1塊變10塊的投資分配法

內(nèi)容概要

經(jīng)濟(jì)形勢詭譎多變，通貨膨脹，物價(jià)飛漲，平均壽命延長……這不再是一個(gè)只要儲蓄、節(jié)儉就能安心生活的時(shí)代了。我們不能再對財(cái)富管理與退休規(guī)劃持“事不關(guān)己，高高掛起”的態(tài)度，這已經(jīng)成為關(guān)系每個(gè)人切身利益的必修課程！
本書就是要教你：在保持風(fēng)險(xiǎn)最低的情況下，合理分配手頭的資金，實(shí)現(xiàn)收益最大化！即便能運(yùn)用的資金非常有限，只要將適量的錢放在最合適的位置，就能坐享好收成。關(guān)鍵的關(guān)鍵是——這些方法都不難學(xué)，我們一般人都能做到！
本書作者陳志彥在銀行、證券投資及保險(xiǎn)等相關(guān)行業(yè)工作十余年，充分了解普通人的理財(cái)盲點(diǎn)和難點(diǎn)所在。在書中，他將艱澀的投資專業(yè)術(shù)語和概念變得淺顯易懂，并配以大量圖表，讓你充分理解運(yùn)用這些有效的投資理論，成功贏取更多的財(cái)富！

作者簡介

陳志彥，活躍于大陸與臺灣的金融專家。從事銀行、證券投資及保險(xiǎn)等相關(guān)行業(yè)十余年，具有深厚的學(xué)術(shù)基礎(chǔ)與實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。美國紐約州立大學(xué)石溪分校管理學(xué)碩士，曾任臺灣花旗銀行集團(tuán)副總裁、臺灣臺新銀行財(cái)富管理副總經(jīng)理、臺灣法商巴黎銀行副總裁?，F(xiàn)任祺縉國際管理顧問公司董事

