個人理財策劃

前言

　　由加拿大約克大學(xué)夸克·霍（Kwok Ho）和克里斯·羅賓遜（ChrisRobinson）兩位長期致力于個人理財研究、培訓(xùn)的專家編著的《個人理財策劃》中譯稿已經(jīng)完成，即將由中國金融出版社付諸出版。聽到這個消息，我由衷地為這本書的出版感到高興。《個人理財策劃》作為一本系統(tǒng)介紹國外個人理財業(yè)務(wù)的專業(yè)書籍，在加拿大金融界具有很大的學(xué)術(shù)影響，是許多高等教育機構(gòu)和銀行培訓(xùn)機構(gòu)的培訓(xùn)教材。本書還被許多國家引進并翻譯成多種文字出版。個人理財業(yè)務(wù)在國內(nèi)已經(jīng)起步，本書的引進和翻譯出版，必將對這項業(yè)務(wù)在國內(nèi)的深入開展產(chǎn)生一定的影響。　　近年來，我國社會經(jīng)濟生活發(fā)生了重大變化，人們的現(xiàn)代個人理財觀念正在逐步形成，投資理財?shù)男枨笠苍谌找嬖黾?，隨之而來的便是個人理財?shù)纳鐣?、專業(yè)化發(fā)展。個人理財?shù)某霈F(xiàn)和發(fā)展，標(biāo)志著新的理財時代的到來。在市場經(jīng)濟體系不完善的情況下，個人理財僅限于簡單的家庭收支安排和銀行儲蓄，缺乏有效的金融市場和金融工具。對進入市場經(jīng)濟時代的人們來講，金融市場的迅速發(fā)展，金融工具的創(chuàng)新，為個人客戶理財業(yè)務(wù)的深入開展提供了廣闊的空間。隨著個人客戶財富的增加，人們開始意識到不僅要懂得如何積累財富，更重要的是要通過專業(yè)化的理財服務(wù)，利用有效的金融市場和多元化的金融工具，確保財富的保值增值，以及進行必要的風(fēng)險管理。因此，個人理財業(yè)務(wù)，對客戶來講，就是確定階段性生活及投資目標(biāo)，審視資產(chǎn)分配狀況及承受能力，根據(jù)專業(yè)人士的建議調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu)，及時了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，通過有效控制風(fēng)險，實現(xiàn)個人資產(chǎn)收益的最大化。對銀行來講，個人理財就是細分不同層次個人客戶的理財需求，研究開發(fā)滿足不同層次客戶需求的個人理財產(chǎn)品，綜合利用各種金融工具，以客戶經(jīng)理提供一對一的專業(yè)化服務(wù)為依托，以高效的計算機系統(tǒng)為支撐，為客戶提供多功能、全方位、分層次、個性化的綜合性服務(wù)。

內(nèi)容概要

　　《個人理財策劃》一書，原著（Personal Financial Planning）是加拿大權(quán)威的個人理財培訓(xùn)專業(yè)書籍。該書體系完整、內(nèi)容豐富，內(nèi)容包括貨幣的時間價值、預(yù)算、目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險管理、稅收籌劃、保險、抵押融資、債務(wù)管理、投資原則和實踐、退休計劃、職業(yè)道德等開展個人理財業(yè)務(wù)的必備知識，既有一定的理論深度，又有較強的實踐操作價值，本書的翻譯、引進為國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)開展提供了一個極有參考價值的教材，對我們系統(tǒng)了解西方商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的基本框架，吸收西方商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的管理經(jīng)驗都有借鑒意義,無疑它將有助于加快我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的步伐。
　　本書可以作為致力于個人理財業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專家學(xué)者用于理論研究的參考書，也可以作為商業(yè)銀行個人理財從業(yè)人員的培訓(xùn)教材，更適合廣大需要理財?shù)募彝ズ蛡€人。

