政策性擔(dān)保法律制度研究

內(nèi)容概要

保障交易安全是擔(dān)保法律制度最基本的功能。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，擔(dān)保制度逐漸衍生出另一種功能——經(jīng)濟(jì)激勵(lì)功能。擔(dān)保經(jīng)濟(jì)激勵(lì)功能的產(chǎn)生，使得政府可以通過(guò)特定的法律制度安排，使某些難以獲得商業(yè)貸款但又符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策方向的特定產(chǎn)業(yè)或領(lǐng)域獲得充分的資金，實(shí)現(xiàn)更快發(fā)展。 　　這樣，擔(dān)保制度也就產(chǎn)生了分化，一種是以確保微觀領(lǐng)域中具體的債權(quán)安全或者說(shuō)交易安全為基本價(jià)值追求的擔(dān)保制度；另一種是以增強(qiáng)特定領(lǐng)域主體的擔(dān)保能力，從而實(shí)現(xiàn)政府特殊政策的擔(dān)保制度。前一種類(lèi)型的擔(dān)保制度，是更為基礎(chǔ)的擔(dān)保制度，我們可以稱(chēng)之為“基礎(chǔ)擔(dān)保制度”，而后一種由于具有特定的政策內(nèi)涵，我們則稱(chēng)之為“政策性擔(dān)保制度”。政策性擔(dān)保制度作為政府宏觀調(diào)控的手段具有較大的優(yōu)越性，其所涉及的領(lǐng)域也可能因經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、國(guó)家政策的變化而發(fā)生變化。為此，本書(shū)就政策性擔(dān)保在中小企業(yè)、中低收入者住房保障、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用進(jìn)行系統(tǒng)的研究。 　　本書(shū)共分五章： 　　第一章，政策性擔(dān)保的基本理論。擔(dān)保經(jīng)濟(jì)激勵(lì)功能的產(chǎn)生，使得擔(dān)保成為政府宏觀調(diào)控的有效手段，這種手段即為政策性擔(dān)保。政策性擔(dān)保具有優(yōu)化資源配置、調(diào)節(jié)收入分配、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等宏觀調(diào)控的功能。政策性擔(dān)保手段與其他宏觀調(diào)控手段相比具有較大的優(yōu)越性，適應(yīng)了政府宏觀調(diào)控市場(chǎng)化、間接化的趨勢(shì)，是政府經(jīng)濟(jì)政策的順暢的傳導(dǎo)機(jī)制，與行政手段相比具有較大的靈活性。然而，政策性擔(dān)保也具有負(fù)面效應(yīng)，主要在于政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及借款人之間也可能存在信息不對(duì)稱(chēng)。為此，必須完善政策性擔(dān)保的制度設(shè)置，主要是信息甄別機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，謹(jǐn)慎選擇政策性擔(dān)保的作用領(lǐng)域，適當(dāng)發(fā)揮政策性擔(dān)保的作用，控制其負(fù)面效應(yīng)。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)政策性擔(dān)保制度的立法。政策性擔(dān)保立法屬于經(jīng)濟(jì)法中的促進(jìn)型立法，主要通過(guò)利益誘導(dǎo)而不是管理來(lái)實(shí)現(xiàn)立法目的。 　　第二章，中小企業(yè)信用擔(dān)保制度。中小企業(yè)對(duì)于促進(jìn)就業(yè)、擴(kuò)大出口、技術(shù)創(chuàng)新等具有重要的作用。然而，由于中小企業(yè)自身實(shí)力弱，難以提供銀行所能接受的擔(dān)保，貸款風(fēng)險(xiǎn)大，所以面臨極大的融資困境。中小企業(yè)信用擔(dān)保制度對(duì)于解決中小企業(yè)融資困境具有重要作用。國(guó)外的中小企業(yè)信用擔(dān)保制度，對(duì)我國(guó)的中小企業(yè)信用擔(dān)保制度建設(shè)具有重要的借鑒意義。當(dāng)前，我國(guó)的中小企業(yè)信用擔(dān)保制度存有體系不合理、風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制不完善與缺乏財(cái)政補(bǔ)償機(jī)制等問(wèn)題。為此，需要通過(guò)大力發(fā)展互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立再擔(dān)保體系，針對(duì)非營(yíng)利性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立起財(cái)政有限補(bǔ)償與激勵(lì)補(bǔ)償機(jī)制等方式對(duì)其進(jìn)行完善。 　　