個(gè)人理財(cái)

前言

　　改革開放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)總量不斷增加，對(duì)從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的相關(guān)人才的需求空前高漲。社會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)管理類人才的需求大體上可以劃分為兩大類。一類是從事理論研究，從宏觀和微觀角度研究社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和運(yùn)行的總體規(guī)律，研究社會(huì)資源的最優(yōu)配置及個(gè)人滿足最大化等問題的學(xué)者。另一類是在各種經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中從事具體經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的職業(yè)人，是整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)得以有效運(yùn)行的基本元素，是在各自不同的領(lǐng)域發(fā)揮著使經(jīng)濟(jì)和各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)穩(wěn)定有序運(yùn)行、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化的社會(huì)群體。從社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況來(lái)看，后一類人群應(yīng)該是社會(huì)發(fā)展中需求數(shù)量最大的經(jīng)濟(jì)管理類人才。在上述兩類人才的培養(yǎng)上，前者主要由普通本科以上的高等院校進(jìn)行培養(yǎng)，后一類人才的培養(yǎng)工作從我國(guó)高等教育的現(xiàn)狀來(lái)看，培養(yǎng)的主體主要為高等職業(yè)教育。　　高等職業(yè)教育經(jīng)過(guò)近年來(lái)的迅猛發(fā)展，已經(jīng)占據(jù)了我國(guó)高等教育的半壁江山。特別是自2006年教育部、財(cái)政部啟動(dòng)的國(guó)家示范性高等職業(yè)院校建設(shè)工作和教育部《關(guān)于全面提高高等職業(yè)教育教學(xué)質(zhì)量的若干意見》（教高[2006]16號(hào)）文件的頒布以來(lái)，我國(guó)的高等職業(yè)教育進(jìn)發(fā)出前所未有的激情和能量，開放式辦學(xué)、校企合作、工學(xué)結(jié)合、生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)、頂崗實(shí)習(xí)等各項(xiàng)改革措施深入開展，人才培養(yǎng)模式改革、課程改革、教材改革、雙師結(jié)構(gòu)教學(xué)團(tuán)隊(duì)的組建、模擬仿真的實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)環(huán)境的進(jìn)入課堂等項(xiàng)教育教學(xué)改革不斷推進(jìn)，使我國(guó)高等職業(yè)教育得到了長(zhǎng)足的發(fā)展，取得了令人矚目的成績(jī)，充分顯示出高等職業(yè)教育在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的舉足輕重的作用和不可替代的地位。　　我們依托上述大背景，同時(shí)根據(jù)技術(shù)領(lǐng)域和職業(yè)崗位的任職要求，以學(xué)生的職業(yè)能力培養(yǎng)為核心，組織了全國(guó)在相關(guān)領(lǐng)域資深的專家和一線的教育工作者，并與行業(yè)企業(yè)聯(lián)手，共同開發(fā)了這套《高職高專經(jīng)管類核心課教改項(xiàng)目成果系列規(guī)劃教材》。這套叢書覆蓋了經(jīng)管類的核心課程，以職業(yè)能力為根本，以工作過(guò)程為主線，以工作項(xiàng)目為載體進(jìn)行了教材整體設(shè)計(jì)，突出學(xué)生學(xué)習(xí)的主體地位是本系列教材的突出特點(diǎn)?！　‘?dāng)然，我們也應(yīng)該看到，高等職業(yè)教育的改革有一個(gè)過(guò)程，今天我們所組織出版的這套教材，僅僅是這一過(guò)程中階段性成果的總結(jié)和推廣。我們堅(jiān)信。隨著課程改革的不斷深入，我們的這套教材也將以此為臺(tái)階，不斷提升和改進(jìn)，我們衷心地希望通過(guò)高質(zhì)量教材的及時(shí)出版來(lái)推動(dòng)教學(xué)。

內(nèi)容概要

　　《個(gè)人理財(cái)》共分13章，重點(diǎn)介紹各類理財(cái)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、服務(wù)與技巧，包括個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)、銀行理財(cái)、外匯理財(cái)、信用卡理財(cái)、股票理財(cái)、債券理財(cái)、基金理財(cái)、期貨理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)、信托與租賃理財(cái)、黃金理財(cái)、房地產(chǎn)理財(cái)、家庭理財(cái)。　　《個(gè)人理財(cái)》主要適用于金融理財(cái)類專業(yè)的個(gè)人理財(cái)課程與經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)的理財(cái)普及課程。《個(gè)人理財(cái)》的實(shí)用性、案例化、可操作性，有助于高校師生、金融從業(yè)人員、社會(huì)大眾深入了解各類理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)。對(duì)個(gè)人理財(cái)及其家庭理財(cái)規(guī)劃感興趣的廣大讀者，《個(gè)人理財(cái)》還具有現(xiàn)實(shí)意義和參考價(jià)值。

