商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)

前言

　　商業(yè)銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的信用中心、支付結(jié)算中心和金融服務(wù)中心，并且有強(qiáng)大的信用創(chuàng)造和貨幣供應(yīng)調(diào)控能力，被譽(yù)為現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)的神經(jīng)中樞，是金融系統(tǒng)的主干。在我國(guó)，商業(yè)銀行資產(chǎn)占全部金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的比重、銀行從業(yè)人員占金融業(yè)從業(yè)人員總數(shù)的比重都在60％以上。這些決定了《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)》課程是金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的核心課程之一?！　‖F(xiàn)有的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理方面的教材和專(zhuān)著，大體出自三個(gè)方面：其一是翻譯西方發(fā)達(dá)國(guó)家20世紀(jì)70年代至90年代的書(shū)籍，其二是我國(guó)銀行從業(yè)專(zhuān)家編寫(xiě)的教材，其三是大專(zhuān)院校和研究所教研人員編寫(xiě)的專(zhuān)著或教材。其中，有些書(shū)籍對(duì)本學(xué)科基本知識(shí)的傳播功不可沒(méi)。例如，由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行研究室翻譯，中國(guó)金融出版社1991年出版的《銀行管理》（美國(guó)蒂莫西·w．利克著）比較全面地介紹了西方銀行管理的理論、方法和操作規(guī)范；由黃新民、李志成主編，湖北科技出版社1994年出版的《銀行經(jīng)營(yíng)管理》對(duì)銀行的“三性”管理作出了系統(tǒng)深入的介紹；由戴國(guó)強(qiáng)主編，高等教育出版社1999年出版的《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)》對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)作出了較全面的介紹；由廈門(mén)大學(xué)鄭鳴主編，清華大學(xué)出版社2005年出版的《商業(yè)銀行管理學(xué)》對(duì)歷次《巴塞爾資本協(xié)議》和銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的研究與介紹較為系統(tǒng)深入。

內(nèi)容概要

　　本教材一共十二章，可分為五個(gè)部分?！　〉谝徽隆案耪摗笨梢暈橐粋€(gè)獨(dú)立部分，從商業(yè)銀行的起源和發(fā)展現(xiàn)狀以及商業(yè)銀行的基本職能、經(jīng)營(yíng)機(jī)制、組織結(jié)構(gòu)、主要財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)環(huán)境、開(kāi)業(yè)—擴(kuò)展兼并—清算過(guò)程等方面，勾畫(huà)出商業(yè)銀行的概貌?！　〉诙轮恋谄哒聻榈诙糠郑饕榻B和討論銀行資產(chǎn)負(fù)債管理，也可歸納為資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)業(yè)務(wù)管理。其中，第二章和第三章分別介紹銀行資本和銀行負(fù)債，討論了銀行全部資金來(lái)源及其管理要點(diǎn)。第四章和第五章分別介紹銀行信貸和證券資產(chǎn)管理，討論了銀行最主要的資金運(yùn)用方式。第六章和第七章分別介紹現(xiàn)金資產(chǎn)和流動(dòng)性管理、資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)合管理，從“三性”均衡角度討論了資產(chǎn)負(fù)債綜合管理?！　〉诎苏潞偷诰耪聻榈谌糠郑饕懻撱y行中間業(yè)務(wù)或表外業(yè)務(wù)和國(guó)際業(yè)務(wù)管理。這兩類(lèi)業(yè)務(wù)大部分不占用銀行資金，但是，受制于國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng)條件。這兩類(lèi)業(yè)務(wù)只在發(fā)達(dá)的大城市發(fā)展比較快，有的還潛藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)?！　〉谑潞偷谑徽聻榈谒牟糠?，分別討論了銀行盈利性管理和安全性管理。加上第六章的主要內(nèi)容，讀者可以看到，本教材對(duì)銀行盈利性、安全性和流動(dòng)性進(jìn)行了專(zhuān)題介紹和討論。　　第十二章為第五部分，主要介紹銀行創(chuàng)新、發(fā)展趨勢(shì)與戰(zhàn)略管理。其中大部分內(nèi)容已超出狹義的經(jīng)營(yíng)管理范疇，但是，考慮到銀行發(fā)展和銀行管理的持續(xù)性和前瞻性，將這些內(nèi)容作為本教材的結(jié)尾是恰當(dāng)?shù)摹?/pre>



