商業(yè)銀行價(jià)值管理

前言

　　無論是中國的銀行業(yè)或是全球的銀行業(yè)，都處在一個(gè)嶄新的歷史發(fā)展時(shí)期。業(yè)務(wù)經(jīng)營的全球化與同質(zhì)化，使所有商業(yè)銀行面臨著競(jìng)爭(zhēng)更加激烈、市場(chǎng)更加復(fù)雜、監(jiān)管更加嚴(yán)格的經(jīng)營環(huán)境。傳統(tǒng)的經(jīng)營格局、管理方式、盈利模式受到強(qiáng)烈的沖擊，迫使所有的商業(yè)銀行更加注重管理的規(guī)范化和精細(xì)化，講求經(jīng)營價(jià)值與管理價(jià)值便顯得比以往任何時(shí)候都重要與迫切。于是，越來越多的商業(yè)銀行及其銀行家們開始關(guān)注悄然流行的價(jià)值管理。價(jià)值管理正在逐步成為商業(yè)銀行進(jìn)入新時(shí)期規(guī)范化管理與精細(xì)化管理的一個(gè)科學(xué)手段，成為商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)市場(chǎng)壓力的一個(gè)嶄新的管理視角?！　』趯?duì)“價(jià)值”的不同理解，理論界對(duì)價(jià)值管理存在著種種不同的認(rèn)識(shí)。然而，無論認(rèn)識(shí)的差異有多大，有一點(diǎn)是相同的，那就是均把價(jià)值最大化作為價(jià)值管理的根本出發(fā)點(diǎn)。本書作者緊緊圍繞這一根本出發(fā)點(diǎn)，從多種不同的角度和多種不同的切入點(diǎn)，對(duì)價(jià)值管理進(jìn)行了多線條的初步研究和描述。研究中盡可能博采眾家之長(zhǎng)，盡可能結(jié)合銀行管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，闡述一些看法和思路，希望為我國商業(yè)銀行走向價(jià)值創(chuàng)造之路提供一些參考?！　”緯鴥?nèi)容主要分為兩大部分：第一部分是對(duì)價(jià)值管理理念的詳細(xì)闡述，在整理和分析近年國內(nèi)外對(duì)價(jià)值管理研究成果的基礎(chǔ)上，針對(duì)銀行管理的特點(diǎn)，按照市場(chǎng)價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值、附加價(jià)值和客戶價(jià)值四種門類，對(duì)價(jià)值管理進(jìn)行探討，并揭示了銀行如何基于資產(chǎn)負(fù)債、全面成本、全面風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營績(jī)效四種渠道應(yīng)用價(jià)值管理。第二部分是對(duì)價(jià)值管理應(yīng)用的初步描述，以價(jià)值最大化作為價(jià)值管理的基本準(zhǔn)繩，以貫徹價(jià)值戰(zhàn)略為出發(fā)點(diǎn)，依次說明在執(zhí)行價(jià)值預(yù)算、流程控制、績(jī)效評(píng)價(jià)、資源配置四個(gè)戰(zhàn)術(shù)時(shí)，如何把價(jià)值管理理念融入和應(yīng)用其中。最后，筆者還簡(jiǎn)單暢想了價(jià)值管理的未來發(fā)展趨勢(shì)。

內(nèi)容概要

　　《商業(yè)銀行價(jià)值管理》內(nèi)容主要分為兩大部分：第一部分是對(duì)價(jià)值管理理念的詳細(xì)闡述，在整理和分析近年國內(nèi)外對(duì)價(jià)值管理研究成果的基礎(chǔ)上，針對(duì)銀行管理的特點(diǎn)，按照市場(chǎng)價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值、附加價(jià)值和客戶價(jià)值四種門類，對(duì)價(jià)值管理進(jìn)行探討，并揭示了銀行如何基于資產(chǎn)負(fù)債、全面成本、全面風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營績(jī)效四種渠道應(yīng)用價(jià)值管理。第二部分是對(duì)價(jià)值管理應(yīng)用的初步描述，以價(jià)值最大化作為價(jià)值管理的基本準(zhǔn)繩，以貫徹價(jià)值戰(zhàn)略為出發(fā)點(diǎn)，依次說明在執(zhí)行價(jià)值預(yù)算、流程控制、績(jī)效評(píng)價(jià)、資源配置四個(gè)戰(zhàn)術(shù)時(shí)，如何把價(jià)值管理理念融入和應(yīng)用其中。最后，筆者還簡(jiǎn)單暢想了價(jià)值管理的未來發(fā)展趨勢(shì)。

