《中華人民共和國保險法》釋義

前言

　　2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議通過了《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）修訂草案。新修訂的《保險法》將于2009年10月1日起實施。這次對《保險法》進行系統(tǒng)性修訂，不僅是我國保險法制建設的一個重大事件，也是完善社會主義市場經濟法律體系的一個重要舉措，必將對全面提升保險業(yè)法治水平、促進保險業(yè)又好又快發(fā)展產生積極而深遠的影響?！　⌒滦抻喌摹侗ｋU法》頒布實施的重要意義　　1995年，我國第一部《保險法》頒布實施。2002年，根據我國加入世貿組織承諾對保險業(yè)的要求，對《保險法》作了第一次修訂。此次對《保險法》的修訂，吸收了黨的十六大以來我們在保險業(yè)改革發(fā)展中積累起來的寶貴經驗，針對保險業(yè)發(fā)展站在新起點、進入新階段的實際，對行業(yè)發(fā)展和保險監(jiān)管作出了許多新規(guī)定，進一步完善了商業(yè)保險的基本行為規(guī)范和國家保險監(jiān)管制度的主體框架，對促進保險事業(yè)健康發(fā)展具有重要意義?！　橥苿颖ｋU業(yè)改革發(fā)展奠定更加堅實的法制基礎。市場經濟是法治經濟，形成良好的法制環(huán)境是完善社會主義市場經濟體制的重要內容。實現保險業(yè)又好又快發(fā)展，有賴于良好的制度基礎和法律環(huán)境。近年來，在黨中央、國務院的正確領導下，我國保險業(yè)改革發(fā)展取得令人矚目的成就，保險市場體系、經營主體、行業(yè)服務能力和監(jiān)管水平發(fā)生積極而深刻的變化，在探索中國特色保險業(yè)發(fā)展道路上邁出了堅實步伐。同時也應看到，我國保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段，基礎比較薄弱，功能作用發(fā)揮不夠充分。新修訂的《保險法》立足保險業(yè)實際，將近年來形成的有效做法和改革經驗上升為法律，為保險業(yè)科學發(fā)展提供了重要基礎和法律保障。

內容概要

與原法相比，新修訂的《保險法》在保險合同法律規(guī)范、保險行業(yè)基本制度、保險監(jiān)管等方面進行了完善，進一步明確了一些違法行為的法律責任，加大了對違法行為的責任追究。具體來說，有以下幾個方面。    堅持以人為本，更加注重保護被保險人利益。保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，是這次《保險法》修訂的重中之重。一是限制保險人合同解除權，約束保險人抗辯權。明確保險人行使合同解除權的期限，設立禁止反言的規(guī)則。二是規(guī)范格式條款，保護弱勢被保險人。規(guī)定保險人對保險合同中的免責條款有提示和明確說明的義務，免除保險人依法承擔的義務和排除被保險人依法享有的權利的保險條款無效。三是明確保險人理賠的程序和時限，以利于被保險人保險金請求權的實現。四是在保險標的轉讓時，允許受讓人成為新的被保險人。    堅持科學發(fā)展，完善保險經營規(guī)則。新修訂的《保險法》進一步規(guī)范了保險業(yè)務規(guī)則。一是擴大保險公司業(yè)務范圍。規(guī)定保險公司可以從事“國務院保險監(jiān)督管理機構批準的與保險有關的其他業(yè)務”。二是拓寬保險資金運用渠道。將原法規(guī)定的買賣政府債券、金融債券修改為買賣債券、股票、證券投資基金等有價證券，允許保險資金投資不動產。三是完善保險公司市場退出機制。根據企業(yè)破產法的有關規(guī)定，對保險公司破產的特殊事宜作了規(guī)定。四是完善對保險中介的管理。對保險中介部分進行了修改和完善，明確了保險兼業(yè)代理機構、個人保險代理人的。相關規(guī)定。          堅持防范化解風險，強化保險監(jiān)管。一是明確保險監(jiān)管機構職責，強化監(jiān)管手段和措施，包括監(jiān)管談話、調查取證、查封涉案財產及其相應的延伸檢查權等監(jiān)管措施。二是強化償付能力監(jiān)管，健全和完善償付能力監(jiān)管制度。明確保險監(jiān)管機構對償付能力不足的保險公司可以采取限制業(yè)務范圍、限制向股東分紅、限制增設分支機構、限制高管薪酬等監(jiān)管措施。三是完善公司治理監(jiān)管，健全內控與合規(guī)管理制度。對保險公司主要股東、高管的資格條件作出明確規(guī)定。同時，明確保險公司應當建立對關聯交易的管理和信息披露制度，并規(guī)定保險公司的控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高管人員不得利用關聯交易損害保險公司利益。    堅持規(guī)范市場秩序，明確法律責任。一是強化保險公司及其工作人員責任。規(guī)定保險公司高管人員執(zhí)行公司職務時，違反法律法規(guī)或者公司章程而給公司造成損失的，應當承擔賠償責任。同時，對保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活動中的13種違規(guī)行為明確了處罰措施。二是強化保險中介機構責任。對保險代理人、保險經紀人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中的10種違規(guī)行為明確了處罰措施。三是強化保險監(jiān)管部門工作人員責任。明確對保險監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員的7種違規(guī)行為依法給予處分。    以實施新修訂的《保險法》為契機，促進保險業(yè)又好又快發(fā)展    法律的生命力在于實施。當前和今后一個時期，保險業(yè)要把貫徹落實新修訂的《保險法》作為一項重要任務抓緊抓好，努力促進保險業(yè)又好又快發(fā)展。

