理財(cái)有道

前言

　　伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，國內(nèi)的理財(cái)市場(chǎng)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品不斷增多，人們的理財(cái)意識(shí)不斷增強(qiáng)，特別是國內(nèi)股票市場(chǎng)在2006年走出了史無前例的大牛市，更是激發(fā)了人們的理財(cái)需求，理財(cái)熱情空前高漲。很多人在狂熱投資股票和基金時(shí)，對(duì)家庭理財(cái)并沒有正確的認(rèn)識(shí)，從而導(dǎo)致了過度投資的行為：有的人拿出家中的全部?jī)?chǔ)蓄投入股票市場(chǎng)，甚至拿家里的住房做抵押，融資進(jìn)行股票投資，全然不顧及家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，一心只想發(fā)財(cái)；還有一些人對(duì)保險(xiǎn)缺乏正確的認(rèn)識(shí)，購買了過量的保險(xiǎn)產(chǎn)品，導(dǎo)致家庭資產(chǎn)流動(dòng)性差，收益率低；還有不少人，由于過度負(fù)債消費(fèi)，陷入財(cái)務(wù)危機(jī)；這些做法其實(shí)都是同理財(cái)?shù)谋举|(zhì)相悖的。理財(cái)?shù)谋举|(zhì)是在保證家庭財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上，使家庭的整體資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的保值和增值，理財(cái)?shù)哪康氖鞘辜彝ド钚腋?。要想消除人們?duì)理財(cái)?shù)腻e(cuò)誤認(rèn)識(shí)和做法，提高人們的理財(cái)水平，其中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)就是加強(qiáng)理財(cái)教育。　　最近，胡錦濤總書記在黨的十七大報(bào)告中明確指出：“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入”。這是黨中央為奪取全面建設(shè)小康社會(huì)新勝利的一項(xiàng)十分重要的指示，旨在進(jìn)一步加大關(guān)注民生問題的力度，進(jìn)一步提高廣大人民群眾的生活水平。而加強(qiáng)理財(cái)教育，正是落實(shí)以胡錦濤為總書記的黨中央的重要指示，“讓更多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入”的重要條件之一?！　?002年創(chuàng)立理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)開始，我就一直從事理財(cái)教育工作。我認(rèn)為要使國內(nèi)的理財(cái)市場(chǎng)健康發(fā)展，就必須抓好兩個(gè)方面的教育工作，一個(gè)是對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的教育，另一個(gè)是對(duì)百姓的理財(cái)教育。我一直在試圖找到一種適合百姓的理財(cái)教育方法，讓理財(cái)教育遠(yuǎn)離那些高深的、枯燥的金融知識(shí)，讓所有的人都能聽得懂理財(cái)，但總是脫離不開“專業(yè)人士”的思維方式，一直沒能有所突破。直到2006年8月，這一狀況終于得以改變?！　?006年8月，中央電視臺(tái)經(jīng)濟(jì)頻道《證券時(shí)間》欄目的編導(dǎo)找到我，請(qǐng)我擔(dān)任《證券時(shí)間》的子欄目《理財(cái)教室》的首任主講嘉賓。他們對(duì)我提出的要求是：你講的理財(cái)，一定要讓農(nóng)民朋友都能聽懂。