保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放進(jìn)程與戰(zhàn)略

前言

　　2007年2月，在國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心王夢(mèng)奎主任的支持下，經(jīng)保監(jiān)會(huì)李克穆副主席同意，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所與中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)國(guó)際部共同組成課題組，由金融所夏斌所長(zhǎng)、保監(jiān)會(huì)國(guó)際部孟昭億主任擔(dān)任顧問(wèn)，金融所副所長(zhǎng)張承惠擔(dān)任組長(zhǎng)，完成了《參考與借鑒：國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放模式比較》課題。這項(xiàng)課題得到了中國(guó)發(fā)展研究基金會(huì)“東京海上日動(dòng)中國(guó)基金”的資助(該基金設(shè)立于2007年，由東京海上日動(dòng)火災(zāi)保險(xiǎn)株式會(huì)社與中國(guó)發(fā)展研究基金會(huì)合作設(shè)立，旨在支持中國(guó)保險(xiǎn)領(lǐng)域的獨(dú)立學(xué)術(shù)研究，促進(jìn)中國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展)?！　№?xiàng)目開(kāi)始后，課題組多次赴上海、廣州、深圳、重慶、北京等地調(diào)研，通過(guò)座談會(huì)、走訪等形式，與數(shù)十家中外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總部或分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行了溝通，并聽(tīng)取了部分省市保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)。為進(jìn)一步調(diào)查國(guó)外保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放和監(jiān)管情況，課題組還到日本和加拿大進(jìn)行了考察。分別走訪了日本金融廳、加拿大金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管辦公室、加拿大人力資源和社會(huì)發(fā)展部、安大略省金融服務(wù)委員會(huì)等中央和地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以及兩國(guó)的財(cái)險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、壽險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、有代表性的本土保險(xiǎn)公司、有代表性的外資保險(xiǎn)公司等等?！　?008年3月，在充分收集資料和多次修改的基礎(chǔ)上，課題組完成了研究報(bào)告。

內(nèi)容概要

自2001年加入WTO算起，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)正式開(kāi)放已逾8年，有必要對(duì)開(kāi)放的進(jìn)程和績(jī)效進(jìn)行評(píng)估，以利于更好的認(rèn)清現(xiàn)實(shí)，為未來(lái)開(kāi)放策略的制訂把握正確方向。本書(shū)的編寫(xiě)主要圍繞上述目的進(jìn)行，全書(shū)由三篇十一章組成。上篇在對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放的基本理論進(jìn)行回顧和概括的基礎(chǔ)上，介紹了部分國(guó)家保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放進(jìn)程，探討了其他國(guó)家開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。中篇介紹了我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放的進(jìn)程和現(xiàn)狀，對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)三大金融服務(wù)行業(yè)的市場(chǎng)開(kāi)放情況進(jìn)行了比較，分析了外資進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的情況和開(kāi)展業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及開(kāi)放條件下我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)面臨的主要問(wèn)題和挑戰(zhàn)。下篇論述了中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放的方向和策略。在分析保險(xiǎn)業(yè)面臨宏觀環(huán)境變化的基礎(chǔ)上，對(duì)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)做出判斷。并就中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)下一步開(kāi)放問(wèn)題，提出一方面應(yīng)當(dāng)正確處理風(fēng)險(xiǎn)防范與開(kāi)放的關(guān)系，堅(jiān)持保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放的大方向不動(dòng)搖；另一方面也要注意改進(jìn)開(kāi)放策略，轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，提升監(jiān)管水平。在把握好對(duì)外開(kāi)放節(jié)奏的同時(shí)，也應(yīng)實(shí)現(xiàn)對(duì)內(nèi)的充分開(kāi)放。    本書(shū)適合保險(xiǎn)行業(yè)的從業(yè)人員和金融、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)的管理人員、研究者參考。

作者簡(jiǎn)介

張承惠，畢業(yè)于中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生部，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士?，F(xiàn)任國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)，研究員，享受國(guó)務(wù)院特殊津貼。主要研究領(lǐng)域?yàn)榻鹑诟母锖徒鹑谡摺Ｔ趪?guó)務(wù)院發(fā)展研究中心工作的十幾年中，曾主持多項(xiàng)課題，組織和合作撰寫(xiě)專著、譯作十余本，發(fā)表論文100多篇。

