無謂的恐慌

內(nèi)容概要

　　本書講述了80年代銀行以及儲(chǔ)蓄和信貸危機(jī)的內(nèi)幕，用直接的語言解釋了我們?nèi)绾我砸环N避免失去公眾信任以及避免痛苦的方式應(yīng)對(duì)那場非常嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，進(jìn)而描述了2008-2009年金融危機(jī)之前、之后以及過程中美國政府所犯的錯(cuò)誤，并指出我們應(yīng)該采取哪些措施以避免未來的金融災(zāi)難。

作者簡介

　　威廉·M.艾薩克，現(xiàn)任FTI咨詢集團(tuán)高級(jí)董事、總經(jīng)理及全球金融機(jī)構(gòu)部總裁，美國五三銀行董事長，是全球最權(quán)威的銀行監(jiān)管人士之一。在20世紀(jì)80年代銀行和儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)危機(jī)中，他擔(dān)任美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)的主席，當(dāng)時(shí)有3000多家銀行和儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，其中包括得克薩斯州十大銀行中的九家以及當(dāng)時(shí)美國第七大的伊利諾伊大陸銀行。艾薩克經(jīng)常為《華爾街時(shí)報(bào)》、《紐約時(shí)報(bào)》、《福布斯》、《華盛頓郵報(bào)》、《美國銀行家》等著名期刊撰寫文章，他曾在國會(huì)作證，定期出現(xiàn)在知名電視和廣播節(jié)目中，同時(shí)也是CNBC電臺(tái)的投稿人。

書籍目錄

第一部分　暴風(fēng)雨前無法平靜
　第一章　獨(dú)自在家
　第二章　最初幾年（1978-1981年）
　第三章　儲(chǔ)蓄銀行和儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)危機(jī)
　第四章　賓州廣場銀行破產(chǎn)
　第五章　布切帝國銀行崩潰
　第六章　存款保險(xiǎn)改革和應(yīng)對(duì)華爾街
　第七章　伊利諾伊大陸銀行倒下
　第八章　準(zhǔn)備離開
　第九章　得到的教訓(xùn)
第二部分　重蹈覆轍
　第十章　政策失誤-1989-1997年
　第十一章　次級(jí)抵押貸款問題
　第十二章　SEC和FASB的愚蠢之舉
　第十三章　破產(chǎn)清盤的雙重方式
　第十四章　七千億美元的救助計(jì)劃
　第十五章　不再重演
后記
作者資料來源注釋
作者簡介
索引

章節(jié)摘錄

　　大概一個(gè)月之后，聯(lián)美銀行向FDIC遞交了財(cái)務(wù)報(bào)告，這是所有銀行都需定期提交的財(cái)務(wù)報(bào)表。我們的檢查已經(jīng)結(jié)束，布切兄弟知道FDIC發(fā)現(xiàn)了聯(lián)美銀行資不抵債，但是那份財(cái)務(wù)報(bào)告作為一份公開文件卻表明銀行擁有充足的資本?！　≈钡酱藭r(shí)，銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)還是避開公眾視線悄然處理問題銀行的問題。我們要求聯(lián)美銀行修改報(bào)告，但遭到拒絕。聯(lián)美銀行調(diào)集內(nèi)部律師和會(huì)計(jì)來勸說我們，但是我們并不為所動(dòng)。　　FDIC對(duì)聯(lián)美銀行發(fā)起執(zhí)行訴訟，命令聯(lián)美銀行修改財(cái)務(wù)報(bào)告。銀行向法庭尋求禁令。有關(guān)法律行動(dòng)的消息泄露了出去，存款人在1983年情人節(jié)之前開始紛紛擠兌?！　〔恍业氖牵驮跀D兌開始時(shí)，F(xiàn)DIC管理委員會(huì)正在離華盛頓100英里之外的一家鄉(xiāng)村旅舍里開會(huì)。旅舍不提供會(huì)議電話或免提擴(kuò)音電話，所以每次我們只有一個(gè)人可以參加會(huì)議。我們被暴雪困住了，沒法前往華盛頓。我們感到的不止是沮喪，抓狂也許能更好地描述這種體會(huì)。　　我們勉強(qiáng)啟動(dòng)了出售聯(lián)美銀行的招標(biāo)程序。我們將第一次使用國會(huì)1982年制定的流程，該流程允許我們向其他州的投標(biāo)人出售大型破產(chǎn)銀行。大雪在晚上停止了，我們舉步維艱地回到了華盛頓，在辦公室里度過了一個(gè)漫長的周末?！　÷?lián)美銀行一共有三個(gè)主要投標(biāo)人：田納西州最大的第一田納西銀行（FirstTennessee）、鄰近佐治亞州最大的市民和南方國民銀行（C&SBank）以及第一聯(lián)盟銀行（FirstUnion），它是北卡羅來納州最大的銀行之一。我傾向在等同條件下向市民和南方國民銀行或第一聯(lián)盟銀行出售聯(lián)美銀行，因?yàn)檫@樣能進(jìn)一步打破當(dāng)時(shí)存在的阻礙州際銀行業(yè)發(fā)展的壁壘?！　　?/pre>



