家庭理財(cái)與投資常識

內(nèi)容概要

家庭理財(cái)與投資是一門新興的實(shí)用科學(xué)，它是以經(jīng)濟(jì)學(xué)為指導(dǎo)(追求極大化目標(biāo))、以會計(jì)學(xué)為基礎(chǔ)(客觀忠實(shí)記錄)、以財(cái)務(wù)學(xué)為手段(計(jì)劃與滿足未來財(cái)務(wù)需求、維持資產(chǎn)負(fù)債平衡)注重理財(cái)與投資的理念樹立和方法的邊緣科學(xué)。    本書在充分借鑒和吸收國內(nèi)外最新個人理財(cái)科學(xué)研究成果的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國家庭理財(cái)業(yè)務(wù)的具體實(shí)踐，圍繞家庭理財(cái)與投資，針對財(cái)務(wù)管理、投資規(guī)劃、融資貸款、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等內(nèi)容進(jìn)行了深入淺出的介紹。     《家庭理財(cái)與投資常識》在充分借鑒和吸收國內(nèi)外最新個人理財(cái)科學(xué)研究成果的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國家庭理財(cái)行業(yè)現(xiàn)狀、特別是家庭理財(cái)業(yè)務(wù)的具體運(yùn)營，以獨(dú)特的視角、完整而有力的觀念重新構(gòu)建了家庭理財(cái)和投資常識的基本框架。全書圍繞家庭投資和理財(cái)?shù)闹骶€，緊密結(jié)合家庭理財(cái)實(shí)踐的需要，精選了家庭理財(cái)?shù)幕靖拍詈陀^念、貨幣的時間價值與年金基礎(chǔ)知識、家庭的會計(jì)和財(cái)務(wù)管理、投資規(guī)劃、個人和家庭稅務(wù)籌劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等方面的核心內(nèi)容。作者以通俗易懂的語言，配以豐富的案例，系統(tǒng)、扼要、有效地傳達(dá)了家庭理財(cái)和投資的基本觀念、基本方法和實(shí)務(wù)技能。