這個(gè)要求聽起來很簡(jiǎn)單，但對(duì)于我這樣一個(gè)專業(yè)人士來說，這個(gè)要求其實(shí)是非?？量痰模馕吨乙獟仐壴瓉黻P(guān)于理財(cái)?shù)睦碚撚^點(diǎn)和表達(dá)方式，取而代之的是一種全新的理論觀點(diǎn)和表達(dá)方式，一句話就是：著眼普及，力求通俗。在隨后的3個(gè)月里，我開始過上了“苦行僧”般的生活，每天除了睡覺，就是看書、寫講課提綱，再就是跟編導(dǎo)討論講課內(nèi)容。經(jīng)過了近百目的艱苦努力，在2006年11月正式開機(jī)錄制之前，我終于在理財(cái)理論通俗化方面取得了較大進(jìn)展：理財(cái)就是修水庫、打深井、筑堤壩。我將這個(gè)觀點(diǎn)稱為理財(cái)?shù)摹八畮臁崩碚摗！　?007年1月1日，在中央電視臺(tái)新聞?lì)l道《影響2006一CCTV年度新聞?dòng)洃洝吠頃?huì)上，我第一次提出了理財(cái)?shù)摹拔鍌€(gè)一工程”理論，具體是：一生恪守量入為出；別讓債務(wù)纏住一生；永遠(yuǎn)別想一夜暴富；一夫一妻一個(gè)小孩；一生做好一項(xiàng)投資。這一理論提出后，引起了廣泛的社會(huì)反響，也引起了中央電視臺(tái)新聞?lì)l道的高度重視。從2007年1月開始，我先后在新聞?lì)l道的《新聞會(huì)客廳》、《實(shí)話實(shí)說》、《人物新周刊》欄目擔(dān)任嘉賓，傳播理財(cái)知識(shí)。理財(cái)?shù)摹拔鍌€(gè)一工程”理論從此成為國內(nèi)理財(cái)領(lǐng)域具有廣泛影響力的理論。　　在先后提出了理財(cái)?shù)摹八畮臁崩碚摵汀拔鍌€(gè)一工程”理論后，我個(gè)人的理財(cái)理論觀點(diǎn)基本上完善了。我開始著手寫作人生中的第一本書，就是你們現(xiàn)在看到的這本書?！　”緯卜至?。第一章：理財(cái)?shù)挠^念和方法。這一章是本書的總論部分——理財(cái)基礎(chǔ)。第一章以理財(cái)?shù)摹八畮臁崩碚摓榛A(chǔ)，在“修水庫、打深井、筑堤壩”的基礎(chǔ)上，更加明確地提出了理財(cái)?shù)陌俗址结槪汗苠X、攢錢、生錢、護(hù)錢。其中，管錢是理財(cái)?shù)暮诵模瑪€錢是理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)，生錢是理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)，護(hù)錢是理財(cái)?shù)谋Ｕ?。這個(gè)八字方針也就是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)中心、三個(gè)基本點(diǎn)。本章回答了什么是理財(cái)、為什么理財(cái)和怎樣理財(cái)?shù)膯栴}。本章還提出了百姓日常理財(cái)認(rèn)識(shí)上的八個(gè)誤區(qū)，希望人們具有正確的理財(cái)觀。　　第二章到第六章是本書的個(gè)論部分，是以理財(cái)?shù)摹拔鍌€(gè)一工程”理論為基礎(chǔ)寫作的。經(jīng)過反復(fù)的思考后，我在本書中提出了理財(cái)?shù)摹拔鍌€(gè)一生”理論?！　〉诙拢阂簧∈亓咳霝槌觥１菊轮饕U述的是攢錢的理念和方法，也就是講如何節(jié)流。我在這一章中提出了不當(dāng)“月光族”、不當(dāng)“啃老族”、要當(dāng)“延遲族”、改掉消費(fèi)壞習(xí)慣的觀點(diǎn)，并提出了向自己收取“按揭款”的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄方法。本章還揭示了人們?nèi)粘Ｉ钪杏龅降母鞣N各樣的消費(fèi)陷阱，提醒人們警惕消費(fèi)陷阱，指出了規(guī)避消費(fèi)陷阱的主要途徑?！　〉谌拢阂簧寕鶆?wù)纏身。