中國金融業(yè)的新未來

內(nèi)容概要

本書以《中國的市場機遇》作為頭章，細(xì)談了一個眾所周知的道理，即中國能夠為金融服務(wù)提供廣闊的市場——一個具有高度多樣性、可變性及創(chuàng)新性的市場。在《金融海嘯前后》一文中，我們將把重點放在金融機構(gòu)對待風(fēng)險的態(tài)度、對幫助中國經(jīng)濟擺脫危機所起的作用以及它們對全球金融界的看法上，探討全球金融危機對金融機構(gòu)造成的影響。接著，我們在《中國金融行業(yè)盈利之路》中為金融機構(gòu)提供了一些見解，幫助其尋找通過滿足不同客戶的實際需求及其變化而盈利的途徑，并解決如何培養(yǎng)能力以力壓群雄這一問題。這兩點在《上海2020：建設(shè)有中國特色的國際金融中心》中被有機地結(jié)合起來，描繪了一個嶄新的未來國際金融中心，能夠滿足中國經(jīng)濟在危機過境后的特殊需求的金融中心。接下來的《建立中國領(lǐng)先的中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)》，用同樣的手法分析了中小企業(yè)金融這一重要問題。缺乏發(fā)展的中小企業(yè)金融通常被視為高風(fēng)險行業(yè)，而此行業(yè)卻得到了政策的大力支持，并一直是中資銀行所關(guān)注的領(lǐng)域。另一方面，在農(nóng)村人口多于城市人口的國度中，農(nóng)村金融服務(wù)同樣是重要的盈利渠道。為此，《村鎮(zhèn)銀行2.0》一文將側(cè)重21世紀(jì)農(nóng)村的個人及企業(yè)需求，從而為銀行業(yè)務(wù)指明一條盈利之路。在本章最后的總結(jié)中，我們將透過《中國保險業(yè)》審視快速發(fā)展的保險市場。此市場的形成基于對能力培養(yǎng)的需求，而能力培養(yǎng)又是為了滿足社會對風(fēng)險管理、預(yù)防及緩減的需求。    再談本書的第二個章節(jié)——《后危機時代的全球經(jīng)驗》?？此朴秀３＠?，此章節(jié)以《中國的城市和農(nóng)村商業(yè)銀行如何“西學(xué)東漸’’》作為開始。雖然次債泛濫、鼓勵措施失衡及監(jiān)管不力帶來了毀滅性的后果，中國的行仍然可以從西方商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式中吸取經(jīng)驗。許多中國銀行都缺乏明確的定位，并隨著競爭加劇而面臨著重大抉擇?！蹲顑?yōu)績效》一文從倫敦的視角分析了銀行領(lǐng)導(dǎo)層的成功及失敗，進一步為中國的銀行提供了可資借鑒的經(jīng)驗教訓(xùn)。有了前車之鑒作為基礎(chǔ)，如今的西方銀行已紛紛進人轉(zhuǎn)型階段。為此，《快速重組》中的一些成功經(jīng)驗將為廣大銀行揭秘最佳銀行是如何進行轉(zhuǎn)型的。由于中國面臨著不同挑戰(zhàn)，快速轉(zhuǎn)型及能力建設(shè)作為重要的環(huán)節(jié)可以再次從這些案例中獲益?！敦敭a(chǎn)保險》與《壽險及養(yǎng)老金的未來》兩篇文章分享了博斯公司全球保險咨詢業(yè)務(wù)合伙人一些觀點，這些觀點為保險公司應(yīng)如何發(fā)展以確保長期的優(yōu)勢商業(yè)模型并脫離經(jīng)濟危機提供了頗為有用的建議。危機過后的另一個主要趨勢是政府在經(jīng)濟中的作用越發(fā)重要，尤其是在金融領(lǐng)域及更大范圍內(nèi)。在《公私合作》一文中，我們將細(xì)述私人與公共部門究竟應(yīng)如何協(xié)力合作，從而為滿足全球不斷增長的基礎(chǔ)設(shè)施投資提供財政支持。在章節(jié)最后，我們將以《危機四伏的金融領(lǐng)域并購》作為參照，回歸西方產(chǎn)業(yè)整合這一主題。    與“打造新的金融領(lǐng)導(dǎo)者”這一標(biāo)題相對應(yīng)，第三個章節(jié)將解決的問題是：金融機構(gòu)應(yīng)如何將危機后的經(jīng)驗置于中國的市場機遇中，從而創(chuàng)造擁有成功潛力的組織。不同行業(yè)的所有公司都無一例外地將客戶作為其業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)模式的核心，為此我們在《建立客戶為中心的企業(yè)機制》中詳細(xì)解釋了如何使其成為現(xiàn)實。我們在《以客戶為中心的組織變革》中界定了商業(yè)銀行客戶中心化的主要挑戰(zhàn)及關(guān)鍵的成功支持和途徑。