21世紀(jì)的老年收入保障

前言

　　本報告是經(jīng)世界銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家辦公室提議完成的。該辦公室要求負(fù)責(zé)養(yǎng)老金問題的主要工作人員就養(yǎng)老金制度改革向世界銀行其他工作人員及國際社會闡明本行立場觀點。報告終稿是世界銀行各有關(guān)部門之間合作的結(jié)晶，而且大量的工作是他們在正常工作之余占用個人時間完成的，合作的部門涉及世界銀行社會保護(hù)、財務(wù)、消除貧困與經(jīng)濟(jì)管理三個部門，以及四個地區(qū)分行（歐洲與中亞地區(qū)分行、拉丁美洲和加勒比海地區(qū)分行、中東與北非地區(qū)分行、東亞與太平洋地區(qū)分行）。有關(guān)本報告的組織與協(xié)調(diào)工作在結(jié)尾部分做了相應(yīng)介紹。　　本報告的完成得益于世界銀行和國際社會養(yǎng)老金領(lǐng)域開展的學(xué)術(shù)交流及深入討論，包括2004年9月12-18日在北京召開的國際社會保障協(xié)會第28屆全球大會和2004年11月8日國際勞工組織在日內(nèi)瓦召開的國際勞工大會的討論交流，還包括來自國際工會運動的評論，以及世界銀行以外的五位專家十分深刻而又頗有價值的評論與指導(dǎo)意見。他們分別是新加坡大學(xué)的穆庫爾·阿舍（Mukul Asher）、倫敦經(jīng)濟(jì)學(xué)院的尼古拉斯·巴爾（Nicholas Barr）、慕尼黑大學(xué)的阿克塞爾·伯爾施?蘇潘（Axel Boersch Supan）、麻省理工學(xué)院的彼得·戴蒙德（Peter Diamond）和智利圣地亞哥天主教大學(xué)的薩爾瓦多·瓦爾德斯?普累托（Salvador Valdés?Prieto）。我們也感謝其他各方面的反饋意見和建議，其中許多觀點本報告修訂版中已吸收進(jìn)來，同時，我們也對世界銀行內(nèi)外如此之多的養(yǎng)老金專家對本報告的關(guān)注表示感謝。當(dāng)然，報告中的缺點和疏漏之處理應(yīng)由我們來承擔(dān)?！　”緢蟾嫖窗词澜玢y行正式出版物的要求進(jìn)行評審。報告中的觀點、論述及結(jié)論均屬作者觀點，并不必然代表世界銀行及其下屬機(jī)構(gòu)或世界銀行執(zhí)行委員們的意見，也不代表這些執(zhí)行委員所代表國家政府的官方意見。

內(nèi)容概要

　　《21世紀(jì)的老年收入保障：養(yǎng)老金制度改革國際比較》是世界銀行關(guān)于多支柱養(yǎng)老金制度的又一部力作。世界銀行建議的養(yǎng)老金制度由5個支柱組成：（1）非繳費養(yǎng)老金或“零支柱”（待遇形式為國民養(yǎng)老金或社會養(yǎng)老金），以提供最低水平的保障；（2）“第一支柱”為繳費養(yǎng)老金制度，與本人的收入水平不同程度地掛鉤，旨在替代部分收入；（3）強(qiáng)制性的“第二支柱”基本屬于個人儲蓄賬戶，但建立形式可以各有不同；（4）自愿性的“第三支柱”，可以采取多種形式（如完全個人繳費型、雇主資助型、繳費確定型（DC）或待遇確定型（DB），該支柱性質(zhì)上比較靈活，個人可自主決定是否參加以及繳費多少；（5）非正規(guī)的保障形式，為家庭成員之間或代際之間對老年人在經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)方面的援助，包括醫(yī)療和住房方面的資助。由于方方面面的原因，養(yǎng)老金制度應(yīng)由盡可能多的支柱組成，至于支柱的具體數(shù)量及構(gòu)成主要取決于各個國家的取向以及交易成本的水平和影響程度。只有通過多種途徑和渠道才能為老年人更有效地提供退休收入。　　從上述介紹可以看到，世界銀行關(guān)于養(yǎng)老金制度改革的觀點發(fā)生的主要變化有二：一是進(jìn)一步關(guān)注基本收入保障對相對弱勢的老年群體的作用；二是對強(qiáng)制性養(yǎng)老金制度內(nèi)外的所有支柱，都進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)通過市場手段的運用以期達(dá)到為個人燙平消費的作用。

