銀行公司治理研究

內(nèi)容概要

在現(xiàn)代契約理論的視野下，企業(yè)是股東、公司管理層、債權(quán)人和其他利益相關(guān)者等一系列契約的組合。公司治理針對公司契約中的控制權(quán)、代理成本和不完全合同等問題之解決提供制度安排，其中，法律是公司治理制度的重要組成部分，并對其他要素產(chǎn)生影響。銀行是企業(yè)的一種，但銀行與一般公司契約具有不同的特點，產(chǎn)生了銀行公司治理的特殊問題，因此強化銀行公司治理及進行相關(guān)立法非常必要。相比之下，中國國有銀行公司治理又具有自身的特殊性，更為復(fù)雜，中國的銀行公司治理改革和相關(guān)法律變革應(yīng)具有針對性。    基于銀行公司治理的特殊性，本書分別對銀行治理中的股東、經(jīng)營者（董事）、存款人和其他利害關(guān)系人契約的特殊性及法律應(yīng)對問題展開具體分析，進而對中國銀行公司治理的特殊問題進行探討并提出法律建議。    公司治理中，股東控制具有積極作用但也存在問題，需要對股東控制加以約束。銀行中股東控制問題更加嚴重，因而銀行公司治理強化對銀行控制股東的約束及加重控制股東的責任具有合理性。中國國有商業(yè)銀行存在“國有金融資產(chǎn)出資人缺位”問題，相關(guān)法律的變革既要明確出資人代表及其法律地位，發(fā)揮國有股東的真正作用，保護國有股權(quán)益，避免國有金融資產(chǎn)流失，同時又要加大對國有金融資產(chǎn)出資人代表的約束力度，避免他們對銀行進行不適當干預(yù)。    董事等公司管理層是公司的核心領(lǐng)導(dǎo)者，公司治理以控制管理層為核心，對其加以約束和激勵。一般公司治理中對董事等管理層的約束和激勵機制在銀行中效果有限，加強銀行公司治理，需要強化銀行董事責任，控制經(jīng)營風(fēng)險和保障相關(guān)利益。與一般公司相比，銀行董事責任的對象和內(nèi)容應(yīng)更為廣泛，標準更為嚴格。我國國有銀行董事具有與政府關(guān)系密切等特點，現(xiàn)行立法要解決責任規(guī)定不完善、不相銜接，以及輕信義責任和重管制的問題。    債權(quán)人參與公司治理有一定的障礙并處于不利地位，保護債權(quán)人的法律措施在一定程度上可以看做對公司治理的矯正途徑。由于銀行存款人的債權(quán)風(fēng)險更高，與銀行股東和董事等經(jīng)營者的利益沖突更為激烈，為保障銀行業(yè)平穩(wěn)運行，確立存款人在銀行公司治理中的法律地位并對存款人提供充分保護十分重要。其中，存款保險制度既對保護存款·人發(fā)揮積極的作用，又可能對銀行公司治理產(chǎn)生一定的負面影響，立法者應(yīng)尋求二者的平衡。在中國存款保險從隱性向顯性轉(zhuǎn)型的改革中，存款保險法律制度設(shè)計應(yīng)與其他保障存款人利益和穩(wěn)定金融體系的立法協(xié)調(diào)統(tǒng)一。    社會責任是公司治理的目標之一，也是保護公司利益相關(guān)者的重要途徑。公司治理通過矯正傳統(tǒng)的公司結(jié)構(gòu)并調(diào)整公司行為以實現(xiàn)公司的社會責任。與一般公司相比，銀行具有特殊社會責任，需要將銀行公司治理、金融監(jiān)管和社會責任高度統(tǒng)一，并通過金融立法予以規(guī)范。中國商業(yè)銀行社會責任的實施效果部分受到缺乏約束機制的影響。為使銀行切實履行社會責任，需要解決的法律問題包括：建立適宜銀行公司治理特殊性的法律架構(gòu)，將社會責任的目標、要求和標準納人銀行公司治理的各個環(huán)節(jié)；對國有商業(yè)銀行重新定位；重塑國有銀行與國有企業(yè)的關(guān)系；規(guī)制國有銀行的金融壟斷；強化銀行實施“綠色信貸”等社會責任的法律約束等。

