小額信貸發(fā)展比較研究

內(nèi)容概要

　　小額信貸已經(jīng)有40多年的歷史。它作為一種有效的扶貧手段，被越來越多的國家和地區(qū)所接受和推廣，并逐漸成為發(fā)展中國家和地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展的重要組成部分，其社會與經(jīng)濟(jì)影響越來越大。由于經(jīng)濟(jì)、歷史、文化背景的差異，不同國家和地區(qū)的小額信貸發(fā)展路徑也不同?！缎☆~信貸發(fā)展比較研究》在對小額信貸發(fā)展的相關(guān)研究進(jìn)行回顧與評述的基礎(chǔ)L，對全球小額信貸發(fā)展現(xiàn)狀、小額信貸機(jī)構(gòu)模式、成功的小額信貸銀行的績效、小額信貸政策及風(fēng)險管理與監(jiān)管進(jìn)行了分析，探討國外小額信貸發(fā)展對我國的啟示與借鑒意義，并對我國小額信貸發(fā)展提出建議?！缎☆~信貸發(fā)展比較研究》可作為農(nóng)村金融研究者及農(nóng)村金融政策制訂者的參考用書，也可作為廣大讀者了解國內(nèi)外小額信貸發(fā)展的普及讀物。

作者簡介

　　謝玉梅，1966年生，江蘇省宜興人，江南大學(xué)商學(xué)院教授，管理學(xué)博士，江蘇省西方經(jīng)濟(jì)學(xué)精品課程負(fù)責(zé)人。先后就讀于北京師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)系、南京大學(xué)金融系、南京農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，為澳大利亞莫納什大學(xué)、美國加州大學(xué)戴維斯分校訪問學(xué)者，北京師范大學(xué)珠海分校兼職教授，無錫市濱湖區(qū)發(fā)展研究院兼職研究員。主要教授國際金融、中級微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和管理經(jīng)濟(jì)學(xué)課程。研究方向為農(nóng)村金融。發(fā)表論文30余篇，主持或參與省部級以上項目項。
　　郭建偉，1971年生，湖南省桂東縣人，江南大學(xué)商學(xué)院副教授。2006年畢業(yè)于復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位，美國約翰·霍普金斯大學(xué)訪問學(xué)者。主要教授中央銀行學(xué)、國際金融學(xué)課程。研究方向為國際金融、貨幣政策。參編《中央銀行通論》等多部教材，發(fā)表學(xué)術(shù)論文15篇，參與省部級以上項目3項。
　　朱群芳，1970年生，江西省鷹潭人，江南大學(xué)法政學(xué)院副教授。先后就讀于華東師范大學(xué)、清華大學(xué)，獲法學(xué)學(xué)士學(xué)位和法學(xué)碩士學(xué)位。在全國核心和省級以上刊物上發(fā)表學(xué)術(shù)論文10余篇，參與省部級以上項目2項。

書籍目錄

第1章 緒論
　1.1 研究背景
　1.2 國內(nèi)外研究動態(tài)
　　1.2.1 小額信貸的定義
　　1.2.2 小額信貸的作用與意義
　　1.2.3 小額信貸的監(jiān)管
　　1.2.4 小額信貸發(fā)展存在的主要問題
　　1.2.5 小額信貸的風(fēng)險
　　1.2.6 小額信貸在中國的實踐
　1.3 本書的框架
第2章 全球小額信貸發(fā)展現(xiàn)狀
　2.1 小額信貸發(fā)展的歷史變遷
　　2.1.1 全球小額信貸的規(guī)模
　　2.1.2 小額信貸的生命周期
　　2.1.3 小額信貸機(jī)構(gòu)的類型
　　2.1.4 小額信貸模式
　　2.1.5 小額信貸的資金來源與商業(yè)化
　2.2 小額信貸：國際比較
　　2.2.1 小額信貸的規(guī)模
　　2.2.2 小額信貸機(jī)構(gòu)的可持續(xù)性
　　2.2.3 小額信貸的商業(yè)化
　2.3 小額信貸存在的主要問題
　　2.3.1 雙重目標(biāo)的協(xié)調(diào)
　　2.3.2 小額信貸機(jī)構(gòu)的建設(shè)與管理
　　2.3.3 如何迎接金融危機(jī)的挑戰(zhàn)
第3章 小額信貸組織模式比較
　3.1 小額信貸機(jī)構(gòu)的類型劃分
　3.2 信貸聯(lián)盟模式
　　3.2.1 信貸聯(lián)盟的發(fā)展
　　3.2.2 信貸聯(lián)盟的目標(biāo)與作用
　　3.2.3 信貸聯(lián)盟的治理結(jié)構(gòu)
　3.3 鄉(xiāng)村銀行模式
　　3.3.1 鄉(xiāng)村銀行的創(chuàng)立
　　3.3.2 鄉(xiāng)村銀行的發(fā)展
　　3.3.3 鄉(xiāng)村銀行模式的特點
　　3.3.4 鄉(xiāng)村銀行：烏干達(dá)案例
　3.4 商業(yè)銀行模式
　　3.4.1 商業(yè)銀行小額信貸現(xiàn)狀
　　3.4.2 商業(yè)銀行開展小額信貸路徑
　3.5 非政府組織模式
　　3.5.1 非政府組織的定義
　　3.5.2 非政府組織的績效比較
　　3.5.3 非政府組織有效運行的核心要素
第4章 小額信貸銀行的績效比較
　4.1 小額信貸銀行的特點
　　4.1.1 小額信貸銀行與傳統(tǒng)金融的區(qū)別
　　4.1.2 小額信貸銀行的金融產(chǎn)品
　　4.1.3 小額信貸銀行的技術(shù)
　　4.1.4 小額信貸銀行的評價指標(biāo)
　4.2 孟加拉國、玻利維亞、印度尼西亞三國小額信貸發(fā)展的特點
　　4.2.1 貧困人群比例高
　　4.2.2 小額信貸機(jī)構(gòu)比較發(fā)達(dá)
　　4.2.3 成功的小額信貸銀行
　4.3 格萊明銀行模式：基于關(guān)聯(lián)博弈的分析
　　4.3.1 格萊明銀行的發(fā)展現(xiàn)狀
　　4.3.2 格萊明銀行模式的特點
　　4.3.3 格萊明銀行模式關(guān)聯(lián)博弈分析
　4.4 陽光銀行小額信貸模式：基于外部性理論的分析
　　4.4.1 陽光銀行的成立及相關(guān)研究
　　4.4.2 陽光銀行的發(fā)展
　　4.4.3 陽光銀行模式：小額信貸的正外部性
　　4.4.4 陽光銀行模式對我國的啟示
　4.5 印度尼西亞人民銀行案例：國有銀行轉(zhuǎn)型與小額信貸發(fā)展
　　4.5.1 印度尼西亞人民銀行改革
　　4.5.2 印度尼西亞人民銀行的小額信貸績效
　　4.5.3 印度尼西亞人民銀行成功轉(zhuǎn)型的影響因素
　　……
第5章 小額信貸風(fēng)險管理
第6章 小額信貸政策比較
第7章 小額信貸監(jiān)管模式比較
第8章 我國小額信貸發(fā)展展望
結(jié)束語
參考文獻(xiàn)
后記

