金融控股集團管理實務

前言

　　2008年爆發(fā)的國際金融危機對全球金融發(fā)展格局沖擊巨大、影響深遠。在這次金融危機中，即便是花旗、匯豐等國際領先的金融控股集團也難以獨善其身。當前我國金融業(yè)的綜合經營正處于發(fā)展的關鍵時期，怎樣看待這次金融危機中金融控股集團的表現(xiàn)，關系到后金融危機時代中國金融業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略方向，關系到中國金融業(yè)能否繼續(xù)大步走向國際金融競爭的前列。國際金融危機對金融控股集團教訓深刻本次國際金融危機對金融業(yè)的未來發(fā)展有許多經驗教訓，如金融創(chuàng)新不應過于超越實體經濟需求，金融機構不應放松風險標準，不應違背資本覆蓋風險的要求，不應降低信息透明度，不應脫離審慎監(jiān)管等。但是對金融業(yè)綜合經營的發(fā)展來講。有以下三點重要啟示?！　〉谝?，金融控股集團符合當代金融發(fā)展的趨勢金融控股集團是當代金融業(yè)發(fā)展到一定階段的必然產物，國際金融危機并不能扭轉這種發(fā)展趨勢。20世紀70年代之后，西方國家金融自由化，市場競爭加劇，客戶需求的個性化、多樣化、綜合化以及現(xiàn)代信息技術在金融業(yè)的廣泛應用推動了金融業(yè)綜合經營的迅速發(fā)展。不同種類金融機構之間加速相互滲透，金融機構業(yè)務界限逐漸模糊。在這種大的市場競爭環(huán)境下，各種金融機構之間的并購案件明顯增加，金融業(yè)的經營組織形式開始孕育重大創(chuàng)新。20世紀90年代，以互聯(lián)網為代表的現(xiàn)代信息技術開始廣泛應用于金融服務業(yè)，各種金融業(yè)務之間的技術壁壘被打破，為金融經營體制創(chuàng)新創(chuàng)造了技術條件。1998年4月6日，花旗銀行與旅行者集團宣布合并，組成了集商業(yè)銀行、投資銀行、資產管理、信用卡、保險等金融服務為一體的金融控股集團，實現(xiàn)了花旗銀行多年夢寐以求的“一站式”金融服務理想。1999年11月，美國國會通過《金融服務現(xiàn)代化法案》，拆除了1933年《格拉斯一斯蒂格爾法》所建立的分業(yè)經營“防火墻”，為金融綜合經營奠定了法律基礎。十年來，國際金融業(yè)綜合經營發(fā)展迅速，除中國之外的全球主要經濟體全面進入金融綜合經營階段。

內容概要

本書對后危機時代金融控股集團的發(fā)展環(huán)境、法人治理與組織架構、發(fā)展戰(zhàn)略、資本運營、業(yè)務線整合、金融創(chuàng)新等問題進行了講解。對如何根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，建立健全現(xiàn)代金融控股集團風險管理和內部控制體系、金融監(jiān)管體制等進行了研究。書中還介紹了金融控股集團案例。書末附有有關金融控股公司和商業(yè)銀行綜合化經營的法律法規(guī)?！　”緯哂休^強的理論和現(xiàn)實意義，對我國現(xiàn)代金融控股集團發(fā)展和商業(yè)銀行綜合化經營具有較高的指導價值。本書可作為金融機構，尤其是國內商業(yè)銀行金融控股集團化改造和其他金融控股集團員工培訓的教材，也可作為經濟金融類大中專學生、研究生、博士生、經濟金融工作者參考用書。

作者簡介

張春子，中國人民大學經濟學博士、研究員，中信銀行研究規(guī)劃部總經理，長期從事宏觀經濟、企業(yè)管理、金融控股集團、銀行業(yè)改革與發(fā)展研究，合譯、合著著作十多部。
    主要著作有：《金融控股集團組建與運營》(著)、《金融控股公司研究》(合著)、《國際銀行業(yè)跨國股權合作的理論與實踐》(合著)、《現(xiàn)代商業(yè)銀行內部控制前沿》(合著)、《經紀、經紀機構、經紀人》(合著)、《發(fā)現(xiàn)利潤區(qū)》(合譯)、《經濟增加值》(合譯)、《投資房地產投資信托》(合譯)、《上市公司私募》(合譯)、《財富管理》(合譯)、《私人銀行業(yè)務中的行為金融》、《2003年中國銀行業(yè)發(fā)展報告》(合編)、《2004年中國銀行業(yè)發(fā)展報告》(合編)。
    在《國際經濟評論》、《國際金融研究》、《銀行家》、《經濟導刊》、《新金融》、《經濟改革》、《金融時報》、《中國房地產報》、《上海證券報》、《第一財經》、《21世紀經濟報道》等經濟金融類報刊發(fā)表論文數(shù)十篇。

