銀行業(yè)法制年度報(bào)告

內(nèi)容概要

　　本書是《銀行業(yè)法制年度報(bào)告》第三卷，即2006年卷?！　?006年，以我國(guó)加入世貿(mào)組織后5年過(guò)渡期結(jié)束和中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行等國(guó)有商業(yè)銀行成功改制上市為主要標(biāo)志，我國(guó)銀行業(yè)在改革開放、金融創(chuàng)新、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面取得了顯著的成績(jī)。與此同時(shí)相伴隨，我國(guó)銀行業(yè)法制建設(shè)繼續(xù)向前推進(jìn)，取得了一系列新的成果和收獲，銀行業(yè)的法律環(huán)境得到進(jìn)一步改善，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：　　從立法方面看，與銀行業(yè)密切相關(guān)的《企業(yè)破產(chǎn)法》、《反洗錢法》、《刑法修正案（六）》和《合伙企業(yè)法》等若干重要法律獲得通過(guò)，《物權(quán)法》、《勞動(dòng)合同法》、《反壟斷法》等有關(guān)法律草案的制定工作取得重要進(jìn)展，《外資銀行管理?xiàng)l例》、《關(guān)于進(jìn)一步做好國(guó)有企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)工作意見(jiàn)的通知》、《關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化有關(guān)稅收政策問(wèn)題的通知》等有關(guān)行政法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件相繼出臺(tái)。這些法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件的制定、頒布和實(shí)施，對(duì)于進(jìn)一步健全和完善銀行業(yè)法律體系，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)保護(hù)，打擊金融違法犯罪行為，維護(hù)金融管理秩序，促進(jìn)中外資銀行公平競(jìng)爭(zhēng)具有重要的意義。　　從銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)章方面看，為適應(yīng)我國(guó)銀行業(yè)改革開放、金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，銀行業(yè)監(jiān)督管理部門相繼頒布了一系列的監(jiān)管規(guī)章。在國(guó)有銀行改革方面，《國(guó)有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引》的出臺(tái)，有助于加強(qiáng)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行改善公司治理的指導(dǎo)和監(jiān)管。在銀行業(yè)對(duì)外開放方面，適時(shí)修訂了外資銀行管理規(guī)則，改善外資銀行經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管法制環(huán)境。在銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管方面，銀行業(yè)監(jiān)管部門結(jié)合銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)管控要求，從信貸業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、信息系統(tǒng)、金融創(chuàng)新等方面進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行相關(guān)經(jīng)營(yíng)管理行為的監(jiān)督和指導(dǎo)。同時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)管部門著手對(duì)自身的監(jiān)管行為進(jìn)行規(guī)范，使銀行業(yè)監(jiān)管行為步人規(guī)范化和法制化的軌道?！　乃痉ǚ矫婵?，最高人民法院先后發(fā)布了多項(xiàng)與銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理有關(guān)的司法解釋，包括《最高人民法院關(guān)于適用若干問(wèn)題的解釋》、《最高人民法院關(guān)于適用若干問(wèn)題的規(guī)定（一）》、《最高人民法院關(guān)于審理勞動(dòng)爭(zhēng)議案件適用法律若干問(wèn)題的解釋（二）》、《最高人民法院印發(fā)等三項(xiàng)執(zhí)行工作制度的通知》和《最高人民法院關(guān)于民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)有關(guān)期限問(wèn)題的答復(fù)》等。這些司法解釋的制定和實(shí)施，對(duì)于促進(jìn)人民法院正確審理涉及銀行業(yè)的有關(guān)糾紛案件，妥善解決銀行經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中的一些重點(diǎn)和難點(diǎn)法律問(wèn)題，維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和客戶的合法權(quán)益，具有重要的指導(dǎo)意義?！　你y行業(yè)法制學(xué)術(shù)研究方面看，有關(guān)專家和學(xué)者從銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)際出發(fā)，對(duì)商業(yè)銀行改制上市后面臨的法律問(wèn)題以及新形勢(shì)下商業(yè)銀行金融創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理等有關(guān)法律問(wèn)題進(jìn)行研究探討，取得了可喜的成果。一些專家學(xué)者緊密結(jié)合目前我國(guó)銀行業(yè)改革開放的實(shí)際，對(duì)金融安全法制建設(shè)、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)、存款保險(xiǎn)制度以及執(zhí)行巴塞爾協(xié)議等問(wèn)題進(jìn)行了有益的學(xué)術(shù)探討，分別從不同的方面提出了許多建設(shè)性的意見(jiàn)和建議。　　此外，國(guó)際銀行業(yè)法制建設(shè)在2006年也取得了一些新的發(fā)展成果。巴塞爾委員會(huì)先后制定公布了《提升銀行公司治理》的最終文本、《保證業(yè)務(wù)持續(xù)性的高標(biāo)準(zhǔn)原則》、《有效銀行監(jiān)管核心原則》及《核心原則評(píng)估方法》等重要文件，對(duì)提高各國(guó)銀行公司治理的監(jiān)管效能、加強(qiáng)銀行系統(tǒng)安全建設(shè)、保證銀行業(yè)務(wù)持續(xù)性以及完善銀行監(jiān)管等具有重要的參考和指導(dǎo)意義。美國(guó)、英國(guó)、歐盟、日本、新加坡以及我國(guó)香港地區(qū)也制定、頒布了一些與銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理有關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，分別從加強(qiáng)和完善銀行有效監(jiān)管、促進(jìn)銀行監(jiān)管國(guó)際合作、全面提升銀行公司治理、促進(jìn)銀行消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)和平衡、改善銀行信息科技管理、加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管和反洗錢國(guó)際合作等方面，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管行為進(jìn)行規(guī)范和指導(dǎo)。　　回顧和總結(jié)2006年我國(guó)及國(guó)際銀行業(yè)法制建設(shè)的發(fā)展情況，既有許多豐碩的成果可圈可點(diǎn)，也有不少實(shí)際問(wèn)題值得關(guān)注、研究和解決。對(duì)于這些成果和問(wèn)題，我們?cè)诒緯羞M(jìn)行了系統(tǒng)的歸納和評(píng)析，以期對(duì)促進(jìn)和完善我國(guó)銀行業(yè)法制建設(shè)有所裨益。

