通脹預(yù)期下的理財之道

前言

前幾日，為了準備一次郊游的食物，我到家附近的一家面包店去采購了一番。在結(jié)賬的時候，我驚奇地發(fā)現(xiàn)一個三明治的價格居然賣到了8元，而我清楚地記得，兩年前，在同一家店同一款三明治的價格只有4元。原來，不知不覺間，這種三明治的價格在兩年內(nèi)已經(jīng)漲了一倍。我開始還有些不太相信，想起自己平時有記賬的習(xí)慣，就從電子表格里調(diào)出了兩年前的賬單，一看當(dāng)時確實就是4元一個。趁這個機會，我順便對照了一些生活必需品兩年來的價格變化，漲幅都非常大。比如，兩年前汽油的單價還不到每升5元，而如今已經(jīng)將近每升7元。諸如此類的例子不勝枚舉。切身的感受告訴我，國家統(tǒng)計局每月發(fā)布的居民消費價格指數(shù)（CPI）的漲幅并不能完全反映真實的物價上漲情況。我不清楚汽油是否被計算進了CPI，但我可以肯定的是，許多休閑娛樂類的消費支出并沒有計入CPI指數(shù)。比如，旅游景區(qū)的門票價格，恐怕在過去兩年內(nèi)都不止?jié)q了一倍。而這些都是一個簡單的CPI指數(shù)所無法涵蓋的。由于公開的統(tǒng)計數(shù)字無法真實反映物價的上漲程度，因此，居民消費品的物價究竟?jié)q幅幾何的確是一個謎。不過，我想大部分朋友應(yīng)該都會認同物價正在連續(xù)上漲這個不爭的事實。至于物價上漲是否已經(jīng)引起了通脹，這個問題仍然存在爭論，但是通脹預(yù)期的說法應(yīng)該能夠得到大家的認同。引起通脹預(yù)期的因素有很多，在前言部分不再一一贅述。不過，有一點我覺得需要強調(diào)一下：大家提起通脹，都覺得十分可怕，感覺通脹就意味著鈔票變廢紙，意味著大搶購，意味著財富被掠奪；其實，溫和的通脹對一個國家經(jīng)濟的發(fā)展是有一定好處的。目前，在各個經(jīng)濟高速發(fā)展的國家，溫和的通脹也都是普遍現(xiàn)象。所以，通脹并不可怕。

內(nèi)容概要

在沒有金本位而采用信用貨幣的情況下，通脹就會不時地光顧我們的生活，一點一點地吞噬我們的財富。通脹預(yù)期越來越強，怎樣才能未雨綢繆，怎樣才能找到安全的財富棲身地，怎樣才能真正地實現(xiàn)財富的保值、增值？    本書站在百姓的角度，詳細分析了通脹對我們生活的影響，為在通脹下有效理財提供了簡單、實用的方法和技巧。作者結(jié)合身邊的實例進行編寫，使本書讀起來親切有趣，在輕松中幫你學(xué)習(xí)戰(zhàn)勝通脹的理財之道。

作者簡介

沈源，畢業(yè)于上海財經(jīng)大學(xué)國際投資專業(yè)，現(xiàn)供職于新加坡太平星（PacificStar）基金管理有限公司，長期從事個人投資理財產(chǎn)品的研究和實踐，并有多年股票和基金等金融產(chǎn)品的投資經(jīng)歷。著有《買房致富：玩轉(zhuǎn)二手房》、《基金致富》、《基金致富：香格里拉的投資課》等多本投資理