作者簡介

加拿大約克大學(xué)夸克·霍（Kwok Ho）和克里斯.羅賓遜（ChrisRobinson）兩位長期致力于個人理財研究、培訓(xùn)的專家。

書籍目錄

第一章 全書概要  本書目標(biāo)  個人理財?shù)暮唵文Ｐ? 本書內(nèi)容  超出本書    與時俱進    專家?guī)椭? ·選擇理財咨詢師  ·執(zhí)行方案  ·理財策劃師  計算機軟件  小結(jié)  關(guān)鍵術(shù)語  討論問題第二章 貨幣的時間價值  學(xué)習(xí)目標(biāo)  收益率——計息期為單期    什么是貼現(xiàn)率？  ·機支成本  ·最佳選擇原理  時間價值原理    現(xiàn)值和終值——計息期為單期    終值和現(xiàn)值——計息期為多期  ·復(fù)利    ·終值  ·現(xiàn)值  年金  使用財務(wù)計算器  需要記憶的細節(jié)  ……第三章 設(shè)定理財目標(biāo)第四章 個人財產(chǎn)的計量與管理第五章 生命周期和金融媒介第六章 個人所得稅第七章 所得稅籌劃第八章 風(fēng)險管理第九章 人壽、健康和殘疾保險第十章 財產(chǎn)、住宅和汽車保險第十一章 貸款和債務(wù)管理第十二章 購房與抵押融資第十三章 投資的基本原則第十四章 投資的種類第十五章 共同基金第十六章 退休計劃第十七章 退休計劃的實現(xiàn)第十八章 綜合策劃第十九章 理財計劃概率第二十章 個人理財策劃師的道德規(guī)范附錄主索引后記

章節(jié)摘錄

　　在申報表的第1頁上，納稅人要填寫一些個人的基本信息。若是前幾年填過申報表的納稅人，會在1月份收到一個裝有T1表的郵包，此Tl表上會附有納稅人的個人信息。納稅人必須按照日歷年度來填寫納稅申報單。對大多數(shù)人來說，最遲應(yīng)在次年度4月30日之前返還（或郵戳截止目）填寫好的納稅申報單。對于擁有產(chǎn)業(yè)投資收入的夫婦，允許他們將申報期限延長到次年度的6月15日。 總收入 申報表第一部分中需要填寫的項目包括各種形式的收入：工資、投資、經(jīng)營收益等等。需要注意的是，要填寫的數(shù)字有些是總值，有些是凈值。那些有自營產(chǎn)業(yè)收入的人，可以從總收入中扣除為獲取這部分收入所支付的費用。如果納稅人的自營產(chǎn)業(yè)并沒有注冊為公司，那么納稅人應(yīng)將此部分收入與其他收入一同填寫在申報表中，并需要在申報表后就此部分收入填寫一個收入損益表和資產(chǎn)負債表來加以說明。如果納稅人的自營產(chǎn)業(yè)注冊為公司，那么納稅人應(yīng)將此部分收入填寫在公司納稅申報單中。此情況下，個人納稅人所擁有的收入將是：工資、股息紅利、公司支付的各項補貼等。　　我們將在本章的后面部分討論對投資所得即股息紅利、利息收入、資本利得的納稅問題?！　　?/pre>




編輯推薦
　　中國加入世界貿(mào)易組織，社會經(jīng)濟生活發(fā)生了重大變化，中國人的財富觀念正在逐步形成，個人理財策劃日顯重要。個人理財業(yè)務(wù)是現(xiàn)代商業(yè)銀行新型的個人金融服務(wù)方式，在西方發(fā)達國家這種業(yè)務(wù)已深入到每個家庭和社會大眾，成為金融業(yè)務(wù)體系中主要的創(chuàng)利來源之一。中國銀行業(yè)與世界接軌，伴隨著現(xiàn)代金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行也將個人金融業(yè)務(wù)作為業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略重點，普遍開展了個人金融業(yè)務(wù)。





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