作者簡介

王紅一     
　　法學(xué)學(xué)士（1989年，中南政法學(xué)院）     
　　法學(xué)碩士（1995年，北京大學(xué)）     
　　法學(xué)博士（1989年，北京大學(xué)）     
　　2003-2004年美國伊利諾伊大學(xué)訪問學(xué)者     
　　自1995年至今從教于中山大學(xué)法學(xué)院     
　　已發(fā)表論著論文若干，主持和參加課題研究多項     
　　研究領(lǐng)域：經(jīng)濟法、民商法

書籍目錄

引言  一、銀行公司治理的意義  二、銀行公司治理問題研究現(xiàn)狀  三、研究思路及內(nèi)容第一章 銀行公司治理的特殊性及中國問題  一、公司治理及其要素    （一）公司治理的涵義和路徑    （二）公司治理的要素  二、銀行公司治理的特殊性及法律意義    （一）銀行的特點    （二）銀行公司治理的特殊問題    （三）銀行公司治理特殊性之法律意義  三、中國的國有銀行改革及問題    （一）中國的國有銀行改革及相關(guān)立法    （二）中國國有銀行公司治理的特殊性及法律問題第二章 銀行控制股東之約束和國有金融股東問題  一、銀行股東與銀行公司治理    （一）一般公司中的股東治理與控制權(quán)約束    （二）銀行股東治理的特殊問題  二、對銀行控制股東的法律規(guī)制    （一）一般公司控制股東的責任    （二）銀行股東的加重責任  三、中國國有銀行國有股東問題    （一）國有金融資產(chǎn)出資人缺位問題    （二）國有銀行的產(chǎn)權(quán)改革狀況    （三）國有金融資產(chǎn)出資人代表模式選擇    （四）中央?yún)R金公司的法律地位  四、中國國有金融股東之約束與股權(quán)保護    （一）中國約束金融控制股東之立法狀況    （二）中國商業(yè)銀行的國有股權(quán)之保護第三章 銀行董事的責任  一、董事責任與銀行公司治理    （一）公司治理中董事的地位、激勵約束機制和基本規(guī)則    （二）銀行公司治理中對董事的激勵約束問題  二、銀行董事責任的對象和內(nèi)容    （一）一般公司的董事責任    （二）銀行董事責任的特殊性  三、強化銀行董事責任的路徑    （一）加強銀行公司治理與強化銀行董事責任    （二）銀行董事兩類責任對銀行公司治理的作用及局限性    （三）銀行董事兩類責任的互補關(guān)系  四、對銀行經(jīng)營行為進行商業(yè)判斷的標準    （一）商業(yè)判斷規(guī)則的適用及作用    （二）對銀行經(jīng)營行為進行商業(yè)判斷的客觀標準    （三）對銀行經(jīng)營行為進行商業(yè)判斷的主觀標準  五、中國的銀行董事責任    （一）中國強化銀行董事責任的背景    （二）中國的銀行董事信義責任之完善    （三）中國的銀行董事管制責任之強化    （四）中國對銀行董事經(jīng)營行為進行商業(yè)判斷的標準第四章 銀行存款人之保護  一、存款人對銀行公司治理的影響    （一）債權(quán)人與一般公司治理    （二）存款人與銀行公司治理  二、存款人保護的法律途徑    （一）對一般公司債權(quán)人的法律保護    （二）對存款人的法律保護  三、存款保險制度    （一）存款保險制度的緣起與發(fā)展    （二）存款保險制度與銀行公司治理  四、中國的存款人保護問題    （一）中國的存款人保護法律制度現(xiàn)狀    （二）中國的存款保險改革與制度設(shè)計第五章 銀行的社會責任  一、公司社會責任與公司治理    （一）公司社會責任理論和立法    （二）公司社會責任的實現(xiàn)途徑：公司治理  二、銀行社會責任的涵義和實現(xiàn)途徑    （一）銀行社會責任的涵義    （二）銀行社會責任的實現(xiàn)途徑  三、中國的銀行社會責任問題    （一）中國的銀行社會責任實踐及立法狀況    （二）國有銀行的角色轉(zhuǎn)換與定位    （三）國有銀行與國有企業(yè)關(guān)系之重塑    （四）國有銀行金融壟斷之規(guī)制    （五）中國“綠色信貸”政策實施之法律保障結(jié)束語參考文獻

