城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型路徑研究

內(nèi)容概要

　　經(jīng)過“十一五”期間的快速發(fā)展，城商行已從根本上扭轉(zhuǎn)了原城 市信用社治理結構不完善、資產(chǎn)質(zhì)量堪憂、風險高企的不利局面，具備了進一步加快發(fā)展的良好基礎，步入向現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的關鍵 時期。但是，城商行依然存在發(fā)展戰(zhàn)略定位趨同、業(yè)務和盈利模式單 一、管理粗放和風險管控能力薄弱等突出問題。受“次貸危機”、“歐 債危機”等的影響，“十二五”時期的國際宏觀經(jīng)濟環(huán)境依然充滿不 確定性，迫使我國經(jīng)濟不斷加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，貨幣政策可能日趨穩(wěn) 健，金融監(jiān)管制度更趨審慎，而且我國可能在“十二五”時期全面推 進利率市場化改革。面對銀行業(yè)市場日趨激烈的競爭，進一步加快發(fā) 展轉(zhuǎn)型已成為城商行亟待解決的重要課題。鑒于此，《城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型路徑研究：基于十二五時期的分析視角》選擇以“十二五”這一特殊時期為分析視角，以比 較優(yōu)勢理論和競爭優(yōu)勢理論等為基礎，研究城商行的發(fā)展轉(zhuǎn)型路徑問 題。首先，《城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型路徑研究：基于十二五時期的分析視角》回顧了城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型理論基礎及國內(nèi)外研究現(xiàn)狀。其次，分析了美國、德國、日本和中國香港等發(fā)達國家（地區(qū)）中小 銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型路徑，發(fā)現(xiàn)了中小銀行在國民經(jīng)濟的不同階段將由同質(zhì) 化向差異化進而向高度差異化和專業(yè)化轉(zhuǎn)型的一般規(guī)律?！笆濉?時期，我國經(jīng)濟發(fā)展進入一個新階段，人均GDP將在5 000～10 000 美元之間徘徊。在此期間，我國城商行發(fā)展也進入了向差異化發(fā)展轉(zhuǎn) 型的關鍵時期。有鑒于此，《城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型路徑研究：基于十二五時期的分析視角》進一步分析了城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型的內(nèi)部 動因和外部動因。從內(nèi)部看，“十一五”時期城商行通過初步轉(zhuǎn)型取 得了良好的發(fā)展成效，已具備進一步發(fā)展轉(zhuǎn)型的基礎，但初次轉(zhuǎn)型尚 存一些突出問題，需要進一步深化發(fā)展轉(zhuǎn)型；從外部看，外部宏觀經(jīng) 濟環(huán)境、金融監(jiān)管政策及銀行業(yè)市場競爭的變化，將迫使城商行進一 步加快發(fā)展轉(zhuǎn)型。最后，《城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型路徑研究：基于十二五時期的分析視角》提出了“十二五”時期我國城商行發(fā)展 轉(zhuǎn)型路徑，指出通過差異化來實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、以專業(yè)化來實現(xiàn)業(yè) 務發(fā)展模式轉(zhuǎn)型、以多元化實現(xiàn)盈利模式轉(zhuǎn)型、以流程銀行再造來支 持管理模式轉(zhuǎn)型，并通過全面風險管理能力建設來提升風險管控水 平。與此同時，《城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型路徑研究：基于十二五時期的分析視角》還針對城商行如何利用“法人銀行、總部銀行” 靈活、高效的特點和在獲取“軟信息”方面的優(yōu)勢，通過發(fā)展關系型 貸款的方式培育中、小、微核心客戶，以獲取競爭優(yōu)勢等問題進行了 探討。

作者簡介

　　曾建中，湖南漢壽人，北京大學經(jīng)濟學院博士后，管理學博上，高級經(jīng)濟師，主要從事宏觀經(jīng)濟和金融理論研究，畢業(yè)后在中國人民銀行海南省分行、中國人民銀行?？谥行闹小⒑Ｄ鲜≌芯渴业炔块T工作。曾先后在《金融研究》、《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題》《國際貿(mào)易》、《中國經(jīng)濟時報》、《財經(jīng)科學》、《宏觀經(jīng)濟管理》、《宏觀經(jīng)濟研究》等國家核心刊物上發(fā)表論文五十多篇。曾獲得中國人民銀行總行宏觀調(diào)控、科學發(fā)展觀、新農(nóng)村建設征文一等獎、二等獎等榮譽；連續(xù)八年榮獲中國人民銀行?？谥行闹惺褍?yōu)秀論文獎；2007年獲海南省第五次社會科學優(yōu)秀成果（論文）二等獎。滕沖，工程學博士，高級工程師，現(xiàn)任廣西北部灣銀行股份有限公司董事長。曾獲“2008中國銀行業(yè)年度人物”、“2009中國城商行年度人物獎”、“2009中國杰出企業(yè)家社會貢獻成就獎”、“2009亞洲十大戰(zhàn)略銀行家”、“2010年廣西優(yōu)秀企業(yè)家”等多項榮譽。

