中國(guó)商業(yè)銀行激勵(lì)機(jī)制與績(jī)效管理研究

內(nèi)容概要

治理論認(rèn)為治理機(jī)制是影響國(guó)有商業(yè)銀行績(jī)效的決定性因素，只要改善治理機(jī)制，國(guó)有商業(yè)銀行績(jī)效低下的現(xiàn)狀就會(huì)得到改觀。該觀點(diǎn)本質(zhì)上是一種治理機(jī)制決定論，放大了公司治理的作用，缺乏對(duì)公司治理的全面理解和深刻認(rèn)識(shí)，忽略了公司治理有效發(fā)揮作用所必須具備的其他制度條件。研究發(fā)現(xiàn)，公司治理只是企業(yè)所有權(quán)安排的具體化，企業(yè)所有權(quán)是公司治理結(jié)構(gòu)的一個(gè)抽象概括。因此，公司治理離不開(kāi)特定的產(chǎn)權(quán)制度。那種認(rèn)為“體制不變時(shí)，好的機(jī)制也會(huì)起作用”的政策主張最多只能是一種權(quán)宜之計(jì)，不能從根本上解決問(wèn)題。再完善的治理機(jī)制也只是屬于技術(shù)層面的制度設(shè)計(jì)，它必須有賴于更為根本的制度環(huán)境才能發(fā)揮切實(shí)有效的作用。    治理論、產(chǎn)權(quán)論、競(jìng)爭(zhēng)論，究竟哪一種觀點(diǎn)更切中要害，能夠更有說(shuō)服力地解釋國(guó)有商業(yè)銀行績(jī)效低下的現(xiàn)狀？或者幾種觀點(diǎn)不是非此即彼，而是相互關(guān)聯(lián)、共同決定著國(guó)有商業(yè)銀行績(jī)效？如果這樣的假設(shè)能夠被證實(shí)，那么，三者之間的內(nèi)在關(guān)聯(lián)又是怎樣的？本書(shū)對(duì)這些問(wèn)題的解決進(jìn)行了介紹，供讀者閱讀參考。

作者簡(jiǎn)介

王華，女，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士。1975年生。1999年畢業(yè)于黑龍江商學(xué)院，獲學(xué)士學(xué)位；2002年畢業(yè)于吉林大學(xué)，獲碩士學(xué)位；2005年畢業(yè)于中央財(cái)經(jīng)大學(xué)，獲博士學(xué)位?，F(xiàn)任教于中央民族大學(xué)。主要研究方向?yàn)樯虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理。先后在《中國(guó)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)》《中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)》《山東財(cái)政學(xué)院學(xué)報(bào)》《中央社會(huì)主義學(xué)院學(xué)報(bào)》等報(bào)刊上發(fā)表學(xué)術(shù)論文多篇。

