問(wèn)題貸款識(shí)別與防范

內(nèi)容概要

　　在經(jīng)歷了近5年信貸規(guī)模的極度超常規(guī)擴(kuò)張之后，信貸風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題貸款已經(jīng)成為擺在銀行業(yè)面前亟待防范和控制的戰(zhàn)略性問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)是導(dǎo)致問(wèn)題貸款產(chǎn)生的原因?！秵?wèn)題貸款識(shí)別與防范（第2版）》主要圍繞市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)對(duì)近60個(gè)案例的剖析，探討了問(wèn)題貸款的識(shí)別與防范。《問(wèn)題貸款識(shí)別與防范（第2版）》分為認(rèn)識(shí)篇和實(shí)務(wù)篇。認(rèn)識(shí)篇闡述了銀行貸款與風(fēng)險(xiǎn)、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)與策略、問(wèn)題貸款的界定和成因剖析；實(shí)務(wù)篇根據(jù)銀監(jiān)會(huì)頒布的貸款新規(guī)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，從如何提高識(shí)別、防范和處置問(wèn)題貸款的能力出發(fā)，提供了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量與分析，借款人所在行業(yè)分析與篩選，借款人信用評(píng)價(jià)，信貸操作風(fēng)險(xiǎn)防范和問(wèn)題貸款管理等一系列實(shí)務(wù)操作方法。本書(shū)可以作為各類(lèi)商業(yè)銀行、合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和貸款公司的高層經(jīng)營(yíng)管理、信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、審計(jì)稽核、信貸業(yè)務(wù)等相關(guān)人員的業(yè)務(wù)參考資料和培訓(xùn)教材，關(guān)注銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的本科生和研究生也可以此書(shū)作為參考。

作者簡(jiǎn)介

　　顧曉安，副教授，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師、中國(guó)注冊(cè)資產(chǎn)評(píng)估師、經(jīng)濟(jì)師（金融），就職于上海理工大學(xué)管理學(xué)院。主要研究領(lǐng)域：金融理論與實(shí)務(wù)（貸款風(fēng)險(xiǎn)管理、表外業(yè)務(wù)管理、銀行稽核、風(fēng)險(xiǎn)資本管理及銀行穩(wěn)定性研究等）、會(huì)計(jì)、審計(jì)、公司及個(gè)人理財(cái)、資產(chǎn)評(píng)估。已經(jīng)在《財(cái)會(huì)月刊》、《財(cái)會(huì)通訊》、《財(cái)經(jīng)論叢》、《會(huì)計(jì)之友》、《廣西會(huì)計(jì)》、《中國(guó)注朋會(huì)計(jì)師》等雜志發(fā)表論文二十余篇。在國(guó)內(nèi)較早提出從銀行個(gè)體的角度研究銀行穩(wěn)定性，并構(gòu)建了一個(gè)開(kāi)放式的銀行穩(wěn)定性測(cè)度柔性系統(tǒng)；率先系統(tǒng)地論證并構(gòu)建了資產(chǎn)評(píng)估項(xiàng)目的審計(jì)監(jiān)督體系；首次運(yùn)用功效系數(shù)法創(chuàng)建了一種正確率和實(shí)用性為學(xué)界認(rèn)可的財(cái)務(wù)預(yù)警方法；首次對(duì)我國(guó)上市公司利用“合并范圍變動(dòng)”手段粉飾財(cái)務(wù)報(bào)表現(xiàn)象的普遍性和嚴(yán)重性邊行了實(shí)證研究。學(xué)術(shù)研究創(chuàng)新頗多，以跨學(xué)科、復(fù)合型研究見(jiàn)長(zhǎng)。

