金融企業(yè)組織邊界與組織模式

前言

　　2008年華爾街兩大獨(dú)立投資銀行（本書簡(jiǎn)稱為投行）轉(zhuǎn)型為銀行持股公司，五大投行相繼倒閉、出售或是改制，專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的投資銀行好像走上了末路；2009年初，美國(guó)首家綜合化經(jīng)營(yíng)的花旗集團(tuán)面臨解體，其曾引以為傲的“金融綜合化”模式正式落下帷幕。專業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式和綜合化經(jīng)營(yíng)模式似乎都走入了困境。在我國(guó)，在混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的推動(dòng)下，所有銀行幾乎都定位為綜合性銀行，發(fā)展戰(zhàn)略也高度雷同。金融控股公司模式已經(jīng)成為中國(guó)金融業(yè)走向“綜合經(jīng)營(yíng)”的現(xiàn)實(shí)選擇，如已具雛形的中信、光大、平安等金融集團(tuán)。這種發(fā)展模式是否是我國(guó)金融企業(yè)的最好選擇呢？這引發(fā)了筆者對(duì)于金融企業(yè)組織邊界變動(dòng)、經(jīng)營(yíng)模式選擇的進(jìn)一步思考：金融企業(yè)邊界變動(dòng)的原因是什么？金融企業(yè)特別是商業(yè)銀行選擇專業(yè)化經(jīng)營(yíng)更為合適還是選擇綜合化經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略更為適合？能否有其他的組織形式來獲取專業(yè)化的高效率和綜合化的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)效益？為了解決這些問題，本書利用企業(yè)邊界理論和現(xiàn)代金融中介理論構(gòu)建了金融企業(yè)邊界選擇模型，分析金融企業(yè)邊界變動(dòng)的原因。利用現(xiàn)代企業(yè)的模塊化理論，分析了金融業(yè)的模塊化本質(zhì)，在此基礎(chǔ)上分析金融企業(yè)模塊化的邊界變動(dòng)的影響?；谀K化產(chǎn)業(yè)組織理論和價(jià)值鏈管理理論，本書試圖構(gòu)建金融企業(yè)的模塊化生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)組織，并指出把專業(yè)化和綜合化經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來構(gòu)建的模塊化網(wǎng)絡(luò)組織是金融業(yè)發(fā)展的可行之道。　　本書將現(xiàn)代企業(yè)能力理論和包括信息不對(duì)稱、價(jià)值增加等現(xiàn)代金融中介理論納入交易費(fèi)用經(jīng)濟(jì)學(xué)范式，構(gòu)建金融企業(yè)邊界選擇模型，在此基礎(chǔ)上分析綜合化經(jīng)營(yíng)和專業(yè)化經(jīng)營(yíng)對(duì)交易費(fèi)用的影響。雖然很多金融機(jī)構(gòu)為了追逐范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)而實(shí)行綜合化經(jīng)營(yíng)，但實(shí)際上多元化經(jīng)營(yíng)雖然帶來了交易費(fèi)用的節(jié)省，但組織成本也同時(shí)上升，甚至后者上升更快，使得范圍經(jīng)濟(jì)喪失。專業(yè)化經(jīng)營(yíng)可以帶來更高的效率和規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，突出企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，但專業(yè)化經(jīng)營(yíng)抗周期性風(fēng)險(xiǎn)的能力更低?！　〗Y(jié)合金融系統(tǒng)的模塊化特征，本書認(rèn)為金融企業(yè)的模塊化符合金融組織邊界變動(dòng)的費(fèi)用節(jié)約和核心競(jìng)爭(zhēng)力提高的原則。模塊化為金融企業(yè)實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，同時(shí)又通過網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)獲取范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)提供了一條有利路徑。

內(nèi)容概要

　　《金融企業(yè)組織邊界與組織模式：基于金融業(yè)模塊化本質(zhì)的研究》運(yùn)用交易費(fèi)用經(jīng)濟(jì)學(xué)范式，構(gòu)建了金融企業(yè)邊界選擇模型，并運(yùn)用模塊化理論，證明了金融企業(yè)的模塊化符合金融組織邊界變動(dòng)的費(fèi)用節(jié)約和核心競(jìng)爭(zhēng)力提高的原則，指出模塊化網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)這種新型組織形式是金融企業(yè)組織發(fā)展的新方向，金融企業(yè)以模塊化推進(jìn)專業(yè)化，在專業(yè)化基礎(chǔ)上構(gòu)建模塊化網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，通過網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)和范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)?！督鹑谄髽I(yè)組織邊界與組織模式：基于金融業(yè)模塊化本質(zhì)的研究》以銀行為例，對(duì)銀行業(yè)的模塊化網(wǎng)絡(luò)組織形式、改革路徑和機(jī)制進(jìn)行了創(chuàng)造性的設(shè)計(jì)，最后結(jié)合我國(guó)大型銀行和中型股份制銀行的不同特點(diǎn)，對(duì)其模塊化網(wǎng)絡(luò)組織中的戰(zhàn)略定位提供了可行性建議。