書籍目錄

第一章　概論：走近價(jià)值管理學(xué)習(xí)目標(biāo)重要術(shù)語第一節(jié)　價(jià)值管理的基本概念一、揭開價(jià)值的面紗二、透視企業(yè)價(jià)值與銀行價(jià)值三、理解價(jià)值管理第二節(jié)　銀行價(jià)值管理的模式一、經(jīng)驗(yàn)類模式二、理論類模式三、試探類模式小結(jié)復(fù)習(xí)思考題資料來源第二章　價(jià)值管理的發(fā)展學(xué)習(xí)目標(biāo)重要術(shù)語第一節(jié)　價(jià)值管理的背景與發(fā)展一、現(xiàn)代管理的必然發(fā)展二、價(jià)值管理的三個(gè)階段第二節(jié)　價(jià)值管理的理論基礎(chǔ)一、價(jià)值鏈理論二、動(dòng)因管理理論三、資本成本理論第三節(jié)　價(jià)值管理的應(yīng)用價(jià)值一、緩解兩個(gè)突出矛盾二、完善銀行的法人治理三、多角度優(yōu)化銀行潛質(zhì)小結(jié)復(fù)習(xí)思考題資料來源第三章　價(jià)值管理門類1：市場(chǎng)價(jià)值與風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值學(xué)習(xí)目標(biāo)重要術(shù)語第一節(jié)　市場(chǎng)價(jià)值管理一、市場(chǎng)價(jià)值的含義與動(dòng)因二、市場(chǎng)價(jià)值的計(jì)量三、市場(chǎng)價(jià)值管理的應(yīng)用第二節(jié)　風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值管理一、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的含義與動(dòng)因二、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的計(jì)量三、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值管理的應(yīng)用小結(jié)復(fù)習(xí)思考題資料來源第四章　價(jià)值管理門類2：附加價(jià)值與客戶價(jià)值學(xué)習(xí)目標(biāo)重要術(shù)語第一節(jié)　附加價(jià)值管理一、附加價(jià)值的含義與動(dòng)因二、附加價(jià)值的計(jì)量三、附加價(jià)值管理的應(yīng)用第二節(jié)　客戶價(jià)值管理一、客戶價(jià)值的含義與動(dòng)因二、客戶價(jià)值的計(jì)量三、客戶價(jià)值管理的應(yīng)用小結(jié)復(fù)習(xí)思考題資料來源第五章　價(jià)值管理渠道1：資產(chǎn)負(fù)債管理和全面成本管理學(xué)習(xí)目標(biāo)重要術(shù)語第一節(jié)　基于資產(chǎn)負(fù)債的價(jià)值管理一、資產(chǎn)負(fù)債管理的背景與概念二、資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)容與方法三、價(jià)值管理在資產(chǎn)負(fù)債管理中的應(yīng)用第二節(jié)　基于全面成本的價(jià)值管理一、全面成本管理的背景與概念二、全面成本管理的內(nèi)容與方法三、價(jià)值管理在全面成本管理中的應(yīng)用小結(jié)復(fù)習(xí)思考題資料來源第六章　價(jià)值管理渠道2：全面風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營績(jī)效管理學(xué)習(xí)目標(biāo)重要術(shù)語第一節(jié)　