人壽保險個人理財新工具

內容概要

從一定意義上講，拓展中國壽險市場的過程，就是一個不斷培育和提高全社會人壽保險知識水平和保險意識的過程。目前，全社會人壽保險知識的貧乏和保險意識的滯后已經成為制約中國壽險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的因素之一。加強壽險企業(yè)人才的教育和培訓，提高全社會人壽保險知識水平和國民保險意識，是中國壽險業(yè)發(fā)展面臨的重大課題，任務艱巨，意義深遠?！　”緯鴱漠斍暗闹袊鴫垭U業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，理論聯(lián)系實際，面向廣大保險從業(yè)人員和保險客戶，從個人理財?shù)慕嵌?，深入淺出地詳細介紹了人壽保險的內涵、功用和產品形態(tài)，精辟分析了人壽保險的需求和消費現(xiàn)狀，對普及個人壽險知識，提高保險從業(yè)人員的專業(yè)水平，增強國民保險觀念，培育國民保險意識，開拓壽險市場，促進壽險業(yè)發(fā)展具有現(xiàn)實指導意義。

書籍目錄

第一章  人壽保險是一種個人理財工具  第一節(jié)  個人財務規(guī)劃中的人壽保險  第二節(jié)  人壽保險原理  第三節(jié)  人壽保險的保單條款  第四節(jié)  人壽保險簡史  第五節(jié)  壽險公司第二章  人壽保險的功能  第一節(jié)  人壽保險的基本職能  第二節(jié)  人壽保險的創(chuàng)造性職能  第三節(jié)  人壽保險與退休規(guī)劃  第四節(jié)  人壽保險與遺產規(guī)劃第三章  人壽保險產品的形態(tài)  第一節(jié)  傳統(tǒng)人壽保險  第二節(jié)  年金保險  第三節(jié)  分紅保險  第四節(jié)  動態(tài)人壽保險  第五節(jié)  特種人壽保險  第六節(jié)  可選給付及附加權益  第七節(jié)  人壽保險的個人所得稅和遺產稅：是美國的具體規(guī)定及對我國的預測第四章  人壽保險需求的度量  第一節(jié)  是否需要人壽保險  第二節(jié)  簡易法  第三節(jié)  年收入的資本化法  第四節(jié)  科學分析法第五章  人壽保險的購買  第一節(jié)  人壽保險產品的比較及選擇  第二節(jié)  壽險公司的評價及選擇  第三節(jié)  個人代理人的作用及選擇  第四節(jié)  分紅型人壽保險產品的紅利演示  第五節(jié)  銷售建議書的制作和閱讀  第六節(jié)  購買人壽保險時應注意的幾個問題第六章  對已購個人壽險保單的評價和專業(yè)化的售后服務  第一節(jié)  對已購個人壽險保單的評價  第二節(jié)  對已購個人壽險保單評價后的處理  第三節(jié)  專業(yè)化的售后服務附錄一 數(shù)據(jù)調查表附錄二 論人壽保險的現(xiàn)代定價思想附錄三 現(xiàn)金價值作為死亡給付的精算透視附錄四 人壽保險單一般條款標準條文附錄五 紐約州的人壽保險傭金限制附錄六 個人代理人及其主管的補償計劃案例附錄七 分紅保險管理暫行辦法附錄八 中華人民共和國遺產稅暫行條例（草案）參考文獻

章節(jié)摘錄

　?。ㄈ┻\用　　定期壽險對收入低、保險需求（通常來自家庭責任）高的人群非常有用。通常，當目前收入無法滿足購買保費較高的保險產品如終身壽險或兩全保險等具有較高現(xiàn)金價值的產品時，購買定期壽險是取得較高財務保障的有效途徑。定期壽險的運用通常包括：　　1.針對年輕人的保險。年輕人剛走出校門，收入一般較低，但對父母仍應盡孝，所以他們常購買保費較低的定期壽險來保證責任的履行?！　?.針對低收入人群的家庭收入保障計劃。通過對家庭收入的主要貢獻者（Bread winner）投保定期壽險，以保障在其發(fā)生死亡時不會對家庭財務造成重大影響。　　3.針對收入暫時有限的創(chuàng)業(yè)人群的投資保障計劃。收入暫時有限的創(chuàng)業(yè)人群通常將大量資金優(yōu)先用于投資，如果他們死亡，將會給投資造成嚴重損失，購買定期壽險則可、以實現(xiàn)收回投資的目的?！　?.貸款清償保障計劃。該計劃可以保障貸款人在被保險人（借款人）死亡時能收回貸款余額?！　?.子女撫養(yǎng)、教育計劃的補充保障。通過定期壽險保障被保險人死亡時，子女能夠得到較好的撫養(yǎng)、教育?！　?.企業(yè)利益保障計劃。企業(yè)可以通過人壽保險來彌補因對公司有重要貢獻的員工或股東死亡而帶來的損失以及為員工提供死亡時候的經濟補償，在企業(yè)資金不充裕的情況下，即可以通過購買定期壽險來滿足這方面的需求?！　?.定期壽險還常被人們用來進行“買定投余”（Buy-Term-and-Invest-the-Difference，BTID），即通過購買定期壽險來滿足保險保障的需要，而將購買定期壽險與購買終身壽險所需保費間的差額投資于其他理財工具來實現(xiàn)更高的收益。關于“買定投余”，我們在第六章還要詳加討論。　　……

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