書(shū)籍目錄

第一部分　認(rèn)識(shí)篇第1章　貸款與風(fēng)險(xiǎn)引言：與風(fēng)險(xiǎn)共舞的“機(jī)器”1．1　銀行與風(fēng)險(xiǎn)1．1．1　銀行經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)1．1．2　銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型1．2　什么是銀行貸款1．2．1　銀行貸款的含義1．2．2　銀行貸款的本質(zhì)1．3　銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)1．3．1　銀行貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)1．3．2　銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的特征1．3．3　正常貸款演變?yōu)閱?wèn)題貸款1．4　貸款風(fēng)險(xiǎn)管理1．4．1　貸款風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)1．4．2　貸款風(fēng)險(xiǎn)管理策略思考第2章　認(rèn)識(shí)問(wèn)題貸款引言：?jiǎn)栴}貸款“孰是孰非”2．1　什么是問(wèn)題貸款2．1．1　問(wèn)題貸款的含義2．1．2　問(wèn)題貸款的特征2．1．3　問(wèn)題貸款的預(yù)防控制是貸后管理的核心2．2　如何界定問(wèn)題貸款2．2．1　貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)法2．2．2　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的具體實(shí)踐2．3　我國(guó)銀行問(wèn)題貸款的現(xiàn)狀2．3．1　我國(guó)銀行資產(chǎn)的分布情況2．3．2　我國(guó)銀行問(wèn)題貸款的狀況2．3．3　我國(guó)銀行問(wèn)題貸款的處理模式2．4　我國(guó)貸款管理的相關(guān)法規(guī)2．4．1　《貸款通則》2．4．2　貸款管理新規(guī)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”2．4．3　《貸款通則》與“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的聯(lián)系思考第3章　問(wèn)題貸款的產(chǎn)生引言：尋根溯源。探本求質(zhì)3．1　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)——引發(fā)問(wèn)題貸款的外部環(huán)境3．1．1　經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期與問(wèn)題貸款3．1．2　財(cái)政、貨幣政策與問(wèn)題貸款3．1．3　國(guó)際資本流動(dòng)與問(wèn)題貸款3．2　信用風(fēng)險(xiǎn)——產(chǎn)生問(wèn)題貸款的內(nèi)在原因3．2．1　來(lái)自第一還款來(lái)源的風(fēng)險(xiǎn)3．2．2　來(lái)自擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)3．3　操作風(fēng)險(xiǎn)——造成問(wèn)題貸款的隱性殺手3．3．1　銀行內(nèi)部管理缺陷與問(wèn)題貸款3．3．2　銀行內(nèi)部人員欺詐與問(wèn)題貸款3．3．3　借款人外部欺詐與問(wèn)題貸款3．4　中國(guó)產(chǎn)生問(wèn)題貸款的特殊原因3．4．1　體制性原因3．4．2　政府過(guò)度干預(yù)3．4．3　商業(yè)銀．行自身經(jīng)營(yíng)管理問(wèn)題3．4．4　其他原因3．5　我國(guó)問(wèn)題貸款成因的統(tǒng)計(jì)分析思考第二部分　實(shí)務(wù)篇第4章　如何識(shí)別和管理與問(wèn)題貸款有關(guān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)引言：金融市場(chǎng)的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)4．1　理解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)4．1．1　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的特征4．1．2　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型4．1．3　交易賬戶(hù)和銀行賬戶(hù)4．2　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析4．2．1　資產(chǎn)價(jià)值4．2．2　缺口分析4．2．3　 外匯敞口4．2．4　久期4．3　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制4．3．1　限額管理4．3．2　風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖4．3．3　經(jīng)濟(jì)資本配置思考第5章　如何預(yù)防和管理與問(wèn)題貸款有關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)引言：穩(wěn)扎穩(wěn)打，步步為營(yíng)5．1　行業(yè)分析——找準(zhǔn)行業(yè)——以彩電行業(yè)為例5．1．1　行業(yè)宏觀經(jīng)濟(jì)和政策環(huán)境分析5．1．2　行業(yè)周期分析5．1．3　行業(yè)需求和供給分析5．1．4　行業(yè)成本結(jié)構(gòu)分析5．1．5　行業(yè)盈利性分析5．1．6　行業(yè)依賴(lài)性分析5．1．7　行業(yè)可替代性分析5．1．8　行業(yè)集中度分析5．1．9　行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)5．1．10　行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)5．2　貸款發(fā)放前的篩選5．2．1　別把貸款給錯(cuò)了人——借款人分析5．2．2　問(wèn)題貸款的緩沖墊——擔(dān)保的設(shè)定和評(píng)價(jià)5．2．3　給借款人的信用排隊(duì)——信用評(píng)級(jí)5．2．4　可以給你，但不完全滿(mǎn)足你——信貸配額的確定5．2．5　把雞蛋放在幾個(gè)籃子里——信貸資產(chǎn)分散化5．2．6　貸款中的價(jià)值規(guī)律——合理進(jìn)行貸款定價(jià)5．3　貸款存續(xù)中的監(jiān)測(cè)與管理5．3．1　給問(wèn)題貸款上保險(xiǎn)一貸款準(zhǔn)備金制度5．3．2　用資本覆蓋非預(yù)期損失——經(jīng)濟(jì)資本的應(yīng)用5．3．3　為貸款作體檢——問(wèn)題貸款的早期信號(hào)5．3．4　貸款分級(jí)實(shí)踐——貸款五級(jí)分類(lèi)的管理5．4　問(wèn)題貸款出現(xiàn)后的管理5．4．1　確定問(wèn)題貸款的管理目標(biāo)——銀行與其他主體的博弈5．4．2　分析問(wèn)題貸款的產(chǎn)生根源——對(duì)癥下藥5．4．3　選擇問(wèn)題貸款的管理對(duì)策——具體應(yīng)對(duì)方法5．5　個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和管理5．5．1　個(gè)人貸款的面談面簽制度5．5．2　個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估5．5．3　個(gè)人貸款的貸后管理5．6　固定資產(chǎn)和流動(dòng)資金貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)防范5．6．1　固定資產(chǎn)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)防范5．6．2　流動(dòng)資金貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)防范思考第6章　如何管理和規(guī)避與問(wèn)題貸款有關(guān)的操作風(fēng)險(xiǎn)引言：消除潛在威脅，謹(jǐn)防隱性殺手6．1　控制操作風(fēng)險(xiǎn)的指導(dǎo)思想6．1．1　商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)控制的要點(diǎn)6．1．2　商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的挑戰(zhàn)6．2　信貸業(yè)務(wù)主要操作風(fēng)險(xiǎn)6．2．1　法人信貸業(yè)務(wù)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6．2．2　個(gè)人信貸業(yè)務(wù)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6．3　控制操作風(fēng)險(xiǎn)的具體應(yīng)對(duì)措施——完善銀行信貸管理制度6．3．1　信貸決策科學(xué)化6．3．2　良好的信貸監(jiān)督機(jī)制6．3．3　完善的貸款質(zhì)量評(píng)估與控制體系6．3．4　標(biāo)準(zhǔn)化的信貸操作6．3．5　貸款文件制作與管理6．4　問(wèn)題貸款和欺詐的預(yù)警識(shí)別6．4．1　問(wèn)題貸款的預(yù)警6．4．2　貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置6．4．3　企業(yè)欺詐的預(yù)警信號(hào)6．4．4　企業(yè)欺詐的測(cè)試思考附錄1　自測(cè)題附錄2　案例索引參考文獻(xiàn)

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