商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)（第三版）

內(nèi)容概要

　　《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)（第3版）》是教育部“高等教育面向21世紀(jì)教學(xué)內(nèi)容和課程體系改革計(jì)劃”的最新研究成果。進(jìn)入21世紀(jì)，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的金融與經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了巨大變化。為適應(yīng)在金融國(guó)際化、金融證券化以及金融市場(chǎng)化的條件下，培養(yǎng)合格的現(xiàn)代金融專(zhuān)業(yè)人才的需要，我們?cè)诘诙娴幕A(chǔ)上，對(duì)本教材作了進(jìn)一步的修訂，以反映新《巴塞爾協(xié)議》以及匯率、利率制度改革給銀行經(jīng)營(yíng)所帶來(lái)的變化。并相應(yīng)地增加了許多新的內(nèi)容，如新《巴塞爾協(xié)議》所提出的新的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)算方法及其要求、現(xiàn)代銀行實(shí)行的大部門(mén)小分行組織架構(gòu)、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理方法、銀行提供的代理業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)全能化、銀行經(jīng)營(yíng)全球化、銀行機(jī)構(gòu)巨型化趨勢(shì)等，以幫助讀者能更好地掌握先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理理論，了解現(xiàn)代國(guó)際銀行業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)、先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理技術(shù)和管理技能?！渡虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)（第3版）》共分14章，系統(tǒng)地闡述了商業(yè)銀行的發(fā)展歷程、商業(yè)銀行的職能及其經(jīng)營(yíng)管理方針與策略，全面介紹了當(dāng)代商業(yè)銀行的各類(lèi)業(yè)務(wù)內(nèi)容及其操作程序，同時(shí)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)作了預(yù)測(cè)和展望。為了幫助讀者更好地學(xué)習(xí)《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)（第3版）》，每章都配有案例與復(fù)習(xí)思考題，以便讀者鞏固所學(xué)到的知識(shí)?！　　渡虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)（第3版）》可作為金融類(lèi)專(zhuān)業(yè)本科學(xué)生學(xué)習(xí)當(dāng)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理知識(shí)的教材，也可作為金融類(lèi)專(zhuān)業(yè)研究生及金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員了解商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論的參考書(shū)。　　《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)（第3版）》配有教師教學(xué)課件，教師可憑《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)（第3版）》正文后的教學(xué)支持說(shuō)明頁(yè)獲取。

作者簡(jiǎn)介

　  戴國(guó)強(qiáng)，博士，國(guó)家級(jí)教學(xué)名師，現(xiàn)任上海財(cái)經(jīng)大學(xué)MBA學(xué)院院長(zhǎng)、教授、博士生導(dǎo)師，1998-2006年曾任上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院院長(zhǎng)。現(xiàn)兼任教育部高校經(jīng)濟(jì)學(xué)類(lèi)教學(xué)指導(dǎo)委員會(huì)委員、上海市信息委專(zhuān)家委員會(huì)委員、中國(guó)金融學(xué)會(huì)常務(wù)理事暨學(xué)術(shù)委員會(huì)委員等職。主要研究方向?yàn)樨泿爬碚摵豌y行管理理論。