作者簡介

　　因德米特·吉爾（Indermit Gill）是世界銀行東亞和太平洋地區(qū)局扶貧和經(jīng)濟(jì)管理處（PREM）的部門主管和經(jīng)濟(jì)顧問。在擔(dān)任目前的職務(wù)之前，他是PREM副主任的經(jīng)濟(jì)顧問和人力開發(fā)網(wǎng)絡(luò)的主管。在20世紀(jì)90年代，他作為巴西的高級經(jīng)濟(jì)師，領(lǐng)導(dǎo)了世界銀行養(yǎng)老金改革政策對話?；氐饺A盛頓后，他擔(dān)任拉丁美洲和加勒比地區(qū)辦公室的人力開發(fā)首席經(jīng)濟(jì)師，在這期間他撰寫了多個報告，其中一個是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險管理和社會保障改革的地區(qū)研究。他在芝加哥大學(xué)獲得經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位。電子信箱：IGill@Worldbank.org?！　±聿榈?middot;欣茨（Richard Hinz）是世界銀行人力開發(fā)網(wǎng)絡(luò)社會保護(hù)組的養(yǎng)老金政策顧問，他的工作是關(guān)注積累制養(yǎng)老金安排在全世界多種環(huán)境下的建立、規(guī)范和監(jiān)管。在2003年1月加入世界銀行之前，他是現(xiàn)在的美國勞工部雇員待遇保障局的政策和研究辦公室主任，其職責(zé)是負(fù)責(zé)私人雇主發(fā)起的健康保險和養(yǎng)老金計劃的規(guī)范和監(jiān)管的機(jī)構(gòu)，管理對這些機(jī)構(gòu)的研究、經(jīng)濟(jì)和立法分析。1991年以來，他通過國際養(yǎng)老金監(jiān)管者組織、OECD、世界銀行和美國政府的政策開發(fā)和技術(shù)援助項目，促進(jìn)了世界上很多國家的養(yǎng)老金改革。

書籍目錄

導(dǎo)論第一節(jié) 養(yǎng)老金制度改革的框架第二節(jié) 方案設(shè)計和具體實施問題第三節(jié) 本報告的結(jié)構(gòu)第一部分 基礎(chǔ)理論第一章 改革的迫切性第一節(jié) 財政壓力：短期緊迫性和長期迫切性第二節(jié) 兌現(xiàn)承諾第三節(jié) 制度要適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)變化第四節(jié) 全球化的挑戰(zhàn)與機(jī)遇第五節(jié) 改革的思路和前途第二章 世界銀行觀點的基本理論第一節(jié) 社會風(fēng)險的管理架構(gòu)第二節(jié) 公共干預(yù)的基本原理第三節(jié) 多支柱模式： 多元化與效率第四節(jié) 積累制的第五節(jié) 是一個基準(zhǔn)，而不是一個藍(lán)圖第三章 定義：世界銀行觀點的目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)第一節(jié) 首要目標(biāo)：養(yǎng)老金制度的充足性、可負(fù)擔(dān)性、可持續(xù)性和穩(wěn)健性第二節(jié) 附屬目標(biāo)：促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展第三節(jié) 改革的評估標(biāo)準(zhǔn)第四章 世界銀行對養(yǎng)老金改革的貸款支持第一節(jié) 世界銀行養(yǎng)老金貸款的范圍第二節(jié) 養(yǎng)老金改革的多樣性第二部分 設(shè)計和執(zhí)行問題第五章 養(yǎng)老金制度改革的一般選擇和特定國家的選擇第一節(jié) 養(yǎng)老金改革的一般選擇第二節(jié) 特定國家的改革選擇：政策序列和路徑依賴第三節(jié) 結(jié)論第六章 改革的關(guān)鍵問題：堅定的立場和開放的問題第一節(jié) 支柱設(shè)計、消除貧困和再分配第二節(jié) 財政持續(xù)性問題第三節(jié) 公共養(yǎng)老基金的管理第四節(jié) 管理和實施問題第五節(jié) 準(zhǔn)備工作和金融市場的規(guī)范與監(jiān)管第六節(jié) 養(yǎng)老金改革的政治經(jīng)濟(jì)學(xué)和組織管理學(xué)第七節(jié) 改革困境的案例與問題第七章 地區(qū)經(jīng)驗：發(fā)展與改革的初步評估第一節(jié) 拉丁美洲和加勒比地區(qū)第二節(jié) 中東歐和中亞第三節(jié) 南亞第四節(jié) 撒哈拉以南非洲第五節(jié) 中東與北非第六節(jié) 東亞第八章 最后評語附錄 關(guān)于老年貧困的數(shù)據(jù)附表主要參考文獻(xiàn)術(shù)語對照表人名譯名對照表縮略詞對照表作者簡介譯者后記 

章節(jié)摘錄

　　第三章 定義：世界銀行觀點的目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)　　在以養(yǎng)老金改革的預(yù)期結(jié)果和改革過程的可持續(xù)性為基礎(chǔ)評估改革的價值和可行性時，需要制定清晰的改革目標(biāo)和評價該目標(biāo)及改革方法的明確標(biāo)準(zhǔn)。為獲得世界銀行的財政支持和其他支持，這些目標(biāo)和評估標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)對改革必須達(dá)到的水平進(jìn)行詳細(xì)說明?！　〉谝还?jié)首要目標(biāo)：養(yǎng)老金制度的充足性、　　可負(fù)擔(dān)性、可持續(xù)性和穩(wěn)健性　　強(qiáng)制性養(yǎng)老金計劃應(yīng)該實現(xiàn)什么樣的主要目標(biāo)？世界銀行認(rèn)為，養(yǎng)老金制度應(yīng)提供一個充足、可負(fù)擔(dān)、可持續(xù)且穩(wěn)健的待遇水平?！　?ldquo;充足性”是指養(yǎng)老金制度所提供的退休收入的絕對水平（防止老年貧困）和相對水平（替代足夠的終生收人）。任何養(yǎng)老金改革的目標(biāo)都必須確保所有人，不管他們參與的是何種水平或何種形式的經(jīng)濟(jì)活動，都應(yīng)能避免其在退休后遭受極度貧困的威脅。同時，該目標(biāo)還必須保證養(yǎng)老金制度能夠為那些壽命長于平均壽命的人提供長壽風(fēng)險的保護(hù)?！　?hellip;…

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