基于全面風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)值管理一、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的背景與概念二、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容與方法三、價(jià)值管理在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用第二節(jié)　基于經(jīng)營績(jī)效的價(jià)值管理一、經(jīng)營績(jī)效管理的背景與概念二、經(jīng)營績(jī)效管理的內(nèi)容與方法三、價(jià)值管理在經(jīng)營績(jī)效管理中的應(yīng)用小結(jié)復(fù)習(xí)思考題資料來源第七章　價(jià)值管理的戰(zhàn)略關(guān)——價(jià)值戰(zhàn)略學(xué)習(xí)目標(biāo)重要術(shù)語第一節(jié)　何為價(jià)值戰(zhàn)略管理一、價(jià)值戰(zhàn)略管理的基本含義二、價(jià)值戰(zhàn)略與傳統(tǒng)戰(zhàn)略的比較三、銀行實(shí)施價(jià)值戰(zhàn)略管理的重要意義四、價(jià)值戰(zhàn)略的基本鏈條第二節(jié)　價(jià)值戰(zhàn)略分析一、目標(biāo)定位二、外部分析三、內(nèi)部分析第三節(jié)　價(jià)值戰(zhàn)略規(guī)劃一、戰(zhàn)略設(shè)計(jì)二、戰(zhàn)略評(píng)價(jià)與選擇三、制定價(jià)值規(guī)劃第四節(jié)　價(jià)值戰(zhàn)略實(shí)施一、識(shí)別戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)因素二、戰(zhàn)略控制指引小結(jié)復(fù)習(xí)思考題資料來源第八章　價(jià)值管理的戰(zhàn)術(shù)關(guān)1：價(jià)值預(yù)算學(xué)習(xí)目標(biāo)重要術(shù)語第一節(jié)　傳承戰(zhàn)略規(guī)劃的必需一、預(yù)算管理的定位和功能作用二、價(jià)值預(yù)算的引入和發(fā)展三、價(jià)值預(yù)算的價(jià)值貢獻(xiàn)四、價(jià)值預(yù)算編制的基本模型和方法第二節(jié)　以資產(chǎn)負(fù)債為主導(dǎo)的價(jià)值預(yù)算一、資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模預(yù)算二、資產(chǎn)負(fù)債比例預(yù)算三、資產(chǎn)負(fù)債缺口預(yù)算四、經(jīng)濟(jì)資本預(yù)算第三節(jié)　以財(cái)務(wù)為主導(dǎo)的價(jià)值預(yù)算一、以成本為主導(dǎo)的價(jià)值預(yù)算二、以利潤(rùn)為主導(dǎo)的價(jià)值預(yù)算三、以EVA為主導(dǎo)的綜合預(yù)算第四節(jié)　以現(xiàn)金流為主導(dǎo)的價(jià)值預(yù)算一、現(xiàn)金流預(yù)算的重要性二、現(xiàn)金流預(yù)算的編制小結(jié)復(fù)習(xí)思考題資料來源第九章　價(jià)值管理的戰(zhàn)術(shù)關(guān)2：流程控制學(xué)習(xí)目標(biāo)重要術(shù)語第一節(jié)　基于預(yù)算實(shí)施環(huán)節(jié)的流程控制一、消除和降低流程中的低值是流程控制的關(guān)鍵二、抓好價(jià)值預(yù)算任務(wù)的分解三、抓好價(jià)值預(yù)算任務(wù)的實(shí)施四、價(jià)值預(yù)算執(zhí)行中的價(jià)值監(jiān)控第二節(jié)　基于價(jià)值鏈的流程控制一、價(jià)值鏈理論在銀行流程控制中的應(yīng)用二、內(nèi)部?jī)r(jià)值鏈的流程控制三、外部?jī)r(jià)值鏈的流程控制第三節(jié)　基于內(nèi)控管理的流程控制一、構(gòu)建內(nèi)控流程的關(guān)鍵點(diǎn)二、內(nèi)控管理流程舉例第四節(jié)　