中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告

內(nèi)容概要

　　歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)持續(xù)蔓延、各國(guó)經(jīng)濟(jì)刺激政策分化、宏觀經(jīng)濟(jì)政策松中趨緊、貨幣市場(chǎng)交易活躍，債券發(fā)行規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大、股票市場(chǎng)震蕩下跌，股票籌資規(guī)模創(chuàng)歷史新高、外匯市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，黃金市場(chǎng)量?jī)r(jià)齊升、銀行監(jiān)管更趨審慎、加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，走資本集約化道路等。

書(shū)籍目錄

第一章 中國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境
　一、世界經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)緩慢復(fù)蘇勢(shì)頭
　二、歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)持續(xù)蔓延
　三、各國(guó)經(jīng)濟(jì)刺激政策分化
　四、宏觀經(jīng)濟(jì)政策松中趨緊
　五、貨幣市場(chǎng)交易活躍，債券發(fā)行規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大
　六、股票市場(chǎng)震蕩下跌，股票籌資規(guī)模創(chuàng)歷史新高
　七、外匯市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，黃金市場(chǎng)量?jī)r(jià)齊升
　八、銀行監(jiān)管更趨審慎
　九、2011年展望
　
第二章 中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展新趨勢(shì)
　一、加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，走資本集約化道路
　二、跨境人民幣業(yè)務(wù)飛速發(fā)展
　三、國(guó)際化發(fā)展勢(shì)頭進(jìn)一步加快
　四、綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)繼續(xù)加強(qiáng)
　五、集約化運(yùn)營(yíng)再上新臺(tái)階
　六、全面精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理日益迫切
　七、電子信息化的引領(lǐng)作用愈加突出
　八、縣域等農(nóng)村金融市場(chǎng)重受關(guān)注
　
第三章 中國(guó)商業(yè)銀行改革
　一、大型商業(yè)銀行股份制改革圓滿(mǎn)收官
　二、中小型商業(yè)銀行改制上市平穩(wěn)推進(jìn)
　三、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者轉(zhuǎn)向內(nèi)外資并重
　四、大力深化公司治理改革
　五、組織機(jī)構(gòu)改革向縱深推進(jìn)
　
第四章 中國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)
　一、資產(chǎn)總額增量下降，增速放緩
　二、大型商業(yè)銀行市場(chǎng)占比下降，中小銀行市場(chǎng)占比提升
　三、總資產(chǎn)中貸款增速明顯下降
　四、證券投資類(lèi)資產(chǎn)占比下降，現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)占比上升
　五、中西部地區(qū)貸款增速高于東部
　六、貸款中長(zhǎng)期化趨勢(shì)進(jìn)一步加強(qiáng)
　七、公司貸款行業(yè)集中度變化趨勢(shì)發(fā)生分化
　八、個(gè)人貸款占比上升
　九、小企業(yè)貸款增速顯著高于總體貸款增速
　
第五章 中國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)
　一、負(fù)債總額增長(zhǎng)放緩
　二、國(guó)有控股商業(yè)銀行及中小股份制商業(yè)銀行客戶(hù)存款占比上升
　三、公司類(lèi)存款增速高于個(gè)人存款
　四、定期存款增速和占比均明顯下降
　五、城市商業(yè)銀行同業(yè)存款增速大幅上升
　六、負(fù)債成本率同比下降
　七、主動(dòng)負(fù)債占比略有下降
　八、負(fù)債業(yè)務(wù)集約化經(jīng)營(yíng)水平顯著提高
　
第六章 中國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)
　一、中間業(yè)務(wù)收入保持增長(zhǎng)，對(duì)總收入貢獻(xiàn)度略降
　二、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)良好，其他非利息凈收入負(fù)增長(zhǎng)
　三、代理業(yè)務(wù)收入繼續(xù)增長(zhǎng)，基金代銷(xiāo)規(guī)模有所減少
　四、銀行卡市場(chǎng)持續(xù)向好，規(guī)模和收入大幅增長(zhǎng)
　五、資產(chǎn)托管及其他受托業(yè)務(wù)發(fā)展強(qiáng)勁，帶動(dòng)相關(guān)收入快速增長(zhǎng)
　六、支付結(jié)算業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，收入大幅提高
　七、投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展強(qiáng)勁，銀行間競(jìng)爭(zhēng)激烈
　
第七章 中國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新
　一、信息科技創(chuàng)新步伐進(jìn)一步加快
　二、國(guó)際金融服務(wù)創(chuàng)新進(jìn)一步加強(qiáng)
　三、電子銀行創(chuàng)新不斷出現(xiàn)新突破
