窮人的銀行家

前言

赤貧沙漠上的清泉——譯序    翻譯這本書，緣起于2003年。在商界征戰(zhàn)奮斗多年之后，我開始重新思考人生，經(jīng)過沉重而漫長的思考，我決定，后半生將要為他人、為有需要的窮人做事。于是開始做些公益領(lǐng)域的學習和研究。穆罕默德·尤努斯，一個陌生的孟加拉人，進入我的視野，打動了我的心。2004年底我終于在紐約的一個書店買到了尤努斯的英文版自傳《窮人的銀行家——小額貸款與抗擊世界性貧窮之戰(zhàn)》，讀完心中充滿激動和崇拜。立即按照書中的地址給尤努斯教授發(fā)了電子郵件，做了自我介紹，并表達想將他的自傳翻譯為中文的愿望。喜出望外的是，第三天即得到了尤努斯教授的肯定回復(fù)。我立即投入翻譯工作，一口氣用兩個月完成了初稿，2004年5月初完成，并增加了尤努斯教授親自提供的附錄。    穆罕默德·尤努斯，經(jīng)濟學博士、教授，1971年孟加拉獨立后，立即離開美國安逸優(yōu)越的教授生活回到祖國，他寫道：“我知道我必須回去參與祖國的建設(shè)。我必須為自己這樣做。”回國后尤努斯在吉大港大學任經(jīng)濟系主任，在孟加拉社會具有高尚的社會地位和優(yōu)越的生活條件。濃厚的民族主義情愫，強烈的社會責任感，以及人道主義和宗教的信仰，使他無法漠視人民的饑餓、貧窮。1974年，孟加拉發(fā)生大饑荒，餓死了成千上萬的人，他努力尋找解決饑餓的辦法，親自去村莊里試驗高產(chǎn)種植方法。1976年的一天，他因無法忍受看到制作竹凳的赤貧村婦受到中間人的盤剝，自己掏出27美元，分別借給42個赤貧的村婦，這一點點錢，就能幫助她們擺脫“契約奴隸”的身份，能夠自己買生產(chǎn)資料(竹子)，把制成的竹凳直接到市場去賣，從而得到盡管是微薄、然而是全部的利潤。由此開始，尤努斯開始試驗、創(chuàng)立了“小額貸款”模式。七年之后，成立孟加拉格萊珉銀行(格萊珉——孟加拉語，意為“鄉(xiāng)村的”)，世界上第一家專門借錢給窮人的銀行，為窮人的銀行。此后三十年中，格萊珉模式在全孟加拉乃至全世界得到擴展和復(fù)制。    如今的孟加拉格萊珉銀行已經(jīng)擁有三百多萬個借貸者，其中95％是原先赤貧的婦女，年貸款5億美元，還款率99％，所有貸款均由自身資源支持，來自貸款者與非貸款者的儲蓄。并且，銀行保持持續(xù)贏利。格萊珉銀行不僅借錢給窮人，銀行自身就是為窮人所擁有的。格萊珉向世界證實，銀行業(yè)可以不借助抵押品、法律手段、團體擔?；蜻B帶責任，而借款給窮人；窮人可以通過借貸提高收入，擺脫赤貧；他們還可以儲蓄、投資、用銀行貸款建造房屋、送子女上學乃至接受高等教育，甚至建立自己的養(yǎng)老基金。    過去三十年中，格萊珉模式已經(jīng)遍布世界，甚至在中國也有過嘗試。    上世紀80年代中期，世界銀行的小額貸款項目即在中國云南等地區(qū)試驗實施，聽當初一位參與項目實施的朋友說，后來項目由當?shù)卣庸軐嵤?，再后來，似乎無跡可尋了。我沒有做過深入的調(diào)查研究，沒有議論的資格，  2004年我去云南祿勸考察，親眼看到了“小額貸款”的實例：香港樂施會在云南等地區(qū)做扶貧工作已經(jīng)十幾年，近幾年的一個試驗是“貸款”給貧困山寨的農(nóng)民，平均每戶從幾百元到兩三千元，但要求農(nóng)民自己管理。如果一個村子的還款率低下，下一年的貸款額就不能增加，甚至可能減少。農(nóng)民們組織起來，成立發(fā)展委員會，討論每家每戶如何使用貸款(養(yǎng)豬，買化肥、種子，還是增加農(nóng)具)，以及如何保證每家都能按時還款。