書籍目錄

第一部分  規(guī)劃和管理家庭理財(cái)?shù)谝徽? 家庭理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)  第一節(jié)  家庭理財(cái)規(guī)劃    一、家庭理財(cái)規(guī)劃的過程    二、設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo)    三、影響家庭理財(cái)規(guī)劃的因素  第二節(jié)  事業(yè)規(guī)劃與理財(cái)    一、事業(yè)規(guī)劃和發(fā)展的有關(guān)活動    二、評價影響就業(yè)機(jī)會的各種因素    三、實(shí)施求職策略    四、了解就業(yè)的相關(guān)經(jīng)濟(jì)和法律因素    五、長遠(yuǎn)職業(yè)發(fā)展  第三節(jié)  家庭理財(cái)和投資規(guī)劃的主要內(nèi)容    一、投資規(guī)劃    二、居住規(guī)劃    三、教育投資規(guī)劃    四、個人風(fēng)險管理和保險規(guī)劃    五、個人稅務(wù)籌劃    六、退休計(jì)劃    七、遺產(chǎn)規(guī)劃第二章  貨幣的時間價值與年金基礎(chǔ)知識  第一節(jié)  貨幣的時間價值    一、貨幣時間價值的含義    二、貨幣時間價值計(jì)算中的幾個概念    三、貨幣時間價值的計(jì)算  第二節(jié)  年金    一、普通年金    二、預(yù)付年金    三、貨幣時間價值的特殊計(jì)算問題第三章  家庭的會計(jì)和財(cái)務(wù)管理  第一節(jié)  個人（家庭）財(cái)產(chǎn)的計(jì)量    一、家庭資產(chǎn)的內(nèi)容    二、家庭資產(chǎn)的計(jì)量    三、家庭負(fù)債的內(nèi)容與計(jì)量    四、家庭凈資產(chǎn)  第二節(jié)  家庭資產(chǎn)負(fù)債表的編制和分析    一、流量和存量的概念    二、家庭資產(chǎn)負(fù)債表的編制    三、家庭資產(chǎn)負(fù)債表的分析  第三節(jié)  家庭損益表的編制和分析    一、家庭損益表或現(xiàn)金流量表的編制    二、家庭損益表財(cái)務(wù)比率分析第四章  家庭預(yù)算、儲蓄和信用管理  第一節(jié)  家庭預(yù)算的編制和控制    一、預(yù)算概論    二、預(yù)算方法  第二節(jié)  緊急備用金與家庭儲蓄的運(yùn)用策略    一、緊急備用金管理    二、家庭儲蓄的策略管理  第三節(jié)  家庭現(xiàn)金流量表  第四節(jié)  個人信用管理    一、個人信用和信用成本    二、個人信用用途分類    三、商業(yè)銀行提供的主要個人信貸業(yè)務(wù)第二部分  金融資源投資第五章  投資規(guī)劃  第一節(jié)  投資規(guī)劃概述    一、投資規(guī)劃    二、投資規(guī)劃準(zhǔn)備工作    三、投資規(guī)劃流程    四、投資的收益與風(fēng)險分析  第二節(jié)  投資工具與金融市場    一、股票    二、債券的基本要素    三、投資基金概述第六章  房地產(chǎn)投資與理財(cái)  第一節(jié)  房地產(chǎn)基本制度和政策    一、房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓管理    二、房地產(chǎn)抵押管理    三、房屋租賃管理  第二節(jié)  房地產(chǎn)稅收制度與政策    一、房產(chǎn)稅    二、城鎮(zhèn)土地使用稅    三、土地增值稅    四、契稅  第三節(jié)  房地產(chǎn)投資風(fēng)險分析    一、房地產(chǎn)投資風(fēng)險要素分析    二、房地產(chǎn)投資風(fēng)險的處理    三、房地產(chǎn)投資風(fēng)險的防范策略  第四節(jié)  房地產(chǎn)貸款    一、房地產(chǎn)抵押貸款    二、住房公積金貸款    三、房地產(chǎn)保險第三部分  教育投資第七章  教育投資規(guī)劃  第一節(jié)  教育投資規(guī)劃的作用    一、教育投資規(guī)劃種類    二、教育投資規(guī)劃的作用  第二節(jié)  教育投資規(guī)劃技術(shù)    一、教育投資資金來源    二、教育投資規(guī)劃技術(shù)  第三節(jié)  教育投資規(guī)劃工具    一、長期教育投資規(guī)劃工具    二、短期教育投資規(guī)劃工具第四部分  保障家庭資源第八章  家庭風(fēng)險管理與保險規(guī)劃  第一節(jié)  保險的基本原理    一、風(fēng)險與保險    二、商業(yè)保險的基本原則    三、保險合同的形式    四、家庭保險方案規(guī)劃  第二節(jié)  針對家庭的保險種類    一、人身保險    二、財(cái)產(chǎn)保險    三、社會保障提供的保險  第三節(jié)  保險的避稅功能    一、我國的保險稅收優(yōu)惠    二、美國的保險稅收優(yōu)惠第九章  個人和家庭稅務(wù)籌劃  第一節(jié)  個人所得稅基本知識    一、個人所得稅法    二、關(guān)于納稅義務(wù)人的規(guī)定    三、應(yīng)稅所得項(xiàng)目    四、稅率    五、稅收優(yōu)惠    六、個人所得稅的計(jì)算  第二節(jié)  家庭稅務(wù)籌劃的基本方法    一、利用免稅的方法    二、利用減征的方法    三、利用稅率的差異的方法    四、利用扣除技術(shù)的方法    五、利用抵免的方法    六、利用緩稅的方法    七、稅收優(yōu)惠技術(shù)  第三節(jié)  我國家庭稅務(wù)籌劃實(shí)務(wù)    一、納稅人身份設(shè)計(jì)的策劃    二、征稅范圍的策劃    三、征稅依據(jù)的策劃    四、稅率的策劃    五、稅收優(yōu)惠的利用    六、納稅申報及繳納稅款的安排第五部分  把握理財(cái)未來第十章  退休計(jì)劃  第二節(jié)  退休規(guī)劃及其主要特征和原則    一、退休規(guī)劃的重要性    二、退休規(guī)劃的影響因素    三、退休規(guī)劃的重要原則  第二節(jié)  退休需求分析    一、退休生活設(shè)計(jì)    二、退休第一年費(fèi)用需求分析    三、退休期間費(fèi)用總需求分析  第三節(jié)  退休規(guī)劃的工具——退休收入計(jì)劃    一、養(yǎng)老保險    二、我國的養(yǎng)老保險體系    三、社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合的基本養(yǎng)老保險制度第十一章  遺產(chǎn)規(guī)劃  第一節(jié)  關(guān)于遺產(chǎn)和遺產(chǎn)制度的基本常識    一、遺產(chǎn)的概念及其法律特征    二、遺產(chǎn)的形式    三、遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移的方式    四、對遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移的征稅  第二節(jié)  遺產(chǎn)相關(guān)法規(guī)和遺囑模板    一、我國關(guān)于遺產(chǎn)稅相關(guān)法規(guī)    二、辦理遺產(chǎn)繼承公證必備證件資料    三、遺囑公證細(xì)則    四、繼承法知識    五、遺囑模板第六部分  理財(cái)和投資案例第十二章  投資理財(cái)案例集錦  一、（單身貴族）單身“月光族”的基金定投理財(cái)計(jì)劃  二、（二人世界）年入  萬培訓(xùn)教師的家庭理財(cái)規(guī)劃  三、（三口之家）外企高級經(jīng)理家庭如何理財(cái)  四、人生成熟期理財(cái)規(guī)劃參考資料后記