作為成功的關(guān)鍵因素之一，“組織DNA”從本質(zhì)上決定了一個組織是否具備足夠的競爭力從而不被市場淘汰。博斯公司擁有一套專屬的工具及數(shù)據(jù)庫用于評估某一公司的DNA。在《主導(dǎo)的基因》中，我們將研究DNA中的哪些基因?qū)τ诔晒ψ顬橹匾⒔忉屓绾卧u估及改善這些主導(dǎo)的基因。金融機構(gòu)為各界所瞻仰的空前局面，終于為其迎來了一個前所未有的時期。許多西方的業(yè)界大亨因受挫而中途退出，這為中資銀行提供了進一步樹立威望的機會。在《如何成為受人尊重的公司》一文中，我們將給出幾套不同的方案，幫助金融機構(gòu)樹立威望并將其作為整體戰(zhàn)略的一部分。    接下來的幾章將針對成功所需的能力素質(zhì)進行探討，其中第四個章節(jié)將解決的問題是“銷售與分銷”。第一篇文章《追求卓越》將從全球的視角出發(fā)討論消費者銀行業(yè)務(wù)，并解釋不同銀行究竟是如何通過分行、電話及網(wǎng)絡(luò)渠道的優(yōu)質(zhì)服務(wù)以“追求卓越”的。在《銀行支行網(wǎng)點的價值最大化》中，我們將單獨研究分行這一主題并尋找分行的績效增長點、正確目標(biāo)及理想地點。緊接著，我們會在接下來的一篇文章——《重新界定銀行呼叫中心的使命》中觀察銀行如何利用電話渠道以達到服務(wù)及銷售的目的?！陡咝实匿N售中心》將把有關(guān)銷售的討論上升到另一個高度，我們會在這篇文章中具體討論電話銷售的能力、人員及管理。    第五個章節(jié)與“風(fēng)險”有關(guān)。風(fēng)險管理直接關(guān)系到銀行業(yè)及保險業(yè)的成敗——這里所指的風(fēng)險管理并非風(fēng)險規(guī)避或緩減，而是通過主動的管理從而獲得適當(dāng)?shù)氖找??！讹L(fēng)險管理》系統(tǒng)地總結(jié)了一系列有關(guān)風(fēng)險管理的經(jīng)驗。經(jīng)濟危機時期，西方的金融機構(gòu)需要重新學(xué)習(xí)這些經(jīng)驗，而中國的競爭者則需要不斷地將這些經(jīng)驗應(yīng)用到其業(yè)務(wù)中。在《有效的運營風(fēng)險管理》一文中，我們把重點放在運營風(fēng)險管理這一具體分支上。風(fēng)險管理對于中資銀行來說尤為重要，它需要更高的中央集權(quán)化并要求銀行對多個關(guān)鍵流程進行管控。    在第六個章節(jié)，即“信息技術(shù)與運營”中，我們將研究助力金融機構(gòu)成功的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施及系統(tǒng)。作為本節(jié)的第一篇文章，《績效管理》將會為我們解釋績效指標(biāo)的重要性——它能夠協(xié)調(diào)運營從而幫助業(yè)務(wù)及客戶實現(xiàn)目標(biāo)。在接下來的《流程效益模式》中，我們將借助博斯公司與經(jīng)濟學(xué)家研究團隊共同研究得出的一項成果，從而揭示一個事實：大多數(shù)組織都已經(jīng)開始進入下一階段，即通過建立流程效益(把諸如開戶之類的常規(guī)流程整合人整個組織的高效集權(quán)化運營部門)從而優(yōu)化流程并提高效率?！兜米攒囬g的經(jīng)驗》一文則將幫助我們研究可以應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù)的制造業(yè)最佳實踐，尤其是制造業(yè)中的銷售及運營規(guī)劃原則可以被銀行業(yè)借鑒，從而實現(xiàn)合理分工及績效改善。在最后的《警惕缺口》中，我們將討論如何解決IT能力及業(yè)務(wù)需求問的缺口問題。    我將《海外擴張》作為本書的最后一個章節(jié)。在這一章中，我們主要研究中國金融機構(gòu)的海外擴張。雖然某些海外擴張的規(guī)模在全世界范圍內(nèi)都是舉足輕重的，然而經(jīng)濟危機使得中資金融機構(gòu)對海外擴張更加謹(jǐn)慎。不可否認(rèn)的是，中國的經(jīng)濟正逐步與世界接軌。在《中國如何尋求最佳交易》一文中，我們討論了中國企業(yè)進行海外并購的背后原因，這其中也包括金融機構(gòu)。最后的《中國企業(yè)如何成功實施海外并購》一文將基于其他行業(yè)的經(jīng)驗，為我們總結(jié)存在于成功的海外并購中的挑戰(zhàn)及必要條件。        這七個章節(jié)為企業(yè)提供了大量可供參考、借鑒的材料。

