家庭保險(xiǎn)規(guī)劃

出版時(shí)間:2009-1  出版社:上海財(cái)大  作者:粟芳  頁(yè)數(shù):207  
Tag標(biāo)簽:無(wú)  

前言

  隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,許多居民家庭的收入都在不斷地增加。一些家庭的總收入不但已經(jīng)能夠滿(mǎn)足家庭的基本生活需要,還產(chǎn)生了大量的節(jié)余與儲(chǔ)蓄。因此,近年來(lái)包括保險(xiǎn)規(guī)劃的各種理財(cái)規(guī)劃等金融服務(wù)性行業(yè)的發(fā)展非常迅速。人們都希望自己的財(cái)富能夠安全,并且能夠保持穩(wěn)定地增值。那么怎樣才能保證財(cái)富安全穩(wěn)定地增值呢?這里就必須滿(mǎn)足一個(gè)前提條件,即財(cái)富首先必須安全。因此,提高財(cái)富安全程度的保險(xiǎn)規(guī)劃是各位理財(cái)專(zhuān)家、理財(cái)顧問(wèn)和保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員給客戶(hù)做出的第一個(gè)規(guī)劃。  近年來(lái),我國(guó)的保費(fèi)收入不斷增加,保險(xiǎn)密度與保險(xiǎn)深度以及人均投保率均在不斷增加。這些數(shù)據(jù)都說(shuō)明了家庭已經(jīng)認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)及理財(cái)?shù)闹匾?,已?jīng)開(kāi)始重視這方面的投入了。但是,另一個(gè)現(xiàn)象也普遍存在,即消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)之后,并不了解自己的保障是否全面、保障是否充足,似乎有點(diǎn)似懂非懂。保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)也基本上是在推銷(xiāo)自己公司目前正力推的保險(xiǎn)產(chǎn)品,而未能夠從客戶(hù)的家庭需求角度入手分析。同時(shí),各位新上崗的理財(cái)專(zhuān)員不久前才接觸到保險(xiǎn)規(guī)劃和理財(cái)規(guī)劃的概念和知識(shí),也迫切地需要學(xué)習(xí)如何分析家庭的風(fēng)險(xiǎn),制定合理的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃,并向客戶(hù)推薦購(gòu)買(mǎi)恰當(dāng)?shù)谋kU(xiǎn)產(chǎn)品?! 【烤箲?yīng)當(dāng)如何給我們的家庭和個(gè)人制定一個(gè)安全的保險(xiǎn)規(guī)劃呢?這是一個(gè)專(zhuān)門(mén)的學(xué)問(wèn)。本書(shū)的目的就是希望能夠用通俗的語(yǔ)言、清楚的邏輯和豐富的案例來(lái)引導(dǎo)消費(fèi)者樹(shù)立正確的保險(xiǎn)消費(fèi)觀(guān)念,并系統(tǒng)地指導(dǎo)理財(cái)人員和保險(xiǎn)代理人員為消費(fèi)者制定恰當(dāng)?shù)娜姹kU(xiǎn)規(guī)劃。

內(nèi)容概要

  本書(shū)中首先介紹了保險(xiǎn)對(duì)于家庭的功能,特別是從理財(cái)?shù)慕嵌冉榻B應(yīng)當(dāng)如何通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)產(chǎn)品所不能實(shí)現(xiàn)的功能和目的。然后,對(duì)家庭的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析,列示了任何一個(gè)家庭都主要存在著財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和人身風(fēng)險(xiǎn)三種類(lèi)型,每種風(fēng)險(xiǎn)的載體、產(chǎn)生原因和源頭都是不同的。最后,還分別具體討論了家庭應(yīng)當(dāng)如何就財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和人身風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)筑強(qiáng)大的、全面的保險(xiǎn)規(guī)劃。 本書(shū)比較適合于理財(cái)規(guī)劃人員、保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員、保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)人員以及有理財(cái)觀(guān)念的消費(fèi)者,本書(shū)也比較適合于保險(xiǎn)和金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生們。