章節(jié)摘錄

　　第一部分 規(guī)劃和管理家庭理財(cái)　　第一章 家庭理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)　　第一節(jié) 家庭理財(cái)規(guī)劃　　二、設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo)　?。ㄒ唬┰O(shè)定家庭財(cái)富目標(biāo)的類型　　通常有兩個主要因素會影響你對將來的財(cái)富渴望。一是實(shí)現(xiàn)財(cái)富目標(biāo)的時間表；二是促使你實(shí)現(xiàn)財(cái)富目標(biāo)的經(jīng)濟(jì)動機(jī)?！　?．規(guī)劃實(shí)現(xiàn)財(cái)富目標(biāo)的時間管理　　明天你要做什么？不管你是否相信，這個問題包含了財(cái)富目標(biāo)的確立。短期目標(biāo)是指在下一個年度就要達(dá)到的目標(biāo)，比如為假期存錢和為還小債存錢等。中期目標(biāo)是指2-5年的目標(biāo)。長期目標(biāo)是指5年以上的財(cái)富計(jì)劃，比如退休儲蓄、子女的高等教育費(fèi)用或購買度假屋等?！　￠L期目標(biāo)的確立應(yīng)與短期和中期目標(biāo)組合規(guī)劃，設(shè)計(jì)和實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)通常是走向長期目標(biāo)成功之路的基礎(chǔ)。例如：付分期購房貸款是短期目標(biāo)，但卻是實(shí)現(xiàn)“擁有自己的房子”這個長期目標(biāo)的基礎(chǔ)。財(cái)富目標(biāo)頻率是理財(cái)規(guī)劃過程中的另一因素。有些目標(biāo)，如假期或禮金，一般是每年都有的。而其他目標(biāo)，如高等教育、汽車或住房，出現(xiàn)的頻率就相對少了?！　?.為不同的經(jīng)濟(jì)需求而設(shè)立目標(biāo)。獲取高級職業(yè)培訓(xùn)的目標(biāo)顯然不同于存錢支付半年汽車保險金的目標(biāo)。消費(fèi)產(chǎn)品目標(biāo)通常有時間性而且消費(fèi)完成的速度相對較快，如食品、衣物和娛樂。這種購買如果處理得不好，就會對你的經(jīng)濟(jì)狀況起到負(fù)面效應(yīng)。耐用品通常購買頻率低，像住房、汽車、運(yùn)動器材等貴重物品在理財(cái)目標(biāo)中是切實(shí)存在的，也就是有形的目標(biāo)。比較之下，許多人忽視無形的購置目標(biāo)。這些目標(biāo)與人們的人際關(guān)系、健康、教育和閑暇時間有關(guān)。

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