作者簡介

柯安德先生(Andrew Cainey)是博斯公司大中華區(qū)總裁兼金融咨詢業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人。他領(lǐng)導(dǎo)開展了博斯公司的“中國2020”研究計劃。集中研究中國未來的發(fā)展道路及企業(yè)可借鑒的經(jīng)驗。柯先生于l981年首次來到中國，并自1997年起一直在亞洲地區(qū)工作。
    柯先生為大中華區(qū)、亞洲及歐洲的金融公司及監(jiān)管機構(gòu)提供咨詢服務(wù)逾20年。他在戰(zhàn)略方向、組織設(shè)計、績效改善、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新及公司治理方面有著豐富的專業(yè)經(jīng)驗。他曾多次在《財經(jīng)》及哈佛《商業(yè)評論》等雜志上發(fā)表文章，為中國的金融機構(gòu)提供有關(guān)金融改革及能力培養(yǎng)的見解?？孪壬€曾執(zhí)教于清華大學(xué)及中國的其他頂級院校。
    在亞洲金融危機時期，柯先生曾擔(dān)任過韓國總統(tǒng)委員會的顧問。并為韓國的金融改革提供了咨詢意見。他在博斯公司近期主持的一項研究計劃中，針對全球金融危機對中國的影響及中國對此的應(yīng)對情況進行了詳細(xì)的研究。他同時還作為英國保守黨的顧問，為其提供公共領(lǐng)域改革及支出控制的相關(guān)咨詢?？孪壬温氂诎涂巳R銀行和大通銀行。
    柯安德先生是哈佛大學(xué)商學(xué)院MBA優(yōu)秀畢業(yè)生及肯尼迪獎學(xué)金獲得者。他擁有劍橋大學(xué)的經(jīng)濟學(xué)一等碩士學(xué)位，精通中文、法語及德文。