書(shū)籍目錄
第一章 概論第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源和發(fā)展專(zhuān)欄1—1 本書(shū)適用范圍與教學(xué)建議第二節(jié) 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)機(jī)制第四節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境與外部監(jiān)管第五節(jié) 商業(yè)銀行的組建、擴(kuò)展與解散第二章 商業(yè)銀行的資本管理第一節(jié) 商業(yè)銀行的資本定義與構(gòu)成專(zhuān)欄2—1 銀行市場(chǎng)價(jià)值與評(píng)估值第二節(jié) 銀行資本的作用與監(jiān)管難點(diǎn)第三節(jié) 資本充足率專(zhuān)欄2—2 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)資本的要求專(zhuān)欄2—3 操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)資本的要求第四節(jié) 資本計(jì)劃第三章 銀行負(fù)債業(yè)務(wù)與資金成本第一節(jié) 銀行的存款業(yè)務(wù)第二節(jié) 非存款負(fù)債專(zhuān)欄3—1 基金托管業(yè)務(wù)對(duì)銀行資金來(lái)源與運(yùn)用的影響第三節(jié) 銀行資金成本第四節(jié) 銀行資金內(nèi)部轉(zhuǎn)移及價(jià)格第四章 貸款管理第一節(jié) 貸款的種類(lèi)與一般程序第二節(jié) 工商貸款專(zhuān)欄4—1 工商企業(yè)現(xiàn)金流量預(yù)算與可循環(huán)使用貸款額度匡算第三節(jié) 不動(dòng)產(chǎn)貸款、消費(fèi)貸款及其他貸款第四節(jié) 貸款償還方式、計(jì)息方法與精算利率第五節(jié) 貸款資產(chǎn)組合控制與內(nèi)部規(guī)范第六節(jié) 貸款檢查、評(píng)級(jí)與有問(wèn)題貸款處理第七節(jié) 貸款定價(jià)專(zhuān)欄4—2 客戶(hù)盈利能力分析與貸款定價(jià)第八節(jié) 貸款資產(chǎn)證券化專(zhuān)欄4—3 美國(guó)次貸危機(jī)及其教訓(xùn)第五章 銀行證券資產(chǎn)管理第一節(jié) 銀行證券投資的目的與工具選擇第二節(jié) 銀行證券資產(chǎn)組合的期限管理專(zhuān)欄5—1 債券投資的收益、風(fēng)險(xiǎn)及價(jià)格評(píng)估第三節(jié) 債券投資的避稅組合專(zhuān)欄5—2 我國(guó)國(guó)有銀行可以利用的主要稅收優(yōu)惠政策第六章 現(xiàn)金資產(chǎn)管理與流動(dòng)性管理第一節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)管理專(zhuān)欄6—1 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行邯鄲分行金庫(kù)5100萬(wàn)元現(xiàn)金被盜案第二節(jié) 銀行流動(dòng)性供求預(yù)測(cè)和流動(dòng)性計(jì)劃第三節(jié) 流動(dòng)性管理策略第七章 資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)合管理第一節(jié) 資產(chǎn)負(fù)債管理原則和方法第二節(jié) 利率敏感性缺口管理專(zhuān)欄7—1 持續(xù)期缺口管理第三節(jié) 資產(chǎn)負(fù)債比例管理第四節(jié) 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理第八章 銀行中間業(yè)務(wù)和附表業(yè)務(wù)管理第一節(jié) 銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)概述專(zhuān)欄8—1 美國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介第二節(jié) 中問(wèn)業(yè)務(wù)的收益與成本管理第三節(jié) 附表業(yè)務(wù)的種類(lèi)及管理第九章 銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理第一節(jié) 國(guó)際業(yè)務(wù)概述專(zhuān)欄9—1 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的分析指標(biāo)和評(píng)估國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的常用方法第二節(jié) 商業(yè)銀行外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)第三節(jié) 商業(yè)銀行的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)第四節(jié) 國(guó)際資產(chǎn)業(yè)務(wù)第五節(jié) 跨國(guó)銀行業(yè)務(wù)第十章 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制第一節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)及其管理概述第二節(jié) 信用風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)欄10—1 客戶(hù)信用能力評(píng)估與授信額度第三節(jié) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)欄10—2 衍生金融工具的利用第四節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)欄10—3 全面風(fēng)險(xiǎn)管理及金融風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估方法介紹第五節(jié) 銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)專(zhuān)欄10—4 法國(guó)興業(yè)銀行與英國(guó)巴林銀行巨額虧損案的教訓(xùn)第六節(jié) 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)控制和內(nèi)部審計(jì)第十一章 銀行盈利性管理與經(jīng)營(yíng)狀況評(píng)價(jià)第一節(jié) 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表及財(cái)務(wù)指標(biāo)分析第二節(jié) 商業(yè)銀行成本一利潤(rùn)分析第三節(jié) 商業(yè)銀行成本一利潤(rùn)目標(biāo)管理第四節(jié) 量本利分析法在銀行經(jīng)營(yíng)中的運(yùn)用第五節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況與競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)專(zhuān)欄11—1 中國(guó)工商銀行經(jīng)營(yíng)狀況評(píng)價(jià)第十二章 商業(yè)銀行創(chuàng)新與戰(zhàn)略管理第一節(jié) 商業(yè)銀行創(chuàng)新第二節(jié) 現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)第三節(jié) 商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理專(zhuān)欄12—1 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)計(jì)劃及其內(nèi)部平衡主要參考文獻(xiàn)