書(shū)籍目錄

上篇　國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放進(jìn)程與經(jīng)驗(yàn)教可　第一章　文獻(xiàn)回顧與理論綜述　　第一節(jié)　外國(guó)文獻(xiàn)回顧　　第二節(jié)　國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)回顧　第二章　日本、歐盟保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放的進(jìn)程　　第一節(jié)　日本保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放的進(jìn)程和主要特點(diǎn)　　第二節(jié)　歐盟及部分成員國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放進(jìn)程　第三章　新興保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放歷程與要點(diǎn)　　第一節(jié)　韓國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放的歷程與要點(diǎn)　　第二節(jié)　東盟五國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放歷程及要點(diǎn)　　第三節(jié)　印度保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放歷程及要點(diǎn)　　第四節(jié)　俄羅斯保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放進(jìn)程和要點(diǎn)　　第五節(jié)　巴西保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放進(jìn)程和要點(diǎn)　第四章　國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放模式與開(kāi)放特點(diǎn)　　第一節(jié)　保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放的內(nèi)涵　　第二節(jié)　國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放的基本模式　　第三節(jié)　近年國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放的特點(diǎn)　第五章　國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)　　第一節(jié)　保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放的經(jīng)驗(yàn)　　第二節(jié)　保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放的風(fēng)險(xiǎn)和教訓(xùn)中篇　我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放現(xiàn)狀及整體評(píng)估　第六章　我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放進(jìn)程及評(píng)價(jià)　　第一節(jié)　我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放進(jìn)程　　第二節(jié)　我國(guó)三大金融服務(wù)行業(yè)市場(chǎng)開(kāi)放的比較　　第三節(jié)　對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放現(xiàn)狀的整體評(píng)價(jià)　第七章　我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放的現(xiàn)狀和特點(diǎn)　　第一節(jié)　外資入股中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的情況　　第二節(jié)　外資保險(xiǎn)公司在華的業(yè)務(wù)開(kāi)展情況　　第三節(jié)　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理　　第四節(jié)　我國(guó)部分城市保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放的狀況調(diào)查　第八章　開(kāi)放條件下我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)面臨的主要伺題和挑戰(zhàn)　　第一節(jié)　我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放過(guò)程中面臨的主要挑戰(zhàn)　　第二節(jié)　開(kāi)放條件下我國(guó)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的主要問(wèn)題　　第三節(jié)　開(kāi)放條件下中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管面臨的問(wèn)題　　第四節(jié)　外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)影響的基本判斷下篇　未來(lái)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放方向與策略　第九章　國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)面臨的宏觀環(huán)境變化及其應(yīng)對(duì)　　第一節(jié)　近年宏觀環(huán)境的變化及影響　　……　第十章　中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)下一步開(kāi)放的方向和策略附錄參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第一章　文獻(xiàn)回顧與理論綜述　　第一節(jié)　外國(guó)文獻(xiàn)回顧　　一、保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放的定義　　國(guó)外的許多研究者和保險(xiǎn)從業(yè)人員習(xí)慣于使用兩個(gè)詞來(lái)描述保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放問(wèn)題，即自由化（1iberalization）和放松管制（deregulation）。在有些文獻(xiàn)中，自由化和放松管制具有相同的含義，是可以互相替代的，都反映出保險(xiǎn)市場(chǎng)自由競(jìng)爭(zhēng)的加強(qiáng)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)的減少（Oetzel and Ban-erjee 2005，Milo 2003，Klein 1997等）。在另外一些文獻(xiàn)中，自由化和放松管制具有不同的含義，前者專指減少進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)的種種壁壘，特別是減少對(duì)外國(guó)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的限制；后者則專指進(jìn)入壁壘之外的政府放松對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)管制的種種行為（Mattoo 1999，Boonyasai and Skipper 2002等）。然而，不管是哪一種情況，自由化和放松管制都代表了保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放的實(shí)質(zhì)內(nèi)容，即沒(méi)有對(duì)本地和外國(guó)資本進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施嚴(yán)格限制，監(jiān)管機(jī)構(gòu)從加強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)角度出發(fā)，不再對(duì)費(fèi)率、投資渠道等保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施管制，減少對(duì)保險(xiǎn)公司的直接干預(yù)，使保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了很強(qiáng)和有效的競(jìng)爭(zhēng)?！　∮纱?，保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放可以定義為一國(guó)政府放松對(duì)本地保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)入壁壘和行政管制的過(guò)程及努力。保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放實(shí)際上是個(gè)多維度的概念：（1）不僅包括對(duì)外國(guó)資本的開(kāi)放，還包括對(duì)本地企業(yè)的開(kāi)放；（2）不僅包括降低股權(quán)限制，還包括減少對(duì)組織形式、營(yíng)銷手段、資金運(yùn)用等方面的行政干預(yù)；（3）不僅涉及保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)的變化，還涉及保險(xiǎn)監(jiān)管方式的變化。

編輯推薦

　　《保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放進(jìn)程與戰(zhàn)略》適合保險(xiǎn)行業(yè)的從業(yè)人員和金融、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)的管理人員、研究者參考。自2001年加入WTO算起，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)正式開(kāi)放已逾8年，有必要對(duì)開(kāi)放的進(jìn)程和績(jī)效進(jìn)行評(píng)估，以利于更好的認(rèn)清現(xiàn)實(shí)，為未來(lái)開(kāi)放策略的制訂把握正確方向。

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