地下錢莊問題深度解析

前言

　　20世紀(jì)80年代中后期，有關(guān)非正規(guī)金融、地下經(jīng)濟(jì)的研究在全球范圍內(nèi)開始興起。進(jìn)入本世紀(jì)后，各國(guó)金融監(jiān)管部門和反洗錢主管部門，發(fā)現(xiàn)恐怖組織越來越倚重于以哈瓦那為代表的非正規(guī)匯款機(jī)構(gòu)進(jìn)行恐怖融資活動(dòng)，與非正規(guī)匯款體系相關(guān)的反洗錢問題日益引起各國(guó)監(jiān)管部門的重視。隨著互聯(lián)網(wǎng)一步步降低金融的運(yùn)作門檻，非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展空間似乎得以進(jìn)一步的延伸。各國(guó)對(duì)非正規(guī)金融現(xiàn)象的研究必會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)?！　≈袊?guó)金融監(jiān)管和反洗錢監(jiān)管的實(shí)踐，也為非正規(guī)金融體系和地下經(jīng)濟(jì)的研究提供了豐富的素材，其中地下錢莊就是一種廣受關(guān)注的現(xiàn)象。中國(guó)的金融監(jiān)管者和學(xué)者們對(duì)此并沒有缺位。在20世紀(jì)90年代中后期，時(shí)任中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)戴相龍、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)吳曉靈和中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)助理兼廣東省分行行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局廣東省分局局長(zhǎng)肖剛就敏銳地關(guān)注到“地下錢莊”等非法資金流動(dòng)給經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)帶來的危害和影響，要求沿海的人民銀行和外匯管理部門加強(qiáng)對(duì)地下錢莊等非法資金流動(dòng)進(jìn)行研究和組織打擊。根據(jù)這些指示要求，國(guó)家外匯管理局及其相關(guān)分局的同志較早地涉及了這方面的理論和實(shí)務(wù)探索。

內(nèi)容概要

　　《地下錢莊問題深度解析》能為金融監(jiān)管層、學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)和所有關(guān)注中國(guó)金融穩(wěn)定健康發(fā)展的人們，在觀察、思考和分析地下錢莊及其相關(guān)的洗錢、金融違法活動(dòng)問題時(shí)，提供參考，希望《地下錢莊問題深度解析》成為一個(gè)新的起點(diǎn)，促進(jìn)相關(guān)領(lǐng)域內(nèi)產(chǎn)生更有厚度的理論成果。

