商業(yè)銀行學

前言

　　在經濟全球化和區(qū)域一體化的背景下，金融創(chuàng)新日新月異，國際金融運行的風險也隨之增加，保證金融安全、高效、穩(wěn)定運行成為各國特別是發(fā)展中國家面臨的重要而急迫的任務。改革開放以來，我國逐步建立了系統(tǒng)、完整的大金融組織體系，金融已滲透到社會經濟生活的各個層面，成為現(xiàn)代經濟的核心。入世后，實行了金融開放政策，加快了融入國際金融的步伐，金融國際化、經濟金融化和金融市場化的態(tài)勢日趨明顯。外資銀行的不斷進入，引發(fā)了深層次的金融變革，國內金融服務業(yè)也呈現(xiàn)出多樣化和專業(yè)化發(fā)展的態(tài)勢。隨著金融業(yè)務的快速發(fā)展和金融產品的延伸，金融人才的需求持續(xù)增加。金融在經濟發(fā)展中作用的發(fā)揮也越來越依賴于高層次金融人才的培養(yǎng)?！　榱藢⑸虾８咝５囊慌匾獙I(yè)建設成為上海乃至全國的人才培養(yǎng)基地和高等院校教學研究與師資培訓中心，成為在國內外有一定知名度和影響力的本科教育高地，為上海城市發(fā)展和經濟建設提供人力資源保障，合理規(guī)劃高等教育學科布局，提升高等院校本科教育整體水平，圍繞“科教興市”主戰(zhàn)略，在高等院校原有優(yōu)勢學科發(fā)展的基礎上，上海市每年投入專項資金重點建設金融保險、海關物流、外貿經濟、藝術音樂、旅游會展、語言文學、政治法律、教師教育、衛(wèi)生體育和影視傳播等十大本科教育高地。教育高地堅持改革創(chuàng)新、科學發(fā)展、質量第一和開放合作原則，在師資隊伍、專業(yè)建設、教學條件、教學管理、教學效果與人才培養(yǎng)質量等五個方面進行重點建設。

內容概要

《商業(yè)銀行學》主要應用經濟學的基本原理，在金融學的基礎上以商業(yè)銀行的業(yè)務經營、管理機制為主要研究對象，以商業(yè)銀行法、公司法、擔保法、貸款通則、票據法、巴塞爾協(xié)議、新資本協(xié)議等法規(guī)和國際準則為依據，力求建立一套科學而規(guī)范的商業(yè)銀行業(yè)務運作系統(tǒng)、管理技術和方法。本教材體現(xiàn)以下特色：　　1．以法律為支撐，強調金融與法結合的重要性?！　?．立足于我國商業(yè)銀行的改革實踐，結合案例教學，將國內外商業(yè)銀行先進的管理理念、管理技術和最新的理論研究成果同中國商業(yè)銀行的改革與發(fā)展聯(lián)系起來．注重提高讀者綜合分析和解決問題的能力?！　?．大信息量使理論與實際聯(lián)系得更為緊密。本教材除了介紹商業(yè)銀行經營管理的經典理論、基本原理外，還引用了大量的最新公開信息資料．以大量的專欄和圖表形式．進一步延伸和豐富教材內容，增強其可讀性?！　”窘滩氖巧虾Ｊ薪鹑诒ｋU教育高地建設的成果之一，主要適用于經濟管理類和財經類應用型本科學校的教學需要，也可作為高職高專、成人教育、金融及經濟管理從業(yè)人員的教學和參考書籍。

