保險(xiǎn)學(xué)

前言

　　現(xiàn)代社會(huì)，保險(xiǎn)學(xué)作為金融學(xué)科重要分支，已形成比較獨(dú)特的、成熟的、系統(tǒng)的、內(nèi)容豐富的理論知識(shí)體系。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)學(xué)核心理論基礎(chǔ)——風(fēng)險(xiǎn)管理理論的應(yīng)用十分廣泛。伴隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的高速發(fā)展，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障與投資理財(cái)功能日益突出，社會(huì)公眾保險(xiǎn)意識(shí)日益增強(qiáng)。以浙江為例：浙江2009年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入538.1億元，居全國(guó)第9位，同比增長(zhǎng)10％。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入196.3億元，居全國(guó)第3位，同比增長(zhǎng)20.8％；人身險(xiǎn)保費(fèi)收入341.8億元，居全國(guó)第9位，同比增長(zhǎng)4.8％。保險(xiǎn)深度為2.9％，比上年提高O.1個(gè)百分點(diǎn)；保險(xiǎn)密度為1213.6元，高于全國(guó)平均水平379.3元。此外，繳納稅金12.7億元，較上年增長(zhǎng)32％?！　≡诂F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，保險(xiǎn)作為處理風(fēng)險(xiǎn)最科學(xué)、最有效、最普遍的一種手段，已經(jīng)引起政府、各經(jīng)濟(jì)單位以及居民個(gè)人的高度重視。保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能、資金融通功能與社會(huì)管理功能的發(fā)揮已經(jīng)取得了重大的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益。21世紀(jì)，國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)的發(fā)展變化要求保險(xiǎn)業(yè)必須又好又快地發(fā)展，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供了廣闊空間。因此，進(jìn)一步增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)者的保險(xiǎn)意識(shí)，掌握運(yùn)用保險(xiǎn)處理風(fēng)險(xiǎn)方式方法和充分發(fā)揮保險(xiǎn)理財(cái)功能已經(jīng)成為必要和必然?！　”窘滩牡幕究蚣苋缦拢骸　∈紫龋诒ｋU(xiǎn)理論基礎(chǔ)部分，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)和管理學(xué)基本原理詮釋無(wú)風(fēng)險(xiǎn)則無(wú)保險(xiǎn)這一基本理念，并就此基礎(chǔ)上解析保險(xiǎn)的基本性質(zhì)與特征、保險(xiǎn)的職能與作用、保險(xiǎn)的基本原則和保險(xiǎn)合同構(gòu)成要素及其訂立、變更與履行等方面的基本知識(shí)；其次，在保險(xiǎn)類別部分，依據(jù)新時(shí)期保險(xiǎn)市場(chǎng)的客觀需求，系統(tǒng)地介紹財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)，以及再保險(xiǎn)的性質(zhì)、特征、種類與相應(yīng)的典型案例；再次，介紹保險(xiǎn)公司費(fèi)率厘定、保險(xiǎn)營(yíng)銷、核保與理賠、保險(xiǎn)投資、保險(xiǎn)公司文化建設(shè)和保險(xiǎn)監(jiān)管等方面的基本原理、業(yè)務(wù)流程和運(yùn)作模式。

內(nèi)容概要

　　本書(shū)在保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)部分，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)和管理學(xué)基本原理詮釋無(wú)風(fēng)險(xiǎn)則無(wú)保險(xiǎn)這一基本理念，并在此基礎(chǔ)上解析保險(xiǎn)的基本性質(zhì)與特征、保險(xiǎn)的職能與作用、保險(xiǎn)的基本原則和保險(xiǎn)合同構(gòu)成要素及其訂立、變更與履行等方面的基本知識(shí)。在保險(xiǎn)類別部分，依據(jù)新時(shí)期保險(xiǎn)市場(chǎng)的客觀需求，系統(tǒng)性地介紹財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)的性質(zhì)、特征、種類與相應(yīng)的典型案例。此外，本書(shū)還介紹了保險(xiǎn)公司費(fèi)率厘定、保險(xiǎn)營(yíng)銷、核保與理賠、保險(xiǎn)投資、保險(xiǎn)公司文化建設(shè)和保險(xiǎn)監(jiān)管等方面的基本原理、業(yè)務(wù)流程和運(yùn)作模式。

