商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營

出版時間：2010-12 出版社：中國人民大學作者：莊毓敏編頁數(shù)：432
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內容概要

本教材是中國人民大學出版社“普通高等教育‘十一五’國家級規(guī)劃教材”中《商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營》的第三版?！　〗陙?，國際銀行業(yè)在不斷創(chuàng)新中快速發(fā)展，中國的銀行體系也在改革中日益強大。2008年以來的次貸危機給全球銀行業(yè)帶來了巨大沖擊，導致商業(yè)銀行的經(jīng)營模式及監(jiān)管規(guī)則不斷調整。迄今為止，中國四大國有商業(yè)銀行已紛紛走向國內外資本市場，成為世界矚目的公眾公司。2009年，中國工商銀行的市值一舉超過所有老牌跨國商業(yè)銀行，成為全球最大的商業(yè)銀行。本教材正是在這樣的背景下進行了第三次修訂，并對第二版教材的內容做了較大幅度的修改，力求反映國內外商業(yè)銀行的最新變化，以滿足學生的課堂學習和從事銀行業(yè)經(jīng)營與管理的讀者了解銀行業(yè)最新動態(tài)的需要。

書籍目錄

第1章 商業(yè)銀行導論 　1．1 商業(yè)銀行的起源和發(fā)展 　1．2 商業(yè)銀行的性質和作用 　1．3 商業(yè)銀行的組織結構 　1．4 政府對銀行業(yè)的監(jiān)管 第2章 商業(yè)銀行的資本管理 　2．1 銀行資本的性質與作用 　2．2 資本的構成 　2．3 資本充足與銀行穩(wěn)健 　2．4 資本的籌集與管理 第3章 商業(yè)銀行的負債管理 　3．1 存款的種類和構成 　3．2 存款的定價 　3．3 非存款性的資金來源 　3．4 商業(yè)銀行負債成本的管理 　3．5 我國商業(yè)銀行的負債結構分析 第4章 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 　4．1 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的和原則 　4．2 存款準備金的管理 　4．3 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)與流動性需求 　4．4 銀行流動性需求的預測 　4．5 流動性需求與來源的協(xié)調管理 第5章 貸款政策與管理 　5．1 貸款的種類及組合 　5．2 貸款政策與程序 　5．3 貸款審查 　5．4 貸款的質量評價 　5．5 問題貸款的發(fā)現(xiàn)和處理 　5．6 我國商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)管理現(xiàn)狀 第6章 企業(yè)貸款 　6．1 企業(yè)貸款的種類 　6．2 對企業(yè)借款理由的分析 　6．3 借款企業(yè)的信用分析 　6．4 企業(yè)貸款的定價 第7章 個人貸款 　7．1 個人貸款概述 　7．2 個人貸款的信用評估 　7．3個人信貸定價 　7．4 我國個人貸款的發(fā)展 第8章 個人住房、綜合消費及經(jīng)營貸款 　8．1 個人住房貸款 　8．2 個人綜合消費貸款 　8．3 個人經(jīng)營貸款 　8．4 信用卡透支 第9章 商業(yè)銀行的證券投資管理 　9．1 商業(yè)銀行證券投資概述 　9．2 商業(yè)銀行證券投資的收益與風險 　9．3 商業(yè)銀行證券投資的一般策略 　9．4 銀行業(yè)和證券業(yè)的分離與融合 第10章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理 　10．1 商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理理論及其發(fā)展 　10．2 利率風險及其類型 　10．3 利率敏感性缺口管理 　10．4 持續(xù)期缺口的衡量與管理 　10．5 應用金融衍生工具管理利率風險 第11章 商業(yè)銀行中間業(yè)務與管理 　11．1 中間業(yè)務概述 　11．2 無風險／低風險類中間業(yè)務 　11．3 不含期權期貨性質風險類中間業(yè)務 　11．4 含期權期貨性質風險類中間業(yè)務 　11．5 商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品的定價 第12章 國際銀行業(yè) 　12．1 國際銀行業(yè)概述 　12．2 跨國銀行的風險管理 　12．3 國際結算業(yè)務 　12．4 外匯買賣業(yè)務 　12．5 國際信貸業(yè)務 　12．6 國際銀行業(yè)的監(jiān)管 第13章 電子銀行業(yè)務及其發(fā)展 　13．1 電子銀行業(yè)務概述 　13．2 主要的電子銀行業(yè)務 　13．3 電子銀行業(yè)務風險管理 　13．4 中國電子銀行業(yè)務及其未來發(fā)展趨勢 第14章 商業(yè)銀行的業(yè)績評價 　14．1 銀行的資產(chǎn)負債表 　14．2 銀行的損益表 　14．3 銀行的現(xiàn)金流量表 　14．4 銀行財務分析的幾種主要方法 　14．5 銀行的盈利能力分析 第15章 商業(yè)銀行的并購管理 　15．1 銀行的并購動機 　15．2 銀行并購的價值評估 　15．3 銀行大規(guī)模并購的效應 　15．4 我國銀行并購的現(xiàn)狀與發(fā)展 第16章 現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢 　16．1 現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn) 　16．2 現(xiàn)代支付體系的發(fā)展趨勢 　16．3 銀行經(jīng)營的發(fā)展趨勢 　16．4 銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢 參考文獻

