保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃

內(nèi)容概要

　　改革開放以來，我國國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，人均收入、家庭財(cái)產(chǎn)快速增加。當(dāng)越來越多的人在滿足基本生活所需、積累了一定的財(cái)富后，對理財(cái)?shù)男枨缶彤a(chǎn)生了。于是，解決在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和國民財(cái)富增長之后的理財(cái)問題就成為當(dāng)今民眾生活中的一件大事。而如何達(dá)到個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)的保值增值，滿足個(gè)人或家庭在人生不同階段的資金需求，也已成為人們感興趣的話題。個(gè)人或家庭的金融資產(chǎn)包括銀行存款、債券、基金、股票、保險(xiǎn)等。在保險(xiǎn)市場產(chǎn)品不斷豐富、功能日趨增強(qiáng)的情況下，如何衡量個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)自身的需要和收入選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品；可以通過什么渠道購買保險(xiǎn)；購買保險(xiǎn)有哪些注意事項(xiàng)；如何看懂保單等等。對于這些公眾關(guān)心的保險(xiǎn)理財(cái)問題，本書可為之提供參考和指南。

作者簡介

　　李虹，女，畢業(yè)于中國人民銀行研究生部保險(xiǎn)專業(yè)，美國賓夕法尼亞州印第安納大學(xué)商學(xué)院訪問學(xué)者，現(xiàn)任西南財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副教授，碩士生導(dǎo)師。擔(dān)任《保險(xiǎn)學(xué)原理》、《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》、《風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)》、《財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)》、《保險(xiǎn)專業(yè)外語》等多門課程的教學(xué)工作，以及《金融混業(yè)經(jīng)營背景下中國保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略研究》等課題的主研人員。獨(dú)立編著《涉外保險(xiǎn)》，主編《保險(xiǎn)欺詐與陷阱案例匯編》，參編《保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)》、《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》、《保險(xiǎn)法概論》、《四川省職工失業(yè)保險(xiǎn)實(shí)用手冊》等書稿。曾在《經(jīng)濟(jì)學(xué)家》、《財(cái)經(jīng)科學(xué)》、《中國金融》、《西南金融》、《保險(xiǎn)研究》、《中國保險(xiǎn)》、《保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)》、《中國商業(yè)保險(xiǎn)》、《中國保險(xiǎn)報(bào)》、《金融投資報(bào)》等刊物發(fā)表文章，論文曾被人大書報(bào)資料中心復(fù)印報(bào)刊資料《金融與保險(xiǎn)》全文轉(zhuǎn)載。

