商業(yè)銀行經(jīng)營管理實務(wù)

內(nèi)容概要

　　隨著我國經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的逐步深化，高等職業(yè)教育在全國獲得了快速發(fā)展。高等職業(yè)教育是培養(yǎng)基礎(chǔ)理論適度、技術(shù)應(yīng)用能力強(qiáng)、知識面較寬、素質(zhì)較高的適應(yīng)生產(chǎn)、建設(shè)、管理、服務(wù)第一線需要的人才。為了達(dá)到這一培養(yǎng)目標(biāo)，教材的內(nèi)容體系的重新設(shè)計規(guī)劃至關(guān)重要。曾經(jīng)的“商業(yè)銀行經(jīng)營管理”是高校金融專業(yè)的主干課程，本課程的開發(fā)至今已有近20年的歷史，其理論體系已較為完善，但基本上是適用于本科院校。有別于此，《商業(yè)銀行經(jīng)營管理實務(wù)》突出高等職業(yè)教育特色，完全是為了滿足培養(yǎng)銀行業(yè)大眾型人才的需求。本教材具體有以下特點：　　1.本著高等職業(yè)教育理念，以理論夠用為度的思想，對傳統(tǒng)的教材內(nèi)容予以取舍，但不失商業(yè)銀行管理學(xué)知識體系的完整性。從多年的本課程教學(xué)實踐出發(fā)，設(shè)計教材內(nèi)容，力求與所確定教學(xué)計劃課時一致，同時顧及商業(yè)銀行學(xué)知識體系的合理與完整。為了將高等職業(yè)教育理念貫穿始終，在教材的名稱與體例中都突出了實踐操作性。　　2.保證傳統(tǒng)理論體系與經(jīng)濟(jì)金融改革與發(fā)展實際相結(jié)合。商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的許多理論、原理形成，不僅是對商業(yè)銀行實踐的總結(jié)，更是眾專家經(jīng)濟(jì)思想的升華。本教材注意保留其中的精華，同時也充分考慮到當(dāng)今國際與我國銀行改革后出現(xiàn)的新內(nèi)容、新思想，如商業(yè)銀行法的修訂、新的銀行業(yè)務(wù)的涌現(xiàn)、加入世貿(mào)及國際監(jiān)管原則對我國銀行業(yè)產(chǎn)生的影響等，從而加強(qiáng)學(xué)生理論學(xué)習(xí)的靈活性?！　?.本教材力求既能適應(yīng)教師授課需要，又能滿足自學(xué)者自修商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識的需要。本教材主要供高職高專的金融、保險等專業(yè)教師教學(xué)與學(xué)生學(xué)習(xí)使用，也可作為財經(jīng)類其他專業(yè)本、專科學(xué)生以及金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員了解銀行知識的參考書。　　4.本教材編寫是從高等職業(yè)教育的層面上調(diào)整知識難易程度，將理論、實訓(xùn)內(nèi)容與銀行職業(yè)能力的鑒定相結(jié)合，并從市場需求的角度重新整合其知識體系。