章節(jié)摘錄

　　第1章商業(yè)銀行導論　　1．1商業(yè)銀行的起源和發(fā)展　　銀行是經(jīng)濟中最為重要的金融機構之一。關于銀行業(yè)務的起源，可謂源遠流長。西方銀行業(yè)的原始狀態(tài)，可溯及公元前的古巴比倫以及文明古國時期。據(jù)大英百科全書記載，早在公元前6世紀，在古巴比倫已有一家“里吉比”銀行。又據(jù)考古學家在阿拉伯大沙漠發(fā)現(xiàn)的石碑證明，在公元前2000年以前，古巴比倫的寺院已在對外放款，而且“放款是采用由債務人開具類似本票的文書，交由寺院收執(zhí)，且此項文書可以轉讓”。公元前4世紀，希臘的寺院、公共團體、私人商號也從事各種金融活動，但只限于貨幣兌換業(yè)性質，還沒有辦理放款業(yè)務。羅馬在公元前200年也有類似希臘銀行業(yè)的出現(xiàn)，但較希臘銀行業(yè)又有所進步，它不僅經(jīng)營貨幣兌換業(yè)務，還經(jīng)營貸放、信托等業(yè)務；同時羅馬對銀行的管理與監(jiān)督也有明確的法律條文，羅馬銀行業(yè)所經(jīng)營的業(yè)務雖不屬于信用貸放，但已具有近代銀行業(yè)務的雛形。人們公認的早期銀行的萌芽，起源于文藝復興時期的意大利。英文中的銀行一詞為“Bank”，是由意大利文“Banca”演變而來的。在意大利文中，Banca是“長凳”的意思。最初的銀行家均為祖居在意大利北部倫巴第的猶太人，他們?yōu)槎惚軕?zhàn)亂，遷移到英倫三島，以兌換、保管貴重物品、匯兌等為業(yè)，在市場上人各一凳，據(jù)以經(jīng)營貨幣兌換業(yè)務。倘若有人遇到周轉不靈、無力支付債務時，就會招致債主們群起搗碎其長凳，兌換商的信用就此宣告破碎，所以英文“破產(chǎn)”為“Bankruptcy”也源于此?！　≡缙阢y行業(yè)的產(chǎn)生與國際貿易的發(fā)展有著密切的聯(lián)系。中世紀的歐洲地中海沿岸各國，尤其是意大利的威尼斯、熱那亞等城市是著名的國際貿易中心，商賈云集、市場繁榮，但由于當時社會的封建割據(jù)、貨幣制度混亂，各國商人所攜帶的鑄幣形狀、成色、重量各不相同。為了適應貿易發(fā)展的需要，必須進行貨幣兌換。于是，單純從事貨幣兌換業(yè)并從中收取手續(xù)費的專業(yè)貨幣商便開始出現(xiàn)和發(fā)展了。“貨幣經(jīng)營業(yè)，即經(jīng)營貨幣商品的商業(yè)，首先是從國際貿易中發(fā)展起來的。自從各國有不同的鑄幣和把當?shù)罔T幣換成本國貨幣，或者把不同的鑄幣與作為世界貨幣的、未鑄幣的純銀或純金相交換，由此就產(chǎn)生了兌換業(yè)，它應當看成是近代貨幣經(jīng)營業(yè)的自然基礎之一”。隨著異地交易和國際貿易的不斷發(fā)展，來自各地的商人為了避免長途攜帶而產(chǎn)生的麻煩和可能的風險，開始把自己的貨幣交存在專業(yè)的貨幣商處，委托其辦理匯兌與支付。此時的專業(yè)貨幣商已表現(xiàn)出銀行萌芽的最初職能——貨幣的兌換與款項的劃撥。

