個人理財

內(nèi)容概要

　　《個人理財（附學(xué)習(xí)卡）》是全國高職高專教育“十一五”規(guī)劃教材。《個人理財（附學(xué)習(xí)卡）》根據(jù)國內(nèi)外個人理財發(fā)展的趨勢和我國高職教育的需要，按照我國理財規(guī)劃師的職業(yè)要求，結(jié)合投資與理財專業(yè)人才培養(yǎng)的特點(diǎn)，從案例入手介紹了個人理財?shù)幕A(chǔ)知識和操作技能，每一單元都有明確的學(xué)習(xí)目標(biāo)和豐富的學(xué)習(xí)活動，便于學(xué)生在實(shí)踐中學(xué)習(xí)知識和技能。而且配備了練習(xí)與思考題，便于學(xué)生鞏固所學(xué)知識。《個人理財（附學(xué)習(xí)卡）》共分十章，包括個人理財基礎(chǔ)、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休規(guī)劃、財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃、個人理財規(guī)劃建議書的編寫、綜合理財規(guī)劃應(yīng)用等內(nèi)容?！　”緯m用于高等職業(yè)院校、高等?？茖W(xué)校、成人高校、民辦高校及本科院校舉辦的二級職業(yè)技術(shù)學(xué)院投資理財專業(yè)及其他相關(guān)專業(yè)的教學(xué)，也可供五年制高職、中職學(xué)生使用，并可作為社會從業(yè)人士的參考讀物?！　”緯峁?shù)字課程的學(xué)習(xí)。歡迎讀者登錄經(jīng)管理實(shí)一體化課程平臺，獲取相關(guān)教學(xué)資源，進(jìn)行自主學(xué)習(xí)及交流活動，同時完成在線實(shí)訓(xùn)項目。

書籍目錄

第一章 個人理財基礎(chǔ)第一單元 個人理財和個人理財規(guī)劃第二單元 個人理財規(guī)劃理論和計算基礎(chǔ)第三單元 個人理財心理第二章 現(xiàn)金規(guī)劃第一單元 現(xiàn)金規(guī)劃目標(biāo)第二單元 現(xiàn)金財務(wù)問題診斷第三單元 現(xiàn)金規(guī)劃方法和工具第三章 消費(fèi)規(guī)劃第一單元 消費(fèi)購買決策第二單元 住房規(guī)劃第四章 教育規(guī)劃第一單元 教育規(guī)劃概述第二單元 教育規(guī)劃需求第五章 保險規(guī)劃第一單元 保險規(guī)劃的意義和步驟第二單元 保險需求第六章 投資規(guī)劃第一單元 投資規(guī)劃的意義和步驟第二單元 投資目標(biāo)和投資環(huán)境第三單元 構(gòu)建投資組合第七章 退休規(guī)劃第一單元 退休規(guī)劃的意義和步驟第二單元 退休需求第三單元 退休金的投資準(zhǔn)備第八章 財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃第一單元 財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃的意義和步驟第二單元 財產(chǎn)分配規(guī)劃第三單元 財產(chǎn)傳承規(guī)劃第九章 個人理財規(guī)劃建議書的編寫第一單元 收集客戶家庭信息第二單元 客戶家庭理財問題的診斷第三單元 個人理財規(guī)劃建議書的內(nèi)容和格式第十章 綜合理財規(guī)劃應(yīng)用附錄復(fù)利系數(shù)表參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　?。ǘ﹤€人理財規(guī)劃的具體內(nèi)容　　個人理財規(guī)劃主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃?！　?.現(xiàn)金規(guī)劃　　現(xiàn)金規(guī)劃是對家庭或者個人日常的、日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物進(jìn)行管理的一項活動?，F(xiàn)金規(guī)劃的作用在于滿足日?，F(xiàn)金需要，滿足計劃外現(xiàn)金消費(fèi)——緊急備用金?，F(xiàn)金規(guī)劃的目的在于確保足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費(fèi)用，并且使消費(fèi)模式處于預(yù)算限制之內(nèi)。2.消費(fèi)支出規(guī)劃　　消費(fèi)支出規(guī)劃是基于一定的財務(wù)資源下，對家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到適度消費(fèi)、穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標(biāo)?！　〖彝ハM(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車消費(fèi)規(guī)劃、子女教育消費(fèi)規(guī)劃以及信用卡與個人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。保持家庭財富增長的重要原則是“開源節(jié)流”，在收入一定的情況下，如何做好消費(fèi)支出規(guī)劃對_個家庭整個財務(wù)狀況具有重要的影響。家庭消費(fèi)支出規(guī)劃的目的是要合理安排消費(fèi)資金，樹立正確的消費(fèi)觀念，節(jié)省成本，保持穩(wěn)健的財務(wù)狀況。家庭消費(fèi)支出規(guī)劃是理財業(yè)務(wù)不可或缺的內(nèi)容，如果消費(fèi)支出缺乏計劃或者消費(fèi)計劃不得當(dāng)，家庭很可能支付過高的消費(fèi)成本，嚴(yán)重者甚至?xí)?dǎo)致家庭出現(xiàn)財務(wù)危機(jī)?！　?.教育規(guī)劃　　教育支出既是一種消費(fèi)支出，也是一種投資支出。教育不僅可以提高人的文化水平與生活品位，也可以增加受教育者的人力資本。教育規(guī)劃包括本人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種，自我完善和教育后代都是人生重要的內(nèi)容。而子女教育規(guī)劃又分為基礎(chǔ)教育規(guī)劃和高等教育規(guī)劃。　　進(jìn)行教育規(guī)劃時，首先要對教育需求和子女的基本情況進(jìn)行分析，以確定當(dāng)前和未來的教育投資資金需求；其次，要分析收入和資產(chǎn)狀況，確定教育投資資金的來源；最后，應(yīng)當(dāng)分析教育投資資金來源與資金需求的差距，并尋求恰當(dāng)?shù)耐顿Y工具以投資收益彌補(bǔ)教育投資差距?！　?.保險規(guī)劃　　保險與人生是密不可分的。人生有悲有喜，當(dāng)不幸的事情發(fā)生時，總不免要花錢消災(zāi)，但僅靠平時儲蓄或社會救濟(jì)可能還不夠。此時可以通過經(jīng)濟(jì)又實(shí)惠的保險制度加以規(guī)劃。保險規(guī)劃是指通過對風(fēng)險的識別、衡量和評價，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)，對風(fēng)險實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險所致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。　　保險規(guī)劃的基本步驟是：首先，要確定保險的標(biāo)的，也就是確定保險對象的財產(chǎn)和人的壽命或身體狀況；其次，確定保險需求缺口，也就是確定保險事故發(fā)生時所需要的資金與個人為防范事故發(fā)生已經(jīng)儲備的資金的缺口；最后，要確定保險產(chǎn)品和保險期限以彌補(bǔ)保險需求缺口，滿足個人保障的需求。　　5.稅收規(guī)劃　　稅收規(guī)劃是指納稅人為了減輕稅收負(fù)擔(dān)和實(shí)現(xiàn)涉稅零風(fēng)險而采取非違法手段，對自己的經(jīng)濟(jì)活動事先進(jìn)行的策劃安排?！　?hellip;…

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