書(shū)籍目錄

第一章 導(dǎo)論第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展第二節(jié) 商業(yè)銀行的功能及其地位第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)第四節(jié) 商業(yè)銀行制度第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)第六節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境第二章 商業(yè)銀行資本第一節(jié) 銀行資本金的構(gòu)成第二節(jié) 銀行資本充足性及其測(cè)定第三節(jié) 銀行的資本管理與對(duì)策：分子對(duì)策和分母對(duì)策第四節(jié) 銀行并購(gòu)決策與管理第三章 負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理第一節(jié) 銀行負(fù)債的作用和構(gòu)成第二節(jié) 商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)第三節(jié) 銀行存款的經(jīng)營(yíng)管理第四節(jié) 短期借款的經(jīng)營(yíng)管理第五節(jié) 商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款第四章 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)第一節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成和作用第二節(jié) 資金頭寸的計(jì)算與預(yù)測(cè)第三節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)的管理第五章 貸款業(yè)務(wù)第一節(jié) 貸款種類(lèi)和政策第二節(jié) 貸款定價(jià)第三節(jié) 幾種貸款業(yè)務(wù)的要點(diǎn)第四節(jié) 貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理第五節(jié) 貸款管理制度第六章 銀行證券投資業(yè)務(wù)第一節(jié) 銀行證券投資的功能和主要類(lèi)別第二節(jié) 銀行證券投資的風(fēng)險(xiǎn)和收益第三節(jié) 銀行證券投資業(yè)務(wù)第四節(jié) 銀行證券投資策略第五節(jié) 銀行證券投資的避稅組合第七章 租賃和信托第一節(jié) 租賃的基本概念第二節(jié) 銀行租賃業(yè)務(wù)的種類(lèi)第三節(jié) 租賃合同與租金第四節(jié) 信托業(yè)務(wù)第八章 表外業(yè)務(wù)第一節(jié) 銀行表外業(yè)務(wù)的發(fā)展第二節(jié) 擔(dān)保業(yè)務(wù)第三節(jié) 票據(jù)發(fā)行便利第四節(jié) 遠(yuǎn)期利率協(xié)議第五節(jié) 互換業(yè)務(wù)第六節(jié) 期貨與期權(quán)第七節(jié) 其他主要的表外業(yè)務(wù)第八節(jié) 表外業(yè)務(wù)的管理第九章 其他業(yè)務(wù)第一節(jié) 結(jié)算業(yè)務(wù)第二節(jié) 代理業(yè)務(wù)第三節(jié) 咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)第十章 國(guó)際業(yè)務(wù)第一節(jié) 國(guó)際業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與組織機(jī)構(gòu)第二節(jié) 外匯資金籌集第三節(jié) 貿(mào)易融資與國(guó)際貸款第四節(jié) 外匯買(mǎi)賣(mài)第五節(jié) 離岸金融業(yè)務(wù)第十一章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理策略第一節(jié) 資產(chǎn)負(fù)債管理理論和策略的發(fā)展第二節(jié) 資產(chǎn)負(fù)債管理在商業(yè)銀行的運(yùn)用之一——融資缺口模型及運(yùn)用第三節(jié) 資產(chǎn)負(fù)債管理在商業(yè)銀行的運(yùn)用之二——持續(xù)期缺口模型及運(yùn)用第十二章 商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)估第一節(jié) 銀行財(cái)務(wù)報(bào)表第二節(jié) 商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)第三節(jié) 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)告第十三章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制第一節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)第二節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)第三節(jié) 內(nèi)部控制第四節(jié) 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理第十四章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)第一節(jié) 商業(yè)銀行新的經(jīng)營(yíng)觀(guān)念和策略第二節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)電子化第三節(jié) 銀行再造與集約化經(jīng)營(yíng)參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　凡提出設(shè)立商業(yè)銀行者，必須按相關(guān)法律法規(guī)要求，將申請(qǐng)登記書(shū)送至金融主管部門(mén)。