書籍目錄

第一章　地下錢莊問題源流：監(jiān)管者視野及其歷史脈絡(luò)第一節(jié) 地下錢莊的歷史源流：中國(guó)古代錢莊一、我國(guó)封建社會(huì)中的金融業(yè)態(tài)二、我國(guó)錢莊的起源和發(fā)展三、錢莊的衰退四、舊時(shí)錢莊的特點(diǎn)第二節(jié) 改革開放初期出現(xiàn)的私人錢莊一、私人錢莊的出現(xiàn)二、私人錢莊的發(fā)展三、銀背的運(yùn)作四、對(duì)私人錢莊的取締第三節(jié) 地下錢莊界定問題初探一、地下錢莊的界定二、概念類比三、我國(guó)地下錢莊的分類第四節(jié) 從專項(xiàng)行動(dòng)到反洗錢體系：監(jiān)管視野中的地下錢莊問題一、最早偵破地下錢莊的專項(xiàng)行動(dòng)及其啟示二、地下錢莊工作經(jīng)驗(yàn)在反洗錢框架體系設(shè)計(jì)中的運(yùn)用三、反洗錢工作與打擊地下錢莊工作的良性互動(dòng)第五節(jié) 地下錢莊對(duì)中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響值得關(guān)注和探討一、地下錢莊對(duì)熱錢流入可能產(chǎn)生的影響不容忽視二、地下錢莊對(duì)從緊貨幣政策效力的影響值得關(guān)注三、地下錢莊對(duì)保持國(guó)際收支平衡、推進(jìn)外匯體制改革的影響需要探討四、地下錢莊對(duì)反洗錢工作機(jī)制的影響將持續(xù)第二章　存貸型地下錢莊運(yùn)作概要第一節(jié) 存貸型地下錢莊運(yùn)營(yíng)概況一、存貸型地下錢莊的組織形態(tài)二、存貸型地下錢莊的運(yùn)作方式三、存貸型地下錢莊的基本特點(diǎn)四、存貸型地下錢莊的規(guī)模概覽第二節(jié) 標(biāo)會(huì)一、基本運(yùn)作形式二、標(biāo)會(huì)運(yùn)行悖論第三節(jié) 合會(huì)一、合會(huì)的組織形式二、合會(huì)的組織和運(yùn)作第四節(jié) 對(duì)縫一、對(duì)縫的組織形式二、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的對(duì)縫現(xiàn)象三、對(duì)縫發(fā)展的新形式第五節(jié) 存貸型地下錢莊的生存基礎(chǔ)一、存貸型地下錢莊生存的信用基礎(chǔ)分析二、商業(yè)銀行的信貸門檻日益加高，增大了存貸型地下錢莊的生存空間三、地下錢莊更能直接滿足客戶的需求，投其所好四、私人財(cái)富快速增長(zhǎng)和投資渠道有限，為地下錢莊提供了資金來源和造血機(jī)能五、改革開放初期私人錢莊發(fā)展的利弊觀第三章　匯兌型地下錢莊運(yùn)作概要第一節(jié) 匯兌型地下錢莊的存在形態(tài)一、以公司為幌子的地下錢莊二、以個(gè)體商業(yè)店鋪?zhàn)餮谧o(hù)的匯兌型地下錢莊三、以“地下代理行”形式出現(xiàn)的匯兌型地下錢莊四、直接以地下錢莊形式出現(xiàn)的匯兌型地下錢莊第二節(jié) 匯兌型地下錢莊的運(yùn)作狀況一、家族色彩濃郁的匯兌型地下錢莊二、匯兌型地下錢莊的資金運(yùn)作方式三、匯兌型地下錢莊資金交易的具體方式第三節(jié) 匯兌型地下錢莊非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特點(diǎn)一、本外幣資金清算在境內(nèi)外擁有各自相對(duì)獨(dú)立分割的融資清算系統(tǒng)二、經(jīng)營(yíng)成本低廉，交易方式簡(jiǎn)單、快捷三、“信用”已成為地下錢莊非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的重要基礎(chǔ)四、行蹤隱蔽，具有很強(qiáng)的反偵查意識(shí)五、外匯資金的源頭相對(duì)固定，其流向逐步集中六、正規(guī)銀行機(jī)構(gòu)容易充當(dāng)?shù)叵洛X莊“資金流”的重要載體七、與當(dāng)?shù)睾谏鐣?huì)有組織犯罪集團(tuán)的聯(lián)系十分密切第四節(jié) 匯兌型地下錢莊生存發(fā)展的原因一、非法活動(dòng)的高收益吸引著匯兌型地下錢莊的經(jīng)營(yíng)者鋌而走險(xiǎn)，藐視國(guó)家法律二、善于調(diào)整“非法經(jīng)營(yíng)策略”，增強(qiáng)對(duì)客戶的吸引力三、社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不完善及社會(huì)轉(zhuǎn)型期非制度化整合機(jī)制帶來的負(fù)面產(chǎn)物四、反洗錢工作起步晚，相關(guān)配套制度不完善，影響打擊效果五、其他因素的影響第五節(jié) 存貸型地下錢莊和匯兌型地下錢莊存在原因比較一、存貸型和匯兌型地下錢莊在產(chǎn)生原因和生存基礎(chǔ)上的共同點(diǎn)形成了兩類地下錢莊經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的非正規(guī)性、違法性二、產(chǎn)生原因和生存基礎(chǔ)上的不同點(diǎn)促使不同的人選擇不同的非法經(jīng)營(yíng)方式第六節(jié) 匯兌型地下錢莊與周邊貨幣流通問題一、韓幣問題二、中越邊境的地?cái)傘y行三、新臺(tái)幣流通問題第四章　地下錢莊與洗錢的惡性互動(dòng)第一節(jié) 洗錢與反洗錢概述一、立法對(duì)洗錢的規(guī)定二、洗錢的基本過程三、洗錢常見形式四、反洗錢措施第二節(jié) 地下錢莊已成為我國(guó)洗錢的主渠道之一一、地下錢莊明暗兩條線并存的資金運(yùn)作路線，造成監(jiān)管部門無法掌握關(guān)于資金來龍去脈的完整信息二、地下錢莊為不法分子的洗錢活動(dòng)保密三、地下錢莊為犯罪分子轉(zhuǎn)移非法所得贏得“時(shí)機(jī)”，實(shí)現(xiàn)洗錢等非法目的四、匯兌型地下錢莊刻意地幫助違法犯罪分子隱匿交易的過程五、地下錢莊與黑社會(huì)有密切聯(lián)系，開展洗錢業(yè)務(wù)順其自然六、反洗錢工作部門對(duì)地下錢莊的打擊第三節(jié) 