無擔保的小額貸款的還款率在很多村寨都高達100％。貧窮農(nóng)民的生活水平得到改善的同時，生存能力與民主自治能力也得到開發(fā)和提高，那是產(chǎn)生于貧瘠土壤的、沒有政治目的的草根民主。    在祿勸實施項目的朋友們并非都知道孟加拉的格萊珉，知道尤努斯的就更少。但我個人相信，此類以消除貧困為目的，借貸給無抵押擔保的窮人的項目，大概基本都是從格萊珉銀行的根脈上生發(fā)出來的。    尤努斯的理想是：看到這個世界擺脫貧困?！斑@意味著，在這個星球上沒有一個人會被描述為窮人，沒有一個人的基本需求不能得到滿足。到那時，‘貧困’這個詞將不再具有實用的意義，它將只被用來理解過去。貧窮的位置，只應(yīng)在博物館里。”尤努斯堅信，借貸是人權(quán)，是窮人也應(yīng)擁有的權(quán)利，而為窮人提供小額信貸，是消除世界性貧困的最有力的武器。    1997年的世界小額貸款峰會訂立的目標是：到2005年，使世界上最窮的一億個家庭得到小額貸款與其他的金融服務(wù)。到2001年在紐約舉行第五次小額貸款峰會時，數(shù)據(jù)顯示全世界已有五千多萬個家庭從小額貸款項目受益，其中包括兩千多萬個最貧困的家庭。其中，很可能并未計入云南祿勸高山上的那幾百、上千個苗彝山民家庭。    格萊珉模式顛覆了幾百年銀行業(yè)的法典：借貸給無抵押擔保的窮人。同時，能夠贏利，可持續(xù)發(fā)展。過去三十年中，孟加拉以及世界各地的實踐證明，在許多國家里，窮人比富人更有信譽。然而，三十年來，格萊珉模式一直在受到來自金融界、政府、媒體，甚至是公益組織的懷疑。近期我還從國內(nèi)的一個權(quán)威金融雜志上看到一篇關(guān)于小額貸款的文章，其中說到，“孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式……多屬于傳統(tǒng)意義上的扶貧、慈善性質(zhì)……談不上建立了可持續(xù)的經(jīng)營機制……”難道，真要等到實現(xiàn)了一億個貧窮家庭從小額貸款項目受益時，才能承認孟加拉鄉(xiāng)村銀行(即格萊珉銀行)模式具有“可持續(xù)的經(jīng)營機制”嗎?我多么希望，有更多的人能夠讀一讀這本書，它不僅是一個偉大的人的自傳、一種偉大精神的闡釋，還幾乎可以作為參照實踐的課本，一種完全不同于傳統(tǒng)的實踐。中國有很多扶貧組織，可以充分借鑒尤努斯和格萊珉銀行的經(jīng)驗以及世界各地格萊珉模式的經(jīng)驗，也許，更需要充分借鑒以往不成功的經(jīng)驗。如果能夠找到在中國可擴展、可持續(xù)的小額貸款實施方法，中國又將會有多少貧困家庭可以從中受益呢?    我的英文是自學的，基礎(chǔ)薄弱。過去多年使用的商場英語都是簡單直接說明白就行，不太講究語法修辭。只粗讀過數(shù)量有限的英文原著，更沒有翻譯經(jīng)驗?？上攵?，翻譯這本書對我是何等的挑戰(zhàn)。我傾盡了最大的努力和能力，希望不至于有損本書的精髓與作者的光輝。    在此，我要感謝徐曉，她承擔了包括版權(quán)、出版等安排在內(nèi)的最繁難的任務(wù)，過程中變生不測枝節(jié)橫生，全虧徐曉的把握與堅持。還要感謝本書編輯，用心補拾譯文中的諸多粗陋。所有謬誤之處，當然是本人的責任。    三聯(lián)書店決定出版《窮人的銀行家》中譯本，自然是出于對原著的欣賞。作為譯者而能夠附驥三聯(lián)，我深以為榮。    吳士宏    2005年12月28日

