銀行行長(zhǎng)不輕易說(shuō)的理財(cái)經(jīng)

前言

在我國(guó)，最原始的理財(cái)是儲(chǔ)蓄?！皟?chǔ)蓄”一詞最早見(jiàn)于戰(zhàn)國(guó)時(shí)代的《尉繚子?治本篇》：“民無(wú)二事，則有儲(chǔ)蓄?！睆奶拼_(kāi)始，有的商人在大城市里設(shè)有柜坊，替人保管錢(qián)幣，存錢(qián)的人可以隨時(shí)憑折子取款。到了明末清初，商品經(jīng)濟(jì)有了更大發(fā)展，大商人為了籌集資金，設(shè)立了錢(qián)莊、銀號(hào)和票號(hào)，接受百姓存款，并且付給存戶(hù)一定的利息。至清代中葉，銀行興起，此后一兩百年，儲(chǔ)蓄一直是銀行的主要業(yè)務(wù)之一。而銀行真正跳出儲(chǔ)蓄這個(gè)單一業(yè)務(wù)束縛，應(yīng)當(dāng)從被稱(chēng)為“理財(cái)元年”的2004年開(kāi)始。當(dāng)年9月，中國(guó)光大銀行首家獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)開(kāi)辦人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)，推出了人民幣理財(cái)產(chǎn)品——“陽(yáng)光理財(cái)B計(jì)劃”。此后各家銀行紛紛效仿，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的序幕正式拉開(kāi)。伴隨金融工具的豐富與創(chuàng)新，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)歷了從簡(jiǎn)單到復(fù)雜，從原生到衍生，從單一市場(chǎng)到跨市場(chǎng)的演變，其設(shè)計(jì)已經(jīng)融入了本外幣衍生產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、債券集合交易、直接融資渠道擴(kuò)展、資產(chǎn)證券化、動(dòng)態(tài)保本技術(shù)、資產(chǎn)配置等各個(gè)方面，豐富多樣的理財(cái)產(chǎn)品贏得了投資者的廣泛青睞。當(dāng)然，復(fù)雜和多樣性的理財(cái)產(chǎn)品需要有人駕馭，所以近年來(lái)各家銀行加快了理財(cái)師隊(duì)伍建設(shè)，從基礎(chǔ)的理財(cái)業(yè)務(wù)到財(cái)富管理再到私人銀行，正是有了這些充滿(mǎn)活力的理財(cái)師團(tuán)隊(duì)，理財(cái)市場(chǎng)才充滿(mǎn)了勃勃生機(jī)。宗學(xué)哲作為光大銀行一位較早從事理財(cái)工作的員工，可以說(shuō)經(jīng)歷和見(jiàn)證了國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)的變化與發(fā)展。2006年，全國(guó)首屆十佳國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師大賽在北京舉行，宗學(xué)哲作為光大銀行唯一一名進(jìn)入決賽的選手，一舉奪得“十佳國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師”稱(chēng)號(hào)。2007年，光大銀行、和訊網(wǎng)等機(jī)構(gòu)舉辦“首屆全國(guó)理財(cái)師大賽暨中國(guó)光大銀行第二屆金牌理財(cái)師大賽”，在青島分行基層從事理財(cái)工作的宗學(xué)哲一舉奪得了冠軍，此后陸續(xù)獲得了AFP和CFP等理財(cái)師認(rèn)證——正是有了光大銀行良好的理財(cái)支持平臺(tái)，他在從事的分行財(cái)富中心主任工作上如虎添翼。正是基于這些服務(wù)客戶(hù)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，這些年在工作之余，他將理財(cái)理論和理財(cái)實(shí)踐相結(jié)合，寫(xiě)成并出版了《30之后靠錢(qián)賺錢(qián)》、《家庭理財(cái)枕邊書(shū)》、《把握良基——新基民理財(cái)讀本》等多部理財(cái)暢銷(xiāo)書(shū)，特別是這本《銀行行長(zhǎng)不輕易說(shuō)的理財(cái)經(jīng)》更是他從事支行行長(zhǎng)工作的最新之作，書(shū)中文章短小精悍，淺顯易懂，具有很強(qiáng)的可操作性。比如說(shuō)，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品琳瑯滿(mǎn)目，但是選銀行理財(cái)產(chǎn)品并非小兒科，不是隨意一買(mǎi)便穩(wěn)賺不賠，作者用多年積累的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，告訴您購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的秘訣，讓您茅塞頓開(kāi)。盛夏季節(jié)去銀行柜臺(tái)排隊(duì)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品實(shí)在讓人頭疼，書(shū)中詳細(xì)地介紹了“萌”理財(cái)?shù)刃碌你y行業(yè)務(wù)，在家里通過(guò)網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行就可以輕松辦理銀行業(yè)務(wù)。更關(guān)鍵的是參加銀行的“網(wǎng)銀理財(cái)夜市”還可以獲取比從銀行柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品更高的收益。一百個(gè)家庭就會(huì)有一百種理財(cái)辦法，書(shū)中各種理財(cái)方案一應(yīng)俱全，全是真人真事，可以對(duì)號(hào)入座，享受一對(duì)一服務(wù)。正如作者寫(xiě)這本書(shū)的初衷，就是要將這種簡(jiǎn)單易學(xué)的理財(cái)方法和理念傳播和推廣出去，希望通過(guò)書(shū)籍這一媒介，讓更多的人踏上財(cái)富增值的快車(chē)。其實(shí)理財(cái)和工作一樣，我們選擇什么樣的理念，將決定我們能走多遠(yuǎn)；我們選擇什么樣的方法，將決定我們的耕耘能收獲多大回報(bào)；我們選擇什么樣的價(jià)值觀，將決定我們未來(lái)的舞臺(tái)有多大！林立中國(guó)人民大學(xué)金融EMBA導(dǎo)師中國(guó)光大銀行總行黨委副書(shū)記、副行長(zhǎng)