書籍目錄

前言 學(xué)會分配，一輩子安心
別停留在錯(cuò)誤的經(jīng)驗(yàn)中
提升你“分配錢”的能力
太保守、太激進(jìn)都是危險(xiǎn)的
運(yùn)用“錢的分配術(shù)”，要看兩大趨勢
落實(shí)與執(zhí)行良好的財(cái)富管理
幫助你走上無憂的人生旅程
第1章 存款者“睡得好”，投資老“吃得飽”
買什么，什么就跌的宿命
學(xué)會分配的第一步：認(rèn)識投資報(bào)酬率
三種常見金融產(chǎn)品比一比
儲蓄與投資的差別
是要“睡得好”，還是想“吃得飽”
第2章 想要“吃得飽”就必須承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)
什么是投資風(fēng)險(xiǎn)
沒有風(fēng)險(xiǎn)的投資工具
風(fēng)險(xiǎn)帶來較高的投資報(bào)酬率
進(jìn)一步認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)
投資風(fēng)險(xiǎn)的種類
各種金融商品的投資風(fēng)險(xiǎn)比較
高風(fēng)險(xiǎn)的投資行為有哪些
應(yīng)該如何看待風(fēng)險(xiǎn)
以正確的心態(tài)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
最好與最壞的情況是什么
如何戰(zhàn)勝通貨膨脹
風(fēng)險(xiǎn)如何影響投資行為
在投資中，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)是必須的
第3章 低風(fēng)險(xiǎn)的投資組合
重要投資理論之一：股價(jià)隨機(jī)走勢理論
重要投資理論之二：現(xiàn)代投資組合理論
效率前緣——現(xiàn)代投資理論的核心概念
如何實(shí)際運(yùn)用
投資組合無法完全消除風(fēng)險(xiǎn)
第4章 分配決定一切
資產(chǎn)配置是決定投資報(bào)酬率的絕對因素
資金該如何分配
分散投資的好處
幫助人們分配資產(chǎn)的商品越來越多
第5章 股票市場你了解多少
什么是效率市場
現(xiàn)在的股票市場是有效率的市場嗎
技術(shù)分析與基本面分析到底有沒有用
研究報(bào)告與你之間的利益沖突
想要超越大盤，其實(shí)不太容易
第6章 別再相信過去的績效
多數(shù)基金操盤手靠的是運(yùn)氣
贏家可以一直領(lǐng)先嗎
千金難買“早知道”
基金過去的績效不是獲利的保證
一切還是回歸資產(chǎn)配置
第7章 影響股票獲利的因素
對于影響股價(jià)變動的新發(fā)現(xiàn)
選擇飆股還是價(jià)值股
第8章 學(xué)會正確的投資方法
如果錯(cuò)過最好的交易日
千萬別小看復(fù)利的力量
最佳的投資時(shí)機(jī)：當(dāng)你有閑錢的時(shí)候
越簡單的方法往往越有效
簡單卻很有效的方法——定期定額投資
錯(cuò)失交易日對報(bào)酬率大有影響
第9章 理財(cái)規(guī)劃
什么是理財(cái)規(guī)劃
理財(cái)規(guī)劃的過程
設(shè)定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)
建立你的投資組合
將你的投資策略清楚地寫下來
執(zhí)行投資策略
退休規(guī)劃應(yīng)該注意的事項(xiàng)
用錢不要含糊：?？顚Ｓ玫挠^念
理財(cái)，就是要?jiǎng)邮诌M(jìn)行
第10章 建立成功的投資組合
了解自己的投資風(fēng)險(xiǎn)屬性
明確理財(cái)目的
學(xué)習(xí)構(gòu)建自己的投資組合
多多測試，找出最佳的投資組合
第11章 挑選合適的投資產(chǎn)品
又新又好的投資商品
史上成長速度最快的金融商品
ETF的運(yùn)作架構(gòu)
ETF的優(yōu)點(diǎn)
沒有永遠(yuǎn)的“五星級”基金
投資共同基金最常犯的錯(cuò)誤
第12章 退休后過好日子
你準(zhǔn)備好了嗎
你想過怎樣的退休生活
退休期間的投資分配
安全的投資組合提取比率
建立退休期間的投資組合
今天的分配決定未來的幸福
第13章 死亡風(fēng)險(xiǎn)，沒有人可以規(guī)避
有哪些保險(xiǎn)種類
管理死亡風(fēng)險(xiǎn)——每個(gè)人都要正視的課題
人力資本、資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)的關(guān)系
把對人力資本的考量加入投資組合中
遺贈偏好、資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)的關(guān)系
投資風(fēng)險(xiǎn)偏好對于保險(xiǎn)、資產(chǎn)配置的影響
財(cái)務(wù)資本與保險(xiǎn)需求、資產(chǎn)配置的關(guān)系
管理死亡風(fēng)險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)最佳
第14章 理財(cái)最可怕的敵人就是自己
好了傷疤忘了疼
了解財(cái)務(wù)心理學(xué)，避開理財(cái)?shù)摹暗乩讌^(qū)”
成功投資的原則
想成為百萬富翁，先學(xué)習(xí)百萬富翁的思考方式
第15章 讓你的家人也懂得金錢分配的秘訣
財(cái)務(wù)規(guī)劃需要夫妻雙方的參與
你和另一半的財(cái)務(wù)融合度如何
讓你的孩子學(xué)會分配
如何向孩子傳達(dá)正確的金錢觀