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用戶評論 (總計85條)

商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營第三版金融學的教材
好教材，寫得很詳細，了解商業(yè)銀行的教材。
很不錯的商業(yè)銀行課程的教科書，內容很有層次性和條理性，書的印刷質量也很不錯，沒有缺頁少頁的現(xiàn)象，字跡也很清晰
看了這本書，可以了解到很多商業(yè)銀行的知識，感謝此書
商業(yè)銀行比較不錯的一本入門讀本
包括商業(yè)銀行招聘考試、人民銀行考試，銀監(jiān)局公務員面試用的，很有幫助，很專業(yè)的,比較貼近實踐了
成功將屬于那些“樹立利潤觀念”的銀行—作為著名國際戰(zhàn)略咨詢公司麥肯錫的咨詢顧問,3位主要作者闡述了正在亞洲區(qū)域塑造著銀行市場的各種基本力量。《亞洲銀行新未來》涵蓋了亞洲的多個國家和地區(qū)市場以及各種銀行業(yè)務,重點內容包括:個人金融服務:投入者眾,成事者寡;資產(chǎn)管理:變儲蓄者為投資者;中國:巨人走鋼索;印度:兩極化市場;跨境并購:謹慎從事;國際聯(lián)盟:怯懦者難行等精彩篇章。
書內容很具體，很全面。
第一次買關于銀行的書來看，受益匪淺。對銀行的整體流程和業(yè)務有比較深刻的了解。由于本人從未接觸銀行業(yè)務，里面有些內容還比較生疏，特別是那些公式什么的，比較難推敲，估計得好好研究一番....
嗯，很不錯的書。很滿意！推薦大家買來研究研究。
值得希望對銀行業(yè)務有所了解的人看看。
銀行的朋友看看不錯
銀行入門好書！
質量還不錯，可以用來當銀行從業(yè)資格考試的參考書。
對銀行業(yè)涉及到的知識進行了深入淺出的解釋，適合初學者閱讀
商業(yè)銀行學科的課本。送貨及時，價格超值，豐富學識。
還不錯，畢竟是十一五規(guī)劃教材。
金融輔修課老師推薦的教材，對課程內容的學習很有幫助，內容很詳細，講解得很仔細~是本不錯的金融專業(yè)教材~
這本書是教材了，不過要是送貨速度快些就最好了，第一次在當當買東西，覺得還可以啦。
內容很翔實，典型的教材，體系也比較完整。但是作為2010年12月份再版的書籍，其實時性和新穎性都非常欠缺，讀者可以適當取舍?？傮w來說比較不錯。
此書從99年第一版以來一直延續(xù)到現(xiàn)在可見在國內還是比較經(jīng)典的教材不過都是條條框框的東西參考之用。
沒有教材不行的，需要的教材就是這個咯。
推薦教材，知識點詳盡，滿意。
這本教材不錯，用做教學參考書。
傳統(tǒng)教材
教材用，質量很好
老師訂的教材，挺好的
適合作為參考書和教材
看看教材
教材～說實話蠻啰嗦的，知識量很大～
經(jīng)典教材，值得擁有！
學校使用的教材，包裝很好
正版書。便宜~我們上課就用這本當教材
教材，老師要求買的
教材用書，不錯！
了解金融知識
用來補充自己的金融知識，看著不錯。
內容較詳盡，適合做課本
書很不錯，公司要求買的~
快遞太慢了！強列換別的快遞公司！
專業(yè)課程，下次再來
現(xiàn)在正需要的書！
考研需要，生人回避
特別喜歡哈哈我最喜歡了
這本書給我最大的感覺就是規(guī)范。
不錯。專業(yè)課學習很有幫助
很喜歡這本書的，內容著實不錯，不過信用卡部分有待強化啊
內容不錯~不會難懂~
內容很豐富，也比較實用
書比較厚，包括內容蠻齊全
正版圖書，內容全面，發(fā)貨很快，贊一個！
書里面內容很豐富
這本書介紹得很詳細，內容很好！
內容好，可讀
書的內容挺深的，挺詳細的
太棒了，內容很豐富，詳細，值得。。
跟老師買的一樣，包括質量和內容
很不錯哦正品圖書還是當當不錯的...........
準備參加一個考試，這本書很有幫助。
很不錯比學校買的便宜很多呢
就是上課用得上課用得，你懂得你懂得你懂得
很好的書。。。。。。
好，專業(yè)用書。
給家人買的，希望有用。
此書幫助很大
非常滿意，送貨也很快，下次還來
沒什么話，是正版