內(nèi)容概要

他不是富豪，卻是距離富豪最近的人；他不是金融市場(chǎng)的弄潮兒，卻是最了解中國(guó)富人階層財(cái)富管理需求的人。既是一家支行的行長(zhǎng)，又是分行首席理財(cái)師——國(guó)內(nèi)惟一雙重身份資深理財(cái)專(zhuān)業(yè)人士。從事理財(cái)行業(yè)16年，幫助客戶(hù)打理資產(chǎn)3.6億元，均實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)妥增值。
一個(gè)真正工作在理財(cái)前沿的專(zhuān)業(yè)人士教您理財(cái)，讓您也享受行長(zhǎng)理財(cái)師的一對(duì)一服務(wù)。
一百個(gè)家庭會(huì)有一百種理財(cái)辦法。國(guó)企職工，銷(xiāo)售經(jīng)理，外企文員，事業(yè)單位員工，私企老板，新婚白領(lǐng)，商務(wù)精英……本書(shū)的方案一應(yīng)俱全，全是真人真事，您可以對(duì)號(hào)入座，享受頂級(jí)專(zhuān)家為您設(shè)計(jì)的理財(cái)方案。
書(shū)中的一些理財(cái)技巧和方案對(duì)于很多銀行來(lái)說(shuō)，都是秘而不宣的，現(xiàn)在行長(zhǎng)理財(cái)師把理財(cái)秘訣首次毫不保留地呈現(xiàn)在您的面前，相信讀過(guò)本書(shū)后您對(duì)理財(cái)會(huì)更加豁然開(kāi)朗，理財(cái)收益會(huì)大有提高！

作者簡(jiǎn)介

宗學(xué)哲
首屆“國(guó)家十佳理財(cái)師”
東北財(cái)經(jīng)大學(xué)工商管理碩士
中國(guó)光大銀行第二屆金牌理財(cái)師大賽冠軍
浙江省十佳理財(cái)師
青島市理財(cái)協(xié)會(huì)常務(wù)副理事長(zhǎng)
具有CFP證書(shū)
出版有《家庭理財(cái)枕邊書(shū)》、《30之后靠錢(qián)賺錢(qián)》、《通脹時(shí)代巧理財(cái)—必讀全書(shū)》等六部暢銷(xiāo)理財(cái)書(shū)
曾在股份制銀行總行、分行、支行三級(jí)從事財(cái)富管理和私人銀行工作，目前為某股份制銀行支行行長(zhǎng)，個(gè)人服務(wù)財(cái)富客戶(hù)、私人銀行客戶(hù)90多戶(hù)，協(xié)助客戶(hù)打理資產(chǎn)3.6億元，均實(shí)現(xiàn)了保值增值

