網(wǎng)上支付與電子銀行

前言

銀行作為經(jīng)營貨幣的單位，是社會(huì)生產(chǎn)、流通和消費(fèi)體系的命脈和支柱，銀行的信息化是國民經(jīng)濟(jì)信息化的基礎(chǔ)之一，因此，世界各國都特別重視銀行信息化建設(shè)。我國金融信息化建設(shè)經(jīng)過20多年的努力，已經(jīng)取得了重大進(jìn)展，但與發(fā)達(dá)國家相比，還存在較大的差距，還不能滿足21世紀(jì)信息經(jīng)濟(jì)時(shí)代的快速發(fā)展需要。隨著我國金融業(yè)的全面開放、外資銀行的進(jìn)入，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將更加劇烈和嚴(yán)峻。面對(duì)殘酷的現(xiàn)實(shí)，隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、通信技術(shù)在銀行業(yè)的廣泛使用，我國各商業(yè)銀行紛紛成立了科技部、電子銀行部等銀行信息化部門，積極開拓網(wǎng)上支付與電子銀行業(yè)務(wù)。 同時(shí)，隨著電子商務(wù)的發(fā)展，對(duì)銀行業(yè)支付的需求也越來越高，各種新興支付方式與電子支付工具不斷涌現(xiàn)，網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行也紛紛登場(chǎng)。鑒于此，社會(huì)迫切需要大量能夠掌握網(wǎng)上支付與電子銀行理論與方法的人才，從而提高全社會(huì)的支付效率和效益，這就為銀行信息化的教學(xué)和研究提出了新的挑戰(zhàn)，促使我們不斷探索，從而更好地滿足社會(huì)對(duì)電子支付人才的需要。本書力求在勾勒出網(wǎng)上支付與電子銀行完整框架的基礎(chǔ)上，針對(duì)不同類型、不同層次的電子支付，提供相應(yīng)的教學(xué)內(nèi)容體系和知識(shí)點(diǎn)，注重從銀行的角度出發(fā)，闡述各類電子銀行系統(tǒng)，幫助讀者掌握電子支付知識(shí)體系，從而滿足社會(huì)對(duì)網(wǎng)上支付與電子銀行人才的需求。

內(nèi)容概要

本書從銀行業(yè)信息化的發(fā)展入手，全面闡述了網(wǎng)上支付與電子銀行系統(tǒng)的構(gòu)成以及相應(yīng)的技術(shù)與業(yè)務(wù)發(fā)展，詳細(xì)分析了各類電子銀行系統(tǒng)。本書力求在勾勒出網(wǎng)上支付與電子銀行完整框架的基礎(chǔ)上，針對(duì)不同類型、不同層次的電子支付，提供相應(yīng)的教學(xué)內(nèi)容體系和知識(shí)點(diǎn)，注重從銀行的角度出發(fā)，闡述各類電子銀行系統(tǒng)，讓讀者掌握電子支付知識(shí)體系，從而滿足社會(huì)對(duì)網(wǎng)上支付與電子銀行人才的需求。　　本書可以作為高等院校電子商務(wù)、計(jì)算機(jī)、金融學(xué)及相關(guān)專業(yè)教材或教學(xué)參考書；也可作為從事金融信息化、電子商務(wù)、IT應(yīng)用軟件研制和開發(fā)的科研人員，或金融系統(tǒng)的各級(jí)管理人員、銀行工作人員，以及廣大電子商務(wù)愛好者有益的參考用書。

