商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)精析

內(nèi)容概要

　　從古巴比倫的寺廟開(kāi)始，在長(zhǎng)達(dá)四千年漫長(zhǎng)而曲折的演進(jìn)歷程中，銀行業(yè)一刻也沒(méi)有停止過(guò)變革與發(fā)展的主旋律。每一天，你的身邊都可能有新誕生的銀行，也可能有沒(méi)落甚至退出歷史舞臺(tái)的銀行，優(yōu)勝劣汰，適者生存，銀行業(yè)的發(fā)展同樣遵循著自然界的更替規(guī)律。　　中國(guó)的金融體制改革已經(jīng)迎來(lái)了第二十七個(gè)春天。一個(gè)蓬勃、高效的銀行體系是保證經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)以及社會(huì)安定的關(guān)鍵所在，這樣的觀(guān)點(diǎn)早已深入人心。中國(guó)金融市場(chǎng)的逐步開(kāi)放也已經(jīng)使國(guó)內(nèi)的銀行家們緊迫地感受到了競(jìng)爭(zhēng)的加劇，找準(zhǔn)目標(biāo)定位、加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新、拓寬市場(chǎng)空間成為各家銀行提升綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的發(fā)力點(diǎn)。過(guò)去的二十多年，中國(guó)的銀行業(yè)市場(chǎng)化、現(xiàn)代化進(jìn)程取得了令人矚目的突破。其間，作為國(guó)內(nèi)最早的股份制商業(yè)銀行之一，興業(yè)銀行從無(wú)到有，從小到大，成功實(shí)現(xiàn)了從一家區(qū)域性銀行向全國(guó)性銀行的全面轉(zhuǎn)變，以不斷提升的創(chuàng)新能力和綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力躋身全球銀行300強(qiáng)。但是，必須承認(rèn)，在產(chǎn)品多元化、服務(wù)精細(xì)化、業(yè)務(wù)范圍國(guó)際化這些衡量現(xiàn)代商業(yè)銀行“先進(jìn)”程度的標(biāo)準(zhǔn)面前，國(guó)內(nèi)的銀行與國(guó)外同行相比，仍顯稚嫩。較為單一的業(yè)務(wù)盈利模式和有限的、同質(zhì)化的競(jìng)爭(zhēng)手段很難占得市場(chǎng)先機(jī)。銀行業(yè)的發(fā)展可以劃分為五個(gè)階段：簡(jiǎn)單的貨幣兌換業(yè)務(wù)；貨幣兌換業(yè)務(wù)加上存放匯業(yè)務(wù)；傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)加上各種形式的金融創(chuàng)新，形成所謂全面的銀行業(yè)務(wù)；從銀行業(yè)務(wù)延伸到非銀行的金融業(yè)務(wù)；從金融業(yè)務(wù)延伸到非金融的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)的銀行正由第二階段向第三階段過(guò)渡，而國(guó)際領(lǐng)先銀行已經(jīng)從第四階段邁向第五階段。如何突破既有體制“瓶頸”和傳統(tǒng)思維定式的束縛，實(shí)現(xiàn)真正意義上的質(zhì)的飛躍，是擺在國(guó)內(nèi)銀行家面前的一個(gè)極其重要且亟須解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題?！　】v觀(guān)國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展和銀行職能的不斷轉(zhuǎn)化，商業(yè)銀行信用媒介的角色日益淡化，投資、信托、基金、保險(xiǎn)、代理、咨詢(xún)等廣闊的中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域已經(jīng)成為商業(yè)銀行不愿放棄的“淘金陣地”。以美國(guó)銀行業(yè)為例，近二十年來(lái)，其非利差收入占總收入的比重始終呈快速上升趨勢(shì)，到2003年該項(xiàng)占比已達(dá)43．7％。相形之下，國(guó)內(nèi)中資銀行近年雖然推出了二百多種中間業(yè)務(wù)，涵蓋了企業(yè)經(jīng)營(yíng)、金融同業(yè)、社會(huì)管理、居民生活等諸多領(lǐng)域，但由于缺乏準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位和金融資源的合理調(diào)配，真正具有代表性且產(chǎn)生明顯效益的拳頭產(chǎn)品并不多見(jiàn)，由此帶來(lái)的利潤(rùn)增長(zhǎng)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比仍是微乎其微。嚴(yán)峻的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)之下，誰(shuí)能在中間業(yè)務(wù)這塊廣闊的天地里更快更準(zhǔn)地找到適合自身發(fā)展定位、服務(wù)于不同類(lèi)型需求群體的個(gè)性化的金融產(chǎn)品，也許就掌握了制勝的先機(jī)。