書(shū)籍目錄

第01章　觀念一變天地寬：怎樣邁出理財(cái)?shù)牡谝徊?br />錢(qián)不夠花怎么辦？教你做理財(cái)?shù)摹八挠小毙氯?br />中國(guó)人需要理財(cái)師
理財(cái)收益要多高才正常
理財(cái)“技術(shù)知識(shí)”速成——一生不可不知的理財(cái)數(shù)字
家庭財(cái)務(wù)狀況“亞健康”的測(cè)試方法
追求收益，也要追求穩(wěn)妥
預(yù)期收益越高越幸福嗎
人生的三個(gè)錢(qián)包
富人如何理財(cái)
錢(qián)與快樂(lè)
舉例說(shuō)說(shuō)區(qū)域理財(cái)特色各不同
寓言中的理財(cái)哲理
小故事中的大哲理
喬布斯的理財(cái)?shù)檬?br />第02章　選銀行理財(cái)產(chǎn)品并非小兒科：不是隨意一買(mǎi)便穩(wěn)賺不賠
購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品有訣竅
高收益要比高禮遇更重要
選銀行理財(cái)產(chǎn)品并非小兒科——不是隨意一買(mǎi)便穩(wěn)賺不賠
信托不是“壞孩子”
投資信托產(chǎn)品的四大誤區(qū)
信托、打新股、掛鉤境外——銀行理財(cái)產(chǎn)品該選哪種
如何辨別銀行理財(cái)與銀保產(chǎn)品
買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品莫入“預(yù)期收益”誤區(qū)
QDII并非靈丹妙藥，選擇還應(yīng)因人而異
銀行理財(cái)PK信托產(chǎn)品
破解銀行理財(cái)產(chǎn)品的四個(gè)不等式
理財(cái)“秒殺”，你準(zhǔn)備好了嗎
這四種理財(cái)最好別碰
第03章　家庭理財(cái)?shù)暮脦褪郑涸鯓佑煤勉y行的現(xiàn)代工具
打理好您的存、貸款——加息預(yù)期下如何理財(cái)
貸款壓力增加，“房奴”一族應(yīng)學(xué)會(huì)減負(fù)
六招巧避銀行收費(fèi)
用好新渠道，貸款并不難
銀行的現(xiàn)代工具——家庭理財(cái)?shù)暮脦褪?br />“卡奴”走出使用信用卡的誤區(qū)
網(wǎng)上銀行的功能你會(huì)用多少
信用卡增加額度有竅門(mén)
“萌”理財(cái)，今天你用了嗎
減少銀行收費(fèi)有竅門(mén)
第04章　與時(shí)俱進(jìn)，踏準(zhǔn)節(jié)拍：如何把握中國(guó)理財(cái)大勢(shì)
把握中國(guó)的理財(cái)趨勢(shì)——發(fā)展自我，保護(hù)自我
理財(cái)冷熱兩重天，透過(guò)數(shù)據(jù)看變化
另辟蹊徑投資法，應(yīng)對(duì)不斷上漲的CPI
“正利率”時(shí)代，理財(cái)?shù)拇禾靵?lái)了嗎
長(zhǎng)期投資：買(mǎi)理財(cái)或不如存定期
掌握流行語(yǔ)念好投資經(jīng)，穩(wěn)妥型產(chǎn)品并非人人都適合
投信托別輕易“托付終身”
如何選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品
不能過(guò)于迷信“年末行情”
超短理財(cái)風(fēng)光不再，活期資金另辟蹊徑
預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)、掌握技巧——股票并非人人都合適
第05章　明明白白買(mǎi)基金：如何從眾多基金中挑選
明明白白買(mǎi)基金——基金入門(mén)
基金購(gòu)買(mǎi)渠道各有千秋
挑一只下“金蛋”的貨幣“雞”
6個(gè)被誤傳的基金投資觀念
定期定額投資基金——變成百萬(wàn)富翁并不難
買(mǎi)固定收益理財(cái)又添新途徑
開(kāi)放式基金與封閉式基金——因人而異巧選擇
定期定額投資要因人因時(shí)而異
投資開(kāi)放式基金的“三項(xiàng)原則”
貨幣基金并非人人都賺錢(qián)
第06章　理財(cái)個(gè)案集錦：把握生命周期，構(gòu)建理財(cái)組合
把握生命周期，構(gòu)建理財(cái)組合
現(xiàn)代中國(guó)人的新課題：富裕家庭養(yǎng)老就萬(wàn)事無(wú)憂嗎
商務(wù)精英如何做好綜合理財(cái)規(guī)劃
新婚白領(lǐng)家庭的理財(cái)之道
三口之家的理財(cái)疑問(wèn)
“負(fù)翁”家庭如何打理家財(cái)
中等收入家庭如何規(guī)劃車(chē)房
年薪百萬(wàn)更要巧理家財(cái)
月薪萬(wàn)元月光族如何理財(cái)
裸婚族如何積累家財(cái)
二次創(chuàng)業(yè)“退休族”如何更好規(guī)劃晚年生活
中年經(jīng)商人士的理財(cái)規(guī)劃