書(shū)籍目錄

導(dǎo)論　0.1 問(wèn)題的提出　0.2 對(duì)現(xiàn)有文獻(xiàn)的總結(jié)    0.2.1 國(guó)外的有關(guān)研究    0.2.2 國(guó)內(nèi)的有關(guān)研究　0.3 本研究的貢獻(xiàn)　0.4 本書(shū)的結(jié)構(gòu)安排第1章  國(guó)有商業(yè)銀行績(jī)效分析　1.1 績(jī)效指標(biāo)體系　1.2 贏利能力分析    1.2.1 贏利能力的總體分析    1.2.2 贏利能力的結(jié)構(gòu)分析　1.3 安全性分析    1.3.1 資本充足率    1.3.2 不良貸款率　1.4 流動(dòng)性分析　1.5 國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力低下第2章  績(jī)效與激勵(lì)理論探源　2.1 制度與績(jī)效    2.1.1 績(jī)效界定    2.1.2 績(jī)效來(lái)源    2.1.3 有效率的制度    2.1.4 從激勵(lì)出發(fā)　2.2 激勵(lì)理論綜述    2.2.1 管理學(xué)激勵(lì)理論述評(píng)    2.2.2 經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)激勵(lì)問(wèn)題的研究　2.3 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與激勵(lì)　2.4 人力資本與激勵(lì)    2.4.1 人力資本的內(nèi)涵    2.4.2 人力資本的經(jīng)濟(jì)特性    2.4.3 人力資本的激勵(lì)問(wèn)題　2.5 代理問(wèn)題與激勵(lì)    2.5.1 委托代理的法學(xué)解釋    2.5.2 委托代理的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析    2.5.3 委托代理問(wèn)題的解決第3章  表層激勵(lì)：國(guó)有商業(yè)銀行治理機(jī)制的演進(jìn)　3.1 大一統(tǒng)時(shí)代的行政化治理    3.1.1 大一統(tǒng)時(shí)代    3.1.2 行政化的組織架構(gòu)    3.1.3 行政化的經(jīng)營(yíng)者選拔機(jī)制    3.1.4 行政化的激勵(lì)　3.2 專業(yè)銀行階段與商業(yè)化階段的內(nèi)部人控制    3.2.1 專業(yè)銀行階段與商業(yè)化階段    3.2.2 內(nèi)部人控制的出現(xiàn)    3.2.3 行政干預(yù)下的內(nèi)部人控制    3.2.4 代理成本的變化　3.3 行政干預(yù)惡化銀行的治理機(jī)制    3.3.1 行政干預(yù)導(dǎo)致政策性貸款    3.3.2 行政干預(yù)軟化預(yù)算約束    3.3.3 行政干預(yù)扭曲銀企關(guān)系第4章  商業(yè)銀行的內(nèi)部激勵(lì)：產(chǎn)權(quán)視角　4.1 產(chǎn)權(quán)的激勵(lì)機(jī)制    4.1.1 產(chǎn)權(quán)的內(nèi)涵    4.1.2 產(chǎn)權(quán)的功能    4.1.3 產(chǎn)權(quán)形式與產(chǎn)權(quán)效率　4.2 國(guó)有產(chǎn)權(quán)制度    4.2.1 “國(guó)有”的產(chǎn)權(quán)歸屬    4.2.2 國(guó)有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度　4.3 國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度的弊端    4.3.1 國(guó)有產(chǎn)權(quán)的外部性    4.3.2 國(guó)有產(chǎn)權(quán)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的“異化”    4.3.3 國(guó)有產(chǎn)權(quán)主體“虛置”    4.3.4 國(guó)有產(chǎn)權(quán)約束弱化    4.3.5 行政式的委托代理關(guān)系　4.4 國(guó)有商業(yè)銀行績(jī)效差異的產(chǎn)權(quán)思考    4.4.1 國(guó)有商業(yè)銀行在溫州    4.4.2 國(guó)有商業(yè)銀行在上海    4.4.3 國(guó)有商業(yè)銀行在國(guó)外    4.4.4 產(chǎn)權(quán)不是影響績(jī)效的唯一因素　4.5 國(guó)有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)改革    4.5.1 產(chǎn)權(quán)改革的意義    4.5.2 產(chǎn)權(quán)改革的實(shí)質(zhì)    4.5.3 構(gòu)建新型的國(guó)有金融產(chǎn)權(quán)代理機(jī)制    4.5.4 建立銀行法人產(chǎn)權(quán)制度　4.6 明晰產(chǎn)權(quán)與規(guī)范政府行為第5章  外在激勵(lì)：國(guó)有商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)　5.1 產(chǎn)業(yè)組織理論有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)的梳理    5.1.1 SCP分析范式    5.1.2 芝加哥學(xué)派    5.1.3 可競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理論    5.1.4 新奧地利學(xué)派    5.1.5 博弈論的應(yīng)用　5.2 競(jìng)爭(zhēng)的一般分析    5.2.1   競(jìng)爭(zhēng)的激勵(lì)機(jī)制    5.2.2 超產(chǎn)權(quán)論    5.2.3 規(guī)模經(jīng)濟(jì)與競(jìng)爭(zhēng)　5.3 銀行業(yè)市場(chǎng)的發(fā)展    5.3.1 四大國(guó)有商業(yè)銀行的組建和擴(kuò)張    5.3.2 股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的誕生    5.3.3 外資銀行的進(jìn)入和擴(kuò)張　5.4 銀行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)    5.4.1 市場(chǎng)份額    5.4.2 市場(chǎng)集中率    5.4.3 “行政性”進(jìn)入壁壘　5.5 