書籍目錄

第一章　現(xiàn)代金融控股集團發(fā)展的軌跡 　第一節(jié)　現(xiàn)代金融綜合經營的興起 　第二節(jié)　金融控股集團的發(fā)展模式 　第三節(jié)　金融控股集團在國內外的發(fā)展 第二章　后危機時代金融控股集團的發(fā)展環(huán)境 　第一節(jié)　后危機時代的全球金融發(fā)展 　第二節(jié)　后危機時代國內金融發(fā)展趨勢 　第三節(jié)　后危機時代中國金融控股集團面臨的機遇和挑戰(zhàn) 第三章　金融控股集團的法人治理與組織架構 　第一節(jié)　金融控股集團公司治理的基本結構 　第二節(jié)　金融控股集團高級管理層激勵機制 　第三節(jié)　典型金融控股集團的公司治理結構 　第四節(jié)　我國金融控股集團公司治理結構建設 　第五節(jié)　金融控股集團組織架構 第四章　金融控股集團的發(fā)展戰(zhàn)略 　第一節(jié)　金融控股集團發(fā)展戰(zhàn)略的內涵 　第二節(jié)　金融控股集團發(fā)展戰(zhàn)略愿景和目標 　第三節(jié)　金融控股集團的戰(zhàn)略分解 　第四節(jié)　金融控股集團戰(zhàn)略發(fā)展路徑 第五章　金融控股集團的資本運營 　第一節(jié)　金融控股集團資本運營的內涵和特點 　第二節(jié)　金融控股集團資本運營的模式與操作 　第三節(jié)　金融控股集團并購的動因與模式 　第四節(jié)　金融控股集團并購戰(zhàn)略與操作 　第五節(jié)　國際金融控股集團的并購實踐 第六章　金融控股集團的財務與資本管理 　第一節(jié)　金融控股集團財務管理特征 　第二節(jié)　金融控股集團財務管理體制 　第三節(jié)　金融控股集團資本管理 第七章　金融控股集團公司與投資銀行業(yè)務 　第一節(jié)　金融控股集團公司與投資銀行業(yè)務概述 　第二節(jié)　金融控股集團公司與投資銀行業(yè)務組織架構 　第三節(jié)　金融控股集團公司與投資銀行發(fā)展戰(zhàn)略和管理 第八章　金融控股集團零售和私人銀行業(yè)務 　第一節(jié)　金融控股集團零售金融業(yè)務概述 　第二節(jié)　金融控股集團零售金融戰(zhàn)略與組織 　第三節(jié)　金融控股集團私人銀行與財富管理業(yè)務 第九章　金融控股集團綜合經營業(yè)務 　第一節(jié)　金融控股集團內部業(yè)務交叉與互動的基礎 　第二節(jié)　金融控股集團內部商業(yè)銀行與投資銀行的關聯(lián)與互動 　第三節(jié)　金融控股集團內部銀行與基金的互動 　第四節(jié)　金融控股集團內部銀行與保險公司的互動 　第五節(jié)　金融控股集團內部投資銀行與保險公司的互動 　第六節(jié)　金融控股集團綜合金融業(yè)務發(fā)展方向 第十章　金融控股集團金融創(chuàng)新 　第一節(jié)　金融控股集團金融創(chuàng)新的概念和原則 　第二節(jié)　金融控股集團創(chuàng)新的策略 　第三節(jié)　金融控股集團金融創(chuàng)新模式 　第四節(jié)　金融控股集團創(chuàng)新管理 第十一章　金融控股集團的風險控制和內部控制 　第一節(jié)　金融控股集團的風險暴露 　第二節(jié)　金融控股集團風險管理體系 　第三節(jié)　國際主流金融控股集團風險管理案例 　第四節(jié)　金融控股集團的內部控制機制 第十二章　金融控股集團監(jiān)管 　第一節(jié)　金融控股集團監(jiān)管概述 　第二節(jié)　金融控股集團主要監(jiān)管問題 　第三節(jié)　我國金融控股集團監(jiān)管 　第四節(jié)　金融控股集團監(jiān)管創(chuàng)新 附錄　附錄A　金融控股集團案例 　　第一節(jié)　花旗集團 　　第二節(jié)　瑞穗金融控股集團 　附錄B　我國有關金融控股公司的監(jiān)管條例 　　中華人民共和國財政部《金融控股公司財務管理若干規(guī)定》 參考文獻 后記