章節(jié)摘錄

　　第3章 小額信貸組織模式比較　　20世紀(jì)90年代以來，小額信貸市場已經(jīng)擺脫了早期由非政府組織（NGO）單一提供扶貧性金融服務(wù)的模式，呈現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢。一些發(fā)展中國家和地區(qū)的小額信貸已實現(xiàn)了由扶貧向商業(yè)化的轉(zhuǎn)變，并且建立了一套比較完整的指標(biāo)體系衡量小額信貸發(fā)展與運行績效。本章主要分析小額信貸機(jī)構(gòu)即信貸聯(lián)盟、鄉(xiāng)村銀行、非政府組織和商業(yè)銀行的發(fā)展與績效。　　3.1小額信貸機(jī)構(gòu)的類型劃分　　對于小額信貸機(jī)構(gòu)類型，有多種劃分方法。有學(xué)者根據(jù)貸款合法性、貸款對象、貸款技術(shù)對小額信貸模式進(jìn)行劃分，也有學(xué)者根據(jù)小額信貸機(jī)構(gòu)是否注冊并受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管進(jìn)行劃分。例如，根據(jù)貸款對象，可以貸給個人、小組，也可以貸給有資質(zhì)的中介，由中介再貸給個人；根據(jù)貸款技術(shù)，包括傳統(tǒng)模式與現(xiàn)代模式；根據(jù)經(jīng)營目標(biāo)，可劃分為扶貧型和商業(yè)型兩種模式，扶貧型小額信貸以扶貧為目標(biāo)，是一種典型的福利和慈善機(jī)構(gòu)，它并非金融機(jī)構(gòu)，不要求利息收入覆蓋運營成本，不需考慮機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展，而主要依靠捐款完成一次性扶貧任務(wù)；商業(yè)型小額信貸則以高于商業(yè)銀行的貸款利率來維持財務(wù)上的可持續(xù)發(fā)展。這種可持續(xù)性可以表示為機(jī)構(gòu)的生存能力，在不需要政府補貼和捐贈人捐贈的情況下可以獨立生存和發(fā)展的一種狀況。小額信貸機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展包括管理的可持續(xù)性、技術(shù)的可持續(xù)性和財務(wù)的可持續(xù)性。根據(jù)機(jī)構(gòu)是否被監(jiān)管，可劃分為正規(guī)金融機(jī)構(gòu)與非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，即小額信貸可以由政府監(jiān)管的商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)提供，也可以由非政府組織、協(xié)會、信用社、經(jīng)紀(jì)人和高利貸等非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供。本書側(cè)重小額信貸機(jī)構(gòu)的小額信貸技術(shù)與監(jiān)管角度，把小額信貸機(jī)構(gòu)分為五類：商業(yè)銀行（包括小額信貸銀行）、信貸聯(lián)盟、非銀行金融機(jī)構(gòu)、非政府組織和鄉(xiāng)村銀行。由于資料收集的難度，本章主要討論信貸聯(lián)盟、鄉(xiāng)村銀　　……

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