章節(jié)摘錄

　　近兩年，這樣的情況又再度重演了，只是這次的商品已經(jīng)從股票市場進(jìn)一步擴(kuò)大到能源商品市場。由于過去幾年全球，尤其是新興國家，如中國、印度、俄羅斯等的經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長，能源商品的需求也不斷攀升；再加上許多金融分析師的煽風(fēng)點(diǎn)火，造成能源商品的價(jià)格一路走高，石油的價(jià)格一度上升到每桶147美元的新高價(jià)位，市場甚至傳出，石油很快就會上漲到每桶200美元的說法！　　這樣的情況使得人心惶惶，與此同時(shí)，只要跟能源扯上關(guān)系的投資商品也變得奇貨可居。所以，能源類股基金、能源股票掛鉤的結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品在銀行的銷售十分火暴，只要一推出，就引來客戶的搶購。但后來，石油價(jià)格不僅沒有達(dá)到每桶200美元，反而是坐滑梯似的一路下跌，到2008年12月24日，石油的價(jià)格是每桶35美元！到2009年9月9日，石油價(jià)格反彈到了每桶60美元?！　?009年初，一位在銀行工作的理財(cái)專員告訴我，他把客戶的投資報(bào)表列出來看，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，幾乎有一半以上的客戶虧損超過50％！投資產(chǎn)品已經(jīng)成為他與客戶都不想再提到的字眼了?！　∪绻麤]有正確的投資知識，類似上述的事情在未來還是會繼續(xù)上演的，只是場景可能換成其他國家的股票市場而已。　　或許你認(rèn)為自己已經(jīng)學(xué)到了教訓(xùn)：投資股票有風(fēng)險(xiǎn)，所以以后不要再投資股票，而是把錢放在定存，這樣就不會再次受傷了。這并不是一個(gè)正確的態(tài)度，就如同曾經(jīng)發(fā)生了車禍，從此就不愿意再開車或坐車一樣。不再開車，固然車禍的幾率會降低，但也喪失了開車的便利性。其實(shí)，問題不在汽車，而應(yīng)該是吸取車禍的教訓(xùn)，學(xué)習(xí)正確的開車方式，從此更加小心才是。同樣的道理，股票本身并沒有害處，任何投資工具都是有風(fēng)險(xiǎn)的（包括定存在內(nèi)）。投資股票造成了虧損，主要是因?yàn)槿藗儗τ诠善钡恼J(rèn)知有錯(cuò)誤；更正確地說，就是對于金融工具的認(rèn)識不清?！八奢d舟，亦可覆舟”，要看人們以何種方式、何種心態(tài)在使用。因此，我們的第一步，就是正確認(rèn)識金融商品?！　W(xué)會分配的第一步：認(rèn)識投資報(bào)酬率　　你的錢之所以要分配，就是因?yàn)椴煌墓ぞ哂兄煌膱?bào)酬率與風(fēng)險(xiǎn)。那么，我們該怎樣選擇呢？　　經(jīng)濟(jì)學(xué)理論告訴我們，當(dāng)我們看到喜歡且有需要的東西時(shí)，就面臨選擇，是今天買，還是將來再買？是買衣服，還是買鞋子？通常立即購買的滿足感是最高的，如果愿意將錢省下來，等到未來再購買的話，我們就會期望在未來能夠有更高的回報(bào)，以此來抵消目前無法立即消費(fèi)的遺憾。比如，等兩個(gè)月后再買就可以打折。否則，如果今天買與下個(gè)月買的價(jià)格都一樣，絕大多數(shù)人都會今天就買，因?yàn)槎嗔藘蓚€(gè)月時(shí)間可以享受?！　⊥顿Y時(shí)，人們也會面臨類似的選擇。首先要決定的就是在眾多的金融工具當(dāng)中，應(yīng)該將錢放在哪些金融產(chǎn)品上。最常見的選擇有存款、債券與股票，這三種金融工具的特性與未來可能的回報(bào)都不相同。當(dāng)然也有其他的投資工具可能被考慮，例如房地產(chǎn)、古董、黃金、期貨、外匯等。但在這里，我們先針對三種最普遍的金融商品進(jìn)行探討，想要做出正確的選擇，就必須先對這三種產(chǎn)品有充分的了解?！　〈婵睢　〈婵钍亲儸F(xiàn)能力最強(qiáng)、價(jià)值最穩(wěn)定的金融商品，這也是將錢放在存款最大的好處，幾乎你想用錢的時(shí)候，就可以隨時(shí)將錢領(lǐng)出來，這是其他金融工具所沒有的。變現(xiàn)能力是很重要的，許多家庭財(cái)務(wù)出問題，并不是因?yàn)橘Y金不夠，而是將太多的資金放在變現(xiàn)性不佳的工具上，在急需用錢時(shí)就可能產(chǎn)生問題。存款人將錢存入銀行，主要獲得的報(bào)酬是利息收入，而利息的高低與景氣的繁榮與否有很大的關(guān)聯(lián)。通常景氣好的時(shí)候，利息就會比較高；反之，利息就比較低?！　　『唵蝸碚f，債券就是發(fā)行債券的人向購買債券的人借錢，并承諾定期支付借款利息與到期支付本金。債券依據(jù)發(fā)行的機(jī)構(gòu)又可分為政府公債與公司債券兩種類型。

編輯推薦

　　如果你想要獲得正確的投資觀念、學(xué)習(xí)適用終身的財(cái)富管理方法，希望追求長期穩(wěn)定的投資報(bào)酬，而且不愿承擔(dān)太多風(fēng)險(xiǎn)，就達(dá)成人生的目標(biāo)，你需要學(xué)習(xí)的，是如何正確地分配你的錢?！?塊變10塊的投資分配法》，應(yīng)該會給你滿意的答案。

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