信貸管理新論

內(nèi)容概要

這是一本研磨歷久的集體著述，其發(fā)端應追溯至2007年。當時中國銀監(jiān)會主席劉明康提出要制訂一套規(guī)范銀行業(yè)信貸管理的審慎性監(jiān)管規(guī)則，并由銀行監(jiān)管一部牽頭。作者立即組織成立了貸款新規(guī)起草研究小組，加緊探究其理論基礎和國際先進經(jīng)驗。希望業(yè)內(nèi)同仁能借助本書加深對“三個辦法一個指引”的理解，幫助銀行業(yè)金融機構(gòu)提高執(zhí)行貸款新規(guī)并改進信貸風險管理的主動性。

書籍目錄

第一章  信貸管理概論  第一節(jié)  信貸管理概述  第二節(jié)  信貸管理的理論基礎  第三節(jié)  信貸管理的國際經(jīng)驗  第四節(jié)  我國信貸管理制度改革  第五節(jié)  我國信貸管理制度發(fā)展的新方向第二章  信貸全流程管理  第一節(jié)  信貸全流程管理的理論體系  第二節(jié)  信貸全流程管理的國際實踐  第三節(jié)  信貸全流程管理在我國銀行業(yè)的實踐第三章  誠信申貸  第一節(jié)  誠信申貸的制度基礎  第二節(jié)  誠信申貸的實踐探索  第三節(jié)  誠信申貸的社會信用環(huán)境第四章  協(xié)議承諾  第一節(jié)  協(xié)議承諾概述  第二節(jié)  協(xié)議承諾的理論體系  第三節(jié)  協(xié)議承諾的國際實踐  第四節(jié)  協(xié)議承諾在我國銀行業(yè)的實踐第五章  實貸實付  第一節(jié)  實貸實付的理論體系  第二節(jié)  實貸實付的國際經(jīng)驗  第三節(jié)  實貸實付在我國銀行業(yè)的實踐探索  第四節(jié)  實貸實付的效用分析第六章  貸放分控  第一節(jié)  貸放分控概述  第二節(jié)  貸放分控的國際實踐  第三節(jié)  貸放分控在我國銀行業(yè)的實踐第七章  貸后管理  第一節(jié)  貸后管理的相關(guān)理論  第二節(jié)  貸后管理的國際實踐  第三節(jié)  我國銀行業(yè)的貸后管理實踐  第四節(jié)  完善我國銀行貸后管理的新探索第八章  罰則約束  第一節(jié)  罰則約束的理論體系與國際做法  第二節(jié)  罰則約束的現(xiàn)狀和問題  第三節(jié)  罰則約束的新實踐后記

章節(jié)摘錄

　　一、傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟體制下的統(tǒng)存統(tǒng)貸　　新中國成立后，我國實行的是高度集中的計劃經(jīng)濟體制，采取實物配給和產(chǎn)品經(jīng)濟運行模式。自1951年開始，國家按照一切信用歸國家銀行的原則，確立人民銀行作為“信貸中心、現(xiàn)金中心和結(jié)算中心”承擔全國的資金供應和貨幣監(jiān)督任務。在此后的第一個五年計劃當中，各類金融機構(gòu)按照蘇聯(lián)銀行模式進行了改造，建立起高度集中的“大一統(tǒng)”國家銀行體系和模式，并于1953年建立集中的綜合信貸計劃管理體制，實行“統(tǒng)存統(tǒng)貸”的管理方法。貸款管理方面，銀行部門主要是堅持“計劃性、物資保證性、歸還性”的“三性”原則，同時輔以反貪污、反挪用等財經(jīng)紀律的約束，等等。在計劃經(jīng)濟體制下，全國經(jīng)濟中的所有物資、原料、資金、產(chǎn)品和消費都是統(tǒng)收統(tǒng)支的，一切憑證按計劃配給，所有單位的盈利全部上繳財政，虧損也由財政彌補。因此，這一時期的整個國家經(jīng)濟實際上可視為一個超級企業(yè)，國內(nèi)各單位間沒有以自由交換為特征的市場，一切交易、轉(zhuǎn)移都是這個“企業(yè)”內(nèi)部的計劃調(diào)撥行為，在銀行貸款資金運用上自然也就沒有所謂的風險可言。因為一切風險連同收益和授權(quán)都已上繳國家，國家承擔了整個經(jīng)濟體的所有風險，銀行通過制度方式系統(tǒng)防范市場經(jīng)濟意義上的信貸風險也就無從談起。　　二、有計劃的商品經(jīng)濟體制下信貸管理框架的初步形成　　1984年10月，《中共中央關(guān)于經(jīng)濟體制改革的決定》明確提出，“我國社會主義經(jīng)濟是在公有制基礎上的有計劃的商品經(jīng)濟”，中國的經(jīng)濟體制改革自此向前邁出了一大步。隨著社會主義商品經(jīng)濟的不斷發(fā)展，簡單出納式的銀行體制已難以適應提高企業(yè)、經(jīng)濟活力的要求，體制上的變革不僅給經(jīng)濟帶來了勃勃生機，同時也使銀行業(yè)的改革與發(fā)展面臨著前所未有的動力和壓力。中國人民銀行作為中央銀行的職能定位，以及專業(yè)銀行的企業(yè)化改革，使國內(nèi)銀行業(yè)逐步向真正意義上的銀行轉(zhuǎn)變。該時期，銀行的信貸業(yè)務得到了迅速發(fā)展，貸款范圍不斷擴大，貸款種類日益豐富，如固定資產(chǎn)貸款、個體經(jīng)濟戶貸款、科技開發(fā)貸款等品種相繼出現(xiàn)。與此同時，由于銀行建立初期的機制和經(jīng)驗有所欠缺，信貸市場建設尚不完善，而國有企業(yè)借款人長期在計劃體制下高負債經(jīng)營，自有資金很少，風險意識淡薄，經(jīng)營效益較差，導致銀行信貸風險暴露程度不斷加大，不良貸款余額快速攀升。為搞好銀行業(yè)的風險管理，防范、化解銀行的信貸風險，我國先后建立了存款準備金制度、呆賬準備金制度、備付金制度、貸款證制度和資產(chǎn)負債比例管理制度，初步形成了我國銀行業(yè)信貨風險管理的制度框架?！　　?/pre>








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