流程控制的發(fā)展完善一、流程再造是價(jià)值管理的熱門話題二、組織體系再造是銀行發(fā)展的必然三、戰(zhàn)略聯(lián)盟為流程控制提出新課題小結(jié)復(fù)習(xí)思考題資料來源第十章　價(jià)值管理的戰(zhàn)術(shù)關(guān)3：績(jī)效評(píng)價(jià)學(xué)習(xí)目標(biāo)重要術(shù)語第一節(jié)　績(jī)效評(píng)價(jià)的基本原理一、績(jī)效評(píng)價(jià)的理論框架二、銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的發(fā)展歷程三、走向業(yè)績(jī)價(jià)值評(píng)價(jià)第二節(jié)　以市場(chǎng)價(jià)值為導(dǎo)向的績(jī)效評(píng)價(jià)一、評(píng)價(jià)內(nèi)容二、評(píng)價(jià)方法第三節(jié)　以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為導(dǎo)向的績(jī)效評(píng)價(jià)一、評(píng)價(jià)內(nèi)容二、評(píng)價(jià)方法第四節(jié)　以附加價(jià)值為導(dǎo)向的績(jī)效評(píng)價(jià)一、評(píng)價(jià)內(nèi)容二、評(píng)價(jià)方法第五節(jié)　以客戶價(jià)值為導(dǎo)向的績(jī)效評(píng)價(jià)一、評(píng)價(jià)內(nèi)容二、評(píng)價(jià)方法小結(jié)復(fù)習(xí)思考題資料來源第十一章　價(jià)值管理的戰(zhàn)術(shù)關(guān)4：資源配置學(xué)習(xí)目標(biāo)重要術(shù)語第一節(jié)　資源配置的基本原理一、資源配置的內(nèi)涵和目標(biāo)二、資源配置依據(jù)：業(yè)績(jī)價(jià)值評(píng)價(jià)三、資源配置的優(yōu)化思路第二節(jié)　財(cái)力資源的配置一、經(jīng)營費(fèi)用的配置二、人力費(fèi)用的配置三、固定資產(chǎn)的配置第三節(jié)　人力資源的配置一、配置的原理與原則二、配置依據(jù)與方法第四節(jié)　業(yè)務(wù)資源的配置一、信貸資金的配置二、經(jīng)濟(jì)資本的配置三、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資源的配置四、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)資源的配置小結(jié)復(fù)習(xí)思考題資料來源第十二章　價(jià)值管理的發(fā)展趨勢(shì)學(xué)習(xí)目標(biāo)重要術(shù)語第一節(jié)　多重交織與互融一、與風(fēng)險(xiǎn)管理有更多的交織與互融二、與業(yè)務(wù)管理有更多的交織與互融三、與財(cái)務(wù)管理有更多的交織與互融四、與績(jī)效評(píng)價(jià)有更多的交織與互融第二節(jié)　管理會(huì)計(jì)擴(kuò)展價(jià)值管理空間一、管理會(huì)計(jì)與價(jià)值管理的融合——價(jià)值鏈會(huì)計(jì)二、基于價(jià)值的成本管理三、基于價(jià)值的現(xiàn)金流管理第三節(jié)　公司治理伴隨價(jià)值管理深化一、公司治理需要價(jià)值管理二、公司治理深化價(jià)值管理小結(jié)復(fù)習(xí)思考題資料來源后記

章節(jié)摘錄

　　1.價(jià)值鏈?zhǔn)窃鲋垫湣Ｔ趦r(jià)值鏈上除資金流、物流、信息流外，根本的是要有增值流?？蛻魧?shí)質(zhì)上是在購買金融商品或服務(wù)所帶來的價(jià)值，各種資金從籌資到貸出，最后到二次回流，是一個(gè)不斷增加其市場(chǎng)價(jià)值或附加值的增值過程。因此，價(jià)值鏈的本質(zhì)是增值鏈。價(jià)值鏈上每一環(huán)節(jié)增值與否、增值的大小都會(huì)成為影響銀行競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。所以，要增加銀行競(jìng)爭(zhēng)力，就要求消除一切無效作業(yè)，使價(jià)值鏈上每一環(huán)節(jié)都做到價(jià)值增值。