給窮忙族看的理財書

前言

每天，在城市的大街小巷上，都來往著行色匆匆的上班族。他們中的很多人因忙于工作而臉上帶著倦容，身子像陀螺一樣旋轉起來很難停下，然而每個月卻入不敷出。他們一周工作超過54個小時，然而忙來忙去卻無力置產，甚至時不時地擔憂養(yǎng)老金從何而來……他們被稱為“窮忙族”，英文名叫Working Poor。窮忙族這個詞最早出現(xiàn)在歐美國家里，歐盟對其下的定義是：有工作卻入不敷出，甚至淪落到貧窮線以下的受雇者。其實，窮忙族就是指經常加班加點地工作，犧牲了休息日卻總也得不到加薪，不僅沒有能力購置家產，甚至還要擔憂養(yǎng)老金問題的上班族。窮忙族是近年來在中國城市出現(xiàn)的一個特定群體，正當人們習慣了月光族的說法時，窮忙族又悄然興起。與月光族相比，窮忙族擁有的是更多的無奈。月光族至少花錢買來了享受，也算是自得其樂了。然而窮忙族呢？他們每天疲于奔命，要做的事情永遠沒有盡頭，甚至沒有休息日，天天加班，整天忙得顧頭不顧腳，到頭來所得的收入卻寥寥無幾，連起碼的生活都成了問題，生活籠罩在壓力的陰影中，所以他們還不如月光族。有人把窮忙族的特征歸納為：窮忙族=月光族+過勞模。但根據眾多被調查者的事例顯示，更確切地說窮忙族應該是比月光族更窮，比過勞模更忙的群體，即：窮忙族=比月光族更窮+比過勞模更忙。隨著窮忙族隊伍的逐漸壯大，窮忙族定義的標準也更具體了一些，一般定義為：每周工作時間高于社會平均工作時間，收入低于全體平均標準60％以下的人群。不過，如今所說的窮忙族已經超出了定義所涵蓋的范圍?，F(xiàn)在，窮忙族不再僅僅指因薪水少而窮忙的人了，那些揮霍無度的高薪職員，只要是凈資產少得可憐甚至為負，也算是窮忙一族。據《中國青年報》社會調查中心聯(lián)合騰訊新聞中心展開的一項在線調查顯示，有75%的人認為自己是窮忙族，這個結果讓人觸目驚心。這個比例顯示出了一個不容忽視的龐大群體。中國人口眾多，也就意味著窮忙一族的人數其實很龐大。究竟窮忙族為什么會越忙越窮？原因固然很多。難道窮忙族甘心一直窮忙？顯然不是！主要原因在于他們沒有對人生進行合理的規(guī)劃，沒有明確的生活目標，缺乏正確的財富觀念、理財意識和消費習慣。為什么你越忙越窮，而有些人卻有錢又有閑？因為有錢又有閑者擁有正確的理財觀念、科學的理財方法以及良好的理財習慣，而你卻還沒有。要擺脫窮忙，最有效的辦法就是學會理財。要從又忙又窮的生活狀態(tài)中解脫出來，你需要掌握一套理財的技能。例如，你可以通過適當的理財方式，最大限度地利用身邊的資源，使之轉化成你的財富。如果你善于合法避稅，就能省下不少錢；如果你學會買保險，人生就會就有堅實的財務保障。要擺脫窮忙，你一定要養(yǎng)成記賬的習慣。記賬不僅僅是一種合理消費的習慣，更是你能夠通過理財致富，享受閑適的源頭。當你養(yǎng)成記賬的習慣后，你就能懂得省錢的重要性，并會想方設法地花好每一分錢。你可以通過投資理財，來實現(xiàn)你的致富夢想。可是，你的工作又十分繁忙，怎么辦呢？為了使工作理財兩不誤，你要學會利用銀行來幫你理財和投資。你一定很向往擁有自己的房產的生活，通過理財你也必定能實現(xiàn)你的目標。如果你再用心于房產投資，你會發(fā)現(xiàn)，通過做房主，也能成為百萬富翁。如果你希望通過炒股來使自己的財富迅速翻幾番，那么你一定要學會懂股市。因為股市只讓懂它的人賺錢，那些只想碰碰運氣的人，最終很可能血本無歸！當然，你還可以選擇很多理財的途徑來幫助自己加快致富的腳步，唯一需要的就是你馬上開始行動。沒有人希望過著又忙又窮的生活，但能夠擺脫這種生活的只能是學會理財的人！希望這本《給窮忙族看的理財書》能夠助你一臂之力，讓你從窮忙族翻身變?yōu)楦婚e人。

