信用卡法律理論及適用

內(nèi)容概要

信用卡持卡人作為個(gè)體、分散的金融消費(fèi)者，其與發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)等在建立民事法律關(guān)系的過(guò)程中始終處于弱勢(shì)地位，持卡人利益受到侵害的情況時(shí)有發(fā)生，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，以信用卡領(lǐng)用協(xié)議中的不平等條款為焦點(diǎn)，信用卡投訴個(gè)案始終占有較高的比例，但持卡人大多得不到滿意的結(jié)果。隨著信用卡功能的不斷創(chuàng)新和應(yīng)用技術(shù)的持續(xù)升級(jí)，信用卡領(lǐng)域出現(xiàn)了很多新的發(fā)展問(wèn)題，如聯(lián)名卡與認(rèn)同卡的無(wú)疾而終、信用卡消費(fèi)積分、信用卡非法套現(xiàn)等等，需要運(yùn)用新的法律視野來(lái)觀察和分析。在實(shí)務(wù)中，因信用卡侵權(quán)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任還是刑事法律責(zé)任，在理論和實(shí)踐中都需要撥亂反正，其背后潛伏的正是銀行部門立法的不當(dāng)行為。隨著持卡人隊(duì)伍的不斷擴(kuò)大，持卡人整體作為一個(gè)數(shù)量規(guī)模龐大的社會(huì)群體，其法律權(quán)益理應(yīng)從立法、執(zhí)法和司法等多個(gè)維度來(lái)加以保護(hù)。在信用卡司法領(lǐng)域，從拓寬持卡人的民事救濟(jì)渠道出發(fā)，以增強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)為主線，方能建立起對(duì)于持卡人的立體法律保護(hù)網(wǎng)絡(luò)。對(duì)于持卡人在國(guó)內(nèi)外使用信用卡過(guò)程中經(jīng)常遇到的實(shí)際困難和問(wèn)題，《信用卡法律理論及適用》從法學(xué)理論和司法實(shí)踐的雙重角度，提出了消費(fèi)者維權(quán)的可選思路和有效措施，從而有助于持卡人運(yùn)用法律武器來(lái)保護(hù)自身的合法利益?！缎庞每ǚ衫碚摷斑m用》由楊振東所著。

作者簡(jiǎn)介

楊振東
1964年出生，山東曹縣人，天津南開大學(xué)金融學(xué)系金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)，先后獲得中央黨校理論部經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，中國(guó)政法大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)法專業(yè)法學(xué)博士學(xué)位，現(xiàn)任職于上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司北京分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。主要研究方向?yàn)閲?guó)際經(jīng)濟(jì)法、國(guó)際金融法等領(lǐng)域。在《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》、《金融時(shí)報(bào)》、《中國(guó)審判》《電子知識(shí)產(chǎn)權(quán)》、《徐州師范大學(xué)學(xué)報(bào)》等報(bào)刊發(fā)表學(xué)術(shù)論文和理論文章10余篇。

