信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

前言

　　進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康地發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行改革也日新月異，銀行經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型所帶來(lái)的巨大變化，成為我國(guó)波瀾壯闊的經(jīng)濟(jì)金融改革大潮中的一道亮麗風(fēng)景。　　這期間，我國(guó)商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了翻天覆地的變化：一是我國(guó)經(jīng)濟(jì)改革的市場(chǎng)化進(jìn)程明顯加快，資源配置的市場(chǎng)化程度不斷提高，市場(chǎng)的“無(wú)形之手”對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的調(diào)控作用增強(qiáng)。特別是隨著國(guó)有企業(yè)改革的深入推進(jìn)和非公有制經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，商業(yè)銀行的交易對(duì)象發(fā)生了巨大的變化，傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方式已無(wú)法應(yīng)對(duì)層出不窮的新情況和新問(wèn)題。

內(nèi)容概要

全球市值第一大銀行一中國(guó)工商銀行，在2006年實(shí)現(xiàn)了從股份制商業(yè)銀行到國(guó)際公眾持股公司的歷史性跨越。這個(gè)讓世人驚嘆的蛻變創(chuàng)下了全球資本市場(chǎng)的多項(xiàng)第一。2006年，中國(guó)工商銀行連續(xù)五次榮獲金融界權(quán)威雜志——英國(guó)《銀行家》評(píng)出的“中國(guó)最佳銀行。和“新興市場(chǎng)最佳銀行”的稱號(hào)。    中國(guó)工商銀行的躍進(jìn)式成長(zhǎng)離不開政府和社會(huì)的支持，離不開領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)的發(fā)展決策和開拓創(chuàng)新，離不開管理者常年來(lái)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和成功的積淀，離不開全體銀行員工多年來(lái)的勤奮努力。他們的成功經(jīng)驗(yàn)非常值得我們學(xué)習(xí)、研究和借鑒。    由中國(guó)工商銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官撰著的《信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》一書，是繼《信用風(fēng)險(xiǎn)決策案例》之后的又一部力作。本書系統(tǒng)地總結(jié)了轉(zhuǎn)型期間我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的具體實(shí)踐，同時(shí)緊密跟蹤國(guó)外活躍銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展趨勢(shì)，在進(jìn)行歷史梳理和橫向比較中深入分析信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、掌控方法、規(guī)避技巧和所取得的經(jīng)驗(yàn)啟示。作者力求做到在傳承中發(fā)展、在借鑒中創(chuàng)新，并讓讀者在閱讀中汲取知識(shí)和在學(xué)習(xí)中分享前人的寶貴經(jīng)驗(yàn)。

作者簡(jiǎn)介

魏國(guó)雄，研究員，現(xiàn)任中國(guó)工商銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官，中國(guó)工商銀行博士后流動(dòng)工作站指導(dǎo)教師，享受國(guó)務(wù)院頒發(fā)的政府特殊津貼。他1955年生于浙江省杭州市，1987年畢業(yè)于天津財(cái)經(jīng)大學(xué)并獲經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位，2005年被評(píng)為“全國(guó)勞動(dòng)模范”。他長(zhǎng)期從事銀行工作，具有豐富的金融實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

書籍目錄

第一章 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理概論  第一節(jié) 信貸風(fēng)險(xiǎn)基本內(nèi)涵  第二節(jié) 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展歷程  第三節(jié) 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理歷史的比較第二章 傳統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)的化解  第一節(jié) 企業(yè)融資機(jī)制與傳統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)  第二節(jié) 傳統(tǒng)信貸管理體制的演進(jìn)與風(fēng)險(xiǎn)的積累  第三節(jié) 借新還舊貸款的綜合治理  第四節(jié) 存量不良貸款的清收和處置第三章 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)重塑  第一節(jié) 銀行公司治理與組織架構(gòu)  第二節(jié) 國(guó)外信貸風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的比較與借鑒  第三節(jié) 我國(guó)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的變遷  第四節(jié) 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的變革第四章 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程再造  第一節(jié) 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程概述  第二節(jié) 國(guó)外信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程的比較與借鑒  第三節(jié) 傳統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程解析  第四節(jié) 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程再造第五章 信貸風(fēng)險(xiǎn)多維度管理——行業(yè)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)管理  第一節(jié) 三位一體的行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理  第二節(jié) 梯度差異的區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)管理第六章 信貸風(fēng)險(xiǎn)多維度管理——客戶、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理  第一節(jié) 多元細(xì)分的客戶風(fēng)險(xiǎn)管理  第二節(jié) 多維組合的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理第七章 信貸監(jiān)督管理機(jī)制的形成  第一節(jié) 信貸監(jiān)督管理機(jī)制的內(nèi)涵  ……第八章 信貸風(fēng)險(xiǎn)控制手段的運(yùn)用第九章 信貸管理信息系統(tǒng)的應(yīng)用第十章 信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法的實(shí)施第十一章 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理新趨勢(shì)第十二章 培育先進(jìn)信貸風(fēng)險(xiǎn)文化參考文獻(xiàn)專用名詞英漢對(duì)照表后記

章節(jié)摘錄

　　第一章　信貸風(fēng)險(xiǎn)管理概論　　商業(yè)銀行是現(xiàn)代金融體系的主體。在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中，商業(yè)銀行通過(guò)資金融通和結(jié)算便利實(shí)現(xiàn)全社會(huì)絕大部分資金的周轉(zhuǎn)流動(dòng)，并發(fā)揮創(chuàng)造價(jià)值的功能。因商業(yè)銀行在整個(gè)社會(huì)金融體系中的重要地位，其穩(wěn)定會(huì)直接影響到整個(gè)金融體系乃至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展。特別是在中國(guó)，長(zhǎng)期形成的以商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)為主的間接融資在社會(huì)融資結(jié)構(gòu)中居于主導(dǎo)地位的模式，決定了商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)成為金融體系最主要的風(fēng)險(xiǎn)。因此，研究商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，可以從根源和本質(zhì)上全面把握商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征和表現(xiàn)。本章將對(duì)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵、風(fēng)險(xiǎn)的種類及表現(xiàn)形式、信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的機(jī)理、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理等幾個(gè)方面進(jìn)行簡(jiǎn)要分析與探討。　　第一節(jié)　信貸風(fēng)險(xiǎn)基本內(nèi)涵　　商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要組成部分。從世界范圍來(lái)看，無(wú)論各國(guó)商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)存在多大差異，其對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的普遍重視卻具有高度的一致性，這源于信貸風(fēng)險(xiǎn)的廣泛性和風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性所帶來(lái)的管理上的高難度。實(shí)際上，商業(yè)銀行對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理是一個(gè)永不停息的探索過(guò)程，它日臻完善卻又從未達(dá)到完美的境地。

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