書籍目錄

第1章　導論1.1　研究背景與應用價值1.1.1　研究背景1.1.2　應用價值1.2　研究對象與相關概念1.2.1　研究對象1.2.2　相關概念1.3　研究思路和主要內(nèi)容1.3.1　研究思路1.3.2　主要內(nèi)容安排1.4　研究方法與創(chuàng)新1.4.1　研究方法1.4.2　創(chuàng)新與不足第2章　文獻綜述、理論基礎和分析框架2.1　國內(nèi)外相關研究回顧2.1.1　國外中小銀行研究2.1.2　國內(nèi)相關研究現(xiàn)狀2.1.3　已有研究文獻的簡要評述2.2　本書的理論基礎2.2.1　比較優(yōu)勢理論2.2.2　競爭優(yōu)勢理論2.2.3　理論的適用性分析2.3　基本假設條件及分析框架2.3.1　本書的基本假設2.3.2　本書的分析框架2.4　小結第3章　發(fā)達國家（地區(qū)）中小銀行轉(zhuǎn)型一般規(guī)律分析3.1　美國中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型3.1.1　美國銀行體系演變特點3.1.2　美國中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型歷程3.1.3　美國中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型：梅隆銀行案例3.1.4　美國中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型規(guī)律3.2　德國中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型3.2.1　德國銀行體系演變特點3.2.2　德國中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型歷程3.2.3　德國中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型：德國商業(yè)銀行案例3.2.4　德國中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型規(guī)律3.3　日本中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型3.3.1　日本銀行體系演變特點3.3.2　日本中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型歷程3.3.3　日本中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型規(guī)律3.4　中國香港中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型3.4.1　香港銀行體系演變特點3.4.2　香港中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型歷程3.4.3　香港中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型規(guī)律3.5　國內(nèi)外中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型規(guī)律及啟示3.5.1　金融體系演變的相似性3.5.2　中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型一般規(guī)律3.5.3　對我國城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型的啟示3.6　小結第4章　城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型的外部動因4.1　“十二五”時期宏觀經(jīng)濟環(huán)境分析4.1.1　國際宏觀經(jīng)濟形勢4.1.2　國內(nèi)宏觀經(jīng)濟形勢4.1.3　區(qū)域經(jīng)濟一體化4.2　“十二五”時期貨幣政策與監(jiān)管制度分析4.2.1　宏觀貨幣政策4.2.2　銀行業(yè)監(jiān)管制度4.2.3　利率市場化改革4.3　“十二五”時期城商行競爭環(huán)境分析4.3.1　混業(yè)經(jīng)營發(fā)展趨勢4.3.2　替代市場的快速發(fā)展4.3.3　銀行業(yè)的市場競爭4.4　小結第5章　城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型的內(nèi)部動因5.1　城商行初步發(fā)展轉(zhuǎn)型歷程回顧5.1.1　由城信社向城市合作銀行過渡5.1.2　城商行的初期發(fā)展轉(zhuǎn)型5.2　城商行初步發(fā)展轉(zhuǎn)型的成效5.2.1　規(guī)?？焖僭鲩L5.2.2　抗風險能力穩(wěn)步提高5.2.3　盈利能力顯著增強5.3　城商行初步轉(zhuǎn)型后存在的突出問題5.3.1　發(fā)展戰(zhàn)略趨同5.3.2　業(yè)務發(fā)展模式單一5.3.3　盈利模式單一5.3.4　管理模式粗放5.3.5　風險控制能力薄弱5.4　小結第6章　城商行發(fā)展戰(zhàn)略定位轉(zhuǎn)型路徑6.1　發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的理論分析6.1.1　發(fā)展戰(zhàn)略定位的內(nèi)涵6.1.2　發(fā)展戰(zhàn)略定位的理論依據(jù)6.2　城商行市場競爭力及優(yōu)勢市場領域分析6.2.1　城商行的市場競爭力分析6.2.2　城商行的優(yōu)勢業(yè)務領域6.2.3　城商行服務優(yōu)勢業(yè)務領域的案例6.3　城商行差異化發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型路徑6.3.1　城商行的競爭策略選擇6.3.2　差異化戰(zhàn)略是城商行的正確選擇6.3.3　城商行差異化競爭實施路徑6.3.4　城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型的差異化發(fā)展戰(zhàn)略愿景6.4　城商行發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型案例6.4.1　北京銀行發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型案例6.4.2　深圳發(fā)展銀行發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型案例6.4.3　