媒體關(guān)注與評(píng)論
　　我們?nèi)绾畏乐刮磥淼乃ネ恕　　叭A盛頓最好讀一讀這本書，比爾-艾薩克敏銳地分析了他所說的‘2008年無謂的恐慌’，可謂一針見血。在20世紀(jì)80年代，他發(fā)揮了中流砥柱的作用，防止銀行體系出現(xiàn)更加嚴(yán)重的災(zāi)難，這是因?yàn)樗３种逍训念^腦。如果華盛頓的政治家們忽視艾薩克的真知灼見，我們將付出可怕的代價(jià)?！薄　　２妓故紫瘓?zhí)行官史蒂夫·福布斯（SteveForbes）　　　　“比爾·艾薩克畢生奉獻(xiàn)于公共政策事業(yè)。他思想條理清晰，說話直言不諱。華盛頓必須讀一讀《無謂的恐慌一華盛頓如何毀了美國》，學(xué)習(xí)過去的教訓(xùn)，并為未來制定道路?！薄　　狢NBC庫德洛報(bào)導(dǎo)主持人勞倫斯·庫德洛（LawrenceKudlow）　　　　“比爾-艾薩克向布什.保爾森、奧巴馬和蓋特納發(fā)起挑戰(zhàn)。他以信服的口吻說明，這些人的糾正措施和救市計(jì)劃是錯(cuò)誤的，而且代價(jià)高昂。這位經(jīng)驗(yàn)豐富而又直言不諱的前銀行監(jiān)管者說過，要學(xué)習(xí)過去的危機(jī)，防止崩潰的發(fā)生。讓執(zhí)政者開始真正的討論吧！”　　——律師、作家及政治活動(dòng)家拉夫·納達(dá)爾（RalphNader）　　　　“我在此敦促奧巴馬總統(tǒng)：讀一讀這本書，效仿成功，花些時(shí)間傾聽真實(shí)世界中金融專家的意見。除了保爾·沃爾克（PaulVolcker）和比爾·艾薩克之外，你知道還有誰算得上真正的銀行監(jiān)管者嗎，有能力為卡特和里根兩任總統(tǒng)修復(fù)我們崩潰的金融系統(tǒng)？成功勝于一切。”　　一俄亥俄州民主黨議員瑪?！たㄆ仗兀∕arcyKaptur）　　“如果我們國家的領(lǐng)導(dǎo)人在過去20年、尤其在2008年危機(jī)襲來之時(shí)，聽取了比爾·艾薩克的意見，我們原本可以避免損失慘重的金融海嘯。這本書是金融史學(xué)生的必讀物?！薄　　ソ?jīng)濟(jì)顧問公司主席阿瑟·拉弗（ArthurLaffer）博士　　　　“在2008年關(guān)于不良資產(chǎn)救助計(jì)劃（TARP）的辯論中，比爾-艾薩克來到華盛頓并向200多名國會(huì)成員介紹了政府救市計(jì)劃的替代方案。他的論點(diǎn)幫助說服了持懷疑態(tài)度的眾議院，使得眾議院成員意料地駁回并投票否決了救市提議。盡管政府部門、兩黨領(lǐng)導(dǎo)人和華爾街都驚慌失措，一窩蜂地支持政府干預(yù)。華盛頓聲稱解決金融危機(jī)只有一種可行的方法，但比爾寫書強(qiáng)有力地反駁了這一說法。這本書是所有關(guān)心金融和經(jīng)濟(jì)改革人士的必讀之物。”　　——加利福尼亞州共和黨議員達(dá)雷爾·伊薩（DarrellIssa）