大多數(shù)國(guó)家的金融主管部門(mén)都是中央銀行，也有的國(guó)家有不同規(guī)定。例如，日本規(guī)定申請(qǐng)者將申請(qǐng)登記書(shū)遞交至大藏省?！　∩暾?qǐng)登記書(shū)必須載明下列內(nèi)容：①銀行的名稱(chēng)及公司組織的種類(lèi)；②資本總額；③業(yè)務(wù)種類(lèi)及經(jīng)營(yíng)范圍；④業(yè)務(wù)計(jì)劃；⑤總行及分行所在地；⑥發(fā)起人的姓名、籍貫、住址及履歷等?！　‘?dāng)主管部門(mén)接到申請(qǐng)登記書(shū)后，便要對(duì)此進(jìn)行審核。審核是按以下三個(gè)原則進(jìn)行的：第一，設(shè)立一家銀行要有利于合理競(jìng)爭(zhēng)，防止銀行壟斷；第二，要有利于保障銀行體系安全，防止銀行倒閉；第三，要有利于保持合理規(guī)模，降低管理費(fèi)用，提高服務(wù)質(zhì)量。如果經(jīng)審核，金融主管部門(mén)認(rèn)為符合上述原則要求，并且新設(shè)銀行的業(yè)務(wù)種類(lèi)及業(yè)務(wù)計(jì)劃都比較適當(dāng)，發(fā)起人的資歷及聲望也甚佳，便給予批準(zhǔn)?！　?.招募股份　　現(xiàn)代商業(yè)銀行多以股份公司的形式建立。當(dāng)申請(qǐng)登記書(shū)被核準(zhǔn)之后，發(fā)起人的實(shí)有資本往往不足，應(yīng)依照股份公司的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行招股。發(fā)起人要制定招股章程及營(yíng)業(yè)計(jì)劃書(shū)，寫(xiě)明發(fā)行規(guī)模、股份種類(lèi)。如果是委托其他銀行代募，則要寫(xiě)明代募行名稱(chēng)等。然后呈中央銀行等主管機(jī)構(gòu)審批，待批準(zhǔn)后進(jìn)行股本招募工作。　　商業(yè)銀行股本招募有兩種形式，一是公開(kāi)招募，即向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行銀行股票；二是私下招募，即將銀行股票賣(mài)給指定的投資者。　　3.驗(yàn)資營(yíng)業(yè)　　股本籌集完畢后，向有關(guān)部門(mén)呈交驗(yàn)資證明書(shū)，由有關(guān)部門(mén)驗(yàn)收。資本規(guī)模額達(dá)到規(guī)定要求，方可發(fā)給營(yíng)業(yè)執(zhí)照。各國(guó)對(duì)于商業(yè)銀行最低開(kāi)業(yè)資本金都有明確規(guī)定，例如美國(guó)規(guī)定為500萬(wàn)美元，日本是10億日元，英國(guó)是500萬(wàn)英鎊，新加坡是300萬(wàn)新元（若是外國(guó)銀行則要求有最低資本金600萬(wàn)新元方可開(kāi)業(yè)）。經(jīng)有關(guān)部門(mén)驗(yàn)資，認(rèn)為符合要求者，發(fā)給營(yíng)業(yè)執(zhí)照，即告該商業(yè)銀行成立，開(kāi)始營(yíng)業(yè)。二、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)體系由于大多數(shù)商業(yè)銀行都是按其所在國(guó)公司法組織起來(lái)的股份公司，因此，它們的組織結(jié)構(gòu)體系大致相仿。一般可分為四個(gè)系統(tǒng)，即決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、監(jiān)督系統(tǒng)和管理系統(tǒng)?！　。ㄒ唬Q策系統(tǒng)　　商業(yè)銀行的決策系統(tǒng)主要由股東大會(huì)和董事會(huì)以及董事會(huì)以下設(shè)置的各種委員會(huì)構(gòu)成?！　?.股東大會(huì)　　股東大會(huì)是商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。凡是購(gòu)買(mǎi)銀行發(fā)行的優(yōu)先股票的投資者，就是銀行的優(yōu)先股東；購(gòu)買(mǎi)銀行發(fā)行的普通股票的投資者，就成為銀行的普通股東。優(yōu)先股東可取得固定股息，但無(wú)權(quán)參與銀行的經(jīng)營(yíng)管理。普通股東所取得的股息隨銀行盈利的多少而變動(dòng)，但有權(quán)參加股東大會(huì)，有權(quán)參與銀行的經(jīng)營(yíng)管理決策?！? ……

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