銀行企業(yè)融資

內(nèi)容概要

本書目的是讓讀者認識通常進行的基本商業(yè)貸款模式和程序，學習如何進行一般商業(yè)銀行需要的信貸分析。     本書另一目的在于分析中小企業(yè)所面對的財務上的問題，同時提供綜合性財務解決方案以適應中小企業(yè)的需要。     本書可給讀者提供以下知識和理解：銀團貸款的組織和安排；如何邀請有關銀行參與銀團貸款；有關貸款資料的審核及怎樣安排貸款變?yōu)榭蛇\作授信。

作者簡介

　　鄭樹仁博士在美國俄勒岡州大學攻讀社會科學學位，獲得了學士學位，于2001年在澳洲西悉尼大學獲取工商管理碩士學位（主修銀行系），2008年在澳洲國立南澳大學（國際管理研究院）獲取工商管理博士學位。鄭博士1980年由加拿大重返香港，他曾于數(shù)間外資銀行任職信用及市場職務，包括美國紐約信孚銀行香港分行及英國米特蘭銀行香港分行，并于1986加入香港上海匯豐銀行有限公司，工作超過十四年，任公司及機構銀行特別資產(chǎn)經(jīng)理，主要負責風險管理及信用評估。隨后其加盟交通銀行香港分行及美國友邦保險（百慕達）有限公司，先后負責信貸管理及財務策劃等工作?！　∴嵅┦窟€曾在香港主要的專業(yè)學會任教，包括香港證券專業(yè)學會、香港銀行學會及香港管理專業(yè)協(xié)會。他現(xiàn)在是港、澳兩地許多學院的兼職助理教授及講師，包括澳門科技大學持續(xù)教育學院和國際旅游學院、香港大學專業(yè)進修學院，負責教授科目包括財務會計導論、成本會計、商務統(tǒng)計及財務管理等。最近，他還被聘為澳洲國立南澳大學的博士導師。

書籍目錄

導言第一章  企業(yè)貸款和信貸分析  怎樣履行信貸分析？  授信流程及管理  授信形式及評估  信貸審批的風險  企業(yè)競爭力及產(chǎn)品分析  行業(yè)分析及銀行商機  財務分析及主要財務比率  各種授信類型和有關的風險  信貸風險評級  授信賬戶管理  信貸組合管理  識別可能出現(xiàn)的問題貸款  管理有問題的貸款  總結  案例分析  附錄第二章  中小企業(yè)銀行融資  中小企業(yè)  中小企業(yè)的財務風險  中小企業(yè)的發(fā)展前景  銀行選擇中小企業(yè)客戶的準則  中小企業(yè)的財務解決辦法  中小企業(yè)財務報告標準  怎樣分析中小企業(yè)的財務報表？  中小企業(yè)貸款流程  銀行在貸款前怎樣評估中小企業(yè)？  評估會談和評估環(huán)境  個人及公司信貸報告  申請?zhí)幹孟到y(tǒng)及積分卡  工廠實地訪問及評估  如何監(jiān)控信貸風險和避免損失？  總結  案例分析（1）    案例分析（2）    附錄第三章  銀團貸款  銀團貸款  銀團貸款的種類  銀團組織中的角色  信息備忘錄  銀團貸款推銷策略  總結  案例分析（1）    案例分析（2）  第四章  項目融資  項目融資定義  銀行在項目融資中所擔任的角色  貸款項目評估內(nèi)容  項目融資的風險  參與銀團的益處  參與銀團的不利因素  項目經(jīng)濟價值的評估  項目風險評估  現(xiàn)金流量預測  總結  案例分析第五章  進出口貿(mào)易融資  貿(mào)易融資的風險  國際貿(mào)易應用文件  總質權書  匯票、本票、支票的異同  信用證的開立及修正  進口代收和出口托收  進口融資  出口融資  海運保險  外匯及遠期合約  雙重融資問題  欺詐行為  設計進出口貿(mào)易融資方案所需數(shù)據(jù)  總結  案例分析（1）    案例分析（2）  參考書目

章節(jié)摘錄

　　授信申請書　　銀行需審慎地分析授信申請書的以下內(nèi)容：借款人的誠信、貸款用途、管理層的經(jīng)營能力、行業(yè)前景、還款條件、還款資金來源、現(xiàn)金流量預測、抵押品估值、擔保書的有效性及預期回報?！　∈谛判问健　?zhí)行摘要：對于那些比較復雜的交易，可用一版內(nèi)容陳述主要重點，其他細節(jié)則放在附件之中，其內(nèi)容數(shù)據(jù)應足夠銀行高層作最終的決定。　　公司的背景及運作：在了解公司的組織、歷史、資金實力、核心業(yè)務、業(yè)務運作、供貨商、買家、聲譽、營銷專長、市場占有率、在該行業(yè)的經(jīng)驗、專業(yè)知識、行家評價、負責人／股東之作風、現(xiàn)時最新發(fā)展等時，如果能有一份企業(yè)及聯(lián)系公司的組織圖表會更有幫助。同時，銀行需要詳細分析借款人的商務活動、生產(chǎn)線、營運地域及顧客種類。了解此部分是為證明借款人在市場上確有競爭能力。　　行業(yè)分析：對于較復雜的授信，銀行需要做詳細的行業(yè)風險分析及其對借款人的影響。其內(nèi)容包括風險、成功要素、降低風險的方法及策略；其他關鍵論點包括盈利預測及前景、科技發(fā)展、財務狀況是否穩(wěn)健、資源及生產(chǎn)力效用、進入及退出行業(yè)障礙、競爭狀況、市場現(xiàn)有競爭者及市場占有率。

圖書封面

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