保險理財學

前言

　　隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，居民個人財富日益增長，中等收入的居民和家庭數(shù)量不斷增加。在滿足基本生活之后，如何安排子女教育、住房、社會醫(yī)療和退休保障，加強家庭風險管理等，是擺在人們面前的一系列現(xiàn)實問題。近幾年，金融市場的迅猛發(fā)展，呈現(xiàn)出金融產品多樣化、投資決策復雜化、家庭理財綜合化的特點。人們的理財意識不斷增強，依靠專業(yè)人士對家庭進行綜合理財籌劃的需求也日益高漲?！　?004年9月，中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會成立，并加入國際金融理財標準委員會（FPSB），獲得授權在大陸獨家開展國際金融理財?shù)狞S金標準——CFP（是CertifiedFinancialPlanner的首字母縮寫，意為國際金融理財師）資格認證工作，積極推廣CFP資格認證培訓?！　FP資格認證培訓結合中國本土特點，秉承注重專業(yè)、側重實務的原則，專注于為國內私人銀行、財富管理、金融理財、零售銀行等專業(yè)人士進行金融培訓，贏得了國內主流金融機構的高度認可及海內外業(yè)界人士的廣泛贊譽。國內各大銀行、保險公司、證券公司、基金公司等機構積極開展CFP資格認證培訓，加大理財師隊伍培養(yǎng)和建設。　　國外金融理財業(yè)的迅速發(fā)展弓l起了教育界的關注，金融理財已經(jīng)成為一門新興的學科。在美國，多所高等教育機構培養(yǎng)了金融理財研究生，又有幾所大學設立了金融理財博士學位。但在國內高校金融學科教學科研中，對金融理財方面的研究還不夠?！　?006年，上海金融學院獲中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會授權，開始進行金融理財師的培訓。該院依托學校金融學科的綜合優(yōu)勢，在金融理財方面的教學實踐過程中，已經(jīng)初步形成以培養(yǎng)應用型人才為目標的金融理財教學特色，為金融理財學科建設奠定了基礎。

內容概要

本書從理財角度將商業(yè)保險和社會保險的內容結合在一起，介紹了與本學科相關的最新理論與法規(guī)，尤其是《保險法》的最新修訂和社會保險的最新政策法規(guī)在此得到很好的體現(xiàn)。各章均列有學習要點。正文闡述中穿插若干閱讀專欄。章后有小結、復習思考題和參考文獻，便于讀者更好地掌握各章內容。   本教材適用于本科院校、成人高校的經(jīng)濟、金融、保險、勞動與社會保障等專業(yè)的教學用書，同時可作為保險業(yè)從業(yè)人員和自學者的參考讀物。

書籍目錄

第一章  風險與風險管理  第一節(jié)  風險概述  第二節(jié)  風險的分類  第三節(jié)  風險管理第二章  商業(yè)保險基本原理?  第一節(jié)  商業(yè)保險的概念  第二節(jié)  保險的分類  第三節(jié)  商業(yè)保險的職能  第四節(jié)  商業(yè)保險的基本原則第三章  保險合同  第一節(jié)  保險合同概述  第二節(jié)  保險合同的要素  第三節(jié)  保險合同的訂立、變更與終止  第四節(jié)  保險合同的解釋原則和爭議處理第四章  財產保險  第一節(jié)  財產保險概述  第二節(jié)  家庭財產保險  第三節(jié)  運輸保險  第四節(jié)  責任保險第五章  人身保險  第一節(jié)  人身保險概念及特征  第二節(jié)  人壽保險  第三節(jié)  人身意外傷害保險  第四節(jié)  健康保險  第五節(jié)  團體人身保險第六章  社會保險基礎  第一節(jié)  社會保險的內涵與外延  第二節(jié)  社會保險發(fā)展歷程  第三節(jié)  社會保險基本內容  第四節(jié)  社會保險立法與管理第七章  養(yǎng)老保險  第一節(jié)  養(yǎng)老保險概述  第二節(jié)  養(yǎng)老保險歷史沿革  第三節(jié)  養(yǎng)老保險運作模式  第四節(jié)  我國城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險制度  第五節(jié)  我國農村養(yǎng)老保險制度第八章  醫(yī)療保險  第一節(jié)  醫(yī)療保險概述  第二節(jié)  醫(yī)療保險的歷史及主要模式  第三節(jié)  醫(yī)療保險的體系  第四節(jié)  醫(yī)療保險的管理及運作  第五節(jié)  我國醫(yī)療保險制度的現(xiàn)狀與改革第九章  員工福利與企業(yè)年金  第一節(jié)  員工福利概述  第二節(jié)  企業(yè)年金制度與政策  第三節(jié)  企業(yè)年金計劃理財案例第十章  保險理財規(guī)劃  第一節(jié)  保險理財  第二節(jié)  保險理財規(guī)劃案例分析附錄中華人民共和國保險法(修訂)

章節(jié)摘錄

　　二、風險的組成要素風險的組成要素包括風險因素、風險事故和損失。（一）風險因素風險因素是指能增加或產生損失頻率和損失幅度的條件，它是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內在或間接原因。根據(jù)其性質，風險因素可分為物質風險因素、道德風險因素和心理風險因素。　　1.物質風險因素　　物質風險因素是指有形的、并能直接影響事物物理功能的因素，即某一標的本身所具有的足以引起或增加損失機會和損失幅度的客觀原因和條件。如地殼的異常變化、惡劣的氣候、疾病傳染等。2.道德風險因素道德風險因素是與人的品德教育有關的無形的因素，即由于個人不誠實、不正直或不軌企圖，促進風險事故發(fā)生，以致引起社會財富損毀和人身傷亡的原因或條件。如欺詐、縱火等。3.心理風險因素心理風險因素是與人的心理狀態(tài)有關的無形的因素，即由于人的不注意、不關心、僥幸或存在依賴保險心理，以致增加風險事故發(fā)生的頻率和損失幅度的因素。例如，企業(yè)或個人投保財產保險后放松對財務的保護措施，投保人身保險后忽視自己的身體健康等。　?。ǘ╋L險事故　　風險事故是造成生命、財產損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接原因。只有通過風險事故的發(fā)生，才能導致?lián)p失。風險事故意味著風險的可能性轉化為現(xiàn)實性，即風險的發(fā)生?！　τ谀骋皇录?，在一定條件下，可能是造成損失的直接原因，則它成為風險事故；而在其他條件下，可能是造成損失的間接原因，則它便成為風險因素。如下冰雹使得路滑而發(fā)生車禍，造成人員傷亡，這時冰雹是風險因素，車禍是風險事故。若冰雹直接擊傷行人，則它是風險事故?！　。ㄈp失　　損失有狹義和廣義之分。狹義的損失是指非故意的、非預期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少，風險管理中所講的就是狹義的損失。廣義的損失不但包括物質上的損失，而且包括精神上的耗損。例如，折1日、報廢、記憶力減退、時間的耗費等屬于廣義的損失，不能稱為風險管理中所涉及的損失，因為它們是必然發(fā)生的或是計劃安排的?！　。ㄋ模╋L險因素、風險事故和損失三者的關系　　風險是由風險因素、風險事故和損失三者構成的統(tǒng)一體，它們之間存在著一種因果關系，見圖1.1。

圖書封面

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