第三章，中低收入者住房貸款政策性擔(dān)保制度。住房貸款是居民進(jìn)行住房消費(fèi)的重要工具。當(dāng)前，住房抵押貸款首付比例高、期限短，銀行對(duì)于中低收入者貸款除要求以住房作抵押之外，還要求保證。較高的貸款門(mén)檻，使得中低收入者難以通過(guò)銀行貸款來(lái)解決住房問(wèn)題。各地設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保公司地區(qū)分割，以企業(yè)信用為主，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力差，實(shí)踐中出現(xiàn)了營(yíng)利性沖動(dòng)，難以承載眾多的政策性目的。政府對(duì)中低收入者住房貸款提供擔(dān)保是國(guó)際上通行的做法，美國(guó)、加拿大等國(guó)家都設(shè)立了擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對(duì)住房抵押貸款提供擔(dān)保。為此，建議我國(guó)設(shè)立以政府信用為后盾的統(tǒng)一的住房擔(dān)保體系，同時(shí)注意完善住房公積金聯(lián)?；蚬e金質(zhì)押擔(dān)保方式。 第四章，基礎(chǔ)設(shè)施收益權(quán)質(zhì)押擔(dān)保制度?；A(chǔ)設(shè)施對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和人民生活具有重要的意義。但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資成本高，建設(shè)周期長(zhǎng)，投資風(fēng)險(xiǎn)大，以追逐自身利益最大化為一切行為準(zhǔn)則的市場(chǎng)投資主體往往不愿投資其中。單純依靠政府財(cái)政投入，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足社會(huì)對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的需求?；A(chǔ)設(shè)施收益權(quán)質(zhì)押是政府促進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施融資的一個(gè)好手段?；A(chǔ)設(shè)施收益權(quán)包括收費(fèi)權(quán)與政府專(zhuān)項(xiàng)資金收取權(quán)，收益權(quán)質(zhì)押實(shí)際上是債權(quán)質(zhì)押。由于基礎(chǔ)設(shè)施收益權(quán)質(zhì)押實(shí)踐先行，立法滯后，導(dǎo)致很多問(wèn)題。為此，依據(jù)民法的基本理論對(duì)其制度進(jìn)行構(gòu)建，同時(shí)用經(jīng)濟(jì)法對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施收益權(quán)質(zhì)押擔(dān)保運(yùn)行中出現(xiàn)的公權(quán)與私權(quán)、公益與私益的沖突進(jìn)行規(guī)制。 　　第五章，農(nóng)業(yè)貸款政策性擔(dān)保制度。農(nóng)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)基礎(chǔ)地位，然而農(nóng)業(yè)資金短缺與農(nóng)業(yè)資金非農(nóng)化的現(xiàn)象極為嚴(yán)重。為此，政府應(yīng)通過(guò)擔(dān)保手段根據(jù)不同農(nóng)戶(hù)的需求提供相應(yīng)的擔(dān)保手段來(lái)改善這一現(xiàn)狀。政府可以通過(guò)財(cái)政貼息或再貸款等方式支持信用社發(fā)放農(nóng)戶(hù)小額聯(lián)保貸款，也可以直接出資，或者推動(dòng)農(nóng)戶(hù)設(shè)立互助性貸款擔(dān)保協(xié)會(huì)，或者推動(dòng)龍頭企業(yè)設(shè)立擔(dān)保公司等模式為農(nóng)戶(hù)提供擔(dān)保。開(kāi)展土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款對(duì)于解決農(nóng)業(yè)中長(zhǎng)期資金的需求具有重要的作用。

書(shū)籍目錄