　四、服務(wù)中小企業(yè)金融創(chuàng)新力度進(jìn)一步加大
　五、服務(wù)“三農(nóng)”與縣域經(jīng)濟(jì)的金融創(chuàng)新初見(jiàn)成效
　六、新興戰(zhàn)略業(yè)務(wù)成為公司中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重點(diǎn)領(lǐng)域
　七、零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新更加人性化、精細(xì)化、市場(chǎng)化
　
第八章 中國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)
　一、積極應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管的重大變革
　二、風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)進(jìn)一步完善
　三、風(fēng)險(xiǎn)管理制度及政策更加完善，
　四、風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量高級(jí)方法逐步推廣和運(yùn)用
　五、對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控
　六、風(fēng)險(xiǎn)管理文化對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的影響逐步加深
　
第九章 中國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況
　一、融資步伐進(jìn)一步加快，資本充足率穩(wěn)步提高
　二、加強(qiáng)貸款精細(xì)化管理，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)提高
　三、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)控制良好
　四、貨幣政策轉(zhuǎn)向緊縮，流動(dòng)性水平穩(wěn)中略降
　五、操作風(fēng)險(xiǎn)管理更加科學(xué)化，新型風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型引發(fā)關(guān)注
　
第十章 中國(guó)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)效益
　一、營(yíng)業(yè)收入同比大幅增長(zhǎng)
　二、凈利差升高推動(dòng)凈利息收入大幅增長(zhǎng)
　三、中間業(yè)務(wù)收入繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)
　四、費(fèi)用控制較好壓低了成本收入比
　五、凈利潤(rùn)同比大幅增長(zhǎng)
　六、盈利指標(biāo)繼續(xù)攀升凸顯盈利能力的持續(xù)提高
　七、集約效益指標(biāo)繼續(xù)提高
　
第十一章 全國(guó)性中小股份制商業(yè)銀行
　一、資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模保持較快增長(zhǎng)，增速有所放緩
　二、貸款增速大幅下降，個(gè)人類(lèi)貸款占比不斷上升
　三、存款增速放緩，定期化特征明顯
　四、營(yíng)業(yè)收入大幅增長(zhǎng)，盈利水平顯著提升
　五、主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)有所改善
　六、中小企業(yè)金融服務(wù)能力進(jìn)一步提高
　七、渠道建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)
　
第十二章 中國(guó)城市商業(yè)銀行
　一、資產(chǎn)負(fù)債繼續(xù)高速增長(zhǎng)
　二、貸款增速大幅下降，個(gè)人類(lèi)貸款占比有所上升
　三、存款增速高位回落
　四、營(yíng)業(yè)收入大幅增長(zhǎng)，但收入結(jié)構(gòu)改善甚微
　五、盈利水平顯著提升，成本控制較好
　六、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提升，資本充足率小幅下降
　七、基礎(chǔ)管理進(jìn)一步加強(qiáng)，業(yè)務(wù)向多元化、特色化發(fā)展
　八、加強(qiáng)服務(wù)小企業(yè)能力建設(shè)，加大小企業(yè)融資支持力度
　九、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局進(jìn)一步改善，綜合經(jīng)營(yíng)邁出實(shí)質(zhì)性步伐
　
第十三章 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行
　一、資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模大幅增長(zhǎng)
　二、經(jīng)營(yíng)收入快速增長(zhǎng)
　三、盈利水平大幅提高
　四、風(fēng)險(xiǎn)控制和抵御能力逐步提高
　五、創(chuàng)新支農(nóng)產(chǎn)品與服務(wù)模式，提升服務(wù)“三農(nóng)”水平
　六、創(chuàng)新機(jī)制，助推中小企業(yè)發(fā)展
　七、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行IPO成功，引發(fā)上市熱潮
　
第十四章 中國(guó)境內(nèi)外資商業(yè)銀行
　一、機(jī)構(gòu)設(shè)立及業(yè)務(wù)開(kāi)展進(jìn)一步開(kāi)放
　二、機(jī)構(gòu)擴(kuò)張勢(shì)頭放緩，但布局更加合理
　三、資產(chǎn)規(guī)模占比升高
　四、負(fù)債規(guī)模增長(zhǎng)由負(fù)轉(zhuǎn)正
　五、大力發(fā)展債券承銷(xiāo)、跨境人民幣結(jié)算等中間業(yè)務(wù)
　六、金融市場(chǎng)參與程度繼續(xù)提高
　七、盈利增長(zhǎng)由負(fù)轉(zhuǎn)正，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)改善
　八、加快建立村鎮(zhèn)銀行，積極服務(wù)中小企業(yè)