內容概要

沒有人希望過著又忙又窮的生活，但能夠擺脫這種困境的只能是學會理財的人！　?。?）為什么你越忙越窮，有些人卻有錢又有閑？因為有錢有閑者擁有正確的理財觀念、科學的理財方法以及良好的理財習慣，而你還沒有?！　。?）懂得理財，你的個人和家庭財務就處于健康狀態(tài)；如果不懂得理財。使自己成為窮忙族、月光族或者高薪貧族，你在財務上就已處于亞健康狀態(tài)；如果你揮霍無度。借貸無度，從而導致債臺高筑甚至個人破產。就是患上了財務重癥?！　。?）富閑族為什么能贏得更多的做自己喜歡做的事的自由呢?因為他們懂得基入為出，懂得精打細算。懂得把錢花在該花的地方上，而不是隨意揮霍。收入多少并不會讓你成為真正的富人。只有學會量入為出，才能真正成為富閑的人?！　。?）要擺脫“窮忙”，就一定要學會富人的投資智慧，讓手中的錢“動”起來，以錢賺錢，為自己“生”出更多的財富?！　。?）你一定很向往擁有自己的房產的生活，通過理財你也必定能實現(xiàn)你的目標。如果你再用心于房產投資，你會發(fā)現(xiàn)。通過做“房主”，也能成為百萬富翁。　?。?）如果你希望通過炒股來使自己的財富迅速翻幾番，那么你一定要學會“懂”股市。因為股市只讓“懂”它的人賺錢，那些只想碰碰運氣的人，最終很可能血本無歸！

書籍目錄

前言　窮忙族如何翻身成為富閑人第一章　你為什么越忙越窮，他為什么有錢又有閑　1　為什么很多高收入者依然是窮光蛋　2　你的財務是否已經陷入。亞健康”　3　不理財，你的生活壓力會越來越大　4　窮忙族超前消費，富閑族量入為出第二章　誰懂得管理金錢，誰就是富有的人　1　真正的富人都能正確地對待金錢　2　誰懂得管理金錢，誰就是富有的人　3　以人賺錢只是窮忙，以錢賺錢才能富有而自由　4　時間就是金錢：掌握復利投資的秘訣第三章　空等財神，不如練好財技　1　通過投資理財，誰都可能致富　2　最有效地利用身邊資源，化財技為財富　3　用腦袋理財：幾種必學的理財方法　4　絕不能逃稅，但可以合理避稅　5　學會買保險，人生更安全第四章　給你財產上把保險鎖：養(yǎng)成記賬好習慣　1　家有一本賬，窮家也好當　2　摸清家底，學會記賬　3　評估好家中的“物”和“人”　4　經營好自己，填好人生的3張財務報表第五章　吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮　1　居家過日子，把錢用在刀刃上　2　花錢很少也能天天穿著時尚，享用美食　3　E時代的省錢真經　4　活用網上購物的省錢竅門第六章　利用銀行，別被銀行利用第七章　不做房奴做房主，房子也能成存折第八章　股市只讓懂它的人賺錢