導(dǎo)論 第一章　政策性擔(dān)保的基本理論問(wèn)題 　第一節(jié)　擔(dān)保的功能 　　一、擔(dān)保的初始功能 　　二、擔(dān)保的衍生功能 　第二節(jié)　政府對(duì)擔(dān)保經(jīng)濟(jì)激勵(lì)功能的利用——政策性擔(dān)保 　　一、擔(dān)保制度的分化——政策性擔(dān)保制度的誕生 　　二、政府可資利用的基礎(chǔ)型擔(dān)保的方式及比較 　　三、政府利用政策性擔(dān)保的模式 　　四、政府利用政策性擔(dān)保的領(lǐng)域 　　五、對(duì)政策性擔(dān)保的再認(rèn)識(shí) 　第三節(jié)　政策性擔(dān)保——政府宏觀調(diào)控的手段 　　一、政府宏觀調(diào)控的必要性 　　二、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下政府的宏觀調(diào)控職能分析 　　三、政策性擔(dān)保的宏觀調(diào)控功能分析 　第四節(jié)　政策性擔(dān)保作為政府宏觀調(diào)控手段的優(yōu)越性 　　一、政策性擔(dān)保適應(yīng)了政府宏觀調(diào)控市場(chǎng)化、間接化的趨勢(shì) 　　二、政策性擔(dān)保與行政手段相比具有的優(yōu)越性 　　三、政策性擔(dān)保是宏觀經(jīng)濟(jì)政策順暢的傳導(dǎo)手段 　第五節(jié)　政策性擔(dān)保的負(fù)面效應(yīng)及控制 　　一、政策性擔(dān)保的負(fù)面效應(yīng) 　　二、對(duì)政策性擔(dān)保負(fù)面效應(yīng)的控制 　第六節(jié)　政策性擔(dān)保立法與我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 　　一、政策性擔(dān)保立法的屬性分析——促進(jìn)型經(jīng)濟(jì)法 　　二、完善政策性擔(dān)保立法，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 第二章　中小企業(yè)信用擔(dān)保制度 　第一節(jié)　建立中小企業(yè)信用擔(dān)保制度的必要性 　　一、中小企業(yè)的重要作用 　　二、中小企業(yè)面臨的信貸融資困境及原因 　　三、中小企業(yè)信用擔(dān)保在解決中小企業(yè)融資困境中的作用 　第二節(jié)　其他國(guó)家和地區(qū)的中小企業(yè)信用擔(dān)保制度 　　一、美國(guó)的中小企業(yè)信用擔(dān)保制度 　　二、日本的中小企業(yè)信用擔(dān)保制度 　　三、奧地利的中小企業(yè)信用擔(dān)保制度 　　四、意大利的中小企業(yè)信用擔(dān)保制度 　　五、對(duì)我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保制度的借鑒意義 　第三節(jié)　我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的實(shí)踐 　　一、我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保的發(fā)展概況 　　二、我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保試點(diǎn)的實(shí)踐模式及運(yùn)作方式 　　三、我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)過(guò)程中存在的主要問(wèn)題 　第四節(jié)　完善我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保制度的建議 　　一、對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保存在問(wèn)題的簡(jiǎn)要分析 　　二、完善以省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體的再擔(dān)保體系 　　三、建立有限補(bǔ)償和激勵(lì)補(bǔ)償制度 　　四、大力促進(jìn)中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展 　　五、制定規(guī)范中小企業(yè)信用擔(dān)保的法律法規(guī) 第三章　中低收入者住房貸款政策性擔(dān)保制度 　第一節(jié)　建立中低收入者住房貸款政策性擔(dān)保制度的必要性 　　一、中低收入者住房保障的意義 　　二、中低收入者住房融資困境 　　三、利用政策性擔(dān)保手段促進(jìn)中低收入者住房貸款市場(chǎng)發(fā)展的可能性分析 　第二節(jié)　我國(guó)中低收入者住房貸款政策性擔(dān)保的嘗試 　　一、個(gè)人住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展情況 　　二、現(xiàn)行個(gè)人住房置業(yè)擔(dān)保制度的基本框架 　　三、典型住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)作現(xiàn)狀 　　四、對(duì)住房置業(yè)擔(dān)保制度的評(píng)價(jià) 　第三節(jié)　其他國(guó)家個(gè)人住房貸款擔(dān)保體系比較研究 　　一、美國(guó)的住房貸款擔(dān)保體系 　　二、加拿大的抵押貸款擔(dān)保制度 　　三、法國(guó)與荷蘭的住房貸款擔(dān)保政策 　　四、對(duì)我國(guó)建立住房貸款政策性擔(dān)保體系的借鑒 　