書(shū)籍目錄

第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)
　第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理
　　一、風(fēng)險(xiǎn)的概念
　　二、風(fēng)險(xiǎn)的分類
　　三、風(fēng)險(xiǎn)管理
　第二節(jié) 保險(xiǎn)與保險(xiǎn)的分類
　　一、保險(xiǎn)的概念
　　二、保險(xiǎn)的分類
　第三節(jié) 可保風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系
　　一、可保風(fēng)險(xiǎn)
　　二、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系
　第四節(jié) 保險(xiǎn)的職能與作用
　　一、保險(xiǎn)的職能
　　二、保險(xiǎn)的作用
　本章小結(jié)
　思考與練習(xí)
第二章 保險(xiǎn)的基本原則
第三章 保險(xiǎn)合同
第四章 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)
第五章 責(zé)任保險(xiǎn)盒信用、保證保險(xiǎn)
第六章 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)
第七章 人壽保險(xiǎn)
第八章 意外傷害保險(xiǎn)盒健康保險(xiǎn)
第九章 再保險(xiǎn)
第十章 保險(xiǎn)費(fèi)率和責(zé)任準(zhǔn)備金
第十一章 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)
第十二章 保險(xiǎn)公司文化建設(shè)
第十三章 保險(xiǎn)市場(chǎng)與保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新
第十四章 保險(xiǎn)監(jiān)管
附錄：最新保險(xiǎn)法全文(2009年修訂)
參考文獻(xiàn)
后記

章節(jié)摘錄

　?。ㄈ╋L(fēng)險(xiǎn)的要素　　風(fēng)險(xiǎn)是由多種要素組成的，這些要素相互作用，共同決定了風(fēng)險(xiǎn)的存在及發(fā)展、變化。一般認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)的組成要素包括以下幾個(gè)方面?！　?.風(fēng)險(xiǎn)因素　　風(fēng)險(xiǎn)因素，又稱風(fēng)險(xiǎn)條件，是指那些隱藏在損害事件后面，增加損害可能性和損失程度的條件。風(fēng)險(xiǎn)因素是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損害的間接的、內(nèi)在的原因。風(fēng)險(xiǎn)因素的存在，有可能增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率、增大風(fēng)險(xiǎn)損害的程度。風(fēng)險(xiǎn)因素又可分為實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素?！　?shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素，是指在社會(huì)生活中客觀存在的并能引起事物變化的各種物理因素，一般表現(xiàn)為有形的風(fēng)險(xiǎn)因素。有形的風(fēng)險(xiǎn)因素是指那些看得見(jiàn)、影響損害程度和頻率的環(huán)境條件。例如汽車的剎車系統(tǒng)、建筑物的結(jié)構(gòu)、人體的免疫力等，都屬于實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素?！　〉赖嘛L(fēng)險(xiǎn)因素，是指與人的道德修養(yǎng)及品行有關(guān)的無(wú)形的風(fēng)險(xiǎn)因素。如由于人的不誠(chéng)實(shí)或不良企圖，故意導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，如欺詐、縱火等惡意行為，都屬于道德風(fēng)險(xiǎn)因素?！　⌒睦盹L(fēng)險(xiǎn)因素，是指與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無(wú)形的風(fēng)險(xiǎn)因素。如人的過(guò)失、疏忽、僥幸心理或依賴保險(xiǎn)的心理等，造成風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)增加。如購(gòu)買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以后放松對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)的保護(hù)就屬于心理風(fēng)險(xiǎn)因素?！　?.風(fēng)險(xiǎn)事故　　風(fēng)險(xiǎn)事故是造成生命、財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接原因。只有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故，才會(huì)導(dǎo)致?lián)p失或傷害。風(fēng)險(xiǎn)事故意味著風(fēng)險(xiǎn)由可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)性，即風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。就某一事件來(lái)說(shuō)，在一定的條件下，它可能是造成損失的直接原因，則它成為風(fēng)險(xiǎn)事故；而在其他條件下，它又可能是造成損失的間接原因，則它成為風(fēng)險(xiǎn)因素。在有些領(lǐng)域，明確規(guī)定了事件與事故是兩個(gè)不同性質(zhì)的結(jié)果，一般地對(duì)超過(guò)一定限度的現(xiàn)實(shí)稱為事故；反之，則稱為事件。或者說(shuō)，（純粹風(fēng)險(xiǎn)）事故與損失相互依存，但事件與損失并不存在必然聯(lián)系。這方面提示對(duì)理性認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)事件是十分有益的。

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