財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例分析

前言

　　自20世紀(jì)80年代中期開(kāi)始接觸并研究商業(yè)保險(xiǎn)起，我就同時(shí)關(guān)注著有關(guān)保險(xiǎn)案例問(wèn)題。最早取得的一項(xiàng)成果，即為在1989年與鄭功成先生合作編著并公開(kāi)出版了中國(guó)第一部綜合性的商業(yè)保險(xiǎn)案例分析著作——《保險(xiǎn)案例分析》（武漢大學(xué)出版社1989年版）。記得該書(shū)出版后迅即引起了反響，當(dāng)時(shí)有的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還專(zhuān)門(mén)發(fā)文規(guī)定保險(xiǎn)干部必讀該書(shū)，書(shū)中確立的保險(xiǎn)案例分析體例此后成為許多人撰寫(xiě)保險(xiǎn)案例分析文章或報(bào)告的范式。1993年，我們與蔣黔生教授一起合作，出版了《新編保險(xiǎn)案例分析》（新華出版社1993年版），同樣受到了保險(xiǎn)界的歡迎?！　‰x過(guò)去的兩部案例分析著作的出版已經(jīng)十多年了，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)獲得了飛速的發(fā)展，中國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)案件也更趨復(fù)雜，各種糾紛案例層出不窮。一宗宗疑難案、錯(cuò)賠案、惜賠案、詐騙案等的發(fā)生，不僅使保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者的理賠工作顯得“理還亂”，而且亦造成了保險(xiǎn)消費(fèi)者的許多疑惑。當(dāng)然，隨著《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的修訂以及眾多保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)章的出臺(tái)，尤其是保險(xiǎn)法制觀念日漸深入人心，依靠法律手段來(lái)解決保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的爭(zhēng)議與糾紛已經(jīng)成為人們的慣常做法。這樣，無(wú)論怎樣復(fù)雜的案件，無(wú)論怎樣難析的疑點(diǎn)，最終大多都能得以圓滿解決。

內(nèi)容概要

　　與以往的保險(xiǎn)案例分析書(shū)籍相比，《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例分析》的特色主要在于：一、全部案例均用最新的法律條文來(lái)解釋評(píng)判，使案例更具有現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義；二、較均衡地反映了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)各類(lèi)業(yè)務(wù)的爭(zhēng)議或糾紛，從而具有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)性；三、借助保險(xiǎn)理論、保險(xiǎn)條款來(lái)評(píng)析各個(gè)案例，使《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例分析》具有實(shí)用性和操作性；四、中外案例結(jié)合，使案便具有對(duì)比性和借鑒性；五、盡可能使復(fù)雜案情簡(jiǎn)述化，晦澀條款通俗化，從而使《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例分析》具有可讀生和易懂性。　　還需要特別說(shuō)明的是，《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例分析》作為一本財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)案例著作，其案例大多是作者從有關(guān)保險(xiǎn)公司、法院、保險(xiǎn)中介公司調(diào)研得來(lái)的，也有的是從有關(guān)報(bào)刊雜志如《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》、《保險(xiǎn)研究》、《上海保險(xiǎn)》、《中國(guó)保險(xiǎn)》、《保險(xiǎn)信息參考》、《法制日?qǐng)?bào)》、《人民法院報(bào)》、《檢察日?qǐng)?bào)》、《金融時(shí)報(bào)》、《國(guó)際金融報(bào)》等收集并整理或更新編寫(xiě)而成。