廣西北部灣銀行發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型案例6.4.4　浙江泰隆銀行發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型案例6.5　小結第7章　城商行業(yè)務發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑7.1　業(yè)務模式轉(zhuǎn)型理論分析7.1.1　城商行業(yè)務發(fā)展轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵7.1.2　城商行業(yè)務轉(zhuǎn)型的理論依據(jù)7.1.3　城商行業(yè)務發(fā)展模式轉(zhuǎn)型的路徑選擇7.2　零售業(yè)務發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑7.2.1　社區(qū)銀行業(yè)務模式轉(zhuǎn)型路徑7.2.2　財富管理業(yè)務模式轉(zhuǎn)型路徑7.3　批發(fā)業(yè)務發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑7.3.1　“信貸工廠”業(yè)務模式轉(zhuǎn)型路徑7.3.2　產(chǎn)業(yè)集群專業(yè)支行業(yè)務模式轉(zhuǎn)型路徑7.3.3　供應鏈融資業(yè)務模式轉(zhuǎn)型路徑7.4　電子銀行業(yè)務發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑7.4.1　基于網(wǎng)上銀行的電子銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型7.4.2　基于手機銀行的電子銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型7.5　小結第8章　城商行盈利模式轉(zhuǎn)型路徑8.1　盈利模式轉(zhuǎn)型的理論分析8.1.1　城商行盈利模式轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵8.1.2　利率市場化改革的國際經(jīng)驗8.1.3　國內(nèi)外凈利差變化趨勢分析8.1.4　利率市場化對城商行盈利模式的影響8.1.5　城商行盈利模式轉(zhuǎn)型路徑選擇8.2　結算代理業(yè)務轉(zhuǎn)型路徑8.2.1　大力發(fā)展信用卡為主導的銀行卡業(yè)務8.2.2　大力發(fā)展理財產(chǎn)品業(yè)務8.2.3　大力發(fā)展特色國際業(yè)務8.3　新興銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型路徑8.3.1　大力發(fā)展財務顧問業(yè)務8.3.2　大力發(fā)展中小企業(yè)集合債承銷業(yè)務8.3.3　大力發(fā)展私募資產(chǎn)托管業(yè)務8.3.4　大力發(fā)展資產(chǎn)證券化業(yè)務8.3.5　大力發(fā)展重組并購貸款及咨詢顧問業(yè)務8.3.6　大力發(fā)展其他新興業(yè)務8.4　小結第9章　城商行管理模式轉(zhuǎn)型路徑9.1　城商行管理模式轉(zhuǎn)型理論分析9.1.1　城商行管理模式轉(zhuǎn)型內(nèi)涵9.1.2　城商行管理模式轉(zhuǎn)型的理論依據(jù)9.1.3　城商行管理模式轉(zhuǎn)型的路徑選擇9.2　城商行的組織結構轉(zhuǎn)型路徑9.2.1　總分行制、事業(yè)部制與矩陣式的比較分析9.2.2　矩陣式組織結構更適合于現(xiàn)代商業(yè)銀行9.2.3　構建具有城商行特色組織架構的實施策略9.3　城商行流程再造轉(zhuǎn)型路徑9.3.1　城商行流程再造的目標9.3.2　基于模塊化技術的個性化流程再造9.3.3　基于數(shù)據(jù)倉庫技術的流程整合與協(xié)調(diào)9.4　小結第10章　城商行風險管理模式轉(zhuǎn)型路徑10.1　城商行風險管理模式轉(zhuǎn)型理論分析10.1.1　城商行風險管理模式轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵10.1.2　全面風險管理的內(nèi)涵和特征10.1.3　城商行進行全面風險管理轉(zhuǎn)型的必要性10.2　城商行全面風險管理的轉(zhuǎn)型路徑10.2.1　全面風險管理的總體框架和體系構建10.2.2　城商行構建全面風險管理體系的思路10.2.3　全面風險管理技術和模型10.3　城商行風險管理實施策略10.3.1　城商行信貸風險管理策略10.3.2　城商行市場風險管理策略10.3.3　城商行操作風險管理策略10.3.4　城商行流動性風險管理策略10.4　可借鑒的中小企業(yè)信貸風險控制案例分析10.4.1　招商銀行中小企業(yè)信貸風險控制案例分析10.4.2　光大銀行中小企業(yè)信貸風險控制的“陽光價值計劃”案例分析10.4.3　民生銀行小商戶信貸風險控制的“商貸通”案例分析10.5　小結第11章　總結與展望11.1　主要結論11.2　展望參考文獻

編輯推薦

　　在新的歷史發(fā)展時期，城商行將往什么方向發(fā)展，如何提高城商行的競爭力，成為城商行經(jīng)營管理者、監(jiān)管層和所有關心其發(fā)展的社會各界思考的問題。《城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型路徑研究：基于十二五時期的分析視角》選擇以“十二五”這一特殊時期為研究視窗，以比較優(yōu)勢理論和競爭優(yōu)勢理論等為理論基礎，借鑒發(fā)達國家（地區(qū)）中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型的一般規(guī)律，分析了我國城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型的內(nèi)部和外部動因，并以此為基礎，提出了“十二五”時期我國城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型路徑。本書作者作為學術型商業(yè)銀行經(jīng)營管理者，既有深厚的理論研究功底，又有豐富的實踐工作經(jīng)驗，在寫作過程中堅持理論分析與案例佐證相結合。我們相信，本書的出版對于我國城商行順利實現(xiàn)發(fā)展轉(zhuǎn)型具有較強的理論參考價值和實際指導意義。

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