傳統(tǒng)的債權(quán)鏈只實(shí)現(xiàn)了本銀行的增值，而價(jià)值鏈將上下游客戶整合成整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，組成了一個(gè)動(dòng)態(tài)的、虛擬的網(wǎng)絡(luò)，真正做到了降低成本，在整個(gè)網(wǎng)絡(luò)的每一個(gè)過程實(shí)現(xiàn)最合理的增值?！　?.價(jià)值鏈?zhǔn)菂f(xié)作鏈。價(jià)值鏈上任何一個(gè)節(jié)點(diǎn)的增量和存量決策都會(huì)影響鏈上其他節(jié)點(diǎn)的決策，一個(gè)銀行的業(yè)務(wù)計(jì)劃與存量?jī)?yōu)化控制不但要考慮其內(nèi)部的業(yè)務(wù)流程和資源，更要從價(jià)值鏈的整體出發(fā)，進(jìn)行全面的優(yōu)化與控制。要對(duì)銀行的整條價(jià)值鏈實(shí)施有效的管理，價(jià)值鏈的各個(gè)角色就需要建立相互間的信任。威脅和恐嚇不是處理相互關(guān)系的好方法。因此，價(jià)值鏈要求內(nèi)部所有角色能夠消除分支機(jī)構(gòu)界限，實(shí)現(xiàn)協(xié)同工作。在傳統(tǒng)債權(quán)鏈中，雙贏原則在眾多角色中僅停留在口號(hào)上，銀行和債務(wù)方伙伴之間以及與債權(quán)方伙伴之間真正實(shí)行的是贏輸觀念，雙方都想從對(duì)方索取更多的利益。價(jià)值鏈要求銀行重新審視渠道機(jī)制和客戶關(guān)系，從交易型向伙伴型轉(zhuǎn)變，經(jīng)營目標(biāo)從雙贏走向多贏?！　?.價(jià)值鏈?zhǔn)切畔㈡?。價(jià)值鏈管理采用信息技術(shù)，保障獲得信息的及時(shí)性與可見性，最大限度地減少了各銀行機(jī)構(gòu)的資金占用，引導(dǎo)供需達(dá)到更加完美的平衡。銀行價(jià)值鏈中客戶信息、需求信息、存量狀況、增量變化等集成的信息流將使價(jià)值鏈中每一實(shí)體及時(shí)響應(yīng)實(shí)際的客戶需求和調(diào)整實(shí)際的資金流，使價(jià)值鏈核心銀行充分了解客戶的需求并與價(jià)值鏈上其他角色在經(jīng)營上協(xié)調(diào)一致，實(shí)現(xiàn)信息的共享與集成，以客戶化的需求驅(qū)動(dòng)客戶化的業(yè)務(wù)計(jì)劃，獲得柔性敏捷的市場(chǎng)響應(yīng)能力。同時(shí)，實(shí)時(shí)的信息交換還可以大量節(jié)省因手工單據(jù)處理而導(dǎo)致的成本費(fèi)用、時(shí)間延遲和管理失誤，員工將從不增值的業(yè)務(wù)中脫離出來，專注于在更低成本下創(chuàng)造更高的效益。因此，信息技術(shù)不僅僅是價(jià)值鏈構(gòu)建的工具，更是價(jià)值鏈的基礎(chǔ)和重要構(gòu)件。　　價(jià)值鏈管理的概念源于這樣一種觀點(diǎn)，即企業(yè)應(yīng)該從總成本的角度思考其經(jīng)營效果，而不是片面地追求諸如采購、生產(chǎn)和分銷等功能的優(yōu)化。銀行價(jià)值鏈管理建立在債權(quán)鏈管理的基礎(chǔ)之上，對(duì)每個(gè)流程的價(jià)值加以認(rèn)定，并做好管理，在這種情況下，銀行不僅可以通過債權(quán)鏈管理控制成本，更能通過價(jià)值鏈管理創(chuàng)造市場(chǎng)差異，形成優(yōu)勢(shì)價(jià)值，甚至進(jìn)而提供一流的服務(wù)與金融產(chǎn)品，而其結(jié)果則讓銀行變得更快速、可靠、有彈性，并具有獨(dú)特性?！　∩虡I(yè)銀行價(jià)值鏈管理的目的是：通過對(duì)價(jià)值鏈各個(gè)環(huán)節(jié)加以協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)最佳業(yè)務(wù)績(jī)效，從而增強(qiáng)整個(gè)銀行業(yè)務(wù)的表現(xiàn)。