作者簡(jiǎn)介

　　許飛瓊，女，湖南平江人。1985年畢業(yè)于中同財(cái)經(jīng)大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)專(zhuān)業(yè)，1997年晉升為武漢大學(xué)副教授?，F(xiàn)為中國(guó)人民大不財(cái)政金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)系副教授、副主任。長(zhǎng)期從事災(zāi)害保險(xiǎn)、社會(huì)保障。為本科生與研究生開(kāi)設(shè)有“保險(xiǎn)學(xué)”、“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”、“保險(xiǎn)法與案例分析”、“責(zé)任保險(xiǎn)”、“保險(xiǎn)法規(guī)研究”、“保險(xiǎn)會(huì)計(jì)”等課程?！　∑癯霭娴膫€(gè)人專(zhuān)著有《災(zāi)害統(tǒng)計(jì)學(xué)》、《保險(xiǎn)會(huì)計(jì)與財(cái)務(wù)管理》；與人合著有《保險(xiǎn)案例分析》、《新編保險(xiǎn)案例分析》、《各國(guó)保險(xiǎn)公司的管理與運(yùn)作》、《中華慈善事業(yè)》；主編有《統(tǒng)計(jì)學(xué)》；參編有《保險(xiǎn)學(xué)》、《保險(xiǎn)會(huì)計(jì)與審計(jì)》、《中國(guó)社會(huì)保障制度變遷與評(píng)估》、《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》、《保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)》等?！　≡凇吨袊?guó)軟科學(xué)》、《光明日?qǐng)?bào)》、《中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)》、《經(jīng)濟(jì)評(píng)論》、《統(tǒng)計(jì)研究》、《災(zāi)害學(xué)》等報(bào)刊發(fā)表論文60多篇，多篇論文被《社會(huì)保障制度》、《統(tǒng)計(jì)學(xué)》、《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)》、《中國(guó)科技文摘》、《文摘報(bào)》等報(bào)刊轉(zhuǎn)載或摘轉(zhuǎn)?！　≈鞒诌^(guò)國(guó)家社會(huì)科學(xué)基金項(xiàng)目1項(xiàng)、省部級(jí)科研項(xiàng)目2項(xiàng)、校級(jí)項(xiàng)目1項(xiàng)，參與過(guò)多項(xiàng)國(guó)家或省部級(jí)科研項(xiàng)目的研究。獲過(guò)的科研獎(jiǎng)勵(lì)包括：《災(zāi)害統(tǒng)計(jì)學(xué)》（專(zhuān)著）獲全國(guó)統(tǒng)計(jì)科技進(jìn)步二等獎(jiǎng)，《各國(guó)保險(xiǎn)公司的管理與運(yùn)作》（合著）獲第十屆中國(guó)圖書(shū)獎(jiǎng)，《保險(xiǎn)案例分析》（合著）被評(píng)定為全國(guó)高校金融類(lèi)首批推薦教材之一；《災(zāi)害損失評(píng)估及其系統(tǒng)結(jié)構(gòu)》獲全國(guó)優(yōu)秀統(tǒng)計(jì)論文二等獎(jiǎng)。