章節(jié)摘錄
　　直到1980年，美國(guó)的《放松銀行管制法》對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍的規(guī)定有了很大放松，從法規(guī)角度開(kāi)始允許銀行業(yè)務(wù)范圍拓寬和兩種性質(zhì)的銀行相互融合?！　?986年，《懷特研究報(bào)告》問(wèn)世，該報(bào)告稱(chēng)1929—1933年大危機(jī)中，美國(guó)5000多家商業(yè)銀行倒閉的主要原因，并不是如格拉斯等人當(dāng)初所說(shuō)的那樣是由于商業(yè)銀行參與了投資銀行業(yè)務(wù)，真實(shí)的原因應(yīng)該是主管部門(mén)的監(jiān)管不力和政府的決策失誤?！稇烟匮芯繄?bào)告》一定程度上動(dòng)搖了《格拉斯一斯蒂格爾法》的立法依據(jù)，也為日后廢除此法奠定了輿論基礎(chǔ)。　　1995年7月初，美國(guó)眾議院銀行事務(wù)委員會(huì)通過(guò)了一項(xiàng)法律修正案，允許商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司合并經(jīng)營(yíng)，即在各州法律許可的情況下，銀行可參與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司也可以從事銀行業(yè)務(wù)。新法案自1997年3月30日起生效。這意味著商業(yè)銀行進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍得到法律支持。1994年9月美國(guó)頒布了《州際銀行法》，允許商業(yè)銀行從1997年6月1日起跨州經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，該法打破了70年來(lái)美國(guó)單一銀行制度的法律限制。　　美國(guó)國(guó)會(huì)在1999年11月4日通過(guò)了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》（Financial Services Modernization Act of 1999）。它的立法基礎(chǔ)就是為了建立一套允許銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司和其他金融服務(wù)提供者之間可以聯(lián)合經(jīng)營(yíng)、審慎管理的金融體系，從而加強(qiáng)金融服務(wù)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，提高其效率。該法案終于廢除了1933年的《格拉斯一斯蒂格爾法》的第20條和第23條，為商業(yè)銀行和投資銀行的聯(lián)合經(jīng)營(yíng)提供了法律保障以及人事交叉方面的便利?！督鹑诜?wù)現(xiàn)代化法》的出臺(tái)，使美國(guó)斷斷續(xù)續(xù)運(yùn)行近70年的《格拉斯一斯蒂格爾法》終于消亡，美國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)全能化終于名正言順了，它標(biāo)志著美國(guó)金融業(yè)（不僅僅是商業(yè)銀行）開(kāi)始進(jìn)入一個(gè)全新的發(fā)展時(shí)期。




編輯推薦
　　《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)》體現(xiàn)了作者堅(jiān)持“盈利性、流動(dòng)性和安全性”均衡這一銀行經(jīng)營(yíng)的核心原則和“六分繼承、三分更新、一分創(chuàng)新”的編寫(xiě)思路。





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