高效的價(jià)值鏈設(shè)計(jì)、價(jià)值鏈成員之間的信息共享、資金池的可見性和服務(wù)的良好協(xié)調(diào)，會(huì)使資金占用水平降低、資金流動(dòng)更為有效及其他一些關(guān)鍵的業(yè)務(wù)功能改善。銀行的價(jià)值鏈管理就是探討如何將銀行業(yè)務(wù)、勞務(wù)、政務(wù)、財(cái)務(wù)等方面的資源有機(jī)整合起來，做好計(jì)劃、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和控制等各個(gè)環(huán)節(jié)的工作，使它們形成相互關(guān)聯(lián)的整體，真正按照鏈的特征實(shí)施銀行的業(yè)務(wù)流程，使得各個(gè)環(huán)節(jié)既相互關(guān)聯(lián)，又具有處理資金流、物流和信息流的自組織和自適應(yīng)能力，使銀行的供、^銷形成一條密切聯(lián)系的價(jià)值鏈。　　銀行價(jià)值鏈管理要求銀行加強(qiáng)協(xié)作，建立基于協(xié)作的經(jīng)營策略，把價(jià)值鏈中的各個(gè)角色的業(yè)務(wù)運(yùn)作連在一起，以期實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)機(jī)會(huì)的共同愿景。價(jià)值鏈各個(gè)參與角色之間必須進(jìn)行協(xié)作，才能實(shí)現(xiàn)價(jià)值鏈的最優(yōu)化。銀行價(jià)值鏈管理要求銀行重新審視自己所參與的價(jià)值過程，從功能與成本的比較中，研究在哪些環(huán)節(jié)上自己具有比較優(yōu)勢(shì)，或有可能建立起競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，集中力量培育并發(fā)展這種優(yōu)勢(shì)；從維護(hù)銀行品牌角度研究哪些是重要的、核心的環(huán)節(jié)，保留并增強(qiáng)這些環(huán)節(jié)上的能力，把不具有優(yōu)勢(shì)的或非核心的一些環(huán)節(jié)分離出來，利用市場(chǎng)尋求合作伙伴，共同完成整個(gè)價(jià)值鏈的全過程?！　。ㄋ模﹥r(jià)值鏈分析　　價(jià)值鏈理論的核心是，在一個(gè)銀行眾多的“價(jià)值活動(dòng)”中，并不是每一個(gè)環(huán)節(jié)都創(chuàng)造價(jià)值。銀行所創(chuàng)造的價(jià)值實(shí)際上來自銀行價(jià)值鏈的某些特定的價(jià)值活動(dòng)，這些真正創(chuàng)造價(jià)值的戰(zhàn)略活動(dòng)就是銀行價(jià)值鏈的“戰(zhàn)略環(huán)節(jié)”。銀行在競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)，尤其是能夠長(zhǎng)期保持的優(yōu)勢(shì)，歸根結(jié)底，是銀行在價(jià)值鏈某些特定的戰(zhàn)略環(huán)節(jié)上的優(yōu)勢(shì)。價(jià)值鏈分析是發(fā)現(xiàn)并優(yōu)化銀行價(jià)值鏈的戰(zhàn)略環(huán)節(jié)的一種戰(zhàn)略性的分析工具，是價(jià)值鏈管理的核心環(huán)節(jié)?！　°y行價(jià)值鏈分析就是通過對(duì)銀行價(jià)值活動(dòng)的成本與價(jià)值的比較分析，推進(jìn)價(jià)值活動(dòng)的優(yōu)化與相互協(xié)調(diào)，并為實(shí)現(xiàn)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)而進(jìn)行價(jià)值活動(dòng)的改進(jìn)。通過價(jià)值鏈分析，我們可以確認(rèn)銀行的價(jià)值活動(dòng)有哪些，處于什么樣的分布狀態(tài)，以及在整個(gè)行業(yè)價(jià)值鏈中的位置，并將本銀行價(jià)值活動(dòng)的所耗成本與其對(duì)金融產(chǎn)品價(jià)值的貢獻(xiàn)進(jìn)行比較，確定其發(fā)生的合理性，進(jìn)而決定對(duì)其是消除還是改進(jìn)。