小額擔(dān)保貸款實(shí)務(wù)指南

前言

　　當(dāng)前及今后一個(gè)時(shí)期，我國(guó)就業(yè)形勢(shì)依然嚴(yán)峻，促進(jìn)以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)，有利于發(fā)揮創(chuàng)業(yè)的就業(yè)倍增效應(yīng)，對(duì)緩解就業(yè)壓力具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。促進(jìn)勞動(dòng)者自主創(chuàng)業(yè)，通過(guò)創(chuàng)業(yè)在實(shí)現(xiàn)自身就業(yè)的同時(shí)帶動(dòng)更多勞動(dòng)者就業(yè)，是貫徹落實(shí)黨的十七大“實(shí)施擴(kuò)大就業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)”的重要舉措，對(duì)于推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、緩解就業(yè)壓力、促進(jìn)社會(huì)和諧具有十分重要的意義。自2002年以來(lái)，我國(guó)全面實(shí)施下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款政策，為勞動(dòng)者自主創(chuàng)業(yè)和勞動(dòng)密集型小企業(yè)開(kāi)展小額擔(dān)保貸款提供資金幫助和貸款貼息，幫助勞動(dòng)者解決自謀職業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)的資金困難，為他們就業(yè)再就業(yè)創(chuàng)造良好的條件，調(diào)動(dòng)勞動(dòng)者創(chuàng)業(yè)的積極性和主動(dòng)性，同時(shí)也為勞動(dòng)密集型小企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)、增加就業(yè)崗位創(chuàng)造條件。目前，小額擔(dān)保貸款政策的扶持對(duì)象由下崗失業(yè)人員逐步擴(kuò)大到就業(yè)困難人員、復(fù)轉(zhuǎn)軍人、高校畢業(yè)生、殘疾人和農(nóng)村勞動(dòng)者等各類(lèi)自主創(chuàng)業(yè)人員。

內(nèi)容概要

　　小額擔(dān)保貸款工作政策性強(qiáng)，對(duì)經(jīng)辦工作人員專(zhuān)業(yè)水平要求高。為指導(dǎo)各地更好地貫徹落實(shí)小額擔(dān)保貸款推動(dòng)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)政策，創(chuàng)新管理模式，提高服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)小額擔(dān)保貸款工作健康發(fā)展，本書(shū)組織人員在總結(jié)各地實(shí)踐的基礎(chǔ)上所編寫(xiě)?！　∪珪?shū)內(nèi)容涉及小額擔(dān)保貸款工作的政策措施、操作流程、管理服務(wù)等多個(gè)方面，是一部操作性、實(shí)用性較強(qiáng)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)書(shū)，特別適用于從事小額擔(dān)保貸款工作的一線人員，對(duì)更好地發(fā)揮小額擔(dān)保貸款政策在推動(dòng)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)工作中的作用具有現(xiàn)實(shí)意義。

