商業(yè)銀行基層網(wǎng)點經(jīng)營管理

前言

　　一項名為“銀行之未來”的研究表明，在2000年，60％的受訪銀行高管認為網(wǎng)點的重要性在下降，但是在2003年的調(diào)查中，僅有30％的銀行高管認為網(wǎng)點的重要性在下降。到了2005年，網(wǎng)點更受到國際先進銀行的普遍關(guān)注——基于對網(wǎng)點價值的再認識，網(wǎng)點功能的再開發(fā)，“網(wǎng)點再造工程”不約而同地在世界大大小小的銀行中蔓延開來?！　【臀覈y行而言，銀行網(wǎng)點眾多，曾經(jīng)是我國銀行業(yè)引以為自豪，并認為可以與外資金融機構(gòu)對抗的一項重要資本。但發(fā)展到今天，大家突然發(fā)現(xiàn)并非如此。一方面，“銀行排隊問題”備受關(guān)注，從南到北的媒體都在拷問銀行網(wǎng)點，各種體驗式報道見諸報端，如此讓人頭痛的排隊問題出現(xiàn)在銀行，看似銀行很有委屈，但實際表現(xiàn)出銀行對普通百姓客戶在感情上的冷漠，也折射出國內(nèi)銀行服務質(zhì)量的薄弱。另一方面，電子化的溝通和支付手段使物理網(wǎng)點的優(yōu)勢蕩然無存，基層網(wǎng)點只能成為解決就業(yè)、維護社會穩(wěn)定的一座水泥建筑物。因此，在實踐中，針對基層網(wǎng)點的改革和改造也一直貫穿于我國銀行業(yè)企業(yè)化改造、市場化運作的改革浪潮之中。銀行網(wǎng)點撤并、銀行網(wǎng)點形象工程建設(shè)、銀行網(wǎng)點功能分區(qū)改造、銀行網(wǎng)點流程再造……以最大限度地發(fā)揮銀行網(wǎng)點的功能和效用，充分體現(xiàn)“以客戶為中心、以市場為導向”的銀行經(jīng)營理念?！　?shù)量龐大的基層網(wǎng)點是各家銀行的基石，位于經(jīng)營的最前沿，總行的經(jīng)營業(yè)績是由每個基層網(wǎng)點的業(yè)績匯集而成的，每一個基層網(wǎng)點經(jīng)營管理的好壞將從根本上影響一家銀行的最終經(jīng)營，但在整個銀行公司治理的研究中，幾乎所有人都熱衷于討論上層建筑的架構(gòu)，卻極少有人涉及基層網(wǎng)點的經(jīng)營管理與制度安排，就如一座高樓，地上的部分再如何完美、壯觀，如果地基不牢的話就會很快倒塌。

內(nèi)容概要

　　《商業(yè)銀行基層網(wǎng)點經(jīng)營管理》從商業(yè)銀行總體運作架構(gòu)、銀行產(chǎn)品、銀行服務、內(nèi)部管理四個方面介紹商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理的理論和運作方法，以達到充分認識銀行網(wǎng)點的目的。本教材力求突出以下特點：（1）體系結(jié)構(gòu)清晰，順序安排合理，具有較強的邏輯性和系統(tǒng)性。（2）實務與理論相結(jié)合，實用性、針對性強，收集了大量商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理相關(guān)的實踐資料和案例。（3）內(nèi)容資料新穎、翔實，緊跟當前國內(nèi)外商業(yè)銀行網(wǎng)點發(fā)展實際，并對我國商業(yè)銀行網(wǎng)點的業(yè)務創(chuàng)新和改革進行了及時的跟蹤?！　∩虡I(yè)銀行基層網(wǎng)點作為商業(yè)銀行最基本、最基礎(chǔ)的組織形式，是商業(yè)銀行的窗口部門，是商業(yè)銀行提供產(chǎn)品和服務的主要平臺，集合了商業(yè)銀行的技術(shù)、人才、客戶等各種資源，是商業(yè)銀行核心競爭力的重要體現(xiàn)，也是構(gòu)建商業(yè)銀行核心競爭力的關(guān)鍵。搞好商業(yè)銀行基層網(wǎng)點的經(jīng)營管理，對商業(yè)銀行整體管理水平的提高具有重要意義?！　”窘滩目晒└呗毟邔＝鹑趯I(yè)教學使用，也可作為商業(yè)銀行基層一線員工學習參考。