此外，通過對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的價(jià)值鏈分析，還可以發(fā)現(xiàn)銀行目前的成本是處于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)還是競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)，從而進(jìn)行成本競(jìng)爭(zhēng)地位的維持或改進(jìn)?！　r(jià)值鏈分析的流程是：首先確定銀行價(jià)值鏈，并把成本、收入和資產(chǎn)分配給價(jià)值作業(yè)；其次是找出并分析統(tǒng)馭每個(gè)價(jià)值鏈作業(yè)的成本動(dòng)因；然后，確定是通過比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更好的控制成本動(dòng)因，還是通過重新配置價(jià)值鏈來創(chuàng)造可持續(xù)的優(yōu)勢(shì)?；谝陨狭鞒蹋y行價(jià)值鏈分析分為內(nèi)部?jī)r(jià)值鏈分析和外部?jī)r(jià)值鏈分析兩類?！　°y行內(nèi)部?jī)r(jià)值鏈分析。價(jià)值鏈分析的前提就是將銀行分解成獨(dú)立的價(jià)值活動(dòng)，每一項(xiàng)價(jià)值活動(dòng)都是銀行為客戶創(chuàng)造價(jià)值的“基本單位”，同時(shí)也消耗銀行的資源，引發(fā)成本。銀行內(nèi)部?jī)r(jià)值鏈分析的基本步驟是：確認(rèn)價(jià)值鏈的單項(xiàng)價(jià)值活動(dòng)，確認(rèn)單項(xiàng)價(jià)值活動(dòng)應(yīng)分?jǐn)偟某杀荆u(píng)估單項(xiàng)價(jià)值活動(dòng)的成本與其對(duì)客戶滿意的貢獻(xiàn)，找出銀行內(nèi)部各單元價(jià)值鏈之間的聯(lián)系，評(píng)估單兀價(jià)值鏈之間聯(lián)系的協(xié)調(diào)性，采取改進(jìn)行動(dòng)。　　銀行外部?jī)r(jià)值鏈分析。首先是債權(quán)方價(jià)值鏈及其與銀行價(jià)值鏈之間的聯(lián)系的分析。銀行對(duì)債權(quán)方價(jià)值及其與銀行價(jià)值鏈之間的聯(lián)系進(jìn)行分析，主要目的是在于同債權(quán)方建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，確定競(jìng)爭(zhēng)的戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)地位，尋求成本持續(xù)降低的機(jī)會(huì)。其次是債務(wù)方價(jià)值鏈及其與銀行價(jià)值鏈之間的聯(lián)系的分析。分析債務(wù)方價(jià)值鏈及其與本銀行價(jià)值鏈之間的聯(lián)系，有助于同債務(wù)方建立起戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，形成穩(wěn)定的借貸渠道，擴(kuò)展銀行信貸以及其他金融服務(wù)的市場(chǎng)份額，增強(qiáng)產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。再次是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的價(jià)值鏈分析。銀行通過對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的價(jià)值鏈分析，并將其同本銀行的價(jià)值鏈分析結(jié)果進(jìn)行比較，就可以明確銀行的相對(duì)成本地位，即同競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比是處于成本競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)還是劣勢(shì)，從而采取一定的戰(zhàn)略行動(dòng)，消除成本劣勢(shì)，創(chuàng)造成本優(yōu)勢(shì)?！　　?/pre>








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