作者簡(jiǎn)介

粟芳,經(jīng)濟(jì)學(xué)博士、副教授,上海財(cái)經(jīng)大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院副書(shū)記,國(guó)際從業(yè)資格教育學(xué)院院長(zhǎng),金融保險(xiǎn)研究所副所長(zhǎng),中國(guó)社會(huì)保障與保險(xiǎn)論壇副秘書(shū)長(zhǎng)。中國(guó)理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)理財(cái)規(guī)劃師(CFP/AFP)保險(xiǎn)模塊資深講師。曾任香港嶺南大學(xué)管理學(xué)系講師。在上海財(cái)經(jīng)大學(xué)擔(dān)任“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”、“風(fēng)險(xiǎn)理論”、“非壽險(xiǎn)精算”、“保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)”、“保險(xiǎn)信息管理”、“保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)”、“保險(xiǎn)學(xué)原理”等課程的教學(xué)工作。在保險(xiǎn)規(guī)劃、非壽險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)精算領(lǐng)域有很深的研究,著有《中國(guó)非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司的償付能力研究》、《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)制度與費(fèi)率》、《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)》、《保險(xiǎn)信息管理》、《保險(xiǎn)學(xué)》、《非壽險(xiǎn)精算》等書(shū),并且還在國(guó)際SSCI刊物、《金融研究》、《財(cái)經(jīng)研究》、《數(shù)量經(jīng)濟(jì)與技術(shù)經(jīng)濟(jì)研究》、《保險(xiǎn)研究》等國(guó)內(nèi)外各種刊物和國(guó)際會(huì)議上發(fā)表了六十多篇文章。

書(shū)籍目錄

前言第一篇 家庭風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理一、個(gè)人與家庭的風(fēng)險(xiǎn)分析(一)風(fēng)險(xiǎn)的定義(二)風(fēng)險(xiǎn)的特征(三)風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成(四)個(gè)人與家庭的風(fēng)險(xiǎn)二、個(gè)人與家庭風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟及方法(一)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別(二)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估(三)選擇風(fēng)險(xiǎn)管理的方法(四)實(shí)施、監(jiān)控與調(diào)整三、保險(xiǎn)的定義及其特征(一)保險(xiǎn)與救濟(jì)(二)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄(三)保險(xiǎn)與互助保險(xiǎn)(四)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)(五)保險(xiǎn)與社會(huì)福利四、保險(xiǎn)的職能(一)保險(xiǎn)的基本職能(二)保險(xiǎn)的派生職能五、保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人和家庭的微觀(guān)作用(一)提供風(fēng)險(xiǎn)保障,安定人民的生活(二)促進(jìn)個(gè)人或家庭消費(fèi)的均衡(三)在遺產(chǎn)與贈(zèng)與籌劃中具有避稅的作用(四)使投保人延遲繳納所得稅(五)解決家庭資金的流動(dòng)性問(wèn)題第二篇 家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)規(guī)劃一、家庭財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別(一)家庭財(cái)產(chǎn)的分類(lèi)(二)家庭財(cái)產(chǎn)面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)(三)家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的影響結(jié)果二、家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估(一)家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素(二)家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介(一)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類(lèi)(二)保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的(三)保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的產(chǎn)品四、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃(一)恰當(dāng)估計(jì)損失金額,避免不足額投保(二)避免超額投保與重復(fù)投保(三)根據(jù)不同角色選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品五、保險(xiǎn)組合方案(一)全面保障方案(二)經(jīng)濟(jì)保障方案(三)基本保障方案六、案例分析(一)公寓式房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃——低收入(二)公寓式房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃——中等收入(三)別墅式房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃——高收入第三篇 機(jī)動(dòng)車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)規(guī)劃一、家庭用機(jī)動(dòng)車(chē)輛的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別(一)自然災(zāi)害(二)意外事故二、家庭用機(jī)動(dòng)車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)的影響結(jié)果(一)財(cái)產(chǎn)損失(二)人員傷亡(三)人員傷亡賠償標(biāo)準(zhǔn)三、家庭用機(jī)動(dòng)車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)因素(一)車(chē)的因素(二)人的因素(三)地域因素四、家庭用機(jī)動(dòng)車(chē)輛的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估(一)安全層次(二)次安全層次(三)不安全層次五、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介(一)機(jī)動(dòng)車(chē)輛責(zé)任保險(xiǎn)(二)機(jī)動(dòng)車(chē)輛財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(三)機(jī)動(dòng)車(chē)輛附加保險(xiǎn)六、家庭用機(jī)動(dòng)車(chē)輛的保險(xiǎn)規(guī)劃(一)第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定(二)第三者責(zé)任險(xiǎn)免賠額的確定(三)基本險(xiǎn)——車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定(四)基本險(xiǎn)——車(chē)損險(xiǎn)免賠額的確定(五)附加險(xiǎn)的選擇搭配七、保險(xiǎn)組合方案(一)最低保障方案(二)基本保障方案(三)經(jīng)濟(jì)保障方案(四)新車(chē)、貴車(chē)保障方案(五)全面保障方案八、案例分析(一)新手新車(chē)(二)老手新車(chē)(三)新手舊車(chē)(四)老手老車(chē)第四篇 個(gè)人與家庭責(zé)任的保險(xiǎn)規(guī)劃一、個(gè)人與家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的法律常識(shí)(一)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的含義(二)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的法律常識(shí)二、個(gè)人與家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別(一)個(gè)人(二)房產(chǎn)(三)機(jī)動(dòng)車(chē)(四)動(dòng)產(chǎn)三、個(gè)人與家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估(一)個(gè)人與家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素(二)個(gè)人與家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估(三)個(gè)人與家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的損失程度分析四、家庭責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介(一)家庭第三者責(zé)任保險(xiǎn)(二)高空墜物責(zé)任險(xiǎn)(三)家養(yǎng)寵物責(zé)任保險(xiǎn)(四)家政服務(wù)人員責(zé)任保險(xiǎn)(五)出租人責(zé)任險(xiǎn)(六)自行車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)五、個(gè)人與家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)規(guī)劃(一)可保的個(gè)人與家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)(二)合理選擇責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品六、案例分析(一)低風(fēng)險(xiǎn)家庭(二)高風(fēng)險(xiǎn)家庭第五篇 個(gè)人與家庭人身風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)規(guī)劃一、個(gè)人與家庭人身風(fēng)險(xiǎn)分析(一)風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)分析(二)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)分析(三)風(fēng)險(xiǎn)與年齡的關(guān)系分析(四)人生不同階段的收支與風(fēng)險(xiǎn)分析(五)購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)的原則二、個(gè)人與家庭人身風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估(一)分析家庭角色和家庭責(zé)任,確定應(yīng)保障的風(fēng)險(xiǎn)(二)確定保障金額(三)分析已有的保障情況(四)分析保障缺口,根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況,確定應(yīng)當(dāng)購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種和保險(xiǎn)金額三、個(gè)人與家庭人身風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避——保險(xiǎn)(一)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介(二)選擇、搭配保險(xiǎn)產(chǎn)品(三)調(diào)整保險(xiǎn)規(guī)劃四、典型案例分析(一)單身者的保險(xiǎn)需求(溫飽型、中產(chǎn)型和富裕型)(二)新婚家庭的保險(xiǎn)需求(三)典型三口之家的保險(xiǎn)需求(四)三口之家的保險(xiǎn)需求(全職太太)(五)單親家庭的保險(xiǎn)需求(六)丁克家庭的保險(xiǎn)需求(七)三口之家的保險(xiǎn)需求(已婚中年型)(八)退休老年家庭的保險(xiǎn)需求(中產(chǎn)型)(九)退休老年家庭的保險(xiǎn)需求(富裕型)