作者簡(jiǎn)介

張煒，北京大學(xué)法律系畢業(yè)，法學(xué)博士?，F(xiàn)任中國(guó)工商銀行總行法律事務(wù)部總經(jīng)理，中國(guó)金融學(xué)會(huì)理事，中國(guó)工商銀行博士后工作站指導(dǎo)專家，中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)仲裁員，武漢仲裁委員會(huì)仲裁員。長(zhǎng)期從事銀行法律工作，對(duì)銀行法律問(wèn)題有深入的研究和經(jīng)驗(yàn)，曾出版《銀行國(guó)際業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險(xiǎn)控制》、《銀行公司金融業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險(xiǎn)控制》、《銀行中間業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險(xiǎn)控制》、《銀行法律糾紛風(fēng)險(xiǎn)控制》等多部著作。

書籍目錄

上篇　年度法制述評(píng)　第一章　2006年銀行業(yè)法律法規(guī)述評(píng)　　一、銀行業(yè)法律法規(guī)概覽　　　（一）重構(gòu)企業(yè)破產(chǎn)法律制度，統(tǒng)一規(guī)范企業(yè)破產(chǎn)行為　　　（二）制定頒布《反洗錢法》，填補(bǔ)反洗錢立法空白　　?。ㄈ┬抻啞缎谭ā废嚓P(guān)規(guī)定，注重維護(hù)金融管理秩序　　?。ㄋ模┬抻喭赓Y金融機(jī)構(gòu)條例，改善對(duì)外資銀行監(jiān)管制度　　　（五）出臺(tái)資產(chǎn)證券化稅收規(guī)定，構(gòu)建信貸資產(chǎn)證券化政策法律環(huán)境　　?。段餀?quán)法》等相關(guān)法律的制定工作取得重要進(jìn)展　　二、重要法律法規(guī)述評(píng)　　?。ㄒ唬┓伞　　　?.《企業(yè)破產(chǎn)法》　　　　2.《反洗錢法》　　　　3.《刑法修正案（六）》　　　　4.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法修正案》　　　　5.《合伙企業(yè)法》　　?。ǘ﹪?guó)務(wù)院行政法規(guī)和部門規(guī)章　　　　1.《外資銀行管理?xiàng)l例》　　　　2.《國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款贈(zèng)款管理辦法》　　　　3.《訴訟費(fèi)用交納辦法》　　　　4.《關(guān)于進(jìn)一步做好國(guó)有企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)工作的意見(jiàn)》　　　　5.《關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化有關(guān)稅收政策問(wèn)題的通知》　　三、重要法律草案述評(píng)　　?。ㄒ唬段餀?quán)法（草案）》　　?。ǘ秳趧?dòng)合同法（草案）》　　?。ㄈ斗磯艛喾ǎú莅福贰　∷摹?007年展望　　?。ㄒ唬┩晟莆餀?quán)法律制度，促進(jìn)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新和權(quán)利保護(hù)　　?。ǘ┛刂茐艛?，平等稅負(fù)，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)秩序　　?。ㄈ┏雠_(tái)銀行卡條例，促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展　　?。ㄋ模┙⒔∪鹑跈C(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出機(jī)制　第二章　2006年銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)章述評(píng)　　一、銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)章概覽　　?。ㄒ唬┻m應(yīng)銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，強(qiáng)調(diào)完善銀行公司治理　　　（二）履行人世承諾，適時(shí)修訂外資銀行監(jiān)管規(guī)則　　　（三）配合國(guó)家宏觀調(diào)控，強(qiáng)化房地產(chǎn)有關(guān)信貸監(jiān)管　　?。ㄋ模╉槕?yīng)金融市場(chǎng)發(fā)展需求，加強(qiáng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制　　　（五）結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，強(qiáng)化電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管　　?。╆P(guān)注銀行信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理　　?。ㄆ撸└纳平鹑趧?chuàng)新機(jī)制，推動(dòng)銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展　　?。ò耍┮?guī)范監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政許可行為，健全行政許可規(guī)章　　?。ň牛┌l(fā)揮專業(yè)監(jiān)管職能，重視銀行中間業(yè)務(wù)協(xié)同管理　　二、重要監(jiān)管規(guī)章述評(píng)　　?。ㄒ唬┕局卫肀O(jiān)管規(guī)章　　　　1.《國(guó)有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引》　　　　2.《上市公司章程指引》　　　　3.《上市公司股權(quán)激勵(lì)管理辦法》　　　（二）外資銀行監(jiān)管規(guī)章　　?。ㄈ┬刨J業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)章　　　……　第三章　2006年銀行業(yè)司法解釋與典型判例述評(píng)　第四章　2006年國(guó)際銀行業(yè)法制發(fā)展述評(píng)下篇　法律問(wèn)題探討　第五章　2006年銀行業(yè)法制學(xué)術(shù)研究綜述　第六章　銀行業(yè)務(wù)法律問(wèn)題專論　第七章　金融監(jiān)管法制專論　第八章　新法規(guī)點(diǎn)評(píng)

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