書籍目錄

第一章　保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃在家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中的地位1.什么是理財(cái)？為什么我們需要理財(cái)？2.金融理財(cái)對于個(gè)人或家庭而言有哪些作用？3.家庭金融理財(cái)包括哪些內(nèi)容？4.影響我們投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有哪些？5.壽險(xiǎn)對家庭具有什么意義？6.人的一生需要哪些保障？7.為什么人人都需要保險(xiǎn)？有人卻又不愿意買保險(xiǎn)？8.儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)與銀行儲(chǔ)蓄有哪些不同？9.其他理財(cái)產(chǎn)品各有什么特點(diǎn)？第二章　如何通過各種渠道購買保險(xiǎn)1.消費(fèi)者可以通過哪些渠道購買保險(xiǎn)？2.為什么需要壽險(xiǎn)營銷員？3.如何選擇壽險(xiǎn)營銷員？4.哪些壽險(xiǎn)營銷員是我們要避開的？5.營銷員要求投保人、被保險(xiǎn)人作不真實(shí)的陳述，怎么辦？6.投保人能否在空白單證上簽名或委托業(yè)務(wù)員代簽名？7.在銀行購買保單有哪些好處？8.在銀行購買保險(xiǎn)應(yīng)注意什么問題？9.通過保險(xiǎn)代理公司購買保險(xiǎn)應(yīng)注意什么問題？10.在網(wǎng)上購買保險(xiǎn)有哪些好處？11.在網(wǎng)上購買保險(xiǎn)有哪些步驟？12.在網(wǎng)上投保應(yīng)注意什么問題？13.通過電話方式購買保險(xiǎn)有什么利弊？14.通過電話購買保險(xiǎn)應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？15.如何選擇適合自己的繳費(fèi)方式？16.如何利用“猶豫期”維護(hù)自己的權(quán)益？17.投保人如何選擇保險(xiǎn)公司？18.購買人壽保險(xiǎn)有哪些注意事項(xiàng)？19.人身保險(xiǎn)銀郵代理業(yè)務(wù)存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？第三章　如何看懂、用好保險(xiǎn)合同（做一個(gè)合格的投保人）1.什么是壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金？壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金是如何產(chǎn)生的？2.什么是保單的現(xiàn)金價(jià)值？保單現(xiàn)金價(jià)值和壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金有何關(guān)系？3.為什么投保人在未交足兩年保費(fèi)時(shí)解除合同要扣除部分費(fèi)用？4.投保人無力承擔(dān)續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)怎么辦？5.投保人為何不要輕易退保？6.如何用好寬限期？7.保單失效可能帶來什么問題？8.如何利用保險(xiǎn)單融通資金？9.保險(xiǎn)金、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額有何區(qū)別？10.保險(xiǎn)人明確說明的免責(zé)條款內(nèi)容包括哪些？11.投保人應(yīng)如何注意免責(zé)條款的內(nèi)容？12.購買保險(xiǎn)前，是否需要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款？13.讀不懂保險(xiǎn)條款怎么辦？14.保險(xiǎn)合同可能存在哪些變更事項(xiàng)？15.在何種情況下保險(xiǎn)公司可以解除壽險(xiǎn)合同？16.你了解保險(xiǎn)的基本分類方法嗎？……第四章　如何根據(jù)自己的需要選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品第五章　購買分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品須知第六章　購買投資連結(jié)保險(xiǎn)須知第七章　購買萬能壽險(xiǎn)須知第八章　購買健康保險(xiǎn)產(chǎn)品須知第九章　購買機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)須知第十章　如何設(shè)計(jì)合理的保險(xiǎn)方案參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第一章　保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃在家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中的地位　　1.什么是理財(cái)？為什么我們需要理財(cái)？　　個(gè)人理財(cái)是指通過專業(yè)理財(cái)人士收集客戶家庭狀況、財(cái)務(wù)狀況和生涯目標(biāo)等資料，明確客戶的理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)屬性，分析和評估客戶的財(cái)務(wù)狀況，為客戶量身定制合適的理財(cái)方案并及時(shí)執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整，以達(dá)到滿足客戶人生不同階段的財(cái)務(wù)需求的綜合金融服務(wù)?！　≡谌说囊簧?，收支平衡是財(cái)務(wù)安全的保證。就人們的收入和支出數(shù)量關(guān)系而言，在人生的不同階段，收入和支出并不總能保持平衡?！∵@種失衡既可能是收支數(shù)量上的不平衡，也可能是收支時(shí)間上的不平衡，從而產(chǎn)生流動(dòng)性問題，這就需要通過金融理財(cái)來達(dá)到收支平衡?！　∫话愣?，在教育期和養(yǎng)老期，收入小于支出，為凈支出階段；而在奮斗期，收入大于支出?！∫虼?，我們需要依靠奮斗期的收入來為自己和上一代的養(yǎng)老支出以及下一代的教育支出做準(zhǔn)備。　　2.金融理財(cái)對于個(gè)人或家庭而言有哪些作用？　　對于個(gè)人和家庭而言，金融理財(cái)?shù)淖饔弥饕w現(xiàn)在：　　第一，平衡收支。如何利用人生奮斗期的收入來支付上一代養(yǎng)老期和下一代教育期的支出，平衡一生的收支，是金融理財(cái)?shù)氖滓獑栴}。　　第二，投資管理?！　∪藗冊跐M足家庭生活的基本需要和留存預(yù)備金應(yīng)付突發(fā)事件之余，往往還有一部分剩余資金，可以通過金融理財(cái)把剩余部分的資金進(jìn)行　　投資積累財(cái)富，保證和提高未來的生活水平?！　　?/pre>








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