作者簡(jiǎn)介

　　王靜，女，浙江金融職業(yè)學(xué)院教授，金融系主任，博士，《浙江金融》雜志副總編，浙商理財(cái)學(xué)院常務(wù)副院長(zhǎng)。主要從事經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、投資銀行、個(gè)人理財(cái)?shù)日n程的教學(xué)與相關(guān)領(lǐng)域研究。近年來(lái)主持完成中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)、浙江省哲學(xué)社會(huì)科學(xué)、省教育科學(xué)規(guī)劃等各類課題十余個(gè)，在《金融研究》、《金融與保險(xiǎn)》、《浙江社會(huì)科學(xué)》等核心期刊發(fā)表專業(yè)論文20余篇，主持國(guó)家級(jí)精品課程“證券投資實(shí)務(wù)”。2005年入選浙江省新世紀(jì)151人才，2007年入選浙江省高職（高專）專業(yè)帶頭人。持澳大利亞TAA四級(jí)證書。

書籍目錄

序前言第一章 個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)第一節(jié) 個(gè)人理財(cái)概述一、什么是個(gè)人理財(cái)二、中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的現(xiàn)狀與發(fā)展三、影響個(gè)人理財(cái)?shù)膸讉€(gè)重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)理論一、生命周期理論二、持久收入消費(fèi)理論三、貨幣時(shí)間價(jià)值小結(jié)思考與練習(xí)參考文獻(xiàn)第二章 銀行理財(cái)?shù)谝还?jié) 儲(chǔ)蓄一、人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的種類二、計(jì)算利息的一般規(guī)定三、計(jì)算利息的基本方法四、巧用儲(chǔ)蓄品種理財(cái)?shù)诙?jié) 個(gè)人貸款理財(cái)一、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的種類二、巧選貸款還款方式理財(cái)三、商業(yè)銀行創(chuàng)新型個(gè)人貸款業(yè)務(wù)第三節(jié) 人民幣理財(cái)一、從投資方向的角度分類二、從產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類三、人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)存在的主要問題第四節(jié) 銀行理財(cái)交叉產(chǎn)品一、銀證交叉：第三方存管業(yè)務(wù)二、銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)三、銀行代理基金業(yè)務(wù)四、銀行代理信托業(yè)務(wù)第五節(jié) 私人銀行一、關(guān)于私人銀行二、私人銀行的發(fā)展三、我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展第六節(jié) 電子銀行一、功能介紹二、加快電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展小結(jié)思考與練習(xí)參考文獻(xiàn)第三章 外匯理財(cái)?shù)谝还?jié) 外匯理財(cái)基礎(chǔ)一、外匯的概念二、外匯的標(biāo)準(zhǔn)代碼與分類三、匯率四、匯率的種類與報(bào)價(jià)方法五、影響匯率的因素第二節(jié) 外匯理財(cái)方式一、外幣存款二、外匯買賣三、B股投資四、外匯結(jié)構(gòu)性存款第三節(jié) 外匯交易與技術(shù)分析一、外匯交易業(yè)務(wù)二、外匯交易分析軟件三、外匯投資收益計(jì)算小結(jié)思考與練習(xí)參考文獻(xiàn)第四章 信用卡理財(cái)?shù)谝还?jié) 信用卡基礎(chǔ)知識(shí)一、什么是信用卡二、信用卡的產(chǎn)生與發(fā)展三、信用卡在中國(guó)的發(fā)展四、信用卡的種類五、信用卡的功能第二節(jié) 信用卡理財(cái)方式一、信用卡生活理財(cái)二、信用卡投資理財(cái)三、大學(xué)生信用卡理財(cái)小結(jié)思考與練習(xí)參考文獻(xiàn)第五章 股票理財(cái)?shù)谝还?jié) 股票的概念和種類一、股票的概念二、股票的種類第二節(jié) 股票投資分析一、基本面分析二、技術(shù)分析第三節(jié) 股票行情分析軟件的使用一、行情查看與分析二、股價(jià)指數(shù)及走勢(shì)分析三、個(gè)股操作與分析四、行情排名分析第四節(jié) 股票投資風(fēng)險(xiǎn)與收益一、股票投資收益二、證券投資風(fēng)險(xiǎn)三、收益與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系小結(jié)思考與練習(xí)參考文獻(xiàn)第六章 債券理財(cái)_第一節(jié) 債券的概念及種類一、	債券的概念和特征二、債券的種類第二節(jié) 債券理財(cái)收益分析一、影響債券價(jià)值的因素二、債券收益的估算第三節(jié) 債券投資的風(fēng)險(xiǎn)、策略與技巧一、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)二、債券投資的策略與技巧小結(jié)思考與練習(xí)參考文獻(xiàn)第七章 基金理財(cái)?shù)谝还?jié) 基金的基礎(chǔ)知識(shí)一、基金的概念二、基金的特點(diǎn)三、基金的類型四、基金的發(fā)行第二節(jié) 基金的價(jià)格確定一、開放式基金的價(jià)格確定二、封閉式基金的價(jià)格確定第三節(jié) 基金的收益和費(fèi)用一、基金的收益二、基金收益的分配三、開放式基金的費(fèi)用第四節(jié) 基金理財(cái)?shù)募记膳c績(jī)效評(píng)估一、開放式基金的購(gòu)買技巧二、評(píng)估基金公司和基金產(chǎn)品三、構(gòu)建適合自己的基金組合小結(jié)思考與練習(xí)參考文獻(xiàn)第八章 期貨理財(cái)?shù)谝还?jié) 期貨理財(cái)基礎(chǔ)一、期貨基礎(chǔ)知識(shí)二、期貨理財(cái)方式第二節(jié) 影響期貨理財(cái)?shù)囊蛩匾?、期貨價(jià)格形成二、期貨理財(cái)影響因素分析……第九章 保險(xiǎn)理財(cái)?shù)谑?信托與租賃理財(cái)?shù)谑徽?黃金理財(cái)?shù)谑?房地產(chǎn)理財(cái)?shù)谑?理財(cái)家庭規(guī)劃