很好用，送貨快，很滿意！
很系統(tǒng)全面，現(xiàn)在在自學。紙張略薄
不錯，完好無缺
還沒用，聽說不錯
以后還在這里買
送達很及時，書也包裝很好
今天收到了，還沒仔細看，書是正版的，紙質很好！
兩個人一起買的，很便宜，質量非常好
很好的書，紙質也很好
是我要的那本教科書
非常好，很有用的一本書
轉業(yè)轉型
書還挺不錯的。
紙很厚很滑，字跡很清晰，不累眼睛
跟證券投資那本一起買的，上課用的書。老師說可以自己買，學校賣貴了點，幾個同學一起網(wǎng)購便宜6,7塊不過這本收到的時候有點灰，質量什么還不錯~
還沒看，感覺還行吧，送貨什么的還是不錯
商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營（第3版）
商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營
買的最臟的一本書了
　　商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營讀后感
　　一、商業(yè)銀行導論
　　1、銀行控股型
　　
　　二、商業(yè)銀行資本管理
　　1、資本能限制擴張，彌補虧損，實力體現(xiàn)
　　2、資本扣除現(xiàn)項有股權投資，持股的金融機構
　　3、資本不充足并不能代表經(jīng)營穩(wěn)健與否
　　
　　三、商業(yè)銀行的負債管理
　　1、核心存款
　　2、易變性存款
　　3、同業(yè)拆入、拆出以央行準備金賬戶為準
　　
　　四、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理
　　流動性管理
　　
　　五、貸款政策與管理
　　
　　六、企業(yè)貸款
　　
　　七、個人貸款
　　1、住房貸款比例最高60%——90%
　　
　　八、個人住房，綜合消費及經(jīng)營貸款
　　
　　九、商業(yè)銀行的證券投資管理
　　1、國債利息收入不計入所得額；直接認購的利息收入，可以抵虧，可以免稅。
　　2、短期國債——國庫券；中長期——公債
　　
　　十、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理（利率風險）
　　1、利率風險應該排在信用風險之后，有可能和流動性風險并列。利率風險最大的、可控的風險在期限錯配，同時也是一種流動性風險
　　2、利率風險很困難，很難預測；控制在95%—105%之間；不可能完全自主控制，應該以滿足客戶首要條件
　　3、 ①期限錯配風險②收益率曲線風險③基準風險④選擇權風險
　　4、久期，Dgap＝Da－UDl，當持續(xù)期缺口為正值時，銀行凈值隨利率上升而下降，隨利率下降而上升；當持續(xù)期缺口為負值時，銀行凈值隨市場利率上升而上升。
　　局限：活期存款等較為難算久期
　　
　　十一、商業(yè)銀行中間業(yè)務與管理
　　未來空間大！表外、托管、證券化、備用信用證、保函，擔保類中間業(yè)務
　　
　　十二、國際銀行業(yè)
　　
　　十三、電子銀行業(yè)務及其發(fā)展
　　1、電子銀行業(yè)務已經(jīng)成為銀行業(yè)務的主渠道，是提升銀行核心競爭力的重要手段
　　
　　十四、商業(yè)銀行的業(yè)績評價
　　1、備付金率＝備付金÷存款
　　2、流動比率＝流動資產(chǎn)÷流動負債
　　3、利率風險比率＝利率敏感性資產(chǎn)÷利率敏感性負債
　　4、銀行利潤率＝凈利潤÷總收入
　　5、凈息差＝（利息收入－利息支出）÷盈利資產(chǎn)
　　
　　十五、銀行的并購管理
　　
　　十六、現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢

商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營

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