2010年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個人理財全程應(yīng)試輔導(dǎo)

前言

　　本套叢書由多年從事銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試命題研究與復(fù)習(xí)指導(dǎo)的專家、學(xué)者傾力打造，以2010年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試統(tǒng)編教材為基準(zhǔn)，以近年來的考試命題規(guī)律為指南，按照循序漸進、層層鞏固、講解與練習(xí)相結(jié)合的原則進行欄目規(guī)劃和內(nèi)容安排，主要體現(xiàn)在以下方面：　　第一部分，考點結(jié)構(gòu)概覽。以拉框架的形式對每一章的內(nèi)容作了形象化的表述，其功能在于讓廣大讀者能夠提綱挈領(lǐng)地從整體上把握全章內(nèi)容，編織知識網(wǎng)絡(luò)?！　〉诙糠郑键c重點突破。依據(jù)《2010年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試大綱》明確提出每一章的主要內(nèi)容和考試要求，讓大家明確學(xué)習(xí)什么，學(xué)到什么程度。分章節(jié)的考點重點講解結(jié)合了作者多年的輔導(dǎo)經(jīng)驗，其功能主要在于凸顯考點，加強對重要考點的理解與記憶。同時它又是考前沖刺階段考點背誦的精華版，可以為考生節(jié)約大量時間。　　第三部分，核心考點術(shù)語。掌握銀行業(yè)的核心術(shù)語對于正確理解基礎(chǔ)知識有著重要作用。對很多概念性的題目，記準(zhǔn)記牢核心術(shù)語是不二法寶。為此我們特意把每一章的重要核心術(shù)語單獨列出，希望大家更好地掌握基礎(chǔ)概念與核心術(shù)語?！　〉谒牟糠??？键c自測與解析。知己知彼，百戰(zhàn)不殆。要想取得好成績，必須很好地了解考試的相關(guān)情況，例如考試的題型、難度、命題風(fēng)格，等等。通過復(fù)習(xí)歷年考試真題則是取得這些信息的最佳手段，我們將近3年的考試真題分拆到各個章節(jié)，同時予以解答和提示，幫助大家身臨其境地了解命題特點與解題思路。同時，鑒于每年新增內(nèi)容命題較為密集的規(guī)律，我們也編制了一些習(xí)題，希望大家多加重視?！　≡谕瓿梢陨?個環(huán)節(jié)的學(xué)習(xí)之后，還需要進行系統(tǒng)的模擬考試，以起到查缺補漏、提升考試成績的作用。為此我們同時推出了本書的姊妹篇《2010年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試押題預(yù)測試卷與精講解析》叢書。每一分冊均依據(jù)歷年考試命題規(guī)律和本年度的考情動態(tài)，集思廣益，編制了5套模擬試題，并給予了簡明扼要的解答和提示，在考核重點、題型、題量、難度、命題風(fēng)格等方面力求接近真題，方便廣大讀者在考前對學(xué)習(xí)效果進行全面把握和提升。這5套題是整個復(fù)習(xí)環(huán)節(jié)的收官之作，也是考前臨門一腳，迅速提高應(yīng)試水平，順利通過考試的必由之路。

內(nèi)容概要

本書以2010年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試大綱和教材為依據(jù)，以近年來的考試命題規(guī)律為指南，按照循序漸進、層層鞏固、講解與練習(xí)相結(jié)合的原則進行欄目規(guī)劃和內(nèi)容安排，是廣大應(yīng)考者順利通過考試的必備書籍。