書籍目錄

前言第一章  物價波動引發(fā)的思考  第一節(jié)  通脹：一生的朋友，一生的敵人  第二節(jié)  通脹的前世今生  第三節(jié)  如何通過數(shù)字判斷通脹第二章  通脹難題的破與立  第一節(jié)  通脹時期的三大悲事  第二節(jié)  化悲為喜，重在轉(zhuǎn)變心態(tài)第三章  節(jié)流吧，就從現(xiàn)在開始  第一節(jié)  要省錢，先記賬  第二節(jié)  通過數(shù)據(jù)化來分析自己的消費  第三節(jié)  制訂預(yù)算和消費計劃的重要性  第四節(jié)  吃穿住用行，省錢大攻略第四章  儲蓄、債券、基金、股票的選擇與搭配  第一節(jié)  儲蓄  第二節(jié)  債券  第三節(jié)  基金  第四節(jié)  股票  第五節(jié)  總結(jié)：通脹時期理財品種的配置計劃第五章  房產(chǎn)投資非常道  第一節(jié)  做個通脹時期的房產(chǎn)型人  第二節(jié)  如何判斷一處房產(chǎn)的投資價值  第三節(jié)  給我一個支點，讓我轉(zhuǎn)動你的房子第六章  保險與納稅籌劃  第一節(jié)  保險的應(yīng)用  第二節(jié)  個人應(yīng)繳稅款的種類  第三節(jié)  合理籌劃個人所得稅第七章  新型投資理財品種全攻略  第一節(jié)  期貨  第二節(jié)  黃金  第三節(jié)  外匯  第四節(jié)  藝術(shù)品  附錄

章節(jié)摘錄

插圖：第一章物價波動引發(fā)的思考第一節(jié)通脹：一生的朋友，一生的敵人你一定會同意這樣一句話：這個世界上的萬事萬物，不管是現(xiàn)實的（如衣服、鞋子）還是虛擬的（如股票、期貨），只要是商品，就一定會有它的價格。對于價格波動，每個人都有自己的切身感受。在很多人看來，價格就是為了購買自己需要的產(chǎn)品和服務(wù)所付出的那點兒錢。當(dāng)價格升高時，絕大多數(shù)人都會愁眉苦臉，因為手里的鈔票不如以往“值錢”了；而當(dāng)價格下跌時，人們則會躍躍欲試，以期能夠及時撿到便宜貨。這是市場經(jīng)濟時代的普遍規(guī)律。受市場供求關(guān)系的影響，商品價格的波動在所難免。市場上形形色色的東西打折或漲價，是每天都在發(fā)生的事情。然而，如果一個市場上的大部分商品的價格都持續(xù)地上漲和下跌，就會對普通百姓的生活造成重大影響。這就是人人談之色變的通脹和通縮。近幾年以來，“通脹”這個詞越來越多地出現(xiàn)在中國廣大老百姓的視野中。2007～2009年上半年，“通脹”幾乎成為全國最熱門的關(guān)鍵詞之一，與股市、地震、奧運、世博等詞匯共同主導(dǎo)了中國老百姓近兩年的日常生活。那么，通脹到底是一個怎樣的概念呢？很多人都會說，通脹意味著錢不值錢了。話雖直白，但卻是非常達意的解釋。當(dāng)找地方下館子的時候，我們會發(fā)現(xiàn)本來3塊錢一兩的菜肉水餃現(xiàn)在漲到了5塊錢一兩，原本20塊錢一份的紅燒肉雖然價格沒變，可是菜量卻只有原來的2／3，甚至連原本不限量的米飯也變成了有償供應(yīng)。走在大街上，想打個車，上車后才發(fā)現(xiàn)價格不知何時已經(jīng)統(tǒng)一上調(diào)到了2元／公里。如果你正在進行自家的裝修工程，你的感受一定會更加強烈，為什么你拿到手的建材報價，幾乎兩倍于朋友裝修時的價格，而朋友的裝修工程僅僅只比你早一年而已。周遭發(fā)生的一切表明，我們手中等值的鈔票，能夠買到的東西正在不斷減少。特別是在與老百姓生活密切相關(guān)的吃、穿、住、用、行等幾大領(lǐng)域，我們正被迫付出更多的錢以保持原先的生活水準。這就是通脹的威力。正當(dāng)通脹把大家搞得焦頭爛額，擔(dān)心商品價格會繼續(xù)飆升之時，2008年下半年，形勢卻急轉(zhuǎn)直下。