章節(jié)摘錄

　　一般來(lái)說(shuō)，某期貨品種在各交易所間的價(jià)格會(huì)有一個(gè)穩(wěn)定的差額，而一旦這一差額發(fā)生短期變化，交易者就可以在這兩個(gè)市場(chǎng)之間進(jìn)行套利，并在差額回歸正常后同時(shí)平倉(cāng)獲利。可以說(shuō)，跨市套利的前提條件是異常價(jià)差會(huì)回歸正常，現(xiàn)貨貿(mào)易（尤其是進(jìn)出口貿(mào)易）則是促使異常價(jià)差回歸正常的主要力量?！　?.跨商品套利策略　　所謂跨商品套利，是指利用兩種不同的、但是相互關(guān)聯(lián)的商品之間的期貨價(jià)格的差異進(jìn)行套利，即買進(jìn)（賣出）某一交割月份某一商品的期貨合約，而同時(shí)賣出（買人）另一種相同交割月份、另一關(guān)聯(lián)商品的期貨合約，以期在有利時(shí)機(jī)同時(shí)對(duì)沖手中的合約獲利。　　跨商品套利必須具備以下條件：一是兩種商品之間應(yīng)具有關(guān)聯(lián)性與相互替代性；二是交易價(jià)格受相同的一些因素制約；三是買進(jìn)或賣出的期貨合約通常應(yīng)在相同的交割月份?！　「鶕?jù)商品之間關(guān)系的不同，可以將跨商品套利分為相關(guān)商品間的套利和原料與成品間套利兩類?！　。?）相關(guān)商品間的套利就是利用兩種不同品種，但價(jià)格又相互關(guān)聯(lián)的期貨之間的價(jià)差變動(dòng)進(jìn)行套利　　例如燃料油、取暖油、天然氣等可替代商品之間，存在一定的合理價(jià)差，當(dāng)價(jià)差脫離了它們之間的合理價(jià)差時(shí)，就出現(xiàn)了套利空間。如果現(xiàn)行價(jià)差偏大，預(yù)期會(huì)縮小，則可買入低價(jià)合約、賣出高價(jià)合約進(jìn)行套利。另外，谷物中的大豆和玉米，金屬中的銅和鋁，它們之間都存在可替代性和套利關(guān)系?！　∮捎诳缟唐诽桌粌H僅是一種商品的操作，而是兩種或兩種以上的商品的套利，對(duì)于投資商品的相關(guān)性驗(yàn)證是實(shí)施具體操作前必不可少的步驟，同時(shí)隨著價(jià)格影響因素的增多，一定程度上也增大了操作的風(fēng)險(xiǎn)性和收益率，可以說(shuō)它是較復(fù)雜的套利類型?！　。?）原料與成品間套利　　原油與成品油之間可以進(jìn)行這種形式的套利。正常情況下，作為原料的原油和其煉制品成品油之間存在一定的價(jià)格差異。當(dāng)這種價(jià)格差異偏離了正常范圍時(shí)，就可以進(jìn)行原油與成品油之間的套利。即如果預(yù)期價(jià)差會(huì)縮小，則買入低價(jià)合約、賣出高價(jià)合約進(jìn)行套利。

編輯推薦

　　《個(gè)人理財(cái)》案例導(dǎo)入與實(shí)訓(xùn)練習(xí)相結(jié)合；教學(xué)資源多無(wú)化與學(xué)習(xí)內(nèi)容綜合化相結(jié)合；集教學(xué)過(guò)程的實(shí)踐性，開放性和職業(yè)性為一體的教改示范教材。

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