書(shū)籍目錄

第一部分  貸款操作實(shí)務(wù)  第一章  小額擔(dān)保貸款基礎(chǔ)知識(shí)    一、小額擔(dān)保貸款的概念和特征    二、小額擔(dān)保貸款扶持的對(duì)象范圍    三、小額擔(dān)保貸款的用途及還款方式    四、小額擔(dān)保貸款的額度、期限、利率    五、小額貸款擔(dān)?；?   六、小額擔(dān)保貸款貼息    七、小額擔(dān)保貸款的擔(dān)保和反擔(dān)保    八、小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)流程    九、小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)部門(mén)職責(zé)分工    十、小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)職責(zé)    十一、小額擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)管理    十二、小額擔(dān)保貸款統(tǒng)計(jì)  第二章  小額擔(dān)保貸款的申請(qǐng)和受理    一、接受咨詢(xún)    二、業(yè)務(wù)受理    三、初審    四、注意事項(xiàng)  第三章  貸前調(diào)查    一、貸前調(diào)查的概念和基本要求    二、貸前調(diào)查的內(nèi)容和方法    三、個(gè)人和小企業(yè)貸款貸前調(diào)查的要點(diǎn)    四、綜合分析和出具調(diào)查報(bào)告    五、貸前調(diào)查工作要點(diǎn)及注意事項(xiàng)　第四章  擔(dān)保與反擔(dān)保    一、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程    二、擔(dān)保申請(qǐng)的受理與核查    三、擔(dān)保項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查    四、落實(shí)反擔(dān)保措施    五、實(shí)地核查    六、擔(dān)保建議    七、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審與決策    八、擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保    九、擔(dān)保與反擔(dān)保工作要點(diǎn)及注意事項(xiàng)  第五章  貸款發(fā)放    一、貸款審批    二、簽訂保證合同及借款合同    三、貸款發(fā)放    四、貸款發(fā)放后管理    五、貸款發(fā)放注意事項(xiàng)  第六章  貸后管理    一、貸后跟蹤管理    二、到期貸款的回收管理    三、逾期貸款的管理    四、呆壞賬的認(rèn)定、核銷(xiāo)    五、貸后管理注意事項(xiàng)  第七章  財(cái)政貼息資金管理    一、財(cái)政貼息資金的使用    二、財(cái)政貼息比例和額度    三、貼息資金的預(yù)算管理    四、貼息貸款的申請(qǐng)和審核    五、貼息資金的審核和撥付    六、獎(jiǎng)補(bǔ)資金的審核和撥付    七、統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度    八、監(jiān)督管理和責(zé)任    九、財(cái)政貼息資金管理注意事項(xiàng)  第八章  信用社區(qū)    一、信用社區(qū)的創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)    二、信用社區(qū)創(chuàng)建的程序    三、信用社區(qū)工作職責(zé)分工    四、信用社區(qū)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)    五、信用社區(qū)信用調(diào)查    六、信用社區(qū)的考核和獎(jiǎng)勵(lì)    七、信用社區(qū)的撤銷(xiāo)    八、信用社區(qū)的貸后管理  第九章  貸款檔案管理    一、貸款檔案的概念    二、貸款檔案管理的原則    三、貸款檔案的歸檔    四、貸款檔案的基本內(nèi)容    五、貸款檔案的日常管理    六、貸款檔案管理注意事項(xiàng)  第十章  制度建設(shè)    一、基層人力資源和社會(huì)保障平臺(tái)小額擔(dān)保貸款工作制度    二、擔(dān)保機(jī)構(gòu)工作制度    三、目標(biāo)考核和績(jī)效激勵(lì)制度第二部分  政策文件  國(guó)家政策    中國(guó)人民銀行  財(cái)政部  國(guó)家經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)  勞動(dòng)和社會(huì)保障部  《關(guān)于印發(fā)〈下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法〉的通知》（銀發(fā)[2002]394號(hào)）    中國(guó)人民銀行  財(cái)政部  國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)  勞動(dòng)和社會(huì)保障部《關(guān)于〈下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法〉有關(guān)問(wèn)題的補(bǔ)充通知》（銀發(fā)[2003]134號(hào)）    中國(guó)人民銀行  財(cái)政部  勞動(dòng)和社會(huì)保障部《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作的通知》（銀發(fā)[2004]51號(hào)）    財(cái)政部《關(guān)于推進(jìn)下崗失業(yè)人員小額貸款工作財(cái)政支持政策具體實(shí)施意見(jiàn)的通知》（財(cái)金[2004]66號(hào)）    勞動(dòng)和社會(huì)保障部《關(guān)于報(bào)送百家社區(qū)就業(yè)重點(diǎn)聯(lián)系城市小額擔(dān)保貸款工作進(jìn)展情況的通知》（勞社培就司函[2004]96號(hào)）    勞動(dòng)和社會(huì)保障部《關(guān)于印發(fā)〈再就業(yè)優(yōu)惠證和企業(yè)吸納下崗失業(yè)人員認(rèn)定證明樣式〉的通知》（勞社廳函[2005]474號(hào)）    中國(guó)人民銀行  財(cái)政部  勞動(dòng)和社會(huì)保障部《關(guān)于改進(jìn)和完善小額擔(dān)保貸款政策的通知》（銀發(fā)[2006]5號(hào)）    中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》（銀監(jiān)發(fā)[2006]69號(hào)）    中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于印發(fā)〈銀行開(kāi)展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)〉的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2007]53號(hào)）    勞動(dòng)和社會(huì)保障部《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)聯(lián)系城市小額擔(dān)保貸款推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促就業(yè)工作進(jìn)展情況調(diào)度的通知》（勞社培就司函[2007]17號(hào)）    中國(guó)人民銀行  財(cái)政部  