應(yīng)收賬款擔(dān)保融資創(chuàng)新與監(jiān)管

前言

　　民商法學(xué)家王澤鑒先生曾說(shuō)：“在比較法上我們可以看到，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的國(guó)家，其動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度越發(fā)達(dá)。”近幾十年來(lái)，在以美國(guó)、加拿大為代表的發(fā)達(dá)國(guó)家和一些國(guó)際組織的推動(dòng)下，國(guó)際上出現(xiàn)了動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保法律制度改革的最新趨勢(shì)。　　為什么我國(guó)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題長(zhǎng)期得不到解決？由中國(guó)人民銀行研究局劉萍帶領(lǐng)的研究團(tuán)隊(duì)，通過(guò)國(guó)外考察和國(guó)內(nèi)調(diào)研，發(fā)現(xiàn)我國(guó)信貸實(shí)踐中存在“兩個(gè)矛盾，一個(gè)不匹配”的現(xiàn)象。其中，　“兩個(gè)矛盾”是指大量動(dòng)產(chǎn)資金閑置與中小企業(yè)融資困難、不動(dòng)產(chǎn)資源枯竭趨勢(shì)與信貸擔(dān)保過(guò)分依賴不動(dòng)產(chǎn)這兩個(gè)矛盾并存；“一個(gè)

內(nèi)容概要

應(yīng)收賬款擔(dān)保融資在經(jīng)濟(jì)信貸生活中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。據(jù)估算，我國(guó)企業(yè)應(yīng)收賬款5.5萬(wàn)億的資產(chǎn)由于受到法律的限制，不能用于擔(dān)保以生成信貸資金。大多數(shù)中小企業(yè)資產(chǎn)價(jià)值的60%以上是應(yīng)收賬款，更急于打通應(yīng)收賬款融資渠道。本書(shū)將對(duì)應(yīng)收賬款擔(dān)保融資理論和發(fā)展進(jìn)行梳理，對(duì)應(yīng)收賬款融資發(fā)展有著重要意義。

作者簡(jiǎn)介

劉萍，中國(guó)人民銀行金融研究所副所長(zhǎng)，副研究員，主持的重大研究項(xiàng)目包括金融控股公司監(jiān)管、中小企業(yè)融資制度改革、中國(guó)西部開(kāi)發(fā)金融制度、中國(guó)信貸人權(quán)利的法律保護(hù)、放貸人條例立法研究、中國(guó)應(yīng)收賬款擔(dān)保融資等，榮獲中國(guó)人民銀行重點(diǎn)課題一等獎(jiǎng)、二等獎(jiǎng)。
    劉萍主編并組織編寫(xiě)了《金融控股公司的發(fā)展與監(jiān)管》、《中國(guó)中小企業(yè)金融制度報(bào)告》、《中國(guó)西部開(kāi)發(fā)金融制度報(bào)告》、《中國(guó)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)與信貸市場(chǎng)發(fā)展》等多部著作，在金融領(lǐng)域產(chǎn)生較大影響，還在《金融研究》、《金融時(shí)報(bào)》等刊物上發(fā)表了多篇文章。