受美國次貸危機引發(fā)的國際金融危機愈演愈烈，各大原材料商品的價格幾乎在同一時間掉頭向下。油價跌了，糧價跌了，消費品價格也大幅下跌?？墒?，還沒等老百姓高興起來，通縮的預(yù)期卻如影而至。所謂通縮，就是市場上的物價持續(xù)性地下跌。通縮乍一聽是好事兒，可長時間的價格下跌會抑制生產(chǎn)與投資，進而抑制國民的消費，導(dǎo)致失業(yè)率升高和經(jīng)濟衰退。為什么呢？通俗地講，雖然市場上的價格下跌了，照理說老百姓可以買到更便宜的商品，但是由于通縮，企業(yè)利潤下降，更多的員工會成為失業(yè)者或者成為潛在的失業(yè)人群。這樣，對于自身未來的擔(dān)心就會進一步抑制個人消費，使得你有錢不敢花。與此同時，股票、房地產(chǎn)市場的大幅走低會使得擁有資產(chǎn)的民眾的個人財富縮水，生活質(zhì)量下降。可以說，從對個人財富的影響角度看，通縮的危險性比通脹還要大。就像研究任何事物的方法論一樣，對于價格波動下的理財也有其自身的特點可循。而通脹和通縮就像一對相生相克的孿生兄弟，你中有我，我中有你。通過對以往的研究我們可以看出，劇烈通脹之后必然會產(chǎn)生通縮，通縮結(jié)束后又會迎來新一輪的通脹，就這樣一次又一次地循環(huán)。然而，從歷史研究我們也可以發(fā)現(xiàn)，自有市場經(jīng)濟以來，人類社會經(jīng)歷通脹的時間遠遠長于經(jīng)歷通縮的時間，這是由紙幣的特性決定的。因此，本書將重點從分析通脹人手，探討老百姓如何在通脹條件下有效地進行投資理財。那么，為什么說通脹是我們一生的敵人呢？簡單來說，通脹的可怕之處，就在于它所引起的貨幣貶值，會使得我們手中的財富被轉(zhuǎn)移，甚至被掠奪。舉兩個簡單的例子：1998年，10萬元可以在中國最大的城市買一套兩居室的住房，而10年后的今天，同樣的錢可能只夠買一個衛(wèi)生間；1998年，公辦全日制大學(xué)本科一年的學(xué)費在3000元以下，而如今卻普遍在5000元以上。至于其他生活成本在這10年之間變化了多少，我想大家心中都有一本賬。從圖1—1中，我們可以清楚地看到，我國的消費者物價指數(shù)（CPI）年增幅在2007～2008年上半年的很長一段時間內(nèi)高于銀行的一年期存款利率（關(guān)于CPI指數(shù)的應(yīng)用將會在第二節(jié)專門提到）。這也就意味著，如果你有一筆錢放在銀行里面存定期，這筆錢每年可以帶給你的利息還抵不上物價的上漲。事實上，如果考慮到我國的消費者物價指數(shù)沒有包括房產(chǎn)等其他消費品以及存款的利息稅效應(yīng)，這個差距可以用“巨大”來形容。如此一來，一個冰涼的詞語呼之欲出——財富貶值。不幸的是，財富貶值不只是在某個時期和某個年代出現(xiàn)，而是貫穿了普通老百姓的一生。生命不息，貶值不止。通脹實實在在是我們一生的敵人。在體育比賽中，我們常常能聽到“一生的敵人”這個說法，說的是兩個運動員差不多同時出道，彼此相互熟悉，相生相克，所以總掐在一起。通脹雖然不是具體的人物，但它卻總在我們的理財之路上制造麻煩，讓我們的財富貶值。

媒體關(guān)注與評論

在沒有金本位的情況下，將沒有任何辦法來保護(人民的)儲蓄不被通貨膨脹所吞噬，將沒有安全的財富棲身地。　　——格林斯潘

編輯推薦

《通脹預(yù)期下的理財之道》：通脹為什么是我們一生的朋友，也是我們一生的敵人？如何通過數(shù)字來判斷通脹？如何通過記賬來分析自己的收支情況，進而改善自己的財務(wù)狀況？如何進行儲蓄、債券、基金、股票的搭配和投資？如何判斷一處房產(chǎn)的投資價值？如何給二手房定價？買房有哪些注意事項？如何有效地利用公積金貸款與商業(yè)貸款？如何投資期貨、黃金、外匯、藝術(shù)品？如何以有限的資金投資房地產(chǎn)？如何進行保險與納稅籌劃？通脹也帶來了財富重新分配的機會。通脹過后，有人喜，有人悲。通脹預(yù)期早準備 未雨綢繆巧理財

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