個人理財題庫精編及解析

內(nèi)容概要

　　中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試的推行，不僅有利于進一步提高從業(yè)人員的專業(yè)素質與職業(yè)操守，從根本上防控金融風險，維護銀行業(yè)信譽，提高銀行業(yè)服務水平，更能保證我國金融行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展與安全運行。
　　《中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證發(fā)展綱要(2008—2012)》中提到：爭取早日實現(xiàn)銀行從業(yè)資格認證考試與各會員單位人力資源政策掛鉤，逐步把從業(yè)人員資格認證工作與銀行業(yè)人員錄用、管理、使用、遴選等工作有機結合起來，形成公開、公平、公正的人才使用及選拔機制。
　　銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證制度的推出，意味著中國銀行業(yè)“持證上崗”時代的到來。到2012年，將基本完成現(xiàn)有銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試工作，逐步實施專業(yè)證書分級管理。
　　銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試具有時間短、題量大、實操性強的特點。一般每門課的考試時間只有兩個小時，題量卻非常多，要在這么短的時間里，全部按照計算機設定的程序完成所有考題的應答并順利通過考試，這對所有的考生來說不是一件簡單的事。
　　要想一次通過考試，就要真正地做到相當高的熟練程度，即熟練考點知識、題型、上機考試環(huán)境，才能在指定的時間內(nèi)準確無誤地、順利地找到正確的答案．
　　要達到這個熟練程度．最有效和最直接的辦法就是多加練習。為此我們特地組織了長期講授相關專業(yè)課程的、有著豐富經(jīng)驗的教師編寫了本套叢書。每冊包含八套模擬試題，涵蓋了最新教材所有知識點和考點，努力做到抓住考試重點、難點和命題方向。
　　本叢書對各個科目進行了考情分析，以便考生整體把握考試情況，做到有的放矢。在題型、題量上與真題試卷保持一致，完全依照往屆考試真題編寫，并精選一些專家預測的模擬題，在試卷中還穿插了一些預測題進行嘗試性的押題，力爭為廣大考生提供一套逼真的、完整的模擬考境。不僅如此，試卷中還穿插了近來的歷年真題，并有詳解和解析。
　　同時，每冊書均把教材中重要公式、概念術語、重要時間點等進行歸類收集，有利于考生鞏固所學知識。
　　另外，本叢書也彌補了目前市面上大多數(shù)輔導書只有答案不見解析之缺憾，以達到提綱挈領、觸類旁通、切中要害、順利過關的效果，幫助考生在短時間內(nèi)掌握考試題型，熟悉考試環(huán)境，了解考試要點，提高應試水平。

作者簡介

　　馬志剛，教授、研究員。中國著名經(jīng)濟學家、企業(yè)戰(zhàn)略設計專家、中國執(zhí)行力原理與方式專家。創(chuàng)建了中國金融安全體系和經(jīng)濟發(fā)展模式平衡態(tài)理論體系：提出新蘇南模式及中國經(jīng)濟安全理論體系等。曾榮獲孫冶方經(jīng)濟科學基金：被《中國經(jīng)濟新聞》雜志評為中國100名經(jīng)濟理論大家；現(xiàn)聘為清華大學專家指導委員會委員。出版書籍50余部，發(fā)表學術論文300余篇。

書籍目錄

前言
個人理財科目考情分析
　一、考試總體情況分析
　二、個人理財考試最新情況
　三、新教材重點章節(jié)
　四、個人理財考核內(nèi)容以及考試題型
知識歸類
　一、重要概念和法律法規(guī)匯總
　二、名詞解釋
　三、參考法律法規(guī)條目
　四、常用公式匯總
試卷(一)
　一、單選題
　二、多選題
　三、判斷題
　答案及解析
試卷(二)
　一、單選題
　二、多選題
　三、判斷題
　答案及解析
試卷(三)
　一、單選題
　二、多選題
　三、判斷題
　答?及解析
試卷(四)
　一、單選題
　二、多選題
　三、判斷題
　答案及解析
試卷(五)
　一、單選題
　二、多選題
　三、判斷題
　答案及解析
試卷(六)
　一、單選題
　二、多選題
　三、判斷題
　答案及解析
試卷(七)
　一、單選題
　二、多選題
　三、判斷題
　答案及解析
試卷(八)
　一、單選題
　二、多選題
　三、判斷題
　答案及解析

章節(jié)摘錄

　　第一章 重要概念和術語　　個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問和資產(chǎn)管理等專業(yè)化的服務活動。　　理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析和規(guī)劃、投資建議和個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。　　綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授？按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動?！　±碡斢媱澥侵干虡I(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)、設計并銷售的資金投資和管理計劃?！　∷饺算y行業(yè)務是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務。　　財政政策：運用稅收、預算、國債、財政補貼、轉移支付等手段來調整財政收入與支出的規(guī)模與結構，以達到預期財政政策目標，并影響整個經(jīng)濟運行?！　∝泿耪撸褐醒脬y行根據(jù)當前宏觀經(jīng)濟走勢，運用法定存款準備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務操作等貨幣？策工具調控貨幣供應量和信用規(guī)模，使其達到預定的貨幣政策曰標，進而影響整體經(jīng)濟運行。　　收入分配政策：國家為實現(xiàn)宏觀調控總任務，針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針?！　《愂照咧苯雨P系投資收益與成本，對個人和家庭的投資策略具有直接的影響?！　∩鐣幕h(huán)境主要是指一個國家、地區(qū)或民族的文化傳統(tǒng)?！　〗鹑谑袌錾系母偁帬顩r是影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的一個重要因素?！　±碡敭a(chǎn)品的定價是影響理財產(chǎn)品業(yè)務的一個重要因素?！　〉诙?重要概念和術語　　生命周期理論是由F.莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學的R.布倫博格、A。安多共同創(chuàng)建。該理論對消費者的消費行為提供了全面的解釋，并指出個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置?！　€人理財規(guī)劃，就是根據(jù)在個人不同生命周期的特點（通常以15歲為出發(fā)點），針對學業(yè)、職業(yè)的選擇到家庭、居住、退休所需要的財務狀況，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險產(chǎn)品等金融工具，來進行理財活動和財務安排。　  ……

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