本章針對(duì)負(fù)債消費(fèi)的現(xiàn)象，從債務(wù)的種類、債務(wù)的起因、負(fù)債的代價(jià)、債務(wù)的規(guī)避和債務(wù)的償還等五個(gè)方面，對(duì)債務(wù)問題進(jìn)行了詳盡的分析，提醒人們對(duì)債務(wù)問題有清醒的認(rèn)識(shí)，擺脫債務(wù)的困擾。本章的內(nèi)容實(shí)際上也是在闡述攢錢的問題?！　〉谒恼拢阂簧鷪?jiān)持組合投資。本章闡述的是生錢的問題。生錢最重要的途徑是投資，投資的目的是開源。對(duì)于絕大多數(shù)人來說，僅僅靠節(jié)流攢錢是不足以應(yīng)對(duì)未來生活需要的，況且通貨膨脹還會(huì)吞噬你的財(cái)富。要使資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上穩(wěn)步增值，就要運(yùn)用多種投資工具，比如股票、基金、債券和不動(dòng)產(chǎn)等等，也就是說要堅(jiān)持組合投資。本章主要介紹了家庭理財(cái)中投資管理的原則和方法，著重介紹了四種最主要的金融投資工具：儲(chǔ)蓄、債券、股票和基金?！　〉谖逭拢阂簧h(yuǎn)離投資陷阱。投資是通往財(cái)富殿堂的必由之路，但對(duì)大多數(shù)人來說，投資之路并非坦途，人們?cè)谕顿Y的過程中會(huì)遇到各種各樣的陷阱，投資人若是一不小心掉進(jìn)陷阱，辛辛苦苦賺來的錢財(cái)就會(huì)不翼而飛。本章引用了多個(gè)真實(shí)的典型案例，對(duì)投資陷阱問題進(jìn)行了深入的剖析，分析了人們掉進(jìn)投資陷阱的原因，提出了規(guī)避投資陷阱的“六步自問法”，目的是讓人們一生遠(yuǎn)離投資陷阱。本章的內(nèi)容是闡述護(hù)錢的問題。　　第六章：一生搞好婚姻理財(cái)?；橐鲞@種生活方式是社會(huì)上的主流生活方式。影響婚姻生活質(zhì)量的因素很多，其中一個(gè)非常重要的因素是財(cái)務(wù)問題。有關(guān)調(diào)查顯示，70％以上的婚姻問題是由金錢引起的。因此，處理好婚姻生活中的財(cái)務(wù)問題，搞好婚姻理財(cái)，對(duì)于提高婚姻生活質(zhì)量會(huì)有極大的幫助。本章從婚前理財(cái)和婚后理財(cái)兩個(gè)方面進(jìn)行了分析，提出了搞好婚姻理財(cái)?shù)囊恍┯^點(diǎn)和方法。本章闡述的也是護(hù)錢的問題。　　按照慣例，下面該寫感謝的話了，我也不能例外。首先要感謝的是我親愛的爸爸，我在書中提出的很多觀點(diǎn)都是和爸爸反復(fù)討論后產(chǎn)生的，爸爸堅(jiān)實(shí)的文字功底是本書質(zhì)量的一項(xiàng)保證，可以說沒有爸爸的幫助，這本書現(xiàn)在是不可能和大家見面的。其次要感謝中央電視臺(tái)經(jīng)濟(jì)頻道《理財(cái)教室》欄目的全體工作人員，要特別感謝制片人吳小杰先生和羅桂亭先生、主編王靖先生、責(zé)任編導(dǎo)萬方女士、編導(dǎo)黃鶇先生，沒有你們的幫助，我可能這輩子也修不了“水庫”。還要感謝中央電視臺(tái)新聞?lì)l道的工作人員，是你們讓我的理財(cái)“五個(gè)一工程”理論被廣大群眾所接受。最后要感謝人民出版社的工作人員，特別是社長(zhǎng)黃書元先生、副社長(zhǎng)任超先生和本書的責(zé)任編輯姜瑋女士，身為社長(zhǎng)的黃書元先生和副社長(zhǎng)任超先生親自審閱我的書稿，給了我莫大的鞭策和鼓勵(lì)，這本書的順利出版離不開你們的支持和幫助?！　±碡?cái)是每個(gè)人生活中不能回避的問題，要理好財(cái)首先要樹立正確的理財(cái)觀，其次是掌握有效的理財(cái)方法。我寫本書的目的，是為了將自己多年從事理財(cái)工作的一點(diǎn)體會(huì)跟大家分享，希望看了這本書的人能夠有所借鑒、有所啟發(fā)。衷心希望大家都能打理好自己的財(cái)產(chǎn)，過上更加美好和幸福的生活?！　　　　　　　　　　?007年10月于北京