書籍目錄

第一章  個人理財概述  考點結(jié)構(gòu)概覽  考點重點突破    第一節(jié)  個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類    第二節(jié)  個人理財?shù)陌l(fā)展    第三節(jié)  個人理財業(yè)務(wù)的影響因素  核心考點術(shù)語  考點自測與解析第二章  個人理財基礎(chǔ)  考點結(jié)構(gòu)概覽  考點重點突破    第一節(jié)  生命周期與個人理財規(guī)劃    第二節(jié)  理財價值觀    第三節(jié)  客戶的風(fēng)險屬性    第四節(jié)  貨幣的時間價值與利率的相關(guān)計算    第五節(jié)  投資理論和市場有效性    第六節(jié)  資本配置與產(chǎn)品組合  核心考點術(shù)語  考點自測與解析第三章  金融市場  考點結(jié)構(gòu)概覽  考點重點突破    第一節(jié)  金融市場的功能和結(jié)構(gòu)    第二節(jié)  貨幣市場    第三節(jié)  資本市場    第四節(jié)  金融衍生品市場    第五節(jié)  外匯市場    第六節(jié)  保險市場    第七節(jié)  黃金及其他投資市場    第八節(jié)  金融市場的發(fā)展  核心考點術(shù)語  考點自測與解析第四章  銀行理財產(chǎn)品  考點結(jié)構(gòu)概覽  考點重點突破    第一節(jié)  理財產(chǎn)品市場發(fā)展    第二節(jié)  當(dāng)前市場主要的銀行理財產(chǎn)品介紹  核心考點術(shù)語  考點自測與解析第五章  銀行代理理財產(chǎn)品  考點結(jié)構(gòu)概覽  考點重點突破    第一節(jié)  銀行代理理財產(chǎn)品的概念    第二節(jié)  銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則    第三節(jié)  銀行代理理財產(chǎn)品分類  核心考點術(shù)語  考點自測與解析第六章  理財顧問服務(wù)  考點結(jié)構(gòu)概覽  考點重點突破    第一節(jié)  理財顧問服務(wù)概述    第二節(jié)  客戶分析    第三節(jié)  財務(wù)規(guī)劃  核心考點術(shù)語  考點自測與解析第七章  個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)  考點結(jié)構(gòu)概覽  考點重點突破    第一節(jié)  個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)法律    第二節(jié)  個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)    第三節(jié)  個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋  核心考點術(shù)語  考點自測與解析第八章  個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理  考點結(jié)構(gòu)概覽  考點重點突破    第一節(jié)  商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理    第二節(jié)  個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理    第三節(jié)  個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理    第四節(jié)  客戶的合規(guī)性管理  核心考點術(shù)語  考點自測與解析

章節(jié)摘錄

　　7.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，這是（）?！　.投資顧問服務(wù)　　B.財務(wù)顧問服務(wù)　　C.理財顧問服務(wù)　　D.綜合理財服務(wù)　　【答案與解析】D綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上。接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，它與理財顧問服務(wù)的區(qū)別之一在于綜合理財服務(wù)中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)，而在理財顧問服務(wù)中，由客戶自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。　　8.下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的選項是（）。　　A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險　　B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化　　C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種　　D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)　　【答案與解析】D本題考查綜合理財服務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。觀察選項，c和D是矛盾的。如果私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)的一種，它就一定是個人理財服務(wù)。因此，本題的答案應(yīng)該在二者之間。再聯(lián)想到綜合理財服務(wù)的分類是理財計劃和私人銀行，可知本題錯誤的是D項。私人銀行業(yè)務(wù)屬于個人理財業(yè)務(wù)中的綜合理財服務(wù)?！　?.理財計劃具有明確的目標(biāo)客戶，對此理解錯誤的是（）?！　.開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析　　B.理財計劃用來投資與管理客戶的資金　　C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益　　D.購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險最大　　【答案與解析】B理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上.針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。應(yīng)該把理財計劃理解為一種理財產(chǎn)品，計劃中僅規(guī)定了收益情況、風(fēng)險、產(chǎn)品特點、權(quán)利義務(wù)等，而不是具體的操作計劃，B項錯誤。C項可以，如保證收益理財計劃；D項不保本也不保收益，所以風(fēng)險最大?！　?0.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是（）?！　.保證收益型理財計劃　　B.非保證收益型理財計劃　　C.保本浮動收益理財計劃　　D.非保本浮動收益理財計劃　　【答案與解析】A按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益型理財計劃和非保證收益型理財計劃。保證收益理財計劃是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配。

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　　《2010年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個人理財全程應(yīng)試輔導(dǎo)》是一本讓你對考點爛熟于胸，對考試游刃有余，對成績胸有成竹的書。緊扣大綱，阿步開發(fā)：嚴(yán)格依據(jù)2010年最新考試大綱和指定教材編寫，充分體現(xiàn)教材的最新變化與要求?！　w納重點，學(xué)練結(jié)合：針對考點、重點和難點進行深入提煉與講解，并結(jié)合近3年的真題予以全方位分析，幫助讀者迅速掌握考點，提升解題能力，事半功倍。　　規(guī)范命題，深度解析：嚴(yán)格依據(jù)近年考試的題型、題量與難度，命制每章同步練習(xí)題，百分之，百深度解析，百分之百考點覆蓋?！　∫钥荚嚧缶V為指引，以歷年真題為依托，以章節(jié)練習(xí)為基礎(chǔ)，以融會貫通為目的。

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