書籍目錄

銀行網(wǎng)點基礎(chǔ)部分項目1 現(xiàn)代商業(yè)銀行的運作架構(gòu)模塊1 什么是商業(yè)銀行【知識鏈接1】我國當前的商業(yè)銀行體系模塊2 商業(yè)銀行的經(jīng)營理念【知識鏈接2】中外銀行經(jīng)營理念與機制比較模塊3 商業(yè)銀行的組織機構(gòu)體系【知識鏈接3】外資銀行的部門設(shè)置模塊4 商業(yè)銀行的分支機構(gòu)體系【知識鏈接4】我國大型國有商業(yè)銀行分支機構(gòu)設(shè)置的現(xiàn)狀實例專欄【實例1】華夏銀行概況項目2 商業(yè)銀行基層網(wǎng)點基礎(chǔ)模塊5 什么是商業(yè)銀行基層網(wǎng)點【知識鏈接5】我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行分支機構(gòu)的規(guī)定模塊6 商業(yè)銀行基層網(wǎng)點的設(shè)置與選址【知識鏈接6】花旗銀行開設(shè)分行網(wǎng)點選址標準模塊7 新網(wǎng)點主義與網(wǎng)點轉(zhuǎn)型【知識鏈接7】銀行網(wǎng)點圖例展示實例專欄【實例2】盧森堡銀行網(wǎng)點“個性、自由”的設(shè)計風格【實例3】上海農(nóng)村商業(yè)銀行的金融便利店網(wǎng)點創(chuàng)新網(wǎng)點產(chǎn)品經(jīng)營部分項目3 公司銀行業(yè)務模塊8 負債類公司業(yè)務【知識鏈接8】外匯賬戶開戶程序及相關(guān)規(guī)定模塊9 資產(chǎn)類公司業(yè)務【知識鏈接9】《中華人民共和國擔保法》的相關(guān)規(guī)定模塊10 中間業(yè)務類公司業(yè)務【知識鏈接10】QDIT代客境外理財實例專欄【實例4】以擔保貸款解決融資難題【實例5】委托貸款引起的糾紛項目4 零售銀行業(yè)務模塊11 負債類個人業(yè)務【知識鏈接11】外幣現(xiàn)鈔和外幣現(xiàn)匯的區(qū)別模塊12 資產(chǎn)類個人業(yè)務【知識鏈接12】轉(zhuǎn)按揭貸款、加按揭貸款的“創(chuàng)新－監(jiān)管”模塊13 中間業(yè)務類個人業(yè)務【知識鏈接13】我國銀行發(fā)行的銀行卡品牌實例專欄【實例6】“穩(wěn)得利”90天票據(jù)投資型人民幣理財產(chǎn)品介紹【實例7】基金定投【實例8】推廣個人支票銀行本票，減少現(xiàn)金搬家項目5 同業(yè)金融業(yè)務模塊14 負債類同業(yè)金融業(yè)務【知識鏈接14】Shibor——我國的基準利率模塊15 資產(chǎn)類同業(yè)金融業(yè)務【知識鏈接15】信貸資產(chǎn)證券化模塊16 中間業(yè)務類同業(yè)金融業(yè)務實例專欄【實例9】上海8家銀行結(jié)盟推出“柜面通”通存業(yè)務【實例10】我國銀信合作的發(fā)展【實例11】規(guī)范銀行代理保險業(yè)務網(wǎng)點服務渠道部分項目6 綜合柜臺與柜面服務模塊17 商業(yè)銀行綜合柜員制【知識鏈接16】銀行綜合柜員應具備的工作作風模塊18 柜面服務的改進模塊19 銀行柜面服務技巧實例專欄【實例12】××農(nóng)村信用社綜合業(yè)務柜員制管理辦法【實例13】“劉娟流程”叫響招行——招行規(guī)范化服務再上新臺階【實例14】工商銀行大堂經(jīng)理隊伍建設(shè)項目7 ATM與自助銀行服務模塊20 自助銀行服務概述【知識鏈接17】ATM簡介及常識模塊21 自助銀行的建設(shè)及管理【知識鏈接18】自助銀亭實例專欄【實例15】自助銀行效果圖【實例16】花旗銀行在京安裝首臺駕車速提ATM【實例17】ATM欺詐項目8 銀行其他服務渠道模塊22 POS機與特約商戶服務【知識鏈接19】POS機的構(gòu)造模塊23 電話銀行(銀行客戶服務中心)服務【知識鏈接20】我國主要商業(yè)銀行電話銀行接入號碼模塊24 手機銀行服務【知識鏈接21】手機正成為隨身POS機模塊25 網(wǎng)上銀行服務【知識鏈接22】什么是“三A”銀行【知識鏈接23】什么是數(shù)字證書實例專欄【實例18】“無患貸款”的真相【實例19】中國工商銀行手機銀行(WAP)——隨機而動的銀行【實例20】招商銀行網(wǎng)上個人銀行安全指引網(wǎng)點管理提升部分項目9 銀行網(wǎng)點形象塑造模塊26 銀行網(wǎng)點形象塑造的基本內(nèi)容【知識鏈接24】浙江泰隆商業(yè)銀行的企業(yè)理念……

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