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁(yè)：   插圖：   青島、濟(jì)南篇 濟(jì)南作為山東的政治、經(jīng)濟(jì)和文化中心，居民的理財(cái)意識(shí)一直比較超前?？赡苁鞘?huì)的原因，那時(shí)山東各地發(fā)行股票，省城人總是通過(guò)各種關(guān)系捷足先登，那時(shí)炒未上市股票成為濟(jì)南的一道獨(dú)特風(fēng)景，上市交易叫二級(jí)市場(chǎng)，濟(jì)南人管炒擬上市股票叫一級(jí)半市場(chǎng)。當(dāng)時(shí)山東哪個(gè)地方一旦傳出某某企業(yè)要上市，立馬就會(huì)有人背著挎包來(lái)收股票，一問(wèn)，多數(shù)是濟(jì)南來(lái)的。用全民炒股來(lái)形容可能有點(diǎn)夸張，但當(dāng)時(shí)濟(jì)南人炒股的熱情確實(shí)是全國(guó)有名的，記得有一次我到大觀園附近的一家證券公司辦業(yè)務(wù)，擠了半個(gè)小時(shí)愣是沒(méi)擠進(jìn)門(mén)。濟(jì)南股民多，濟(jì)南上市公司也多，不過(guò)現(xiàn)在好多都ST了，不知當(dāng)年那些股民們收益如何？過(guò)得可好？ 從消費(fèi)來(lái)說(shuō)，濟(jì)南人比較低調(diào)，符合“家財(cái)不外露”的山東傳統(tǒng)。雖說(shuō)濟(jì)南的城鎮(zhèn)居民可支配收入比青島高，但濟(jì)南街頭的好車(chē)遠(yuǎn)不如青島多。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，山東省奢侈品消費(fèi)69％都來(lái)自青島，青島奢侈品消費(fèi)達(dá)65億元。這也說(shuō)明青島人的消費(fèi)意識(shí)比較超前，追求品牌，注重享受生活。另外，青島有得天獨(dú)厚的自然優(yōu)勢(shì)，紅瓦綠樹(shù)，碧海藍(lán)天，所以，青島有“千難萬(wàn)難不離嶗山”的說(shuō)法。相對(duì)來(lái)說(shuō)，青島人的生活很安逸，下班后打一袋散啤，買(mǎi)二斤蛤蜊，小日子過(guò)得優(yōu)哉游哉。 青島人的理財(cái)方式整體來(lái)說(shuō)以穩(wěn)健為主，如果論股民數(shù)量，濟(jì)南比青島多，但儲(chǔ)蓄存款青島卻占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。截至去年年末，居民儲(chǔ)蓄存款濟(jì)南是2427億元，而青島是3198億元，轄內(nèi)城市超過(guò)省會(huì)城市，這在其他省份中是很少見(jiàn)的，這或許與濟(jì)南炒股的人多，大家儲(chǔ)蓄意愿不強(qiáng)有關(guān)。 除了存儲(chǔ)蓄以外，銀行理財(cái)產(chǎn)品在青島的受寵度也比濟(jì)南高，據(jù)說(shuō)青島一家支行的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)量，能頂濟(jì)南好幾個(gè)支行。正所謂是“蘿b青菜，各有所愛(ài)”。低調(diào)是山東人的傳統(tǒng)，而享受生活又符合時(shí)代潮流，兩個(gè)城市老百姓的理財(cái)方式很難簡(jiǎn)單地說(shuō)誰(shuí)好誰(shuí)壞。 煙臺(tái)、威海篇 記得有一次我從北京去煙臺(tái)，飛機(jī)晚點(diǎn)了，排隊(duì)等候登機(jī)的人幾乎全是煙臺(tái)人，因?yàn)闊熍_(tái)口音最好辨別了：“吃肉”他們說(shuō)“期油”，“吃飯”說(shuō)成“逮飯”，“火車(chē)站”說(shuō)成“豁且輾”，“乳山”讀成“雨山”，“榮成”讀成“勇成”……濃濃的鄉(xiāng)音中，大家并沒(méi)有抱怨飛機(jī)晚點(diǎn)，而是談得熱火朝天。最初我以為他們都是熟人，結(jié)果下飛機(jī)的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)，他們是在候機(jī)時(shí)剛剛認(rèn)識(shí)的。因此煙臺(tái)人留給我的印象是不認(rèn)生，善談，大度。

編輯推薦

《銀行行長(zhǎng)不輕易說(shuō)的理財(cái)經(jīng)》編輯推薦：暢銷(xiāo)書(shū)《30之后靠錢(qián)賺錢(qián)》作者宗學(xué)哲最新力作。宗學(xué)哲“國(guó)家十佳理財(cái)師”，金牌理財(cái)師大賽冠軍；既是銀行行長(zhǎng)，又是理財(cái)師，是國(guó)內(nèi)唯一雙重身份資深理財(cái)專(zhuān)業(yè)人士。16年理財(cái)經(jīng)歷，為客戶(hù)打理數(shù)億資產(chǎn)，政策背景加上資深經(jīng)驗(yàn)，保證資產(chǎn)又穩(wěn)又快增長(zhǎng)。一百個(gè)家庭就會(huì)有一百種理財(cái)辦法，書(shū)中各種理財(cái)方案一應(yīng)俱全，全是真人真事，可以對(duì)號(hào)入座，享受一對(duì)一服務(wù)。

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