人力資源和社會(huì)保障部《關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理  積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的通知》（銀發(fā)[2008]238號(hào)）    財(cái)政部《關(guān)于積極發(fā)揮財(cái)政貼息資金支持作用切實(shí)做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知》（財(cái)金[2008]77號(hào)）    財(cái)政部  中國(guó)人民銀行  人力資源和社會(huì)保障部《關(guān)于印發(fā)〈小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金管理辦法〉的通知》（財(cái)金[2008]100號(hào)）    財(cái)政部  人力資源和社會(huì)保障部  中國(guó)人民銀行《關(guān)于規(guī)范小額擔(dān)保貸款微利項(xiàng)目貼息比例的通知》（財(cái)金[2009]41號(hào)）    財(cái)政部  人力資源和社會(huì)保障部  中國(guó)人民銀行  中華全國(guó)婦女聯(lián)合會(huì)《關(guān)于完善小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息政策  推動(dòng)?jì)D女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》（財(cái)金[2009]72號(hào)）    人力資源和社會(huì)保障部《關(guān)于加強(qiáng)小額擔(dān)保貸款工作進(jìn)展情況調(diào)度的通知》（人社廳函[2009]271號(hào)）  地方政策    內(nèi)蒙古自治區(qū)勞動(dòng)和社會(huì)保障廳、中國(guó)人民銀行呼和浩特中心支行、財(cái)政廳、金融辦《關(guān)于進(jìn)一步做好小額擔(dān)保貸款工作的通知》（內(nèi)勞社辦字[2009]113號(hào)）    中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行  吉林省人力資源和社會(huì)保障廳吉林省財(cái)政廳《關(guān)于印發(fā)〈進(jìn)一步完善小額擔(dān)保貸款管理  推動(dòng)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)的若干政策（試行）〉的通知》（長(zhǎng)銀發(fā)[2009]93號(hào)）（215）    上海市人力資源和社會(huì)保障局《關(guān)于完善小額貸款擔(dān)保工作的實(shí)施意見(jiàn)（試行）的通知》（滬人社就發(fā)[2009]14號(hào)）（221）    江蘇省政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行南京分行等部門(mén)《關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理實(shí)施意見(jiàn)的通知》（蘇政辦發(fā)[2009]35號(hào)）    中國(guó)人民銀行合肥中心支行  安徽省財(cái)政廳  安徽省勞動(dòng)和社會(huì)保障廳轉(zhuǎn)發(fā)《中國(guó)人民銀行  財(cái)政部  人力資源和社會(huì)保障部關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理  積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的通知》的通知（合銀發(fā)[2008]286號(hào)）    中國(guó)人民銀行福州中心支行  福建省財(cái)政廳  福建省勞動(dòng)和社會(huì)保障廳  福建省人事廳《關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理  積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)工作的通知》（福銀[2009]21號(hào)）    中國(guó)人民銀行南昌中心支行  江西省財(cái)政廳  江西省勞動(dòng)和社會(huì)保障廳《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈中國(guó)人民銀行  財(cái)政部  人力資源和社會(huì)保障部關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理  積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的通知〉的通知》（南銀發(fā)[2008]212號(hào)）    中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行  山東省財(cái)政廳  山東省勞動(dòng)和社會(huì)保障廳轉(zhuǎn)發(fā)《中國(guó)人民銀行  財(cái)政部  人力資源和社會(huì)保障部關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理  積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的通知》的通知（濟(jì)銀發(fā)[2008]205號(hào)）    中國(guó)人民銀行鄭州中心支行  河南省勞動(dòng)和社會(huì)保障廳  河南省財(cái)政廳《關(guān)于印發(fā)〈河南省小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法〉的通知》（鄭銀發(fā)[2008]230號(hào)）    湖南省人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)省勞動(dòng)保障廳等部門(mén)《湖南省就業(yè)和失業(yè)登記管理試行辦法》等9個(gè)文件的通知（湘政辦發(fā)[2009]34號(hào)）    中國(guó)人民銀行南寧中心支行、自治區(qū)財(cái)政廳、自治區(qū)勞動(dòng)和社會(huì)保障廳關(guān)于印發(fā)《廣西就業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)施管理辦法》的通知（南寧銀發(fā)[2009]64號(hào)）    重慶市就業(yè)再就業(yè)領(lǐng)導(dǎo)辦公室  《重慶市小額擔(dān)保貸款辦法》（渝再就業(yè)辦字[2008]16號(hào)）    寧夏回族自治區(qū)人民政府關(guān)于印發(fā)《寧夏回族自治區(qū)支持創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款管理辦法》的通知（寧政發(fā)[2008]92號(hào)）    云南省勞動(dòng)和社會(huì)保障廳  云南省財(cái)政廳  中國(guó)人民銀行昆明中心支行《關(guān)于進(jìn)一步完善小額擔(dān)保貸款辦法  推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)的通知》（云勞社辦[2008]322號(hào)）第三部分  業(yè)務(wù)文本樣例  江西省再就業(yè)小額擔(dān)保貸款標(biāo)準(zhǔn)化操作范本  濮陽(yáng)市小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)書(shū)第四部分  地方經(jīng)驗(yàn)  吉林省小額擔(dān)保貸款“5×3”工作模式  河南省建立機(jī)制  完善政策  促進(jìn)小額擔(dān)保貸款良性循環(huán)  江西省完善五大體系  發(fā)揮小額貸款扶持創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)作用