書籍目錄

第一章　總則第二章　保險合同  第一節(jié)　一般規(guī)定  第二節(jié)　人身保險合同  第三節(jié)　財產保險合同第三章　保險公司第四章　保險經營規(guī)則第五章　保險代理人和保險經紀人第六章　保險業(yè)監(jiān)督管理第七章　法律責任第八章　附則附：中華人民共和國保險法    《中華人民共和國保險法》修訂前后對照表后記

章節(jié)摘錄

　　第一章　總則　　總則是對《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）的立法宗旨、適用范圍、保險含義和基本原則的規(guī)定，是本法基本價值取向、總體思路的集中體現，其內容統(tǒng)領其他章節(jié)，其精神貫穿本法始終?！　〉谝粭l　為了規(guī)范保險活動，保護保險活動當事人的合法權益，加強對保險業(yè)的監(jiān)督管理，維護社會經濟秩序和社會公共利益，促進保險事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法?！　　踞屃x】本條是關于保險法立法宗旨的規(guī)定?！　”敬涡抻?，新增了“維護社會經濟秩序和社會公共利益”的表述?！　”ｋU作為風險管理的重要手段，對保障個人及家庭財產安全、生活安定，保證企業(yè)持續(xù)經營和擴大再生產，維護社會穩(wěn)定和經濟發(fā)展，具有重要意義。保險通過其經濟補償、資金融通、社會管理等三大功能，成為市場經濟不可或缺的組成部分?！　V義上的保險法是調整商業(yè)保險關系的法律規(guī)范的總稱；狹義上的保險法僅指保險法律制度中的基本法，即《保險法》。保險法是規(guī)范保險活動及監(jiān)管過程中產生的各種法律關系的基本法，是保險市場各類行為主體必須遵守的行為規(guī)范。商業(yè)保險關系包括保險經營關系和保險管理關系，與此相對應，保險法可劃分為保險合同法和保險業(yè)法兩大類。保險合同法以保險合同關系為規(guī)范對象，通常包括人身保險法、財產保險法等。保險業(yè)法以商業(yè)保險經營者為規(guī)范對象，其內容通常包括保險公司、保險業(yè)務、保險中介和保險監(jiān)管法。

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