地下錢莊與洗錢上游犯罪一、地下錢莊與毒品犯罪二、地下錢莊與黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪三、地下錢莊與恐怖活動(dòng)犯罪四、地下錢莊與走私犯罪五、地下錢莊與貪污賄賂犯罪第五章　反跨境洗錢視野中的國(guó)外匯兌型地下錢莊：國(guó)際上對(duì)非正規(guī)價(jià)值轉(zhuǎn)移體系的研究及整治實(shí)踐第一節(jié) 非正規(guī)價(jià)值轉(zhuǎn)移體系基本概況一、非正規(guī)價(jià)值轉(zhuǎn)移體系的定義二、關(guān)于非正規(guī)價(jià)值轉(zhuǎn)移體系的研究三、非正規(guī)價(jià)值轉(zhuǎn)移體系的運(yùn)作方式第二節(jié) 非正規(guī)價(jià)值轉(zhuǎn)移體系的起源、存在、發(fā)展原因一、非正規(guī)價(jià)值轉(zhuǎn)移體系的起源二、非正規(guī)價(jià)值轉(zhuǎn)移體系產(chǎn)生的原因第三節(jié) 哈瓦拉系統(tǒng)概述一、哈瓦拉與漢底二、哈瓦拉的運(yùn)作三、哈瓦拉對(duì)犯罪收益的“清洗”四、美國(guó)對(duì)哈瓦拉的態(tài)度第四節(jié) 國(guó)外其他形式的非正規(guī)價(jià)值轉(zhuǎn)移體系一、澳大利亞私人匯款中心二、新加坡私人匯款中心三、境外私人匯款中心與我國(guó)經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)及影響第五節(jié) 國(guó)際上對(duì)非正規(guī)價(jià)值轉(zhuǎn)移體系的監(jiān)管政策一、對(duì)非正規(guī)價(jià)值轉(zhuǎn)移體系監(jiān)管的難點(diǎn)二、國(guó)際上的監(jiān)管實(shí)踐三、國(guó)際反洗錢組織的建議第六章　地下錢莊的整頓和治理第一節(jié) 反洗錢體系在我國(guó)的初步確立，使地下錢莊得到有效遏制一、完善打擊地下錢莊工作有關(guān)的法律法規(guī)二、與公安部門密切配合，建立起有效的反洗錢及打擊地下錢莊的工作機(jī)制三、我國(guó)打擊地下錢莊取得了階段性成效四、地下錢莊非法活動(dòng)在一定程度上得到遏制，規(guī)范了金融市場(chǎng)秩序第二節(jié) 制約地下錢莊打擊效果的體制性因素分析一、打擊地下錢莊的法律基礎(chǔ)需要進(jìn)一步夯實(shí)二、職能部門的手段有限，職能與手段不匹配三、部門間協(xié)調(diào)配合不夠，覆蓋全社會(huì)有效的嚴(yán)密監(jiān)控第三節(jié) 地下錢莊治理的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)一、我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)合會(huì)治理經(jīng)驗(yàn)二、日本輪轉(zhuǎn)儲(chǔ)蓄和信貸協(xié)會(huì)向商業(yè)銀行演變的經(jīng)驗(yàn)借鑒三、亞洲四國(guó)小額信貸模式的成功經(jīng)驗(yàn)四、美國(guó)的社區(qū)金融活動(dòng)在中小企業(yè)和家庭融資方面的經(jīng)驗(yàn)借鑒第四節(jié) 多方聯(lián)動(dòng)共同營(yíng)造打擊和取締地下錢莊的法治環(huán)境一、加快打擊地下錢莊的法制建設(shè)，健全相關(guān)組織保障體系二、注重金融監(jiān)管機(jī)制的完善與創(chuàng)新，壓縮地下錢莊生存和活動(dòng)的空間三、在已有的基礎(chǔ)上繼續(xù)加強(qiáng)部門間和國(guó)際間的合作四、加大宣傳力度，凈化社會(huì)環(huán)境第五節(jié) 建立疏導(dǎo)機(jī)制辟正道斷邪流從源頭上為地下錢莊的暗流涌動(dòng)“斷流”一、對(duì)沿海地區(qū)以跨境匯兌為主的地下錢莊活動(dòng)，應(yīng)堵疏并重二、“草根信貸”走進(jìn)陽(yáng)光地帶三、加強(qiáng)金融生態(tài)建設(shè)，優(yōu)化金融服務(wù)環(huán)境附錄：國(guó)外考察研究報(bào)告參考文獻(xiàn)后記

章節(jié)摘錄

　　第二章存貸型地下錢莊運(yùn)作概要　　商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。存款、貸款業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，利潤(rùn)收入也絕大部分依靠利差收人。利差型業(yè)務(wù)占?xì)W美發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行收人的70％左右，占我國(guó)商業(yè)銀行收入的80％以上。存貸型地下錢莊以非法吸存、非法放貸為主要業(yè)務(wù)，實(shí)際就是處于地下狀態(tài)的“商業(yè)銀行”，在正規(guī)金融體系之外存在和運(yùn)行?！　∥覈?guó)幅員遼闊，出現(xiàn)了異彩紛呈的區(qū)域性文化。與此相應(yīng)，出現(xiàn)了一個(gè)很有趣的金融現(xiàn)象：我國(guó)的絕大多數(shù)省、自治區(qū)和直轄市都有存貸型地下錢莊的存在，而各地方的存貸型地下錢莊在具有非法吸存、非法放貸這一“種群特征”的同時(shí)，又因?yàn)楦鞯亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、歷史人文傳統(tǒng)的不同，產(chǎn)生了許多的地方“亞種”，產(chǎn)生了標(biāo)會(huì)、抬會(huì)、互助會(huì)、合會(huì)、排會(huì)等組織形態(tài)。

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