章節(jié)摘錄

畢業(yè)15年后，靜怡參加了大學同學聚會。在聚會中，她聽到了一個不幸的消息：班里畢業(yè)后最事業(yè)有成的男同學蔣曉剛，不久前因病去世，年僅38歲，在其身后留下了一直在家做全職太太的妻子和只有10歲的獨生子，以及十幾萬元的債務。在蔣曉剛家，大家默默地湊了一些分子錢給蔣曉剛的妻兒，聊表心意。但這些錢對這個破敗家庭的孤兒寡母只不過是杯水車薪。不知道哪位同學說了一句：要是曉剛生前買保險就好多了。一言驚醒夢中人。一旁的親朋連忙小心地詢問悲痛欲絕中的蔣妻，對眼前的困境正一籌莫展的蔣妻這才想起曉剛生前的確買過保險。后來，蔣妻用保險公司的賠款還清了蔣曉剛生前的所有欠款，使這個家平安地渡過了眼前的難關，沒有在失去家庭經濟支柱后再雪上加霜。老同學蔣曉剛家的遭遇讓靜怡深有感觸，她感覺應該對家庭的保險規(guī)劃進行認真的審視和安排了。靜怡的家庭屬于比較富裕的中產階級家庭。雖然多年來一直是靠老公獨自在外打拼，但生活一直都過得很好，大人孩子身體健康，一家人過得和和美美，其樂融融。想到這些，她甚至想打消準備進行保險規(guī)劃的念頭，但轉念又馬上想到了蔣曉剛的妻子，她在家里的“頂梁柱”意外倒下以后，除了要承受失去摯愛的痛苦，還要獨自面對家里出現(xiàn)的經濟危機。幸虧有曉剛生前買的保險，藉此才能夠渡過眼前的難關。即便如此，她以后的生活又要如何去面對呢？雖然基本生活能夠維持，各種貸款也能夠清償，可是每月不菲的物業(yè)費、天天“喝錢”的私家車也足以讓曉剛的妻子壓力重重了。想到這里，靜怡決定建立家庭保險安全網來為自己和全家的未來增加保障。在此之前，在熱心的保險代理人推薦下，靜怡已經斷斷續(xù)續(xù)給一家三口人買了好幾種保險。其中有給老公買的保額為50000元的健康險，有給自己買的保額共10萬元的住院、大病及意外險，還有為兩個孩子買的儲蓄和分紅的保險。因為孩子身體一直非常健康，因此，她并沒有為孩子單獨另外買健康險。她擔心自己購買的保險對未來的保障不夠全面，為此又專門就保險方面的問題請教了有關的理財專家。保險理財專家在詳細了解了靜怡的家庭財務狀況后，又耐心細致地詢問了以往保險的購買情況和未來幾年靜怡家庭的各方面的規(guī)劃，針對目前和未來的預期，給她量身定做了一套保險理財套餐，從多方面加強了保險保障。首先，保險理財專家建議靜怡適當調整目前的險種組合，告誡靜怡購買保險最重要的原則就是“大額損失原則”，即無論是家庭還是個人，首先應該考慮的是如何應對預期損失最大的那種風險，因為一旦這種風險降臨，對家庭和個人也許就是滅頂之災，會使家庭經濟瞬間壓力增大甚至是處于崩潰的邊緣，令家人或自己在重創(chuàng)之下，再遭經濟上的致命打擊。以現(xiàn)狀來看，靜怡家未來最大的預期風險就是，家中的唯一經濟支柱——老公。萬一老公有一天如曉剛那樣突然去世，又或者因健康原因喪失了勞動能力，這個家的財政馬上就會陷入癱瘓狀態(tài)。雖然她已經為老公購買了健康險，而健康險種也有死亡給付的條款，但因為保費支出較少，因而保額相對也較低，不能很好地起到絕對保障的功效。因此，理財專家建議她再為老公增加兩份保險，在已有保險的基礎上再加固保險保障。這些保險，因為投入不多，還不會影響現(xiàn)在全家的日常生活標準，但無形當中卻讓靜怡的家庭增強了抵御不期而至的意外風險的能力。保險真的那么重要嗎？看了上述案例中靜怡的同學曉剛家的遭遇，你會明白保險非常重要。一個真正懂得照顧家人的人，必須提供家人萬一在失去家庭經濟支柱的時候，可以免于恐懼，可以擁有足夠的財務安全。每個人一生當中可能都要面對生、老、病、死、殘、醫(yī)的威脅，如果能夠在事前做好保險的規(guī)劃，就能免于這些突發(fā)事件帶給個人或家庭的財務危機。用保險筑起最堅固的防護網學會買保險，人生更安全。這里的“安全”，主要指的是財務上的安全，而不是生命健康上的安全。大多數人認為理財就是通過各種投資工具讓手邊的財富不斷增長。事實上，要建構一個基礎穩(wěn)固的理財金字塔，至少需包含3個層次。最底層是保本架構，中間一層是增長架構，最上一層是節(jié)稅架構。理財的金字塔要高要大，底層的保本結構就是最重要的關鍵。保本結構主要由兩個部分組成，一個是沒有風險的投資組合，譬如定存、活存、保本基金，等等；另一個就是保險。我們一輩子可以賺到多少錢，要靠時間、工作能力與理財來獲得，理財或許可以操之在我，也可以在理財專家的幫忙下達成。但是，能否擁有足夠長的工作時間與工作能力，有一個部分是我們無法掌控的，那就是病死殘醫(yī)。每天翻開報紙，你一定可以看到很多人不幸發(fā)生意外，輕則受傷，重則死亡，受傷不能工作與死亡對一個家庭造成的經濟與財務的沖擊是非常大的。沒有保險理賠金的家庭，可能因為繳不出房屋貸款，被銀行強制收回房屋而必須搬家；孩子因為少了最重要的家庭收入，可能沒辦法接受更好的教育，甚至必須提早進入社會工作……也許你會問：“我都還沒有賺夠錢，哪有閑錢買保險?。俊笔聦嵣?，保險是以明確的小投資來彌補不明確的大損失，保險金在遭遇病死殘醫(yī)的重大變故時，可以立即發(fā)揮周轉金、急難救助金等活錢的功能，許多實際案例也說明很多家庭如果沒有這筆理賠收入，可能就要靠社會救濟或公益捐助才能挺過難關。因此，保險支出應該列為家庭最重要最優(yōu)先的一筆投資，千萬不能輕視。只要每年繳納的保費是在合理的收入比例范圍內，保險支出對你的整體投資計劃是不會有什么影響的，相反，它還能為個人風險筑起一道最堅固的防護網。在購買保險過程中，投保重點應當先從低保費、高保障的保險商品著手。理財支招選擇哪種保險，可根據收入、業(yè)務性質、醫(yī)療需求、生涯規(guī)劃等各方面加以考慮。至于適當的保費預算與保額需求，理財專家建議采取“雙十策略”，也就是保費的支出以年收入的1/10為原則，若超出年收入的1/10，恐怕會造成經濟負擔，進而陷入無力繳交續(xù)期保費的窘局；至于保額需求，約為年收入的10倍，才算較為妥當的保障。例如，你目前的平均月薪約為5000元，保額規(guī)劃至少應為60萬元，年繳保費5000元左右，即可擁有一定的保障。如果從事業(yè)務性質或危險性較高的工作，建議您將保額做適當提高。并且當職場工作環(huán)境的調整或人生的重大計劃，譬如結婚、生子、購房都有重大的財務支出，你一定要和壽險顧問約時間，至少每年檢視保單一次，看看保險有無調整的必要。初次買保險，應選擇保障型險種。例如可以用定期壽險搭配終身壽險來建構人生保障，再搭配意外險、醫(yī)療險及防癌險，就能做好最基礎的保險規(guī)劃。至于其他類型的保險，等收入較穩(wěn)定較多時，再按需求增加。理財箴言理財是一種技巧、一種技術，更是一門學問、一門藝術。你自身的知識結構、認知水平、思維方式、內在素質決定了你在理財活動中能走多遠。根據自身的興趣愛好和經濟實力，選擇合適的理財工具。理財的最高境界是把有形的物質變?yōu)闊o形的財富，把有限的資源變?yōu)闊o限的財富。打開思路，萬物都能生錢。理財要靈活變通，不走尋常路。