書籍目錄

第1章　商業(yè)銀行概述　學(xué)習(xí)目標(biāo)　1.1　商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展　1.2　商業(yè)銀行的性質(zhì)與功能　1.3　商業(yè)銀行的組織形式與組織結(jié)構(gòu)　知識掌握　知識應(yīng)用第2章　商業(yè)銀行資本金管理　學(xué)習(xí)目標(biāo)　2.1　商業(yè)銀行資本的構(gòu)成與功能　2.2　商業(yè)銀行資本充足度　2.3　《巴塞爾協(xié)議》的新發(fā)展　2.4　商業(yè)銀行資本的管理　知識掌握　知識應(yīng)用第3章　商業(yè)銀行負(fù)債的管理　學(xué)習(xí)目標(biāo)　3.1　商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)概述　3.2　商業(yè)銀行存款負(fù)債及其管理　3.3　商業(yè)銀行借入負(fù)債業(yè)務(wù)的管理　知識掌握　知識應(yīng)用第4章　現(xiàn)金資產(chǎn)的管理　學(xué)習(xí)目標(biāo)　4.1　現(xiàn)金資產(chǎn)的含義　4.2　資金頭寸的計算與預(yù)測　4.3　現(xiàn)金資產(chǎn)的管理　知識掌握　知識應(yīng)用第5章　商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理　學(xué)習(xí)目標(biāo)　5.1　貸款業(yè)務(wù)概述　5.2　貸款政策管理　5.3　貸款定價　5.4　貸款的信用風(fēng)險管理　5.5　商業(yè)銀行不良貸款的管理　知識掌握　知識應(yīng)用第6章　商業(yè)銀行證券投資管理　學(xué)習(xí)目標(biāo)　6.1　商業(yè)銀行證券投資概述　6.2　商業(yè)銀行證券投資工具　6.3　商業(yè)銀行證券投資收益與風(fēng)險　6.4　商業(yè)銀行證券投資分析　6.5　商業(yè)銀行證券投資組合　知識掌握　知識應(yīng)用第7章　商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理　學(xué)習(xí)目標(biāo)　7.1　商業(yè)銀行中問業(yè)務(wù)概述　7.2　租賃與信托業(yè)務(wù)　7.3　國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)　7.4　代理與咨詢業(yè)務(wù)　7.5　銀行卡業(yè)務(wù)　知識掌握　知識應(yīng)用第8章　商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)管理　學(xué)習(xí)目標(biāo)　8.1　表外業(yè)務(wù)概述　8.2　擔(dān)?；蝾愃频幕蛴胸?fù)債　8.3　承諾類表外業(yè)務(wù)　8.4　與利率和匯率有關(guān)的或有項目　8.5　資產(chǎn)證券化　知識掌握　知識應(yīng)用第9章　商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理第10章　商業(yè)銀行風(fēng)險管理主要參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　商業(yè)銀行產(chǎn)生的第二條途徑是根據(jù)資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，按資本主義原則，以股份公司形式組建而成。大多數(shù)商業(yè)銀行是按這一方式建立的。如前所述，在最早建立資本主義制度的英國，也最早建立了股份制商業(yè)銀行——英格蘭銀行。英格蘭銀行一成立，就宣布以較低的利率向工商企業(yè)提供貸款，由于英格蘭銀行募集的股份資本高達(dá)120萬英鎊，實力十分雄厚，很快就動搖了高利貸銀行在信用領(lǐng)域內(nèi)的壟斷地位，英格蘭銀行也因此成了現(xiàn)代商業(yè)銀行的典范。英格蘭銀行的組建模式很快被推廣到歐洲其他國家。商業(yè)銀行也開始在世界范圍內(nèi)得到普及，但是各國對商業(yè)銀行的稱謂卻不盡一致，如英國的存款銀行、清算銀行，美國的國民銀行、州銀行，日本的城市銀行、地方銀行等都是商業(yè)銀行?！　?.1.2 商業(yè)銀行的發(fā)展　　盡管各國商業(yè)銀行產(chǎn)生的條件不同，稱謂也不一致，但其發(fā)展基本上是循著兩種傳統(tǒng)。一種是英國式融通短期資金傳統(tǒng)。至今，英美國家的商業(yè)銀行的貸款仍以短期商業(yè)性貸款為主。英國是最早建立資本主義制度的國家，也是最早建立股份制的國家，所以英國的資本市場比較發(fā)達(dá)，企業(yè)的資金來源主要依靠資本市場募集。另外，直到工業(yè)革命初期，企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備都比較簡單，所需長期占用資本在總資本中占的比重小，這部分資本主要由企業(yè)向資本市場籌集，很少向銀行貸款。企業(yè)向銀行要求的貸款主要是用于商品流轉(zhuǎn)過程中的臨時性短期貸款。而從銀行方面來說，早期的商業(yè)銀行處在金屬貨幣制度下，銀行的資金來源主要是流動性較大的活期存款，銀行本身的信用創(chuàng)造能力有限。為了保證銀行經(jīng)營的安全，銀行也不愿意提供長期貸款，這種銀行借貸資本的供求狀況決定了英國商業(yè)銀行形成以提供短期商業(yè)性貸款為主的業(yè)務(wù)傳統(tǒng)?！　×硪环N是德國式綜合銀行傳統(tǒng)。按這一傳統(tǒng)發(fā)展的商業(yè)銀行，除了提供短期商業(yè)性貸款外，還提供長期貸款，甚至直接投資于企業(yè)股票與債券，替公司包銷證券，參與企業(yè)的決策與發(fā)展，并為向企業(yè)合并與兼并提供財務(wù)支持和財務(wù)咨詢的投資銀行服務(wù)。至今，不僅德國、瑞士、荷蘭、奧地利等少數(shù)國家仍一直堅持這一傳統(tǒng)，而且美國、日本等國的商業(yè)銀行也在開始向這種綜合銀行發(fā)展。這一綜合銀行傳統(tǒng)之所以會在德國形成，也是和德國歷史發(fā)展有關(guān)。德國是一個后起的資本主義國家，它確立資本主義制度時，便面臨著英、法等老牌資本主義國家的社會化大工業(yè)的有力競爭，這就要求德國的企業(yè)必須有足夠的資本實力與之競爭。但是德國資本主義制度建立比較晚，其國內(nèi)資本市場落后，德國企業(yè)不僅需要銀行提供短期流動資金貸款，還需要銀行提供長期固定資產(chǎn)貸款，甚至要求銀行參股。而德國銀行為了鞏固和客戶的關(guān)系，也積極參與企業(yè)經(jīng)營決策，與企業(yè)保持密切的聯(lián)系。因此，在德國最早形成金融資本、產(chǎn)生金融寡頭也就理所當(dāng)然了。

編輯推薦

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