書(shū)籍目錄

第一部分  中小企業(yè)融資現(xiàn)狀、問(wèn)題與制度創(chuàng)新　第一章　中小企業(yè)融資難問(wèn)題長(zhǎng)期無(wú)法突破  　第一節(jié)　融資難的真實(shí)瓶頸：欠缺合法擔(dān)保物    　一、中小企業(yè)普遍面臨的融資困境　    二、我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀　    三、影響中小企業(yè)信貸可獲得性的主要因素  　第二節(jié)　創(chuàng)新?lián)ＤＪ降姆膳c體制障礙  　  一、中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)資源閑置與擔(dān)保立法偏重不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保之間的矛盾　    二、不動(dòng)產(chǎn)資源枯竭趨勢(shì)與金融機(jī)構(gòu)過(guò)分依賴不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物之間的矛盾　    三、動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保法律制度改革與信貸可獲得性的關(guān)系　第二章　借鑒國(guó)際最佳實(shí)踐，構(gòu)建動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保新框架  　第一節(jié)　國(guó)際動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保法律制度的歷史演進(jìn)  　  一、早期羅馬法的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保方式及其影響　    二、大陸法系國(guó)家的修補(bǔ)型改革模式　    三、美國(guó)、加拿大統(tǒng)一化的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易制度　    四、英國(guó)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保法律制度發(fā)展軌跡和改革趨勢(shì)  　第二節(jié)　國(guó)際組織推動(dòng)下的擔(dān)保交易法律制度改革　　　一、歐洲復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行主導(dǎo)下的歐洲動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度改革　　　二、《聯(lián)合國(guó)國(guó)際貿(mào)易法委員會(huì)擔(dān)保交易立法指南（草案）的主要內(nèi)容　第三章　  《物權(quán)法》出臺(tái)前后  　第一節(jié)　《物權(quán)法》出臺(tái)前國(guó)內(nèi)擔(dān)保物權(quán)狀況　    一、商業(yè)銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新　    二、年的重要調(diào)查  　第二節(jié)　重構(gòu)我國(guó)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易的法律制度　    一、拓寬動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物范圍，明確應(yīng)收賬款、存貨上可以設(shè)立擔(dān)保物權(quán)　    二、建立統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，明確應(yīng)收賬款擔(dān)保登記機(jī)構(gòu)    　三、明晰擔(dān)保優(yōu)先權(quán)規(guī)則    　四、重構(gòu)擔(dān)保物權(quán)執(zhí)行制度　　第三節(jié)　《物權(quán)法》的歷史性突破    　一、擔(dān)保物權(quán)法律制度改革　    二、我國(guó)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度改革的重大意義　    三、《物權(quán)法》出臺(tái)后需要解決的一些問(wèn)題第二部分　商業(yè)銀行應(yīng)收賬款的創(chuàng)新業(yè)務(wù)運(yùn)作　第四章　  《物權(quán)法》出臺(tái)后的擔(dān)保創(chuàng)新模式  　第一節(jié)　客戶資源與經(jīng)營(yíng)關(guān)系方面的擔(dān)保創(chuàng)新模式  　  一、依托客戶資產(chǎn)資源的擔(dān)保創(chuàng)新　    二、依托客戶現(xiàn)金流資源的創(chuàng)新　　　三、依托客戶經(jīng)營(yíng)關(guān)系的創(chuàng)新　    四、多種物權(quán)組合擔(dān)保模式  　第二節(jié)　商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展與完善  　  一、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)　    二、供應(yīng)鏈融資存在的問(wèn)題和相關(guān)建議　第五章　應(yīng)收賬款融資技術(shù)  　第一節(jié)　應(yīng)收賬款質(zhì)押融資  　　一、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資具體流程　　  二、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資授信技術(shù)　　  三、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資評(píng)估及監(jiān)控　　  四、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資案例　　第二節(jié)　應(yīng)收賬款保理融資　　  一、保理業(yè)務(wù)種類　　  二、典型的應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)流程　　  三、保理業(yè)務(wù)的授信技術(shù)　　  四、有關(guān)爭(zhēng)議　　  五、國(guó)際保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施　　  六、應(yīng)收賬款保理融資案例　　第三節(jié)　應(yīng)收賬款證券化　　  一、應(yīng)收賬款證券化基本流程　　  二、應(yīng)收賬款證券化的風(fēng)險(xiǎn)　　  三、我國(guó)實(shí)施應(yīng)收賬款證券化應(yīng)注意的問(wèn)題　　  四、我國(guó)推行應(yīng)收賬款證券化的相關(guān)措施　　  五、應(yīng)收賬款證券化案例　第六章　應(yīng)收賬款融資的風(fēng)險(xiǎn)管理  　第一節(jié)　企業(yè)應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)管理與控制  　  一、應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)事先防范　    二、應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)日常管理  　第二節(jié)　商業(yè)銀行應(yīng)收賬款融資的風(fēng)險(xiǎn)管理  　  一、應(yīng)收賬款融資風(fēng)險(xiǎn)具體表現(xiàn)    　    二、應(yīng)收賬款融資風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理　第七章　應(yīng)收賬款融資登記系統(tǒng)的建立  　第一節(jié)　加拿大動(dòng)產(chǎn)登記系統(tǒng)  　  一、動(dòng)產(chǎn)登記系統(tǒng)的基本情況　    二、登記系統(tǒng)提供的服務(wù)　    三、系統(tǒng)查詢  　第二節(jié)　我國(guó)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)  　  一、我國(guó)征信系統(tǒng)基本情況　    二、應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)設(shè)計(jì)  　第三節(jié)　應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)的操作流程  　  一、用戶管理　    二、登記　    三、查詢  　第四節(jié)　登記系統(tǒng)運(yùn)行的基本情況  　  一、登記和查詢基本情況　    二、登記系統(tǒng)存在的問(wèn)題　    三、相關(guān)建議　第八章　應(yīng)收賬款融資的法律監(jiān)管  　第一節(jié)　美國(guó)對(duì)應(yīng)收賬款與存貨擔(dān)保融資活動(dòng)的監(jiān)管  　  一、應(yīng)收賬款與存貨擔(dān)保融資分類　    二、應(yīng)收賬款與存貨擔(dān)保融資的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別　    三、應(yīng)收賬款與存貨擔(dān)保融資信用風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管　    四、應(yīng)收賬款與存貨擔(dān)保融資交易風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管　    五、應(yīng)收賬款與存貨擔(dān)保融資的法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管　    六、對(duì)借款人的評(píng)估　    七、對(duì)擔(dān)保物的評(píng)估   　    八、對(duì)貸款協(xié)議的監(jiān)管　    九、對(duì)放貸活動(dòng)的監(jiān)管　    十、循環(huán)信貸的監(jiān)管系統(tǒng)　    十一、融資檢查的基本程序　　　十二、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系　    十三、核實(shí)的目標(biāo)與程序　    十四、風(fēng)險(xiǎn)管理檢查　    十五、檢查結(jié)論　　第二節(jié)　美國(guó)應(yīng)收賬款與存貨擔(dān)保融資監(jiān)管體系對(duì)我國(guó)的相關(guān)啟示  　  　一、創(chuàng)新監(jiān)管理念　  　二、構(gòu)建完善的監(jiān)管法規(guī)體系　  　三、建立良好的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管　    四、注重專業(yè)化，建立高素質(zhì)的專業(yè)化監(jiān)管隊(duì)伍　    五、增強(qiáng)監(jiān)管工作的計(jì)劃性，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管工作的長(zhǎng)期性　    六、注重與銀行等被監(jiān)管者的溝通，執(zhí)行好監(jiān)管職責(zé)　    七、運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)，改進(jìn)監(jiān)管的技術(shù)手段　    八、采取有效的處置手段，加強(qiáng)監(jiān)管的嚴(yán)肅性　第三部分　附錄  《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》相關(guān)條款   國(guó)際動(dòng)產(chǎn)設(shè)備權(quán)利公約（節(jié)錄）  美國(guó)統(tǒng)一商法典（節(jié)錄）  應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法  中國(guó)人民銀行征信中心應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則參考文獻(xiàn)后記