編輯推薦

《給窮忙族看的理財書:一套為都市忙族量身定做的理財方案》：為什么有些人越忙越窮，有些人卻又有錢又有閑？為什么很多人勤勞卻不富有？為什么很多高收入者依然是窮光蛋？能夠擺脫越忙越窮困境的，只能是學會高效理財的人?！案F忙族”如何翻身成“富閑人”？1.誰是“窮忙族”（1）“窮忙族”（WORKINGPOOR）最初的定義是：“有工作卻入不敷出。甚至淪落到貧窮線以下的受雇者?！比缃裢ǔＶ附洺＜影嗉狱c地工作，犧牲了休息日卻總也得不到加薪，不僅沒有能力購置家產，甚至還要擔憂養(yǎng)老金問題的上班族。（2）現(xiàn)在，“窮忙族”不僅指失業(yè)者或者低收入在職者，也包括很多高薪白領。事實上，有很多高薪打工者早已淪為既忙又窮的工作窮人。2.“窮忙族”的特征有人把“窮忙族”的特征歸納為：“窮忙族”=“月光族”+“過勞模”。其實更確切地說，“窮忙族”應該是比“月光族”更窮，比“過勞模”更忙的群體，即“窮忙族”=比“月光族”更窮+比“過勞?！备?。3.如何擺脫“窮忙族”身成為“富閑人”究竟“窮忙族”為什么會越忙越窮？原因很多。難道“窮忙族”甘心一直“窮忙”？顯然不是！如果你是一位“窮忙族”，那么這本《給窮忙族看的理財書》正是為你量身定做。要擺脫窮忙，最有效的辦法就是理財。窮忙族該如何理財，正是本書要重點探討的問題。

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