書籍目錄

引言
第一章  宏觀多重視角下的信用卡及信用卡產(chǎn)業(yè)
  第一節(jié)  從哲學(xué)的角度看信用卡
  第二節(jié)  從社會(huì)學(xué)的角度看信用卡
  第三節(jié)  從憲法學(xué)的角度看信用卡
  第四節(jié)  從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看信用卡
第二章  信用卡產(chǎn)業(yè)與基本理論
  第一節(jié)  信用卡的法律定義
  第二節(jié)  信用卡的特點(diǎn)與分類
  第三節(jié)  關(guān)于信用卡的創(chuàng)新支付方式
第三章  信用卡民商法律規(guī)制體系
  第一節(jié)  信用卡法律的淵源
  第二節(jié)  信用卡的法律性質(zhì)
  第三節(jié)  信用卡業(yè)務(wù)中各方當(dāng)事人之間的法律關(guān)系
  第四節(jié)  信用卡業(yè)務(wù)中各方的民事權(quán)利、義務(wù)
第四章  信用卡新型民商法律問(wèn)題探析
  第一節(jié)  聯(lián)名卡中當(dāng)事人之間的法律關(guān)系
  第二節(jié)  信用卡消費(fèi)積分的法律分析
  第三節(jié)  信用卡套現(xiàn)的法律問(wèn)題
  第四節(jié)  信用卡證券化的法律問(wèn)題
第五章  信用卡侵權(quán)的歸責(zé)原則與法律后果
  第一節(jié)  信用卡侵權(quán)概述
  第二節(jié)  信用卡侵權(quán)的常見類型及適用法律分析
  第三節(jié)  信用卡侵權(quán)與信用卡犯罪的分界
第六章  信用卡法律的國(guó)別與地區(qū)比較分析
  第一節(jié)  美國(guó)信用卡法律透析
  第二節(jié)  歐盟及其主要成員國(guó)的信用卡法律
  第三節(jié)  澳大利亞的信用卡法律及其規(guī)制重點(diǎn)
  第四節(jié)  美歐澳信用卡法律體系建設(shè)對(duì)我國(guó)的借鑒意義
第七章  信用卡國(guó)際組織的法律地位
  第一節(jié)  國(guó)際信用卡組織發(fā)展進(jìn)化的法律路徑
  第二節(jié)  信用卡國(guó)際組織的國(guó)際法主體地位
  第三節(jié)  信用卡國(guó)際組織與主權(quán)國(guó)家及區(qū)域共同體的法律沖突
  第四節(jié)  中國(guó)銀聯(lián)的國(guó)際法地位及其面臨的反壟斷調(diào)查
第八章  信用卡跨國(guó)使用的法律適用及管轄
  第一節(jié)  信用卡跨國(guó)使用的基本法律原則
  第二節(jié)  信用卡跨國(guó)使用中易發(fā)生法律爭(zhēng)議的環(huán)節(jié)
  第三節(jié)  信用卡跨國(guó)使用糾紛的救濟(jì)渠道與措施
  第四節(jié)  信用卡跨國(guó)使用糾紛的司法管轄問(wèn)題
第九章  持卡人維權(quán)的實(shí)證分析
  第一節(jié)  針對(duì)信用卡格式合同中不平等條款的維權(quán)
  第二節(jié)  非自愿申領(lǐng)及非授權(quán)使用信用卡時(shí)的維權(quán)
  第三節(jié)  信用卡積分與信用卡商城領(lǐng)域的維權(quán)
  第四節(jié)  信用卡掛失、撤銷及其損失分擔(dān)
  第五節(jié)  持卡人透支還款方面的維權(quán)措施
  第六節(jié)  持卡人境外刷卡消費(fèi)時(shí)的維權(quán)
第十章  信用卡與知識(shí)產(chǎn)權(quán)
  第一節(jié)  信用卡與著作權(quán)
  第二節(jié)  信用卡與商標(biāo)權(quán)
  第三節(jié)  信用卡與專利權(quán)
第十一章  信用卡與稅法
  第一節(jié)  信用卡的服務(wù)稅與印花稅
  第二節(jié)  信用卡與逃稅
  第三節(jié)  稅法對(duì)信用卡的影響
第十二章  信用卡的未來(lái)
  第一節(jié)  信用卡的智能化
  第二節(jié)  信用卡與第三方支付
  第三節(jié)  信用卡與手機(jī)支付
結(jié)論
附錄
參考文獻(xiàn)
英文縮略語(yǔ)詞匯表

章節(jié)摘錄

貨幣發(fā)展史上有四次意義重大的創(chuàng)新：金屬鑄幣的誕生、支票的發(fā)明、紙幣的發(fā)明、通過(guò)支付卡和其他方式實(shí)現(xiàn)的電子化貨幣的出現(xiàn)。信用卡的出現(xiàn)，不但改變了人們的消費(fèi)方式，而且延遲了人們付款的時(shí)間。信用卡本身是一個(gè)中性的金融產(chǎn)品，在實(shí)務(wù)中會(huì)呈現(xiàn)正反兩方面的作用功能。好的方面表現(xiàn)在它可以刺激消費(fèi)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，方面在于利用它過(guò)度負(fù)債消費(fèi)則可能造成消費(fèi)異化。信用卡與人們的生活方式息息相關(guān)，彼此相互滲透。一方面，支付方式、消費(fèi)觀念和價(jià)值觀念的改變推動(dòng)了信用卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而同時(shí)信用卡市場(chǎng)的建設(shè)也培育了成熟的消費(fèi)文化與信用習(xí)慣。以美國(guó)為代表的西文繁榮的信用卡產(chǎn)業(yè)是幾十年信用文化積淀的結(jié)果，在發(fā)展過(guò)程中既有良好的經(jīng)驗(yàn)也有失敗的教訓(xùn)。而我國(guó)信用消費(fèi)族群的興起顯然需要一個(gè)伴隨國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展而逐步成長(zhǎng)的過(guò)程，這其中特別需要把握信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的規(guī)律，進(jìn)而通過(guò)法律規(guī)制的手段保證信用卡產(chǎn)業(yè)的正確發(fā)展方向。對(duì)于眾多的金融產(chǎn)品而言，信用卡也許只是其中的一個(gè)小的子類，但它在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所起的作用是不容低估的。這就需要我們以一種更加宏觀、更加開放的視角來(lái)審視信用卡及信用卡產(chǎn)業(yè)。

編輯推薦

《信用卡法律理論及適用》編輯推薦：借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家有關(guān)信用卡發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)和失敗教訓(xùn)，立足于中國(guó)實(shí)際，主要從民商法的角度，以持卡人權(quán)益保護(hù)為中心，重點(diǎn)關(guān)注法律影響持卡人消費(fèi)者民商事權(quán)益的重點(diǎn)環(huán)節(jié)及重大問(wèn)題，力圖從總體上探討和把握我國(guó)信用卡立法、執(zhí)法、司法實(shí)踐的正確方向。從信用卡國(guó)內(nèi)立法與司法理論及實(shí)踐出發(fā)，持卡人權(quán)益保護(hù)均應(yīng)成為優(yōu)先目標(biāo)。全面廓清信用卡有關(guān)的民商事法律問(wèn)題，還有助于更好地規(guī)劃和引領(lǐng)我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)的整體進(jìn)程，迎接信用卡產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的未來(lái)。

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