章節(jié)摘錄

　　第二章　銀行控制股東之約束和國有金融股東問題　　一、銀行股東與銀行公司治理　　（一）一般公司中的股東治理與控制權(quán)約束　　1. 公司治理中的股東控制權(quán)及約束問題　　股東是公司的投資人，也是公司的最終所有者，他們可獲取公司經(jīng)營的利潤并在公司解散時分得公司的剩余財產(chǎn)。因為公司是永久存續(xù)的企業(yè)，并且法律規(guī)定股東的投資一般不得抽回（除非轉(zhuǎn)讓和特殊情形下被公司回購）。可以說，股東因其投資沉淀在公司中而與公司的命運休戚相關(guān)，公司經(jīng)營失敗意味著股東投資不僅沒有回報，甚至可能喪失殆盡。理論上講，與公司有固定期限關(guān)系和享有固定收益的債權(quán)人不同，股東具有為自己的利益持續(xù)關(guān)心公司運作甚至控制公司的動力?！　」蓶|可以是個人、法人和其他經(jīng)濟組織，也可以是機構(gòu)（如基金），甚至政府，公司也有不同類型并從事不同行業(yè)經(jīng)營，因此，股東與公司關(guān)系的實際情形又是多樣化的，不同類型的公司中不同的股東對公司的影響各有不同。在通常的法定模式中，股東可通過四種主要的渠道來對公司發(fā)揮作用：（1）選舉和撤換董事；（2）批準或不批準公司的經(jīng)營，公司的經(jīng)營如未經(jīng)批準，即為無效的和可撤銷的；（3）批準或不批準構(gòu)成公司與其股東間的“契約”的公司章程或細則的修正案；（4）批準或不批準非正常經(jīng)營過程中的根本性變化，如合并、強制股份交換、解散、全部公司資產(chǎn)實質(zhì)性處置。由于股東與公司人格相互獨立，股東主要是通過選擇董事來管理或介入公司事務(wù)。實踐中，在規(guī)模較小和股東人數(shù)較少的封閉型公司中，股東一般出任公司經(jīng)營管理者的程度較高，往往對公司施以直接控制；而在規(guī)模較大股東眾多的公開公司中，股東一般通過選舉出自己的代理人進入公司對公司進行間接控制。對于主要以投票權(quán)表達意愿的股東而言，擁有公司控制股份的股東（一般為法人、機構(gòu)等）更有實力控制公司，也更有動力監(jiān)督公司經(jīng)營，而很多小股東則一般缺乏監(jiān)督公司的動力，特別是上市公司中的小股東更沒有耐心關(guān)心公司經(jīng)營和長遠發(fā)展，只在意股票買賣的溢價。但即便小股東想要關(guān)心公司經(jīng)營，一般也缺乏相應(yīng)的能力（專業(yè)知識）。因此，大股東對公司的影響往往是通過股權(quán)控制，而公開公司的小股東多數(shù)是通過他們的“用腳投票”行為對公司經(jīng)營形成市場約束。實踐中，不占有公司絕對或相對多數(shù)股權(quán)的股東也可能通過股東間的協(xié)議等方式實際控制公司。無論如何，股東對公司的控制一般是通過投票權(quán)決定公司的經(jīng)營者，股東控制公司以公司管理層服從股東的意志為前提，否則將出現(xiàn)代理問題?！　　?/pre>








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