內(nèi)容概要

　　1983年，穆罕默德·尤努斯創(chuàng)立了格萊珉銀行，專注于向最窮苦的孟加拉人提供小額貸款。他的目標是：幫助窮人實現(xiàn)個體創(chuàng)業(yè)，從而使他們永遠地擺脫貧困生活。
這個理想誕生于1976年，那天，他自己拿出27美元借給村子里42個制作竹凳子的農(nóng)婦。只需要這一點點錢，她們就能夠買原材料，從而做起生意。尤努斯的小額貸款幫助她們永遠擺脫了貧困。
尤怒斯堅信，借貨是一項基本的人權(quán)，他提出了簡單而充滿智慧的解決貧困的方案：為窮人提供適合他們的貸款，教給他們幾個有效的財務(wù)原則，然后，他們就可以自己幫助自己。
尤努斯的理論被實踐證實了，格萊珉銀行已經(jīng)向240萬個孟加拉農(nóng)村家庭提供了38億美元的貸款。今天，有250多個機構(gòu)在將近100個國家里基于格萊珉模式運作著，而格萊珉銀行領(lǐng)導(dǎo)著這個以小額貸款消除貧困的席卷全球的運動。
《窮人的銀行家》是穆罕默德·尤努斯的自傳。

作者簡介

穆罕默德·尤努斯：1940年出生于孟加拉的吉大港，畢業(yè)于達卡大學，得到富爾布賴特(Fullbright)獎學金后赴美，在范德比爾特大學(Vanderbilt
Univeity)學習并獲得經(jīng)濟學博士學位。曾任吉大港大學經(jīng)濟系主任，格萊珉銀行的創(chuàng)始人，2006年10月13日榮獲諾貝爾和平獎。

書籍目錄

赤貧沙漠上的清泉——譯序  吳士宏 
序言
第一章 吉大港，博克瑟哈特大街20號
第二章 一個孟加拉人在美國  
第三章 回到吉大港  
第四章 喬布拉村做竹凳的匠人
第五章 試驗項目的誕生
第六章 從喬布拉擴展到坦蓋爾
第七章 一家為窮人服務(wù)的銀行誕生了
第八章 為窮人服務(wù)的銀行——成長與挑戰(zhàn)，1984—1990
第九章 應(yīng)用于其他貧窮國家
第十章 應(yīng)用于美國與其他富有國家 
第十一章 格萊珉在90年代
第十二章 超越小額貸款：格萊珉眾企業(yè)的新世界
第十三章 第二代格萊珉銀行
第十四章 未來
附錄一 格萊珉簡況
附錄二 聯(lián)系方式

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁：   “有?！蔽一卮鹫f，“請給你們的眾議員和參議員們寫信，要求立即停止對巴基斯坦的軍事援助。你們的武器彈藥正被用來殺死手無寸鐵的無辜的孟加拉公民。請你們要求你們的總統(tǒng)，對巴基斯坦施加壓力，停止在孟加拉進行種族滅絕的大屠殺。” 我們六個人政治傾向不同，社會經(jīng)濟背景也不同，但馬上協(xié)調(diào)一致地采取了行動，這使我很高興。現(xiàn)在我們想要知道，在美國的其他孟加拉人正在做什么。我們決定與巴基斯坦大使館的孟加拉官員埃納耶特·卡里姆（Enayet Karim）取得聯(lián)系。他告訴我們一個重要消息：3月29日，將會在華盛頓地區(qū)的國會山舉行一次示威，抗議巴基斯坦軍隊鎮(zhèn)壓平民。美國最大的孟加拉人團體會從紐約趕來。他敦促我們參加。 雖然我的醫(yī)生朋友們由于他們在醫(yī)院里的工作不能前往，但我宣布第二天就動身。我決定自費前往。如果在華盛頓有需要的話，我也可以動用我們已經(jīng)募集的六千美元。 可我在華盛頓住在哪里呢？我誰也不認識。雖然我與埃納耶特·卡里姆從未謀面，但他聽上去很友好。為什么不試試呢？我又給他打了電話，問他是否介意我第二天去拜訪他，他要我馬上過去。他的好客令我感到驚喜。我想，是這場危機使所有的孟加拉入團結(jié)起來了。 我們用齊勒的大塊頭短波收音機監(jiān)聽著每一個電臺，直到午夜。在新聞的間隙，我們吃著齊勒的美國妻子喬安妮（Joanne）提供的美食，推測著謝赫·穆吉布（Sheikh Mujib）境況。最后，消息傳來，他逃離軍隊時在吉大港火車站被捕了（實際上他是在達卡的家中被捕的）。聽到這個消息我們都落淚了。盼望由謝赫·穆吉布領(lǐng)導(dǎo)全國取得勝利的所有幻想都被粉碎了。巴基斯坦軍隊會對他怎么樣？把他帶回達卡，對他施火刑？絞刑？用酷刑將他折磨致死？ 3月28日清晨，我動身前往華盛頓特區(qū)，傍晚時分到達了埃納耶特·卡里姆美麗的宅子。卡里姆太太也是土生土長的吉大港人，她熱情地歡迎了我。那一天很忙碌，電話響個不停，有從當?shù)卮騺淼?，有的是從一些遙遠的巴基斯坦駐外使館打來，或是一些孟加拉官員打來尋求政策方針的。置身在這興奮激動的中心，我覺得自己是已經(jīng)獨立了的孟加拉國的一員。在卡里姆家的那些人們的心里，根本沒有巴基斯坦的痕跡。

媒體關(guān)注與評論

　　尤努斯的理想已經(jīng)在第三世界產(chǎn)生巨大影響……僅是聆聽他的理想：從貧窮根源上人手去爭取一個“沒有貧困”的世界，就如所有美國成功的神話那樣令人振奮?！　　度A疊頓郵報》　　　　格萊珉的成就令人目眩神迷……這是一個真正有效的援助規(guī)劃?！　　都~約時掇》　　　　穆罕默德，尤努斯是一位實踐的理想家，使孟加拉以及世界各地成百上千萬人的生活得到改善。　　——《洛衫礬時報》

編輯推薦

《窮人的銀行家》作者穆罕默德·尤努斯是一位實踐的理想家，使孟加拉以及世界備地成百上千萬人的生活得到改善。

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