書籍目錄

第一章　商業(yè)銀行概論 　本章要點 　第一節(jié)　商業(yè)銀行的功能和地位 　第二節(jié)　商業(yè)銀行的組織形式 　第三節(jié)　商業(yè)銀行的人力資源管理 　第四節(jié)　商業(yè)銀行的經營原則 　　專欄1-1 中國商業(yè)銀行的事業(yè)部制 　　專欄1-2 人力資源管理者在有效的人力資源管理方面的職責 　　專欄1-3 上海浦東發(fā)展銀行的社會責任 　　本章小結 　  關鍵概念索引 　  復習思考題 第二章　商業(yè)銀行的負債業(yè)務 　本章要點 　第一節(jié)　商業(yè)銀行的存款業(yè)務 　第二節(jié)　商業(yè)銀行的非存款業(yè)務　第三節(jié)　存款保險制度 　　專欄2-1 中國金融債券的發(fā)行狀況 　　專欄2-2 中國建立存款保險制度的艱難歷程 　　本章小結 　  關鍵概念索引 　  復習思考題 第三章　商業(yè)銀行的現(xiàn)金和證券業(yè)務 　本章要點 　第一節(jié)　商業(yè)銀行流動性的需求與供給 　第二節(jié)　商業(yè)銀行現(xiàn)金資產管理 　第三節(jié)　證券投資業(yè)務 　　專欄3-1 美國大陸銀行的流動性危機 　　專欄3-2 銀行倒閉與籃球賽有關嗎? 　　專欄3-3 2006年的三次上調存款準備金率對商業(yè)銀行的流動性影響大嗎? 　　專欄3-4 我國有關商業(yè)銀行證券投資的法律規(guī)定 　　本章小結 　  關鍵概念索引 　  復習思考題 第四章　商業(yè)銀行的貸款業(yè)務 　本章要點 　第一節(jié)　貸款業(yè)務概述 　第二節(jié)　企業(yè)貸款管理 　第三節(jié)　消費信貸管理 　第四節(jié)　貸后檢查與貸款風險分類 　　專欄4-1 獲得諾貝爾和平獎的銀行家以及他的銀行　　專欄4-2 有關信息不對稱的幾個重要概念 　　本章小結 　  關鍵概念索引 　  復習思考題 第五章　商業(yè)銀行的中間業(yè)務 　本章要點 　第一節(jié)　支付結算業(yè)務 　第二節(jié)　代理業(yè)務 　第三節(jié)　信用卡業(yè)務 　第四節(jié)　擔保業(yè)務 　第五節(jié)　承諾業(yè)務 　第六節(jié)　交易性業(yè)務　第七節(jié)　其他業(yè)務 　　專欄5-1 商業(yè)銀行信用卡的受理環(huán)境 　　專欄5-2 中國金融期貨交易所在上海掛牌成立 　　專欄5-3 從數(shù)字看中航油折戟 　　本章小結 　  關鍵概念索引　  復習思考題 第六章　商業(yè)銀行的國際業(yè)務 　本章要點 　第一節(jié)　國際業(yè)務的組織與特點 　第二節(jié)　貿易融資與國際貸款 　第三節(jié)　外匯買賣業(yè)務 　第四節(jié)　國際結算業(yè)務 　第五節(jié)　離岸金融業(yè)務 　　專欄6-1 中國銀行的國際業(yè)務 　　專欄6-2 企業(yè)利用出口押匯融資　　專欄6-3 中國銀行業(yè)協(xié)會銀團貸款與交易專業(yè)委員會成立 　　專欄6-4 環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會（SW IFT） 　　專欄6-5 招商銀行的離岸金融業(yè)務 　　本章小結 　  關鍵概念索引 　  復習思考題 第七章　商業(yè)銀行的網上銀行業(yè)務 　本章要點 　第一節(jié)　網上銀行的發(fā)展 　第二節(jié)　網上銀行業(yè)務的種類 　第三節(jié)　網上銀行業(yè)務的風險 　第四節(jié)　網上銀行業(yè)務的監(jiān)管 　　專欄7-1 安全第一網絡銀行（SFNB） 　　專欄7-2 國際網上銀行類型及其代表 　　專欄7-3 防范網絡銀行風險有“七招” 　　本章小結 　  關鍵概念索引 　  復習思考題 第八章　商業(yè)銀行的資本金管理　本章要點 　第一節(jié)　資本金的作用 　第二節(jié)　資本工具 　第三節(jié)　資本適度標準 　第四節(jié)　《新資本協(xié)議》與銀行監(jiān)管 　第五節(jié)　我國對資本充足率的管理 　第六節(jié)　資本金管理中的幾個問題 　　專欄8-1 混合性資本債券 　　專欄8-2 國家注資——我國商業(yè)銀行資本金特殊的補充方式 　　本章小結 　  關鍵概念索引 　  復習思考題 第九章　商業(yè)銀行資產負債管理 　本章要點 　第一節(jié)　資產管理 　第二節(jié)　負債管理 　第三節(jié)　資產負債綜合管理 　　專欄9-1 我國商業(yè)銀行的資產負債比例管理 　　本章小結 　  關鍵概念索引　  復習思考題 第十章　商業(yè)銀行風險管理 　本章要點 　第一節(jié)　商業(yè)銀行風險 　第二節(jié)　商業(yè)銀行風險的管理 　第三節(jié)　商業(yè)銀行的內部控制 　　專欄10-1 我國商業(yè)銀行的風險撥備管理 　　專欄10-2 巴林銀行內部控制制度存在哪些問題? 　　本章小結 　  關鍵概念索引 　  復習思考題 第十一章　商業(yè)銀行的績效管理 　本章要點 　第一節(jié)　商業(yè)銀行財務報表 　第二節(jié)　商業(yè)銀行的財務分析　第三節(jié)　商業(yè)銀行的成本管理　第四節(jié)　商業(yè)銀行的績效考核　　專欄11-1 商業(yè)銀行財務報表與信息披露 　　本章小結　  關鍵概念索引 　  復習思考題 第十二章　商業(yè)銀行的競爭 　本章要點 　第一節(jié)　商業(yè)銀行的經營環(huán)境 　第二節(jié)　外資銀行的進入 　第三節(jié)　銀行業(yè)務的競爭 　第四節(jié)　銀行并購 　　專欄12-1 我國銀行立法的基本情況 　　專欄12-2 花旗集團并購案例 　　本章小結 　  關鍵概念索引 　  復習思考題 第十三章　我國商業(yè)銀行的改革與創(chuàng)新 　本章要點 　第一節(jié)　我國銀行業(yè)改革回顧 　第二節(jié)　我國銀行改革的目標和主要內容 　第三節(jié)　商業(yè)銀行的創(chuàng)新 　　專欄13-1 關于民間資本參股商業(yè)銀行問題 　　專欄13-2 商業(yè)銀行開展資產證券化業(yè)務 　　本章小結 　  關鍵概念索引 　  復習思考題 參考文獻