書籍目錄

導(dǎo)言中國的市場機遇　金融海嘯前后——中資金融機構(gòu)面臨新的格局　中國金融行業(yè)盈利之路　上海2020——建設(shè)有中國特色的國際金融中心　建立中國領(lǐng)先的中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)　村鎮(zhèn)銀行2．0——農(nóng)村地區(qū)的全球化　中國保險業(yè)——扭轉(zhuǎn)全球頹勢后危機時代的全球經(jīng)驗　中國的城市和農(nóng)村商業(yè)銀行如何“西學(xué)東漸”　——借鑒全球銀行增長模式　最優(yōu)績效　快速重組——銀行應(yīng)該如何應(yīng)對金融危機　財產(chǎn)保險——發(fā)達國家保險公司回歸根本　壽險及養(yǎng)老金的未來——來自歐洲的觀點　公私合作——經(jīng)濟增長新的催化劑　危機四伏的金融領(lǐng)域并購——成功整合的七個步驟打造新的金融領(lǐng)導(dǎo)者　建立客戶為中心的企業(yè)機制——從推銷產(chǎn)品到贏得顧客　以客戶為中心的組織變革　主導(dǎo)的基因——組織的優(yōu)勝劣汰　如何成為受人尊重的公司銷售與分銷　追求卓越——零售銀行銷售和服務(wù)渠道的典范　銀行支行網(wǎng)點的價值最大化　重新界定銀行呼叫中心的使命——削減成本、　提高銷售額，或兩者兼?zhèn)洹「咝实匿N售中心風(fēng)險　風(fēng)險管理：應(yīng)用三道有效的防線，重振行業(yè)典范　有效的運營風(fēng)險管理信息技術(shù)與運營　績效管理　流程效益模式——規(guī)模經(jīng)濟對金融服務(wù)的　效率和發(fā)展的影響　得自車間的經(jīng)驗——把銷售與運營計劃應(yīng)用于金融服務(wù)  　警惕缺口——找出金融服務(wù)業(yè)中的IT薄弱環(huán)節(jié)海外擴張　中國如何尋求最佳交易——機遇、動機及手段　中國企業(yè)如何成功實施海外并購感謝

章節(jié)摘錄

插圖：協(xié)作的績效管理及機制銀行設(shè)立了客戶群業(yè)務(wù)部門后，應(yīng)該注意避免出現(xiàn)各部門獨自運作，并未采取合作的方式提高效率的不利情況。如果銀行設(shè)有獨立的產(chǎn)品部門，該部門可能會設(shè)計與其他部門合作的種種內(nèi)部制度，從而導(dǎo)致在為客戶群業(yè)務(wù)部門提供支持時，速度和服務(wù)質(zhì)量均有所欠缺。因此，需要以平衡計分卡的形式，引入有關(guān)交叉銷售及各部門協(xié)作的關(guān)鍵績效指標(biāo)。某家銀行將該類推動協(xié)作的關(guān)鍵績效指標(biāo)的比重定為20％-30％左右，以彰顯協(xié)作的重要性。由于是平衡計分卡，即使是當(dāng)該部門在自身業(yè)務(wù)相關(guān)的關(guān)鍵績效指標(biāo)上表現(xiàn)出色時，但若該部門在協(xié)作上不達標(biāo)，這部門整體績效仍會受到影響。這也進一步強調(diào)了一個事實：成為以客戶為中心的組織意味著專業(yè)化的程度和績效水準(zhǔn)的提高，同時也不違背國內(nèi)銀行一直所秉承的團結(jié)協(xié)作精神。與之類似的是，某銀行設(shè)立了定期的跨部門審議及會議，以確保合作與協(xié)調(diào)工作。該銀行還設(shè)立了爭議解決機制，所有的部門均承諾在一周時間內(nèi)解決爭議，并明確界定了逐層上報至高管團隊的匯報路線，以求在一周內(nèi)有效地解決爭議。鑒于部分銀行的實施成效，這些措施不再僅是一種理論。接下來，我們將探討，那些已實施了這些變革的銀行，在成功地改變內(nèi)部全體員工的心態(tài)及行為時，所要面對的兩大關(guān)鍵因素。心態(tài)及行為變革管理如上所述，組建以客戶為中心的組織，關(guān)鍵在于成功地改變組織各級員工的心態(tài)及行為。那些希望成功實現(xiàn)此類變革的銀行需要堅持以下四個步驟：精心設(shè)計變革理念。這一步驟的關(guān)鍵在于，精心設(shè)計一套理念，闡述所需的改變、改變的原因、這種改變對員工和其他利益相關(guān)人（如客戶、監(jiān)管方等）所帶來的益處、銀行應(yīng)采取怎樣的變革行動計劃和實施時間表。通常，銀行會采用一些比喻的圖像，例如破繭成蝶或嬰兒茁壯成長等獨特的圖像，放在變革理念的溝通工具中。