內(nèi)容概要

本書首先通過劉彥斌獨(dú)創(chuàng)的理財(cái)“水庫”理論，“九字箴言”、“八字方針”以及理財(cái)?shù)摹耙粋€(gè)中心、三個(gè)基本點(diǎn)”，回答了什么是理財(cái)、為什么理財(cái)和怎樣理財(cái)?shù)膯栴}。然后，指明了每個(gè)人理財(cái)生活中應(yīng)遵循的“道”，這不同于具體的理財(cái)方案和投資組合方案，而是適用一生、人人皆需的理財(cái)?shù)览砗驮瓌t。也就是作者在央視多個(gè)欄目中提出、廣受觀眾歡迎的理財(cái)“五個(gè)一工程”“升級(jí)”而成的理財(cái)“五個(gè)一生”理論。

作者簡(jiǎn)介

劉彥斌，“再財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)”創(chuàng)始人，現(xiàn)任國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)秘書長(zhǎng)，北京市理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)，北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司總裁。中央電視臺(tái)經(jīng)濟(jì)頻道《理財(cái)教室》首任主講嘉賓，先后坐客央視《實(shí)話實(shí)說》、《人物新周刊》、《新聞會(huì)客廳》、《東方時(shí)空》、《半邊天》、《大家看法》等欄目講授理財(cái)，是國內(nèi)最具聲譽(yù)和影響力的理財(cái)專家。

書籍目錄

第1章 理財(cái)?shù)挠^念和方法 　一、揭開理財(cái)?shù)拿孛?　二、什么是理財(cái) 　三、為什么要理財(cái) 　四、如何理財(cái) 　五、走出理財(cái)觀念上的誤區(qū) 第2章 一生恪守量入為出 　一、支出是財(cái)富的決定因素 　二、如何恪守量入為出的原則 　三、警惕消費(fèi)陷阱 第3章 一生莫讓債務(wù)纏身 　一、債務(wù)的分類 　二、負(fù)債的起因 　三、負(fù)債的代價(jià) 　四、債務(wù)的規(guī)避 　五、債務(wù)的償還 第4章 一生堅(jiān)持組合投資 　一、投資的分類和投資工具的特點(diǎn) 　二、投資的風(fēng)險(xiǎn)和收益 　三、投資管理 　四、理財(cái)中的主流投資工具 第5章 一生遠(yuǎn)離投資陷阱 　一、投資陷阱種種 　二、投資陷阱的特點(diǎn) 　三、如何規(guī)避投資陷阱 第6章 一生搞好婚姻理財(cái) 　一、婚前理財(cái) 　二、婚后理財(cái)

