銀行業(yè)法國際比較

前言

　　在我國商業(yè)銀行市場化、國際化發(fā)展的趨勢下，金融創(chuàng)新日益受到各家商業(yè)銀行的高度重視，銀行的經(jīng)營活動遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了傳統(tǒng)的以存貸業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)占據(jù)絕對優(yōu)勢的經(jīng)營結(jié)構(gòu)，以復(fù)雜、多樣化為特征的各種中間業(yè)務(wù)得到了前所未有的發(fā)展。金融市場的結(jié)構(gòu)與要素的變化直接影響著金融法律的定位和基本內(nèi)容。我國現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》是在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的初期出臺的，經(jīng)過多年的改革和發(fā)展，金融市場的諸多重大變化未能在《商業(yè)銀行法》中得到體現(xiàn)，《商業(yè)銀行法》面臨金融市場結(jié)構(gòu)與要素變革的諸多新挑戰(zhàn)，這主要表現(xiàn)在以下幾方面?！　∑湟?，從事商業(yè)銀行主流業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)與日俱增，但是《商業(yè)銀行法》缺乏配套的適應(yīng)機(jī)制。從金融市場中從事商業(yè)銀行主流業(yè)務(wù)的主體間關(guān)系來看，雖然《商業(yè)銀行法》試圖規(guī)范城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲蓄銀行等機(jī)構(gòu)從事商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)——存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)，但是其規(guī)范過于簡單和原則化，該法第九十三條、第九十四條分別規(guī)定：“城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社辦理存款、貸款和結(jié)算等業(yè)務(wù)，適用本法有關(guān)規(guī)定?！薄班]政企業(yè)辦理商業(yè)銀行的有關(guān)業(yè)務(wù)，適用本法有關(guān)規(guī)定?！钡沁@種規(guī)范顯然無法適應(yīng)商業(yè)銀行之外的其他金融機(jī)構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)，而且事實(shí)上商業(yè)銀行之外的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)普遍從事了商業(yè)銀行的大多數(shù)業(yè)務(wù)，且已經(jīng)不限于這三類主流業(yè)務(wù)。為此，從市場主體平等原則的角度來看，《商業(yè)銀行法》應(yīng)該從更高的定位比較系統(tǒng)地規(guī)范具有商業(yè)銀行相同性質(zhì)　的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，況且這些機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行有多大程度的區(qū)別已經(jīng)　不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)能很好界定的了。

內(nèi)容概要

本書對我國商業(yè)銀行法律制度的現(xiàn)狀進(jìn)行了概覽，回顧了我國商業(yè)銀行法律法規(guī)和規(guī)章制度近年來的發(fā)展歷程；介紹了國際銀行業(yè)在商業(yè)銀行監(jiān)管和治理方面的最新法律成果，有助于商業(yè)銀行實(shí)務(wù)界了解國際商業(yè)銀行法律法規(guī)的發(fā)展態(tài)勢，更好地優(yōu)化自身的交易規(guī)則和治理文化；系統(tǒng)地研究了商業(yè)銀行法律制度，有助于國內(nèi)銀行法理論界把握國際銀行法制發(fā)展的最新態(tài)勢，使國內(nèi)銀行法的研究與國際接軌。本書分專題從市場準(zhǔn)入、資本充足與流動性監(jiān)管、授信風(fēng)險管理、對外投資、境外經(jīng)營活動監(jiān)管、外國銀行規(guī)制、財務(wù)會計、審計與信息披露、市場退出等視角對國際銀行業(yè)法典的相關(guān)規(guī)則進(jìn)行比較分析，在借鑒國際銀行業(yè)法經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，剖析了我國現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》存在的問題，對商業(yè)銀行相關(guān)法律制度的整體架構(gòu)及其現(xiàn)有規(guī)則的局限性進(jìn)行探討，提出諸多完善的對策。本書最后附有我國《商業(yè)銀行法》修訂建議稿，有助于我國商業(yè)銀行基本法律制度的進(jìn)一步完善。

作者簡介

李金澤，男，湖南永州人，中國工商銀行法律事務(wù)部副總經(jīng)理，武漢大學(xué)法學(xué)博士，南開大學(xué)國際金融博士后，中國國際商會銀行委員會信用證專家小組成員，主持國家社科基金項目1項(“我國商業(yè)銀行法律制度存在的問題與對策研究”)、國家博士后科學(xué)研究基金l項，作為主要參與人參加國家社科基金項目多項，已經(jīng)在《中國法學(xué)》、《人民日報》、《金融時報》等刊物發(fā)表140余篇論文；專著有《信用證與貿(mào)易融資法律問題》、《信用證法律風(fēng)險防范》、《國際貿(mào)易融資法律風(fēng)險防范》、《跨國銀行市場準(zhǔn)人法律制度》、《跨國公司與法律沖突》、《公司法律沖突研究》、《銀行業(yè)變革中的新法律問題》等。