編輯推薦
　　1980-1991年，美國共有3000多家銀行和儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，包括多家在美國數(shù)得上的大銀行。破產(chǎn)銀行和儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)達(dá)到6500億美元（相當(dāng)于今天銀行體系中的3.5萬億美元），這導(dǎo)致美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）的損失超過1000億美元，納稅人的損失接近1500億美元。這是極其困難的一段時(shí)期，但民眾對(duì)于銀行體系的信心卻沒有動(dòng)搖，避免了金融恐慌的出現(xiàn)。與此相反，金融恐慌在2008年秋季席卷全球，將世界推入經(jīng)濟(jì)蕭條之中。事實(shí)上，不同于1980-1982年，2007年和2008年的經(jīng)濟(jì)相當(dāng)強(qiáng)健，為何金融市場出現(xiàn)如此不同的局面？威廉.M.艾薩克在20世紀(jì)80年代金融危機(jī)時(shí)負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)FDIC，在《無謂的恐慌-華盛頓如何毀了美國》中，他描述了2008年危機(jī)的不同之處，盡管相比之下破產(chǎn)銀行的數(shù)量并不多，卻幾乎關(guān)停了全球的金融系統(tǒng)。作為最權(quán)威的銀行監(jiān)管人士之一，艾薩克闡述了20世紀(jì)80年代我們?nèi)绾紊孢^經(jīng)濟(jì)和銀行的窮山惡水，而沒有造成金融恐慌，為何我們無法控制2008年的問題，問題不甚嚴(yán)重卻幾乎造成金融系統(tǒng)的沉沒。他指明了1990年至2008年間的政治錯(cuò)誤，導(dǎo)致了2008年的危機(jī)，他還描述了政府高層領(lǐng)導(dǎo)對(duì)危機(jī)的不當(dāng)處理，諸如美國財(cái)長亨利·保爾森（HenryPaulson），正是他將危機(jī)轉(zhuǎn)變?yōu)榭只?。艾薩克親歷了20世紀(jì)80年代的銀行和儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)危機(jī)，分析了我們從中學(xué)到和沒有學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，并指出了導(dǎo)致“2008年無謂的恐慌”的錯(cuò)誤。如果我們的政治領(lǐng)導(dǎo)人能稍稍了解20世紀(jì)80年代發(fā)生的問題以及我們解決繁多問題的做法，就根本不會(huì)出現(xiàn)這樣的恐慌。艾薩克說明了我們的政治領(lǐng)導(dǎo)人如何誤解了20世紀(jì)80年代的銀行和儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)危機(jī)，在90年代使用了哪些錯(cuò)誤的糾正措施，這些行動(dòng)如何直接地把我們推入2008年銀行危機(jī)。在《無謂的恐慌一華盛頓如何毀了美國》中，他揭示了我們過去和現(xiàn)在面臨的情況，并為未來繪制了強(qiáng)有力的路線圖。





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