書籍目錄

前言 教學(xué)建議 第1章　支付理論基礎(chǔ) 　1.1　支付的基本概念 　　1.1.1　支付 　　1.1.2　支付過程 　　1.1.3　支付活動(dòng) 　1.2　支付體系概述 　　1.2.1　支付體系的概念 　　1.2.2　支付體系的構(gòu)成 　1.3　支付方式 　　1.3.1　支付方式變革 　　1.3.2　支付方式分類 　1.4　電子貨幣 　　1.4.1　貨幣的發(fā)展 　　1.4.2　電子貨幣 　　1.4.3　支付工具、支付方式與貨幣形態(tài) 　本章小結(jié) 　關(guān)鍵術(shù)語 　習(xí)題 　案例分析 第2章　網(wǎng)上支付與電子銀行 　2.1　網(wǎng)上支付 　　2.1.1　網(wǎng)上支付基本概念 　　2.1.2　網(wǎng)上銀行支付 　　2.1.3　網(wǎng)上支付的跨行行為 　2.2　電子銀行 　　2.2.1　電子銀行概念 　　2.2.2　電子銀行特征 　　2.2.3　電子銀行對(duì)銀行業(yè)的意義 　　2.2.4　電子銀行的發(fā)展趨勢(shì) 　　2.2.5　電子銀行發(fā)展比較 　　2.2.6　我國電子銀行的發(fā)展戰(zhàn)略 　本章小結(jié) 　關(guān)鍵術(shù)語 　習(xí)題 　　案例分析 第3章　電子銀行系統(tǒng) 　3.1　國內(nèi)外電子銀行系統(tǒng) 　　3.1.1　國外電子銀行系統(tǒng) 　　3.1.2　國內(nèi)電子銀行系統(tǒng) 　3.2　電子銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng) 　　3.2.1　柜臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)概述 　　3.2.2　公司業(yè)務(wù)處理系統(tǒng) 　　3.2.3　儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng) 　　3.2.4　電子銀行的服務(wù)體系 　3.3　電子銀行系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)及控制 　　3.3.1　電子銀行系統(tǒng)的主要風(fēng)險(xiǎn) 　　3.3.2　防范的措施 　本章小結(jié) 　關(guān)鍵術(shù)語 　習(xí)題 　案例分析 第4章　網(wǎng)上銀行 　4.1　網(wǎng)上銀行概述 　　4.1.1　網(wǎng)上銀行的定義 　　4.1.2　網(wǎng)上銀行的類型 　　4.1.3　網(wǎng)上銀行的功能 　　4.1.4　網(wǎng)上銀行的優(yōu)點(diǎn) 　4.2　網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)及架構(gòu) 　　4.2.1　網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù) 　　4.2.2　網(wǎng)上銀行各種業(yè)務(wù)的申請(qǐng)流程 　　4.2.3　網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)架構(gòu) 　4.3　企業(yè)銀行系統(tǒng) 　本章小結(jié) 　關(guān)鍵術(shù)語 　習(xí)題 　案例分析 第5章　電話銀行 　5.1　電話銀行基本概念 　　5.1.1　電話銀行 　　5.1.2　電話銀行的產(chǎn)生和發(fā)展 　　5.1.3　電話銀行的功能 　　5.1.4　電話銀行的特點(diǎn) 　　5.1.5　電話銀行產(chǎn)生的意義 　5.2　電話銀行支付 　　5.2.1　電話銀行支付概述 　　5.2.2　電話銀行支付分類 　　5.2.3　電話銀行支付流程 　5.3　電話銀行系統(tǒng)架構(gòu) 　5.4　電話銀行風(fēng)險(xiǎn)問題 　　5.4.1　電話銀行存在的風(fēng)險(xiǎn) 　　5.4.2　電話銀行風(fēng)險(xiǎn)的防范 　　5.4.3　電話銀行安全技術(shù) 　本章小結(jié) 　關(guān)鍵術(shù)語 　習(xí)題 　案例分析 第6章　手機(jī)銀行 第7章　自助銀行 第8章　第三方支付 第9章　支付工具與支付方式 第10章　電子支付監(jiān)管 參考文獻(xiàn) 致謝