第四節(jié)　我國(guó)中低收入者住房貸款政策性擔(dān)保體系的構(gòu)建 　　一、建立以政府信用為基礎(chǔ)的專(zhuān)門(mén)針對(duì)中低收入者的國(guó)家住房政策性擔(dān)保體系的意義 　　二、建立和完善中低收入者國(guó)家住房貸款政策性擔(dān)保體系的構(gòu)想 　　三、公積金貸款擔(dān)保方式的發(fā)展與完善 第四章　基礎(chǔ)設(shè)施收益權(quán)質(zhì)押擔(dān)保制度 　第一節(jié)　建立基礎(chǔ)設(shè)施收益權(quán)質(zhì)押擔(dān)保制度的必要性 　　一、基礎(chǔ)設(shè)施在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要地位 　　二、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)面臨融資困境 　　三、基礎(chǔ)設(shè)施收益權(quán)質(zhì)押擔(dān)保制度是解決基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資困難的有效方法 　第二節(jié)　基礎(chǔ)設(shè)施收益權(quán)質(zhì)押擔(dān)保制度的理論分析 　　一、基礎(chǔ)設(shè)施收益權(quán)的概念 　　二、基礎(chǔ)設(shè)施收益權(quán)質(zhì)押的概念與特征 　　三、基礎(chǔ)設(shè)施收益權(quán)質(zhì)押擔(dān)保的合法性分析 　　四、基礎(chǔ)設(shè)施收益權(quán)質(zhì)押擔(dān)保的優(yōu)越性分析 　　五、基礎(chǔ)設(shè)施收益權(quán)質(zhì)押擔(dān)保制度的運(yùn)作 　第三節(jié)　我國(guó)基礎(chǔ)設(shè)施收益權(quán)質(zhì)押擔(dān)保的實(shí)踐 　　一、基礎(chǔ)設(shè)施收益權(quán)質(zhì)押擔(dān)保制度的產(chǎn)生 　　二、基礎(chǔ)設(shè)施收益權(quán)質(zhì)押擔(dān)保制度存在的問(wèn)題 　　三、完善基礎(chǔ)設(shè)施收益權(quán)質(zhì)押擔(dān)保制度的宏觀思考 第五章　農(nóng)業(yè)貸款政策性擔(dān)保制度 　第一節(jié)　農(nóng)業(yè)融資困境與農(nóng)業(yè)政策性擔(dān)保 　　一、農(nóng)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的基礎(chǔ)地位 　　二、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨資金困境 　　三、發(fā)揮擔(dān)保的作用，促進(jìn)信貸投入 　第二節(jié)　開(kāi)展農(nóng)戶(hù)小額聯(lián)保貸款 　　一、農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)小額聯(lián)保貸款：小額信貸正規(guī)化的產(chǎn)物 　　二、我國(guó)農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款的運(yùn)作及存在的問(wèn)題 　　三、完善農(nóng)戶(hù)小額聯(lián)保貸款的建議 　第三節(jié)　發(fā)展農(nóng)業(yè)貸款信用擔(dān)保機(jī)制 　　一、政府出資設(shè)立農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)模式 　　二、互助性農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保協(xié)會(huì)模式 　　三、“龍頭企業(yè)+擔(dān)保公司+銀行+農(nóng)戶(hù)”型農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保模式分析 　第四節(jié)　建立土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款制度 　　一、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款制度：解決農(nóng)業(yè)長(zhǎng)期資金投入不足的制度安排 　　二、建立土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款制度的必要性及可行性分析 　　三、建立土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款制度的政策措施 　　四、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款制度的特殊規(guī)定 主要參考文獻(xiàn) 后記

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