作者簡(jiǎn)介

　　楊娥，1975年生，經(jīng)濟(jì)學(xué)講師，主要從事貨幣銀行學(xué)、金融理論與政策研究，1999年獲得華南師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)所經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位后到華東理工大學(xué)商學(xué)院從事教學(xué)科研工作。2009年獲得上海社科院經(jīng)濟(jì)研究所經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位?，F(xiàn)已發(fā)布論文數(shù)篇，參與多項(xiàng)國(guó)家和省部級(jí)項(xiàng)目的研究工作。

書籍目錄

前言/1第一章 導(dǎo)論/1第一節(jié) 問題的提出與選題意義/1第二節(jié) 本書的寫作目的、技術(shù)路線及創(chuàng)新與不足之處/5第三節(jié) 主要名詞解釋/8第二章 理論綜述/20第一節(jié) 關(guān)于企業(yè)組織邊界的理論研究述評(píng)/20第二節(jié) 關(guān)于現(xiàn)代金融中介理論研究述評(píng)/27第三節(jié) 關(guān)于金融業(yè)模塊化的研究述評(píng)/31第四節(jié) 關(guān)于價(jià)值鏈管理的理論研究述評(píng)/40第五節(jié) 文獻(xiàn)總述評(píng)/45第三章 金融企業(yè)邊界的考察/47第一節(jié) 基于交易成本和企業(yè)能力理論的金融企業(yè)的邊界探討/47第二節(jié) 金融企業(yè)邊界決定的交易費(fèi)用分析范式/54第四章 金融企業(yè)組織發(fā)展的新方向：模塊化生產(chǎn)組織/63第一節(jié) 金融企業(yè)組織形式的演進(jìn)背景/63第二節(jié) 模塊化的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)/72第三節(jié) 金融企業(yè)的模塊化/77第四節(jié) 金融企業(yè)模塊化路徑/80第五章 探討模塊化路徑和機(jī)制：以銀行業(yè)為例/86第一節(jié) 銀行價(jià)值鏈模塊化重構(gòu)/86第二節(jié) 銀行價(jià)值鏈模塊化路徑/89第三節(jié) 金融企業(yè)模塊化網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理/97第六章 我國(guó)商業(yè)銀行組織邊界選擇的政策建議/102第一節(jié) 我國(guó)商業(yè)銀行組織變革的環(huán)境背景/102第二節(jié) 我國(guó)商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀/113第三節(jié) 我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略選擇現(xiàn)狀/124第四節(jié) 商業(yè)銀行模塊化改革的建議/130參考文獻(xiàn)/140后記/148

章節(jié)摘錄

　　其四，最具有競(jìng)爭(zhēng)力的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該是專業(yè)化分工下的全能金融體系，是建立在專業(yè)化分工基礎(chǔ)上，基于模塊化網(wǎng)絡(luò)所形成的金融協(xié)同體，是專業(yè)化與全能化的統(tǒng)一。綜合化的金融機(jī)構(gòu)也可以通過價(jià)值鏈的調(diào)整，形成專業(yè)化的分工，獲取專業(yè)化的利潤(rùn)增值?！　∷?、本課題創(chuàng)新點(diǎn)　　其一，構(gòu)建了金融企業(yè)邊界變動(dòng)模型。本書以交易費(fèi)用理論為基礎(chǔ)，結(jié)合現(xiàn)代企業(yè)能力理論和現(xiàn)代金融中介理論，將金融企業(yè)的市場(chǎng)交易費(fèi)用、市場(chǎng)收益、企業(yè)組織成本、企業(yè)收益等變量納入交易費(fèi)用范式，構(gòu)建了金融企業(yè)邊界變動(dòng)模型，以此來分析金融企業(yè)效率邊界變動(dòng)的原因，揭示金融企業(yè)存在和發(fā)展模式選擇的普適性規(guī)律?！　∑涠?，利用模塊的添加和去除模型，探討模塊化對(duì)金融企業(yè)邊界變動(dòng)的影響?；诮鹑谄髽I(yè)邊界變動(dòng)模型，分析金融企業(yè)的模塊化符合金融邊界變動(dòng)的費(fèi)用節(jié)約和核心競(jìng)爭(zhēng)力提高的原則，認(rèn)為模塊化的企業(yè)組織形式可以降低交易費(fèi)用，提高企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力和增加客戶價(jià)值，為金融企業(yè)特別是商業(yè)銀行同時(shí)實(shí)現(xiàn)專業(yè)化的高效率和綜合化的范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)提供新的思路。　　其三，本課題基于模塊化產(chǎn)業(yè)組織理論和價(jià)值鏈管理理論，提出構(gòu)建金融企業(yè)的模塊化生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)組織，提出金融企業(yè)內(nèi)部?jī)r(jià)值鏈進(jìn)行模塊化，實(shí)行業(yè)務(wù)流程再造，獲取模塊化收益；金融企業(yè)外部?jī)r(jià)值鏈模塊化后保留核心競(jìng)爭(zhēng)力業(yè)務(wù)，非核心業(yè)務(wù)主要是通過外包等形式進(jìn)行的，通過模塊化的分解整合形成大量專業(yè)化的金融機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)之間通過外包、聯(lián)盟等形式構(gòu)成模塊化網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。筆者認(rèn)為把專業(yè)化和綜合化經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來構(gòu)建的模塊化網(wǎng)絡(luò)組織是金融業(yè)發(fā)展的可行之道。

圖書封面

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