書(shū)籍目錄

引言一、打破冰山：我國(guó)銀行業(yè)進(jìn)入全面競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代二、生死之戰(zhàn)：中間業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)是我國(guó)銀行業(yè)存亡的關(guān)鍵三、本書(shū)的特點(diǎn)和結(jié)構(gòu)安排第一章　商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的動(dòng)因分析一、概念界定：中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的區(qū)分二、中間業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行的必然選擇三、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、范圍經(jīng)濟(jì)：中間業(yè)務(wù)的效應(yīng)分析第二章　商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀面面觀(guān)一、曲折中發(fā)展：我國(guó)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀二、創(chuàng)新與競(jìng)爭(zhēng)：國(guó)際銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及比較第三章　商業(yè)銀行中間產(chǎn)品精析之一：結(jié)算類(lèi)中間產(chǎn)品一、國(guó)內(nèi)結(jié)算：傳統(tǒng)產(chǎn)品面臨新挑戰(zhàn)二、國(guó)際結(jié)算：保理業(yè)務(wù)一枝獨(dú)秀第四章　商業(yè)銀行中間產(chǎn)品精析之二：擔(dān)保類(lèi)中間產(chǎn)品一、銀行承兌匯票：蓬勃發(fā)展還是日益萎縮二、備用信用證：信用證業(yè)務(wù)的新寵三、銀行保函：我國(guó)擔(dān)保業(yè)務(wù)的主要形式第五章　商業(yè)銀行中間產(chǎn)品精析之三：管理類(lèi)中間產(chǎn)品一、銀行保險(xiǎn)：銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)融合發(fā)展的產(chǎn)物二、商業(yè)銀行保管箱業(yè)務(wù)：極具市場(chǎng)潛力的業(yè)務(wù)三、個(gè)人理財(cái)：零售業(yè)務(wù)爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)第六章　商業(yè)銀行中間產(chǎn)品精析之四：融資類(lèi)中間產(chǎn)品一、租賃：固定資產(chǎn)投資的助推器二、信托投資：高風(fēng)險(xiǎn)和高收益并存第七章　商業(yè)銀行中間產(chǎn)品精析之五：咨詢(xún)類(lèi)中間產(chǎn)品一、信息咨詢(xún)：最具綜合性、知識(shí)性的業(yè)務(wù)．二、現(xiàn)金管理：密切銀企關(guān)系的最佳途徑第八章　商業(yè)銀行中間產(chǎn)品精析之六：銀行卡、網(wǎng)上銀行類(lèi)中間產(chǎn)品一、信用卡：在“戰(zhàn)國(guó)紛爭(zhēng)”中凸顯特色優(yōu)勢(shì)二、網(wǎng)上銀行：擴(kuò)展中間業(yè)務(wù)的新渠道第九章　商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)最新發(fā)展動(dòng)向一、國(guó)內(nèi)銀行業(yè)最新中間產(chǎn)品二、國(guó)際銀行業(yè)最新中間產(chǎn)品和經(jīng)驗(yàn)借鑒第十章　經(jīng)典案例分析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)績(jī)效評(píng)價(jià)一、蘇格蘭銀行并購(gòu)案例分析二、荷蘭銀行sBu組織結(jié)構(gòu)體系案例分析三、某銀行杭州市分行客戶(hù)滿(mǎn)意戰(zhàn)略案例分析四、信用卡債權(quán)證券化案例分析第十一章　商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)概述二、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)分析三、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險(xiǎn)分析四、分業(yè)到混業(yè)：中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)變和防范分析五、西方商業(yè)銀行中問(wèn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的措施六、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)及模型構(gòu)建．第十二章　我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的建議一、西方商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及經(jīng)驗(yàn)二、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)滯后的原因分析三、建議附錄附錄一　各國(guó)監(jiān)管制度比較的指標(biāo)體系附錄二　商業(yè)銀行監(jiān)管維度對(duì)金融發(fā)展水平的影響附錄三　結(jié)算收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)比較主要參考文獻(xiàn)

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　　中國(guó)金融市場(chǎng)的開(kāi)放也已經(jīng)使國(guó)內(nèi)的銀行家們緊迫的感受到了競(jìng)爭(zhēng)的加劇，找準(zhǔn)目標(biāo)定位，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，拓寬市場(chǎng)空間成為各家銀行提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)力點(diǎn)。

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