章節(jié)摘錄

　　第一部分　中小企業(yè)融資現(xiàn)狀、問(wèn)題與制度創(chuàng)新　　第一章　中小企業(yè)融資難問(wèn)題長(zhǎng)期無(wú)法突破　　第一節(jié)　融資難的真實(shí)瓶頸：欠缺合法擔(dān)保物　　中小企業(yè)貸款難是一個(gè)世界性難題。各國(guó)在解決中小企業(yè)融資困難問(wèn)題時(shí)，均著力于拓寬中小企業(yè)多元化的融資渠道。我國(guó)資本市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，信貸市場(chǎng)尚未形成多元化、多層次市場(chǎng)格局前，中小企業(yè)融資嚴(yán)重依賴銀行信貸。然而占中小企業(yè)資產(chǎn)相當(dāng)大比例的存貨、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)，卻未能列入《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》合法擔(dān)保物范圍，中小企業(yè)融資難問(wèn)題長(zhǎng)期無(wú)法取得突破?！　∫?、中小企業(yè)普遍面臨的融資

媒體關(guān)注與評(píng)論

　　本書(shū)系統(tǒng)介紹了應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新與操作，同時(shí)指出應(yīng)收賬款擔(dān)保融資也存在相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，要不斷借鑒和學(xué)習(xí)國(guó)外監(jiān)管方面的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)?！　　健≈袊?guó)政法大學(xué)終身教授　　若銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能夠積極執(zhí)行《物權(quán)法》，大力開(kāi)展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，將在一定程度上緩解中小企業(yè)融資難尤其是內(nèi)源性融資難問(wèn)題。本書(shū)從理論到實(shí)務(wù)全面闡述了應(yīng)收賬款融資技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管，是一本廣大中小企業(yè)、政府工作人員及融資業(yè)內(nèi)人士不可不讀的好書(shū)。　　——秋娜　工業(yè)和信息化部中小企業(yè)司巡視員　　應(yīng)收賬款融資開(kāi)啟了中國(guó)擔(dān)保物權(quán)制度改革的重要篇章，

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