書(shū)籍目錄

第一篇 團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)篇一、廠長(zhǎng)縱火圖賠案二、火損追償案三、賬物全損索賠案五、廠房受損索賠案六、氮肥水浸索賠案七、保險(xiǎn)費(fèi)訴訟案八、安全管理不善致?lián)p案九、地基下塌致?lián)p案十、紙煙受潮索賠案十一、水管爆裂索賠案十二、農(nóng)副產(chǎn)品火損案十三、鄰廠爆炸波及被保險(xiǎn)企業(yè)糾紛案十四、他人致?lián)p賠償案十五、百噸鹽爐致?lián)p案十六、災(zāi)后殘值處理案十七、委托加工材料火損案十八、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移費(fèi)用案十九、保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加索賠案二十、管道閥門(mén)松動(dòng)致?lián)p案二十一、洪水致?lián)p索賠案二十二、交叉投保的兩份保單理賠案二十三、擅自變更保險(xiǎn)地點(diǎn)索賠案二十四、租憑全同過(guò)期索賠案第二篇 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)篇一、出險(xiǎn)后未及時(shí)報(bào)案索賠案二、房產(chǎn)轉(zhuǎn)賣(mài)期間火災(zāi)致?lián)p案三、未填寫(xiě)地址的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)糾紛案四、保費(fèi)尚未交，索賠卻達(dá)300多萬(wàn)元的保險(xiǎn)糾紛案五、高壓鍋爆炸索賠案六、家居房屋改變使用性質(zhì)的保險(xiǎn)糾紛案七、家庭財(cái)產(chǎn)重復(fù)保險(xiǎn)索賠案八、房屋出售后受損索賠案九、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)未受損賠償案十、小孩玩火致?lián)p案十一、被保險(xiǎn)方未盡施救義務(wù)案十二、家庭財(cái)產(chǎn)失盜索賠案十三、精神病人自損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)案十四、家財(cái)移址丟失拒賠案十五、藏匿保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)騙賠案第三篇 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)篇一、鮮桃受損索賠案二、羊皮濕損索賠案三、野蠻裝卸索賠案四、船舶擱淺貨損案五、拋棄貨物索賠案六、錯(cuò)判的賠案七、海運(yùn)貨損爭(zhēng)議案八、變壓器貨損案九、不足額保險(xiǎn)貨損案十、承運(yùn)方致?lián)p保險(xiǎn)貨物案十一、非法經(jīng)營(yíng)鋼材的保險(xiǎn)索賠案十二、“W”輪追償案十三、船載貨物滅失糾紛案十四、共同海損分?jǐn)偧m紛案十五、未盡如實(shí)告知義務(wù)的貨物損失索賠案十六、“陸上武裝劫持”是否屬海運(yùn)一切險(xiǎn)責(zé)任范圍案十七、提貨不著的保險(xiǎn)合同糾紛案十八、不應(yīng)該賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)賠償案第四篇 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)篇一、失竊且未結(jié)案車(chē)輛保險(xiǎn)案二、誰(shuí)對(duì)警車(chē)具有保險(xiǎn)利益三、無(wú)證駕車(chē)軋死親生女的保險(xiǎn)索賠案四、隱瞞實(shí)情故意欺詐案五、保險(xiǎn)合同終止后的車(chē)輛追加賠償案六、車(chē)輛自燃索賠案七、汽車(chē)被盜復(fù)得案八、肇事車(chē)輛逃逸拒賠案九、車(chē)上乘客中途下車(chē)被撞死的保險(xiǎn)索賠案十、受害的第三者直接向保險(xiǎn)公司索賠案十一、普通大貨車(chē)裝載硫酸糾紛案十二、物業(yè)公司管理不善導(dǎo)致汽車(chē)丟失的代位追償案十三、欠交部分保費(fèi)的索賠案十四、一真一假發(fā)票索賠糾紛案十五、他人肇事由被保險(xiǎn)人頂罪的保險(xiǎn)金請(qǐng)求案十六、“特別約定”的保險(xiǎn)糾紛案十七、這筆保險(xiǎn)金賠償保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該收回十八、竊賊駕駛被盜車(chē)輛致?lián)p，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償十九、先出險(xiǎn)后年檢保險(xiǎn)公司賠不賠二十、代理人挪用了保費(fèi)的保險(xiǎn)索賠案二十一、保險(xiǎn)合同解除后退還保費(fèi)糾紛案二十二、保險(xiǎn)合同變更后的索賠糾紛案二十三、保險(xiǎn)代理人少收了保費(fèi)的車(chē)輛損失索賠案二十四、共有汽車(chē)保險(xiǎn)索賠案二十五、嚴(yán)重超載引發(fā)的損失被拒絕賠償案二十六、不能證明自燃的轎車(chē)賠償案二十七、獲得部分賠償后要求退還未保期間的保費(fèi)案二十八、緊急避險(xiǎn)損失被保險(xiǎn)公司拒絕賠償案二十九、獲得全部賠償后的殘車(chē)處理案三十、保險(xiǎn)人反言糾紛案第五篇 船舶保險(xiǎn)篇一、事后補(bǔ)交保費(fèi)的索賠案二、“保費(fèi)欠條”引起的漁船索賠糾紛案三、船舶碰撞事故案四、被拖船只與他船發(fā)生碰撞責(zé)任的糾紛案五、船舶碰撞無(wú)證據(jù)的保險(xiǎn)拒賠案六、“春風(fēng)”號(hào)輪全損賠償案七、冒名頂替的漁船索賠案八、船底觸物致?lián)p追償案九、聯(lián)戶船舶海損案十、私有船舶索賠案十一、判錯(cuò)的漁船保險(xiǎn)索賠案十二、漁船受損計(jì)賠爭(zhēng)議案十三、船舶保險(xiǎn)合同糾紛案十四、“M”輪火災(zāi)推定全損案十五、沒(méi)有發(fā)生碰撞的船舶碰撞保險(xiǎn)索賠案十六、一起保險(xiǎn)船舶觸碰海底珊瑚爭(zhēng)議仲裁案第六篇 責(zé)任保險(xiǎn)篇一、一起不該支付的責(zé)任保險(xiǎn)賠付案二、幼童命喪商場(chǎng)，在保險(xiǎn)公司賠付后商家還要不要賠死者家屬三、無(wú)證駕駛致人死亡的不計(jì)免賠責(zé)任險(xiǎn)索賠案四、無(wú)責(zé)豈能賠付五、保證保險(xiǎn)不等同于保證六、重復(fù)索賠的責(zé)任保險(xiǎn)金賠償案……第七篇 外國(guó)保險(xiǎn)篇第八篇 其他