章節(jié)摘錄

　　三 是股改覆蓋國(guó)有商業(yè)銀行改革和農(nóng)村金融改革兩大難點(diǎn)問(wèn)題。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革的總體原則是“面向‘三農(nóng)’、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”。其股改分為兩大部分，一部分是“商業(yè)運(yùn)作”。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基本上采取了其他三家國(guó)有商業(yè)銀行“注資一重組一改制一上市”的模式，實(shí)現(xiàn)了商業(yè)化改革目標(biāo)。另一部分是“面向‘三農(nóng)”’。國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議于2009年審議通過(guò)《農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實(shí)施總體方案》，要求其緊緊圍繞社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融需求，進(jìn)行事業(yè)部制管理體制改革。2009年5月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革與監(jiān)管指引》。為達(dá)到方案和指引要求，2009年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行制定實(shí)施了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革試點(diǎn)實(shí)施方案》，2009年11月，在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行全轄推廣。通過(guò)推行“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行找到了在商業(yè)化運(yùn)作前提下，盈利與有效服務(wù)農(nóng)村金融的平衡點(diǎn)?！　∷氖菍?shí)現(xiàn)上市模式創(chuàng)新。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行通過(guò)幾項(xiàng)制度創(chuàng)新創(chuàng)造了“A+H”股發(fā)行上市的第三種模式，即“同時(shí)路演、同時(shí)簿記、同時(shí)定價(jià)、差異化定價(jià)”的模式。這是不同于建設(shè)銀行和中國(guó)銀行IPO時(shí)采取“先H股上市、后A股上市”的模式，也不同于工商銀行IPO時(shí)采取的A股、H股“同時(shí)發(fā)行、同時(shí)定價(jià)、統(tǒng)一價(jià)格、同時(shí)上市”的模式。A股、H股定價(jià)分別為2.68元人民幣和3.20港元，同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行上市實(shí)施了“綠鞋”機(jī)制，而且達(dá)到了預(yù)定效果并推動(dòng)了有關(guān)監(jiān)管制度改革?！　≈袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行登陸資本市場(chǎng)后，中國(guó)五家大型國(guó)有控股商業(yè)銀行已全部進(jìn)行了股份制改革，“國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行”成為歷史。截至2010年末，僅工農(nóng)中建四家大型商業(yè)銀行市值就超過(guò)4萬(wàn)億元，并全部躋身全球十大市值銀行之列。同時(shí)，這也標(biāo)志著中國(guó)銀行業(yè)和金融體系更艱難的深層次改革由此啟幕?！　∫皇抢^續(xù)完善公司治理機(jī)制，真正做到由“形似”向“神似”轉(zhuǎn)變。大型商業(yè)銀行通過(guò)改制和上市，公司治理雖有所改善，但“三會(huì)一層”之間制衡機(jī)制的作用尚未充分發(fā)揮，將改革向縱深推進(jìn)、實(shí)現(xiàn)公司治理由“形似”到“神似”轉(zhuǎn)變的任務(wù)還十分艱巨。尤其是在金融危機(jī)后，大型商業(yè)銀行董事會(huì)面臨更大的挑戰(zhàn)，如何充分有效地發(fā)揮董事會(huì)的作用，以保證股東利益，并在市場(chǎng)和股東短期利益訴求壓力下堅(jiān)持長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，將是其董事會(huì)下一步面臨的重要課題?！　《谴罅ν七M(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)模式和盈利模式。從經(jīng)營(yíng)模式看，目前中國(guó)大型商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和盈利主要集中在國(guó)內(nèi)，海外業(yè)務(wù)規(guī)模小、盈利貢獻(xiàn)少。截至2010年末，五家大型商業(yè)銀行海外業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入占比僅為5.56%，隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，未來(lái)一段時(shí)期，大型商業(yè)銀行亟須大力推進(jìn)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)，在穩(wěn)固國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的同時(shí)，擴(kuò)大海外業(yè)務(wù)和盈利占比?！　　?/pre>








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