章節(jié)摘錄

　　三、商業(yè)銀行存款業(yè)務的管理　?。ㄒ唬┯绊懘婵畹囊蛩赜绊懮虡I(yè)銀行存款的因素很多，主要包括宏觀因素和微觀因素兩大類：一是宏觀因素，主要包括宏觀經濟的發(fā)展水平、金融監(jiān)管當局的貨幣政策及其目標和金融監(jiān)管的松緊程度等方面；二是微觀因素，主要包括銀行內部的各種因素，如存款利率、金融服務的項目和質量、服務收費的情況、銀行網點的布局設置以及營業(yè)設施、銀行資信、形象等等。　?。ǘ┐婵畛杀究刂婆c風險管理　　1．存款成本控制　?。?）存款成本的構成及管理的特殊性。　　存款成本是銀行經營的主要成本，它由利息支出和非利息支出兩部分構成，其中，非利息支出包括辦公費、宣傳費、差旅費、固定資產的價值分攤、員工工資福利等?！　︺y行來說，成本管理的要求有其特殊性，主要體現(xiàn)在利息支出上。利息支出是與存款規(guī)模正相關的，而且利率越高存款的吸引力就越大，這是銀行擴張存款的基本手段，因此，簡單化地壓低利率以減少利息支出并不是銀行存款管理的合理選擇。、　　在利息支出方面，銀行管理者應關注兩個問題：一方面是在相同的利率條件下如何使存款更多，或者在相同的存款規(guī)模下能否使利息支出少些？這就需要有一種服務補償，即用更為周到的服務來替代一部分利息支出。然而，提供服務也是需要付出代價的，那就應當使服務補償?shù)馁M用低于所替代的利息支出，不過這又涉及非利息支出的問題了。另一方面是對利息成本需要作出預測和計算，并將其納入銀行整體經營的框架中去，作為存款管理的一個前提條件，這就是利息成本的分析和控制問題。

編輯推薦

　　《商業(yè)銀行學》編委會精心策劃，在總結過去教材建設經驗的基礎上，結合應用型本科教育的特點，借鑒國內外的經驗做法，在金融學專業(yè)的課程體系、課程內容、教學方法、教材編寫等方面進行進一步探索和創(chuàng)新?！　　渡虡I(yè)銀行學》系列具有五個方面的特點。第一，創(chuàng)新性。從培養(yǎng)學生的興趣入手，以掌握方法論和創(chuàng)造性思維為主線。以知識、概念和理論為基石。進行總體設計，思路新穎。寫作體例風格獨特。第二。前瞻性。搜集了最新的數(shù)據資料和理論研究成果，使教材內容著力體現(xiàn)超前性。前沿性、動態(tài)性。第三。實踐性。體現(xiàn)了實踐型本科教學和金融學的專業(yè)特點，以提高學生競爭力、綜合素質和社會適應能力為最終目標，適當增加國際先進專業(yè)資格認證考試的相關內容，如特許金融分析師、精算師、保險金融行業(yè)資格考試、金融風險管理師考試等。第四。系統(tǒng)性?；A知識、學科理論和政策體系融為一體。注重金融理論與金融應用的結合、金融改革與金融發(fā)展的結合、宏觀金融與微觀金融的結合、對內金融與對外開放金融的結合、歷史金融與現(xiàn)實金融的結合。第五，可讀性。突出“以學生為中心”的思想。強調學以致用。所用語言淺顯易懂。并附有一定的案例分析。

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