章節(jié)摘錄

　　分析：　　此案的關(guān)鍵在于貿(mào)易公司對(duì)其擬進(jìn)口的鋼材是否具有保險(xiǎn)利益?！　?.我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十二條第一至三款規(guī)定：“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益?！庇纱丝梢?jiàn)，保險(xiǎn)利益是合同成立的要件。同時(shí)，保險(xiǎn)利益必須是合法的利益，即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的利益必須被法律認(rèn)可，受法律的保護(hù)，與社會(huì)公共利益相一致。非法的利益，其不受法律保護(hù)，當(dāng)然不能作為保險(xiǎn)利益。如投保人對(duì)以非法手段獲得的財(cái)產(chǎn)、走私物品、違禁物品不具備保險(xiǎn)利益，不能投保，即使投保，保險(xiǎn)合同也自始無(wú)效。　　2.本保險(xiǎn)糾紛所涉及保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)口鋼材屬于核定公司或者申請(qǐng)領(lǐng)取進(jìn)口許可證后方可進(jìn)口經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品。經(jīng)審查，該貿(mào)易公司并不是核定經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口鋼材的企業(yè)，貿(mào)易公司也無(wú)法出示鋼材進(jìn)口許可證。因此，貿(mào)易公司進(jìn)口鋼材這一經(jīng)營(yíng)行為不合法。貿(mào)易公司對(duì)其非法進(jìn)口的鋼材不能享有法律上承認(rèn)的利益，當(dāng)然也無(wú)保險(xiǎn)利益?！　〗Y(jié)論：　　法院判決貿(mào)易公司敗訴。　　我們認(rèn)為，法院的判決與第2種觀點(diǎn)一致，都是正確的。貿(mào)易公司以其非法進(jìn)口的鋼材為保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，因貿(mào)易公司對(duì)所保標(biāo)的不具備保險(xiǎn)利益，故保險(xiǎn)合同自始無(wú)效。貿(mào)易公司無(wú)權(quán)依據(jù)該合同向保險(xiǎn)人索賠。第1種觀點(diǎn)看上去似乎正確，但其忽略了保險(xiǎn)合同生效的法律條件，得出的只能是錯(cuò)誤的結(jié)論。　　啟迪：　　1.保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的基本原則之一。它要求投保人必須對(duì)保險(xiǎn).標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，合同才有效。投保人在投保前應(yīng)檢查自己是否對(duì)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，而且，當(dāng)保險(xiǎn)合同生效后，若投保人失去了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同歸于無(wú)效。

編輯推薦

　　《21世紀(jì)高等學(xué)校金融學(xué)系列教材：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例分析》以最新適用的法律法規(guī)為準(zhǔn)繩，按照廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的各種業(yè)務(wù)，通過(guò)對(duì)150個(gè)典型案例的解釋評(píng)析，生動(dòng)、具體地闡釋了保險(xiǎn)原理及法理在實(shí)際業(yè)務(wù)中的適用。《21世紀(jì)高等學(xué)校金融學(xué)系列教材：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例分析》全面反映了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)各類(lèi)業(yè)務(wù)的爭(zhēng)議與糾紛，涉及團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、外國(guó)保險(xiǎn)及其他等，按照案情介紹、不同觀點(diǎn)、分析、結(jié)論、啟迪、法庭判決的線索展開(kāi)評(píng)析，清楚地勾勒出原理及法律適用的淵源，具有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)性和可操作性。教材還附有與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例分析相關(guān)的主要法律法規(guī)，以便于讀者學(xué)習(xí)參考。　　《21世紀(jì)高等學(xué)校金融學(xué)系列教材：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例分析》適合保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)學(xué)生使用，同時(shí)也可作為保險(xiǎn)理賠及相關(guān)法律工作人員的指導(dǎo)用書(shū)。

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