章節(jié)摘錄

插圖：（1）中央銀行。中央銀行是銀行間資金轉(zhuǎn)移等支付服務(wù)的法定提供者，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)之間發(fā)生的資金往來或應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng)通常通過其開立在中央銀行的結(jié)算賬戶辦理劃撥轉(zhuǎn)賬。中央銀行除了提供行間結(jié)算服務(wù)外，還制定與支付結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)章制度，并維護(hù)支付結(jié)算秩序。（2）商業(yè)銀行。商業(yè)銀行直接面向客戶，擁有眾多服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)面涵蓋城鄉(xiāng)各個(gè)角落，為單位和個(gè)人提供各種類型的支付產(chǎn)品和支付服務(wù)，包括柜臺(tái)交易形式的支付工具和非柜臺(tái)交易形式的銀行卡、自動(dòng)取款機(jī)以及網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等新興的電子化產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行的支付服務(wù)是社會(huì)商品和勞務(wù)交易的媒介，是連接單位和個(gè)人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)與貨幣資金運(yùn)動(dòng)的紐帶。（3）支付清算組織。支付清算組織是指提供支付信息轉(zhuǎn)接和交換以及數(shù)據(jù)清分、匯總的非銀行金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)，包括票據(jù)交換所、郵政匯兌服務(wù)機(jī)構(gòu)，以及從事銀行卡數(shù)據(jù)交換的網(wǎng)絡(luò)公司或第三方服務(wù)商，從事證券交易或外匯交易數(shù)據(jù)清分交換的機(jī)構(gòu)等。支付清算組織是支付服務(wù)市場(chǎng)重要的補(bǔ)充力量，在支付服務(wù)市場(chǎng)技術(shù)進(jìn)步，服務(wù)創(chuàng)新方面發(fā)揮著積極作用。2.支付工具支付工具是傳達(dá)債權(quán)債務(wù)人支付指令，實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償和貨幣資金轉(zhuǎn)移的載體。收付款人的支付指令通過支付工具傳達(dá)至其開立資金賬戶的金融機(jī)構(gòu)，開戶金融機(jī)構(gòu)將按照支付指令的要求辦理資金轉(zhuǎn)賬。支付工具按照發(fā)展時(shí)間來看，可以分為傳統(tǒng)支付工具和現(xiàn)代支付（電子支付）工具。傳統(tǒng)的支付工具主要包括現(xiàn)金和票據(jù)（匯票、本票和支票）；現(xiàn)代支付工具有銀行卡、儲(chǔ)值卡和虛擬卡。這部分內(nèi)容將在本書第9章中進(jìn)行詳細(xì)的講解。支付工具的選擇取決于多種因素，其中比較重要的包括交易金額、交易習(xí)慣、交易風(fēng)險(xiǎn)、交易價(jià)格等。目前，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使電子支付工具成為實(shí)現(xiàn)貨幣債權(quán)轉(zhuǎn)移日益重要的手段，支付工具的流動(dòng)性和便利性在很大程度上影響著貨幣流通速度。另外，一些信用支付工具并不單單是貨幣轉(zhuǎn)移媒介，而且還是貨幣市場(chǎng)中非常重要的金融產(chǎn)品，它們?cè)谪泿攀袌?chǎng)中發(fā)揮著優(yōu)化資金配置、靈活流動(dòng)性管理和暢通貨幣政策傳導(dǎo)等重要作用。3.支付系統(tǒng)支付系統(tǒng)是支撐各種支付工具應(yīng)用、實(shí)現(xiàn)資金清算并完成資金最終轉(zhuǎn)移的通道。各種支付工具的支付信息、業(yè)務(wù)流程和數(shù)據(jù)信息標(biāo)準(zhǔn)貫穿于支付系統(tǒng)處理的全過程，因此，支付信息傳輸和資金結(jié)算需要得到支付系統(tǒng)的有效支持。同時(shí)，重要的支付系統(tǒng)通常是金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心基礎(chǔ)設(shè)施，能夠?qū)崿F(xiàn)各個(gè)金融市場(chǎng)的有機(jī)連接，為金融市場(chǎng)提供高效安全的資金清算結(jié)算服務(wù)，有效支持金融市場(chǎng)的發(fā)展和貨幣政策的實(shí)施。支付系統(tǒng)根據(jù)其處理支付業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn)，可分為大額支付系統(tǒng)和零售支付系統(tǒng)；根據(jù)功能可分為支付清算系統(tǒng)、支付結(jié)算系統(tǒng)、支付管理系統(tǒng)和支付服務(wù)系統(tǒng)。

圖書封面

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