章節(jié)摘錄

　　全能銀行模式與金融控股公司模式的根本區(qū)別在于后者的證券子公司的資本是由控股公司控制的，而前者的證券公司是由銀行控制的。由于控股公司對資本投資的責任是有限的，因此控股公司旗下的銀行部門受證券部門經營失敗的影響不大。這種模式的透明度比較高，是受各國監(jiān)管當局推崇的模式?！　∪?、金融控股集團的特征分析　　金融控股集團之所以為眾多金融機構所青睞，在于其具有其他組織形式不具備的特點?！　?.集團控股，聯(lián)合經營集團控股是指存在一個控股公司作為金融控股集團母公司、控股公司或者是一個單純的投資機構，也可以是以一項金融業(yè)務為載體的經營機構，前者如金融控股集團，屬于投資型控股公司，后者如銀行控股公司、保險控股公司等，屬于經營型控股公司。從發(fā)展趨勢看，經營型控股公司逐漸向投資型控股公司轉變，如美國的銀行控股公司多向金融控股集團轉變。控股公司組織結構之所以適用金融集團的多元化經營，與金融業(yè)的資產特性密切相關。就整個金融業(yè)來說，不僅銀行、證券、保險各業(yè)之間存在著很強的關聯(lián)性和互補性，而且由于其經營對象是貨幣資產而非實物資產，因此相互轉換十分便利，如貸款可以轉換為證券，開放式基金又可以轉換為銀行存款，保險既是投資又是儲蓄等。金融控股集團各子公司雖然是分業(yè)經營，但已經不是純粹意義上的單一經營，而是互相聯(lián)合起來，共同從事多種金融經營，保證集團整體效益的實現(xiàn)。金融控股集團的基本作用是形成同一集團在品牌、經營戰(zhàn)略、營銷網絡以及信息共享等方面的協(xié)同優(yōu)勢，降低集團整體的經營成本并從多元化經營中獲取更多收益。金融資產的強關聯(lián)性和弱專用性，決定了其綜合經營比其他行業(yè)更能形成規(guī)模經濟和范圍經濟，而控股公司結構正是發(fā)揮這一優(yōu)勢的合適載體。

媒體關注與評論

　　在這次“二戰(zhàn)”后最為嚴重的國際金融危機中，即便是花旗、匯豐等大型金融控股集團也難以獨善其身。怎樣看待金融控股集團的經營模式，如何規(guī)劃金融控股集團的未來發(fā)展，是當前擺在金融機構和監(jiān)管當局面前的重大課題。這本《金融控股集團管理實務》對上述問題做了初步回答，值得一讀。　　——中信銀行總行人力資源部總經理 陳潘武博士　　近年來，有關金融控股集團研究的資料很多，但是還缺乏一本從經營管理角度分析金融控股集團運作的書籍。這本《金融控股集團管理實務》對此進行了初步探索，開卷有益?！　　虾Ｆ謻|發(fā)展銀行戰(zhàn)略發(fā)展部總經理 李麟博士　　張春子同志的《金融控股集團管理實務》一書對金融控股集團的發(fā)展和監(jiān)管進行了深入探討，對于正在推進綜合化經營的金融機構。此書具有重要的參考價值?！　　袊煌ㄣy行總行發(fā)展研究部副總經理 周昆平博士　　綜合化經營是當前國內銀行的重要發(fā)展趨勢，然而如何吸取這次國際金融危機的教訓，穩(wěn)步推進商業(yè)銀行綜合化經營是當前需要深入探討的重要問題，張春子同志的《金融控股集團管理實務》一書在這些方面進行了有益的嘗試，可為一閱?！　　袊猩蹄y行戰(zhàn)略發(fā)展部副總經理 葛兆強博士后

編輯推薦

　　《金融控股集團管理實務》是一本從經營管理角度，指導金融控股集團動作圖書。

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