媒體關(guān)注與評論

《中國金融業(yè)的新未來》為金融企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者不可或缺的參考指南?？掳驳孪壬云涿翡J細(xì)致的洞察力，結(jié)合淵博的專業(yè)知識和二十多年縱橫歐亞市場的第一手經(jīng)驗，就中國市場未來發(fā)展方向和策略手段發(fā)表精辟卓見，在市場體化的大勢下，金融危機席卷全球。本書以多國實例分析，提出務(wù)實創(chuàng)新的企業(yè)并購規(guī)則及“以客為本”的核心價值，建立以客戶為中心的企業(yè)機制及組織變革，值得領(lǐng)導(dǎo)者認(rèn)真參酌詳審?！　　徑ㄖ?中銀集團投資有限公司執(zhí)行總裁這是一本具有獨特視角與新型思維的書，凝聚了博斯公司與作者潛心研究的心血與成果，它以博斯公司長期來在中國金融行業(yè)的咨詢研究成果匯集成對中國金融業(yè)未來的思考與預(yù)測。如果你要洞察2020年中國的金融市場，這本書是生動、鮮活、形象的窗口?！　　懠t軍 國際金融中心協(xié)會主席、上海國際金融學(xué)院院長后危機時代，全球經(jīng)濟金融環(huán)境更趨復(fù)雜和多變，對于中國金融業(yè)來說，如何在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的大環(huán)境下建立世界一流的金融機構(gòu)，并創(chuàng)造新的未來，將是一個十分重要的課題?？掳驳禄诙嗄甑慕鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗和危機后的觀察和思考，從市場機遇、全球經(jīng)驗、領(lǐng)導(dǎo)力、銷售與分銷、風(fēng)險管理、信息運營、海外擴張等方面對中國金融業(yè)的未來發(fā)展進行了全面而有益的探索。本書的出版非常及時，其中蘊含的深邃觀點和思想火花對于監(jiān)管者、金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)者和從業(yè)人員均具有重要的啟發(fā)和借鑒意義?！　　铟?上海浦東發(fā)展銀行戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理觀察三十年中國崛起的軌跡，評點大國市場化轉(zhuǎn)型的金融結(jié)構(gòu)，柯安德在用全球立場講中國邏輯，值得深思。　　——王巍 中國金融物館理事長、全國工商聯(lián)并購公會會長如果您想知道中國金融業(yè)未來20年的發(fā)展?jié)摿ΑC會及挑戰(zhàn)，這是一本難得的好書、、柯安德先生及他在博斯公司的同事利用美國頂尖商業(yè)咨詢機構(gòu)的全球知識、經(jīng)驗及分析能力，對中國金融機構(gòu)及市場的特殊問題展開了從宏觀到微觀、從戰(zhàn)略到戰(zhàn)術(shù)、從理論到實踐全方付的透徹分析，真可謂旁觀者清！　　——肖耿 哥倫比亞大學(xué)全球中心東亞區(qū)主任

編輯推薦

《中國金融業(yè)的新未來》：全球領(lǐng)先咨詢公司的金玉良言，數(shù)十年金融行業(yè)的有效經(jīng)驗。金融海嘯之后的世界，金融機構(gòu)新格局如何形成，新一代金融領(lǐng)導(dǎo)者呼之欲出，重新界定銀行的新使命，有效地進行風(fēng)險管理，信息技術(shù)在金融行業(yè)的充分利用，中國金融行業(yè)的海外拓展之道。

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