章節(jié)摘錄

　　1前言及目錄很多人在狂熱投資股票和基金時(shí)，對(duì)家庭理財(cái)并沒有正確的認(rèn)識(shí)，從而導(dǎo)致了過度投資的行為：有的人拿出家中的全部?jī)?chǔ)蓄投入股票市場(chǎng)，甚至拿家里的住房做抵押，融資進(jìn)行股票投資，全然不顧及家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，一心只想發(fā)財(cái)；還有一些人對(duì)保險(xiǎn)缺乏正確的認(rèn)識(shí)，購買了過量的保險(xiǎn)產(chǎn)前言(1)前言(2)前言(3)目錄劉彥斌語錄精選2第1章 理財(cái)?shù)挠^念和方法收入是河流，財(cái)富是水庫，花出去的錢是流出去的水，理財(cái)就是開源節(jié)流，管好自家的水庫，以“管錢”為中心，抓好攢錢、生錢、護(hù)錢三個(gè)環(huán)節(jié)。理財(cái)?shù)淖罱K目的是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，讓生活幸福和美好。揭開理財(cái)?shù)拿孛?1)揭開理財(cái)?shù)拿孛?2)二、什么是理財(cái)三、為什么要理財(cái)(1)三、為什么要理財(cái)(2)三、為什么要理財(cái)(3)三、為什么要理財(cái)(4)四、如何理財(cái)(1)四、如何理財(cái)(2)四、如何理財(cái)(3)四、如何理財(cái)(4)四、如何理財(cái)(5)四、如何理財(cái)(6)四、如何理財(cái)(7)3第2章 一生恪守量入為出收入是河流，財(cái)富是水庫，花出去的錢就是流出去的水，所謂理財(cái)就是管好自家的水庫，開源節(jié)流。要想讓水庫中的水量不斷增多，節(jié)流是其中的一個(gè)重要手段。量入為出是理財(cái)?shù)牡谝灰獎(jiǎng)?wù)，是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣是邁出理財(cái)?shù)牡谝徊健Ｒ?、支出是?cái)富的決定因素二、如何恪守量入為出的原則(1)二、如何恪守量入為出的原則(2)二、如何恪守量入為出的原則(3)二、如何恪守量入為出的原則(4)二、如何恪守量入為出的原則(5)二、如何恪守量入為出的原則(6)二、如何恪守量入為出的原則(7)二、如何恪守量入為出的原則(8)二、如何恪守量入為出的原則(9)4第3章一生莫讓債務(wù)纏身人們?cè)诮栀J消費(fèi)的同時(shí)，應(yīng)該對(duì)自己?來的收入情況有一個(gè)比較現(xiàn)實(shí)的預(yù)期，否則，一旦未來的收入水平降低，現(xiàn)有的良性債務(wù)很可能會(huì)轉(zhuǎn)化為不良債務(wù)，使生活陷入困境。一、債務(wù)的分類(1)一、債務(wù)的分類(2)一、債務(wù)的分類(3)5第4章 一生堅(jiān)持組合投資流動(dòng)性投資運(yùn)用水庫里的“應(yīng)急錢”；安全性投資運(yùn)用的是“保命錢”；風(fēng)險(xiǎn)性投資運(yùn)用的是“閑錢”。遵循家庭理財(cái)中投資管理的原則和方法，使用好四種主要的投資工具：儲(chǔ)蓄、債券、股票和基金。一、 投資的分類和投資工具的特點(diǎn)...二、投資的風(fēng)險(xiǎn)和收益三、 投資管理四、 理財(cái)中的主流投資工具(1)

編輯推薦

　　《理財(cái)有道》最具媒體影響力的理財(cái)專家，講述最受大眾歡迎的理財(cái)之道！　　理財(cái)?shù)摹拔鍌€(gè)一生”：一生屬守量入為出，一生莫讓債務(wù)纏身，一生堅(jiān)持組合投資，一生遠(yuǎn)離投資陷阱，一生搞好婚姻理財(cái)。　　　　劉彥斌精彩語錄：　　什么是理財(cái)：理財(cái)是以“管錢”為中心，通過抓好攢錢、生錢、護(hù)錢這三個(gè)環(huán)節(jié)，管好現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金流，讓資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值，使自己兜里什么時(shí)候都有錢花。理財(cái)?shù)淖罱K目的是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，讓生活幸福和美好?！　∪绾卫碡?cái)：收入是河流，財(cái)富是水庫，花出去的錢是流出去的水，理財(cái)就是“修水庫，打深井，筑堤壩?！?/pre>





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