章節(jié)摘錄

  第一篇 家庭風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理  一、個(gè)人與家庭的風(fēng)險(xiǎn)分析  (一)風(fēng)險(xiǎn)的定義  天有不測(cè)之風(fēng)云,人有旦夕之禍福。每個(gè)家庭和每個(gè)人的一生都不會(huì)一帆風(fēng)順、永遠(yuǎn)太平,都會(huì)面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。比如說(shuō):  房屋及其他家庭財(cái)產(chǎn)可能因火災(zāi)而受到損毀的風(fēng)險(xiǎn);  家里的水管破裂可能使家中的木地板受損的風(fēng)險(xiǎn);  如果已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了汽車(chē),則汽車(chē)有可能被盜,或者在行駛時(shí)撞上大樹(shù)而受損的風(fēng)險(xiǎn);  自己的車(chē)輛可能會(huì)撞壞另一車(chē)輛,從而要對(duì)受傷的被撞司機(jī)、被撞壞的汽車(chē)甚至受傷司機(jī)的收入損失承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn);  自己家的狗在外面玩耍時(shí)咬傷了鄰居家孩子的手,從而要承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn);  臺(tái)風(fēng)狂吹時(shí),把家中外墻的空調(diào)外機(jī)刮倒,將停在地面的汽車(chē)砸壞了,因此要承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn);  家庭成員可能生病而發(fā)生巨額的醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn);  家庭成員可能由于疏忽而發(fā)生交通事故,因意外傷害而導(dǎo)致死亡或殘疾的風(fēng)險(xiǎn);  這些風(fēng)險(xiǎn)給大家?guī)?lái)了許多傷害,不僅僅是經(jīng)濟(jì)的傷害,更多的還是感情的傷害。

編輯推薦

  《家庭保險(xiǎn)規(guī)劃》比較適合于理財(cái)規(guī)劃人員、保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員、保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)人員以及有理財(cái)觀(guān)念的消費(fèi)者,《家庭保險(xiǎn)規(guī)劃》也比較適合于保險(xiǎn)和金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生們。

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