章節(jié)摘錄

　　封閉運(yùn)行，專(zhuān)項(xiàng)用于擔(dān)保機(jī)構(gòu)為符合條件的借款人申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款向經(jīng)辦銀行提供擔(dān)保的基金?！　。ㄒ唬?dān)?；鸬慕⒑褪褂谩　「鶕?jù)國(guó)家現(xiàn)行政策規(guī)定，各省、自治區(qū)、直轄市和地級(jí)以上城市要建立下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)?；?，所需資金主要由同級(jí)財(cái)政籌集，也可以接受社會(huì)各界捐贈(zèng)，專(zhuān)戶(hù)存儲(chǔ)于指定的經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)，封閉運(yùn)行，專(zhuān)項(xiàng)用于擔(dān)保小額貸款，不得挪作他用。目前，許多地方（如吉林、重慶、河南、寧夏等）在所轄縣（市、區(qū)）也建立了相應(yīng)的小額貸款擔(dān)?；?，有力促進(jìn)了積極就業(yè)政策在基層的有效落實(shí)。經(jīng)當(dāng)?shù)刎?cái)政部門(mén)同意，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)與經(jīng)辦銀行簽訂合同，將擔(dān)保基金存人經(jīng)辦銀行，專(zhuān)項(xiàng)用于下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)保。貸款到期，借款人不能按期足額償還貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在3個(gè)月內(nèi)用擔(dān)?；鹣蚪?jīng)辦銀行履行清償責(zé)任。在此期間，經(jīng)辦銀行也應(yīng)積極向借款人催收貸款，但根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與經(jīng)辦銀行合同的約定或經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意，經(jīng)辦銀行可直接從擔(dān)?；鹳~戶(hù)中扣劃借款人所欠貸款?！　。ǘ?dān)保基金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的建立　　國(guó)家相關(guān)政策規(guī)定，財(cái)政部門(mén)應(yīng)建立小額貸款擔(dān)保基金補(bǔ)充制度，保證小額擔(dān)保貸款工作的持續(xù)順利開(kāi)展。各省級(jí)財(cái)政部門(mén)（含計(jì)劃單列市）每年要安排適當(dāng)比例的資金，用于建立和完善擔(dān)?；鸬某掷m(xù)補(bǔ)充機(jī)制，不斷提高擔(dān)?；鸬拇鷥斈芰?。中央財(cái)政每年從小額擔(dān)保貸款貼息資金中安排一定比例的資金，對(duì)省級(jí)財(cái)政部門(mén)的擔(dān)?；饘?shí)施獎(jiǎng)補(bǔ)，鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低反擔(dān)保門(mén)檻或取消反擔(dān)保。

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