書籍目錄

第一章  我國商業(yè)銀行法律制度發(fā)展的現(xiàn)狀與前瞻  第一節(jié)  國際商業(yè)銀行有關(guān)法制發(fā)展態(tài)勢  第二節(jié)  我國商業(yè)銀行法律制度的發(fā)展現(xiàn)狀  第三節(jié)  我國商業(yè)銀行法律制度發(fā)展前瞻第二章  銀行法法典基本架構(gòu)比較  第一節(jié)  銀行、銀行法與銀行法法典定位  第二節(jié)  幾種常見的銀行法法典結(jié)構(gòu)體例模式  第三節(jié)  我國《商業(yè)銀行法》架構(gòu)的局限性及其克服第三章  銀行法有關(guān)市場準(zhǔn)入的規(guī)制  第一節(jié)  銀行市場準(zhǔn)人監(jiān)管的意義  第二節(jié)  境外銀行法有關(guān)市場準(zhǔn)人的規(guī)制  第三節(jié)  我國《商業(yè)銀行法》市場準(zhǔn)人規(guī)定存在的問題與對策第四章  銀行法有關(guān)資本充足和流動性監(jiān)管規(guī)制研究  第一節(jié)  資本充足與流動性監(jiān)管概述  第二節(jié)  境外銀行法有關(guān)資本充足與流動性規(guī)定述評  第三節(jié)  我國《商業(yè)銀行法》有關(guān)資本充足與流動性監(jiān)管規(guī)制的局限性及其克服第五章  銀行法有關(guān)商業(yè)銀行授信的法律規(guī)制  第一節(jié)  銀行法關(guān)于授信問題規(guī)制的體例  第二節(jié)  有關(guān)授信規(guī)制的銀行法國際比較  第三節(jié)  我國《商業(yè)銀行法》有關(guān)授信規(guī)制的問題與完善對策第六章  銀行法有關(guān)商業(yè)銀行對外投資的法律規(guī)制  第一節(jié)  商業(yè)銀行對外投資的立法體例  第二節(jié)  銀行法對外投資立法的國際比較  第三節(jié)  我國《商業(yè)銀行法》有關(guān)對外投資的局限性及其克服第七章  銀行法有關(guān)銀行境外經(jīng)營活動監(jiān)管的規(guī)制  第一節(jié)  母國監(jiān)管銀行境外經(jīng)營活動的必要性  第二節(jié)  銀行法有關(guān)境外經(jīng)營活動規(guī)制的體例比較  第三節(jié)  銀行法有關(guān)境外經(jīng)營活動監(jiān)管的規(guī)制比較研究  第四節(jié)  我國銀行法有關(guān)境外機(jī)構(gòu)規(guī)制存在的問題與對策第八章  銀行法有關(guān)外資銀行的規(guī)制  第一節(jié)  東道國監(jiān)管外資銀行概述  第二節(jié)  銀行法有關(guān)外資銀行規(guī)制的體例  第三節(jié)  銀行法有關(guān)外國銀行的規(guī)制比較  第四節(jié)  我國銀行法規(guī)對外國銀行規(guī)制存在的問題及對策第九章  銀行法有關(guān)會計、審計與信息披露的規(guī)制  第一節(jié)  銀行法有關(guān)會計、審計和信息披露的立法體例  第二節(jié)  銀行法有關(guān)會計、審計和信息披露規(guī)制的評介  第三節(jié)  我國《商業(yè)銀行法》有關(guān)財務(wù)會計規(guī)定存在的問題及完善第十章  銀行法有關(guān)市場退出的規(guī)制  第一節(jié)  銀行法有關(guān)市場退出問題的立法體例  第二節(jié)  銀行法有關(guān)市場退出規(guī)定的國際比較  第三節(jié)  我國《商業(yè)銀行法》有關(guān)市場退出規(guī)制存在的問題及對策附錄  中華人民共和國商業(yè)銀行法(修訂建議稿)參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第一章 我國商業(yè)銀行法律制度發(fā)展的現(xiàn)狀與前瞻　　商業(yè)銀行法律制度生成和發(fā)展的基本目標(biāo)在于規(guī)范以商業(yè)銀行為基本主體的銀行市場秩序，保護(hù)商業(yè)銀行及有關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促成銀行監(jiān)管當(dāng)局依法履行監(jiān)管職責(zé)并通過監(jiān)管規(guī)章、監(jiān)管政策來推進(jìn)銀行業(yè)法治化的發(fā)展。本章在考察國際銀行業(yè)法制發(fā)展態(tài)勢的基礎(chǔ)上，對我國商業(yè)銀行法制現(xiàn)狀作一概述，并就未來發(fā)展和完善進(jìn)行若干思考。　　第一節(jié)　國際商業(yè)銀行有關(guān)法制發(fā)展態(tài)勢　　為了更好地分析我國商業(yè)銀行法律制度的發(fā)展?fàn)顩r，本章先考察國際商業(yè)銀行有關(guān)法制發(fā)展的態(tài)勢?！　‰S著金融全球化的深入，銀行業(yè)法律制度及其執(zhí)行問題無論是在國內(nèi)還是在國際社會上都已成為一個頗受關(guān)注的問題。銀行機(jī)構(gòu)規(guī)?；⑿滦徒鹑诠ぞ卟粩嘧躺敖鹑跈C(jī)構(gòu)之間競爭的激烈化，使得銀行業(yè)風(fēng)險日益增長，尤其是20世紀(jì)80年代以來的數(shù)次銀行倒閉及其引發(fā)的金融危機(jī)，迫使各國重視對銀行的監(jiān)管及銀行監(jiān)管法律的完善。國際社會銀行業(yè)法律制度體系中，較少有專門使用“商業(yè)銀行法”的概念，針對商業(yè)銀行及其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法典往往稱為“銀行業(yè)法”或“銀行法”，因此，下面分析國際社會商業(yè)銀行法律制度的發(fā)展態(tài)勢是以銀行業(yè)法律制度為主線的。

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