行政干預(yù)下的競(jìng)爭(zhēng)無(wú)效    5.5.1 “無(wú)序”競(jìng)爭(zhēng)    5.5.2 規(guī)模“不經(jīng)濟(jì)”    5.5.3 行政性壟斷    5.5.4 過(guò)度干預(yù)導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)無(wú)效    5.5.5 國(guó)家金融控制的效用函數(shù)第6章  在深化改革中強(qiáng)化激勵(lì)和績(jī)效  6.1 理念轉(zhuǎn)變    6.1.1 國(guó)有商業(yè)銀行屬性的動(dòng)態(tài)考察    6.1.2 改革目標(biāo)：真正的銀行    6.1.3 國(guó)有商業(yè)銀行自身的改革與發(fā)展    6.1.4 國(guó)有商業(yè)銀行的職能邊界　6.2 股份制改革    6.2.1 股份制改革的必要性    6.2.2 國(guó)家控股的必要性    6.2.3 “一股獨(dú)大”的擔(dān)憂    6.2.4 股份制改革的配套制度安排　6.3 完善公司治理    6.3.1 公司治理的內(nèi)涵與本質(zhì)    6.3.2 公司治理面臨的根本問(wèn)題    6.3.3 公司治理的內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制    6.3.4 公司治理的外部激勵(lì)機(jī)制　6.4 調(diào)整行業(yè)結(jié)構(gòu)強(qiáng)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第1章 國(guó)有商業(yè)銀行績(jī)效分析　　1.1 績(jī)效指標(biāo)體系　　早在17、18世紀(jì)，經(jīng)濟(jì)學(xué)家就發(fā)現(xiàn)了運(yùn)轉(zhuǎn)良好的資金借貸體系對(duì)產(chǎn)業(yè)部門(mén)成長(zhǎng)的重要性。亞當(dāng)·斯密在《國(guó)富論》中就此問(wèn)題進(jìn)行了詳細(xì)的論述，并明確指出：“貸出取息的資財(cái)在借用人手里如果用作資本，就是用來(lái)維持生產(chǎn)性勞動(dòng)，可以再生產(chǎn)價(jià)值，并提供利潤(rùn)”。熊彼特則從企業(yè)家創(chuàng)新的角度提出了金融體系對(duì)于企業(yè)家以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性，他認(rèn)為企業(yè)家才能的施展需借助借貸資本，“純粹的企業(yè)家在成為企業(yè)家之前必須首先使自己成為債務(wù)人”，金融體系為企業(yè)家賦予了生產(chǎn)性力量，進(jìn)而通過(guò)企業(yè)家為整個(gè)經(jīng)濟(jì)提供信貸支持，如此，經(jīng)濟(jì)發(fā)展才有可能脫離單純的循環(huán)性的流動(dòng)。因此，金融中介自身的健康與否、效率高低在一定程度上決定著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?！　〗鹑谑袌?chǎng)的制度設(shè)計(jì)能夠促進(jìn)資本在整個(gè)經(jīng)濟(jì)中更有效的配置，并最終促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率改進(jìn)。通過(guò)金融市場(chǎng)的制度體系，金融資產(chǎn)的剩余部門(mén)向金融資產(chǎn)的稀缺部門(mén)轉(zhuǎn)移金融資產(chǎn)，使得金融資產(chǎn)由那些不能將資金運(yùn)用到生產(chǎn)型用途的人轉(zhuǎn)向那些能夠?qū)⑵渫度肷a(chǎn)型領(lǐng)域的人的手中，作為經(jīng)濟(jì)中稀缺資源的金融資產(chǎn)就得到了有效的配置，經(jīng)濟(jì)效率與整體福利得到提升。這是金融學(xué)理論對(duì)于金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)典論述。但需要補(bǔ)充的是，金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移不是自然完成的，它的實(shí)現(xiàn)不能缺少一個(gè)至關(guān)重要的環(huán)節(jié)，這就是金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行作為金融市場(chǎng)中的重要中介機(jī)構(gòu)，通過(guò)對(duì)金融資產(chǎn)的有效配置使經(jīng)濟(jì)效率得以提升，這正是商業(yè)銀行作用于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最終指向?！　∽鳛榻鹑谥薪闄C(jī)構(gòu)，銀行的基本功能是資金配置和金融服務(wù)。但在我國(guó)，國(guó)有商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)被當(dāng)作貫徹政府意圖、執(zhí)行政策的準(zhǔn)國(guó)家機(jī)關(guān)。國(guó)有商業(yè)銀行通過(guò)貫徹執(zhí)行國(guó)家政策和政府意圖，為整體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展提供支持，維護(hù)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的穩(wěn)定，追求國(guó)家利益最大化。本著這一邏輯，有人總結(jié)了國(guó)有商業(yè)銀行種種歷史功績(jī)：國(guó)有商業(yè)銀行的資金供給保證了國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃的完成；配合財(cái)政調(diào)動(dòng)了幾乎所有社會(huì)經(jīng)濟(jì)剩余；支持了我國(guó)工業(yè)體系和國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系的建立與完善，等等。上述功績(jī)，其邏輯出發(fā)點(diǎn)已經(jīng)偏離了真正的金融企業(yè)。這些功績(jī)確實(shí)是通過(guò)國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)的，但不是國(guó)有商業(yè)銀行作為“銀行”自主行為的結(jié)果，而是被當(dāng)作支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“工具”的結(jié)果?！　　?/pre>








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